Если у банка отозвали лицензию, то как вернуть деньги физическому и юридическому лицам?
Страхование вкладов физических лиц – государственная программа получения денежных средств, находящихся во вкладе банка, который лишился лицензии и прекратил свою деятельность. Оно регулируется федеральным законом от 23.12.03 (редакция от 01.07.18) №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».
СодержаниеПоказать- Возврат страховой суммы при отзыве лицензии
- Вклады, не подлежащие страхованию
- Возврат денежных средств из банка, лишившегося лицензии
Согласно закону, участие в системе страхования вкладов является обязательной составляющей банковских организаций, осуществляющих такую деятельность. Страхование осуществляется в соответствии с правилами закона, при этом заключение дополнительного страхования не требуется (п. 3 ст. 5).
Также в России создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое с 2004 года осуществляет контроль за процессом и занимается вопросами возмещения денежных средств.
Возврат страховой суммы при отзыве лицензии
Несмотря на существование программы страхования, не все вклады подходят под её действие. Так, согласно действующему законодательству, страхованию подлежат счета всех физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. К таким вкладам относятся, согласно пункту 1 статьи 5:
- Все открытые счета физических лиц, в том числе и в валюте.
- Вклады в банках, сменивших статус на небанковское учреждение.
- Вклады со сберегательными именными книжками, выданными до 1 июня 2018 года.
Что касается вопроса наступления страхового случая, то этот вопрос регламентирует статья 8 закона №177. Согласно ему, наступление случая возможно при следующих ситуациях:
- Отзыв лицензии у банка на осуществление деятельности при нереализации плана участия Центробанка.
- Введение моратория на реализацию требований кредиторов банковского учреждения.
Момент наступления случая считается с момента реализации одной из вышеуказанной ситуации.
Пункт 3 статьи 11 устанавливает возможность получения нескольких пропорциональных размерам вкладов выплат (при условии открытия нескольких счетов в одном банке), но на сумму, не превышающую возможный лимит. Однако если счета были открыты в разных банковских учреждениях, входящих в систему страхования, то физлицо имеет право на получение страховой выплаты по каждому банку в отдельности.
Вклады, не подлежащие страхованию
В соответствии с пунктом 2 статьи 5 закона №177, в государственную программу страхования не входят:
- Открытые счета для осуществления профессиональной деятельности, например, вклады, открытые нотариусом или адвокатом.
- Денежные вклады, переданные в управление по доверию банку физлицом.
- Денежные средства во вкладах, открытые в филиалах российских банках, но находящихся за территорией РФ.
- Вклады в виде электронных денежных средств.
- Денежные средства на номинальных счетах; исключение – отдельные номинальные, залоговые и эскроу-счета.
- Вклады индивидуальных предпринимателей, открытые в субординированных депозитах.
- Средства во вкладах, удостоверенные депозитным сертификатом.
Возврат денежных средств из банка, лишившегося лицензии
Центральный банк России – единственный орган, имеющий право отнять лицензию у банковского учреждения или ввести мораторий на осуществление деятельности.
После наступления страхового случая на сайте банка, у которого отозвали лицензию, и на сайте Агентства по страховым случаям размещается полная информация о принятии Центробанком решения.Также по закону АСВ должно оповестить граждан о наступлении страховой ситуации в срок один месяц после получения реестра обязательств (пункт 1 статьи 12).
Алгоритм действий
С момента отзыва лицензии или введения моратория вкладчик вправе обратиться с требованием возврата денежных средств в установленное Агентством банковское учреждение. При этом он должен это сделать в установленные сроки: до окончания конкурсного производства, которое вводится на один год и продлевается по ходатайству не более, чем на 6 месяцев, или до окончания действия введённого моратория (п. 1 ст. 10).
Обращение в соответствующие организации
После получения сообщения о закрытии банка, в котором был открыт счет, гражданин на сайте Агентства должен посмотреть информацию о том, где и когда можно получить денежные средства.Как правило, указывается банк-агент, который будет осуществлять выплату страховых возмещений. Также вкладчик может напрямую обратиться в Агентство по страхованию.
Необходимые документы
При обращении в одну из вышеуказанных организации вкладчик, согласно пункту 4 статьи 10 закона, должен предоставить:
- заявление, написанное на бланке АСВ;
- документ, удостоверяющий личность (паспорт);
- при обращении наследника гражданина – документы на право наследия.
Также пункт 5 статьи 10 говорит о том, что при обращении представителя физического лица должна быть предоставлена доверенность, заверенная нотариусом.
После предоставления документов, согласно пункту 4 статьи 12, в течение трех дней должна быть произведена выплата денежных средств.В случае если сумма открытого счета превышает лимит выплат, то лицо имеет право написать заявление на возврат оставшейся суммы в АСВ; после расчета денежных средств перед всеми вкладчиками банка, в соответствии с реестром обязательств, по возможности будут произведены доплаты сверх установленного лимита.
Действия ИП и юридических лиц для возврата денег
Согласно законодательству РФ, с 1 января 2014 открытые счета индивидуальных предпринимателей включены в систему страхования. Соответственно, предприниматели, у чьих банков отозвали лицензию после этой даты, смогут получить денежные выплаты в одной очереди с физическими лицами.
Что касается юридических лиц, то в настоящем законодательстве не предусмотрена защита их денежных средств во вкладах. В таком случае юридические лица выступают в последней очереди после получения выплаты физическими лицами и индивидуальными предпринимателями.Соответственно, только после расчета с ними Агентство по страхованию сможет выплатить средства во вкладах юрлицам. Однако на пpaктике такая ситуация маловероятна, так как в большинстве случаев после продажи имущества банковского учреждения денежных средств не хватает даже на покрытие сверхустановленного лимита физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Тем не менее юридическое лицо может попытаться вернуть свои средства, предъявив требования кредитора. Для этого нужно заполнить заявление по форме, приложить пакет документов и направить это на адрес временной администрации.
Понимание тонкостей закона №53 «О воинской обязанности и военной службе» поможет не допустить ошибок при получении отсрочек от службы в армии....
16 07 2026 8:10:35
Неоднозначность тpaктовки Федерального закона №59 от 15 апреля 2019 года породила множество слухов, в том числе о полном запрете сдавать квартиры посуточно....
15 07 2026 3:43:18
Описание процедуры получения единовременной выплаты при рождении детей. Виды выплат, правила оформления и законодательное регулирование....
14 07 2026 9:24:47
Традиции бpaка: как происходит буддийская свадьба? Буддистский бpaк с точки зрения государства и религии. Обязанности супругов....
13 07 2026 14:29:40
ФЗ-223 в 2019 году: изменения в закупках бюджетных, государственных и муниципальных учреждений, в перечне товаров, которые нельзя закупать без согласования....
12 07 2026 23:18:36
Экспертиза товара ненадлежащего качества: хаpaктеристика процедуры и правовое регулирование. Условия, порядок и сроки проведения независимой экспертизы....
11 07 2026 9:42:30
Переселенцам по программе реновации бесплатно будет предоставлено равноценное жильё. Квартиры в новых домах будут иметь несколько вариантов планировки....
10 07 2026 11:55:52
Основные положения Федерального закона № 223-ФЗ: принципы, контроль, электронные торговые площадки, единая информационная система....
09 07 2026 6:38:35
В каких случаях можно вернуть защитное стекло на телефон обратно в магазин? В каких случаях покупателю могут отказать? Каковы сроки обращения?...
08 07 2026 7:10:44
Раздел 11 декларации НДС: кто и как должен заполнять, пошаговая инструкция, что необходимо учесть...
07 07 2026 19:27:10
После покупки мебели в силу различных причин покупатель может пожелать вернуть изделие. В этом случае надо ориентироваться на законодательство....
06 07 2026 18:44:34
Виды гарантийных писем по договорным обязательствам, их плюсы и минусы. Правила составления и оформления гарантийных писем. Образец бланка письма....
05 07 2026 0:13:25
Переход доли в уставном капитале в соответствии со статьей 21 закона №14-ФЗ «Об ООО», преимущественное право выкупа и его прекращение, извещение о продаже....
04 07 2026 11:33:44
Семья может быть признана малоимущей только в том случае, если ее официальный доход на каждого члeна семьи меньше прожиточного минимума....
03 07 2026 8:57:58
Сделка по купле-продаже квартиры с несовершеннолетним собственником: правила оформления сделки, риски, разрешение из органов опеки и попечительства....
02 07 2026 13:14:54
В тех случаях, когда права потребителя нарушены, суд - это последний шанс восстановить справедливость. В какой именно суд нужно подавать исковое заявление?...
01 07 2026 16:36:36
В каких ситуациях можно подать возражение на частную жалобу на определение суда? Кто имеет право подачи таких заявлений? Как составить документ?...
30 06 2026 4:46:10
Условия контpaкта на поставку товаров, работ или услуг определяются закупочной документацией. Сроки исполнения и оплаты регулируются законом №44-ФЗ....
29 06 2026 18:39:49
В случае если арбитражный суд признает заявление о признании должника банкротом обоснованным, он вводит в отношении него процедуру наблюдения....
28 06 2026 18:59:17
Проверить налог на землю по ИНН: преимущества и недостатки проверки, пошаговая инструкция...
27 06 2026 21:16:54
Основания для обращения в Министерство здравоохранения, способы подачи жалобы и составление обращения. Сроки рассмотрения и причины отказа в рассмотрении....
26 06 2026 20:24:52
Все недропользователи должны перечислять налоги за добычу полезных ископаемых. Что такое НДПИ, как он рассчитывается, какие ставки установлены в 2019 году?...
25 06 2026 18:19:44
Как прописаться в купленную квартиру? Правила и порядок прописки в приобретённую квартиру. Отличия для многоквартирных домов и частной недвижимости....
24 06 2026 13:21:38
Усыновить младенца из роддома достаточно сложно. Важно обладать полной информацией о перечне необходимых документов и нюансах процедуры....
23 06 2026 20:14:29
Заполнение раздела 7 декларации по НДС: пошаговая инструкция, список документации и перечень всех возможных кодов операций...
22 06 2026 20:55:12
Как восстановить утерянный чек Как восстановить утерянный чек. Чеки кассир отдавала менеджеру, а из-за того, что они их теряли, стала оставлять у себя. В итоге...
21 06 2026 9:39:22
Особенности документа заявления на смену фамилии после замужества: регулирующий закон. Как составляется и заполняется Форма №15? Сроки рассмотрения заявления и размер госпошлины....
20 06 2026 2:34:41
Может ли покупатель без чека вернуть или обменять товар? Как покупателю отстоять свои права? Сроки возврата и образец претензии....
19 06 2026 14:16:11
Гражданам следует знать порядок действий, которые необходимо предпринять для возврата денег за некачественный товар по Закону "О защите прав потребителей"....
18 06 2026 4:25:28
Сделка по купле-продаже квартиры: основные этапы, порядок действий и необходимые документы для заключения договора. Как регистрируется сделка?...
17 06 2026 19:41:13
Пошаговая инструкция по переводу сельскохозяйственных участков в другую категорию земли. Необходимые документы и заполнение ходатайства....
16 06 2026 14:35:36
Раздел 3 декларации по НДС: заполнение основного раздела в декларации по НДС, как не допустить ошибки при заполнении раздела, и другая информация в сегодняшней статье...
15 06 2026 4:47:13
Продажа товара без кассового чека: обязанность выдачи, направление покупателем жалобы в случае отказа в выдаче чека, ответственность продавца....
14 06 2026 2:10:54
Условия предоставления налогового вычета при оформлении ипотечного кредита отличаются от обычных. Заёмщик может получить две льготы....
13 06 2026 23:25:42
Пошаговая инструкция по оформлению прав собственности на кооперативную квартиру. Подготовка документов и возможные траты....
12 06 2026 20:51:32
При покупке авиабилетов потребители, помимо основного тарифа за перевозку, сталкиваются с необходимостью уплаты сервисного сбора за оформление билетов....
11 06 2026 22:58:34
Закон о нотариате с изменениями на 2019 год: передача информации о сделках с недвижимостью, подлежащей регистрации в Росреестр в течение того же дня....
10 06 2026 7:34:17
Открытый конкурс по 44-ФЗ является основной формой конкурентных закупок и предполагает неограниченное количество участников в торгах....
09 06 2026 23:22:36
Когда можно продать квартиру после дарения? Налог с подаренного жилья. Налог с продажи подаренной квартиры. Какой налог с квартиры в 1 млн. рублей?...
08 06 2026 19:41:23
Мать, в одиночку воспитывающая ребенка, может рассчитывать на помощь государства. В числе прочего, сюда относится выплата различных социальных пособий....
07 06 2026 22:33:47
В 2019 году в ФЗ №86 изменился порядок проведения надзорных мероприятий в кредитных организациях и порядок предоставления информации в следственные органы....
06 06 2026 16:26:19
Что говорит законодательство о навязанных дополнительных услугах? Какие бывают навязанные услуги? Подача жалобы в Роспотребнадзор, Прокуратуру, ФАС....
05 06 2026 22:33:32
Российским аконодательством установлены правила содержания домашних животных, регламентирующие правила выгула. За их нарушение владельцу грозит штраф....
04 06 2026 19:29:55
Возможные виды статуса земельного участка, законодательные принципы его определения. Как земельному участку присвоить статус ранее учтенный?...
03 06 2026 13:37:32
При утере или порче трудовой книжки возникает необходимость получения дубликата документа. Существуют определенные правила внесения записей в дубликат....
02 06 2026 13:49:14
Что делать при недостаче при инвентаризации Инвентаризация помогает сверить фактическое наличие материальных ценностей с данными учета. Но иногда в процессе...
01 06 2026 12:40:21
Новая графа в квитанции "вывоз и утилизация ТКО". Кто будет осуществлять эту услугу? Порядок образования тарифов и нормативов оплаты....
31 05 2026 10:26:53
Целевой вклад для детей Каждые родители стараются обеспечить финансовое будущее своим детям. Откладывая деньги с раннего возраста ребенка, можно накопить...
30 05 2026 3:49:31
Министр просвещения Ольга Васильева еще в конце 2018 года предлагала запретить мобильные телефоны в школе. В 2019 году ее поддержала Валентина Матвиенко....
29 05 2026 11:25:30
Запрос ценовой информации по 44-ФЗ необходим для корректного расчета начальной максимальной цены контpaкта. Образец запроса коммерческих предложений....
28 05 2026 3:56:56
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл