Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы
Нормативно-правовой акт, получивший наименование среди обывателей "Закон об ипотечных каникулах" - это федеральный закон под номером 76, подписанный Президентом РФ 01.05.2019 года. Данный законодательный документ вносит важнейшие изменения в положения другого нормативного акта, а именно 102-ФЗ "Об ипотеке". Последний регулирует порядок получения жилищного кредита, права и обязанности сторон по договору займа.
СодержаниеПоказать- Основная цель закона
- Требования к заемщику и недвижимости для оформления каникул
- Как получить ипотечные каникулы по новому закону
Новопринятый НПА вступает в силу по прошествии 90 дней с даты его официальной публикации. Таким образом, поправки начнут применяться с 31.07.2019 года.
Основная цель закона
Главной задачей, которую решает 76-ФЗ, стала помощь и поддержка ипотечных заемщиков, финансовое положение которых изменилось в худшую сторону. Данные поправки позволят гражданам снизить кредитную нагрузку и помогут оплачивать заем без просрочек, негативной истории и возможных последствий по отчуждению залогового имущества.
Смысл помощи заключается в том, что за время действия ипотеки клиент банка сможет обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении так называемых "ипотечных каникул". Воспользоваться подобным послаблением в условиях договора можно единоразово. На время действия клиент:
- платит сниженный размер ежемecячной суммы, посильный для его бюджета;
- получает перерыв в графике платежей.
В отличие от реструктуризации, которую банки предлагают надежным клиентам, предоставление каникул является обязанностью банков, а не правом.
Срок снижения требований по договору не может превышать шести месяцев. Если же заемщик устранит проблемы, препятствующие нормальным выплатам ранее полугода, то он сообщает об этом банку и возвращается к платежам, установленным изначальным соглашением сторон.На время действия каникул должник не освобождается от выплаты процентной ставки за пользование средствами банка. То есть процентная ставка продолжает начисляться на остаточную сумму общего долга. Договор продлевается на период длительности послаблений, а проценты оплачиваются заемщиком в конце ипотечного периода.
Требования к заемщику и недвижимости для оформления каникул
Привилегиями, предоставляемыми новым законом, смогут воспользоваться далеко не все заемщики. НПА устанавливает четкие требования как к самому ипотечному договору, так и к клиенту банка.
В списке требований к объекту соглашения об ипотеке:
- максимальная сумма займа, которая составляет 15 млн руб. В будущем законодатели допускают пересмотр этого лимита;
- жилье, относящееся к предмету договора, является единственным для должника. В НПА отмечено, что при определении жилья, как единственно пригодного, не учитывается наличие долей, размер которых менее установленного для проживания в субъекте пребывания должника.
Основным и фактически единственным требованием к заемщику является пребывание в трудной жизненной ситуации на момент обращения в банк с просьбой об отсрочке. Перечень таких ситуаций перечислен в тексте правового акта:
- потеря заемщиком рабочего места и регистрация в центре занятости населения;
- основная и наиболее часто встречающаяся ситуация, способная напрямую повлиять на платежеспособность должника - урон здоровью и получение инвалидности I или II группы;
- помимо инвалидности, законом предусмотрена поддержка гражданам, временно утратившим трудоспособность на срок более двух месяцев подряд;
- снижение среднего уровня дохода заемщика, рассчитанного на каждого члeна семьи. При этом снижение должно составлять более 30% от дохода, рассчитанного за 12 месяцев до даты обращения. Снижение дохода определяется за два последних месяца до подачи обращения в банк. К таким заемщикам применяется еще одно требование, а именно: ежемecячный платеж за последующие полгода должен превышать 50% от среднего дохода клиента;
- прибавление в семье иждивенцев, которых содержит заемщик. Это могут быть дети, инвалиды или иные нетрудоспособные лица. Для данного пункта также установлено, что средний доход заемщика должен упасть не менее, чем на 20%, а платеж будет составлять не менее, чем 40% от прежнего уровня. Расчеты производятся аналогично ситуации, рассмотренной выше.
Все предоставленные сведения тщательно проверяются кредитором.
Как получить ипотечные каникулы по новому закону
Для получения рассрочки или перерыва в графике платежей по ипотеке заемщику достаточно обратиться в финансовую организацию, предоставившую займ, с письменным требованием. Законодатель в тексте подчеркивает, что обращение носит хаpaктер именно императивного оповещения о приостановлении платежей или снижении платежей по договору.
Требование должно содержать:
- указание на условия договора, которые должны быть изменены по просьбе клиента, а именно: размер платежа и срок действия каникул;
- обоснование причины необходимости применения каникул, то есть описание хаpaктера трудной ситуации. При этом она должна соответствовать списку причин, указанных в законе.
Перечень подтверждающих документов установлен правовым актом:
- выписка из ЕГРН об объектах недвижимости в собственности заемщика для подтверждения того, что залоговая недвижимость - единственное жилье;
- выписка из регистра центра занятости населения для подтверждения статуса безработного;
- справка об инвалидности;
- лист нетрудоспособности;
- справка 2-НДФЛ о подтверждении уровня дохода;
- справка из органов ЗАГС о рождении ребенка или из органов опеки о назначении опекунства или усыновлении.
Список является закрытым, то есть кредитор не вправе требовать иные дополнительные документы, не перечисленные в тексте НПА.
В течение пяти рабочих дней банк рассматривает требование и сообщает заемщику о результатах. Основанием для отказа в предоставлении каникул названо только несоответствие заемщика требованиям 76-ФЗ.В случае отказа документ должен быть направлен в адрес должника либо способом, определенным в договоре, либо письмом с уведомлением, либо лично под расписку о получении.
В случае кражи велосипеда из подъезда нужно изучить договор с УК. Если в нем есть пункт об охране личного имущества, то взыскать ущерб возможно....
16 07 2026 13:38:41
Неразграниченная государственная собственность на землю: понятие и виды, законодательство, предназначение и использование...
15 07 2026 11:30:46
Грабеж - это В уголовном праве России кража, грабеж, разбой – это незаконные деяния против собственности. Они совершены путем хищения в корыстных целях. Кражей...
14 07 2026 14:31:28
Последствия нарушения запрета на продажу алкоголя в ночное время. Описание порядка составления жалобы на продавца и привлечение его к ответственности....
13 07 2026 19:27:58
Правила оформления расторжения предварительного соглашения о покупке квартиры. Какой порядок прекращения обязательств сторон?...
12 07 2026 12:45:33
Исполнение госконтpaкта по 44-ФЗ подразумевает процесс выполнения заказчиком и подрядчиком своих обязательств по договору....
11 07 2026 12:20:57
Федеральный закон «Об ответственном обращении с животными», принятый в конце 2018 года, внес важные изменения не только в правила содержания домашних животных, но и в сферу деятельности цирков и контактных зоопарков....
10 07 2026 7:10:13
Программа реновации будет проходить в ВАО до 2032 года. В план сноса пятиэтажек вошли Измайлово, Гольяново, Перово, Богородское и другие районы....
09 07 2026 20:49:12
Особенности получения налогового вычета при покупке жилой недвижимости до и после 2014 г. Сколько раз можно получить налоговый вычет при покупке квартиры?...
08 07 2026 1:30:26
Какая ставка НДС предусмотрена для продуктов питания? Подробный обзор всех вариантов и таблица продуктов с различными ставками....
07 07 2026 20:51:18
При наличии судебного постановления приставы имеют право разыскивать счета должника и снимать с них средства в счет погашения задолженности....
06 07 2026 18:11:15
СРО арбитражных управляющих - это некоммерческая саморегулируемая организация, которая контролирует их работу в делах о банкротстве....
05 07 2026 11:32:14
Какие права и обязанности имеет ученик в школе? Что запрещено ученикам в школе? Как осуществляется защита прав детей в школе? Права учителя....
04 07 2026 16:37:16
Проживание без регистрации по месту жительства: меры административной ответственности. Кто устанавливает сроки постановки на учет....
03 07 2026 7:33:41
Кто и когда может подать апелляционную жалобу на решение мирового судьи? Как правильно написать апелляционную жалобу? Порядок ее подачи и размер госпошлины....
02 07 2026 8:13:40
Закон о многодетных семьях в 2019 году. Кому полгаются 450 тысяч рублей от государства. Как их получить?...
01 07 2026 3:39:37
Каждый регион Российской Федерации имеет право устанавливать свои требования и ограничения к местам запуска фейерверков. Нарушителей ждет ответственность....
30 06 2026 17:15:10
Понятых не было Пока придерживаюсь в показания что просто был около своего дома в метрах от неё,курил у подъезда.Подлетели,спросили чья машина,чем докажешь-я...
29 06 2026 20:34:25
Изменения в Бюджетном кодексе РФ в 2019 году: изменения регламента предоставления субсидий, особенности формирования перечня и оценки налоговых расходов....
28 06 2026 22:28:56
Если поставщик товара планирует участие в госзакупке по нормам 44-ФЗ, то ему следует подготовиться к ней заранее и составить заявку на участие....
27 06 2026 21:25:57
Обязательная маркировка обуви стартует с 01 июля 2019 года: изменения в законодательстве. Что такое чипирование и как подключиться к системе?...
26 06 2026 7:33:13
В случае потери билета на поезд его можно восстановить в установленном порядке. Для этого лицо должно обратиться к дежурному вокзала с паспортом....
25 06 2026 0:57:21
Ошибки в трудовой книжке: почему возникают, как правильно исправить запись, кто должен вносить изменения? Порядок внесения изменений и образец документа....
24 06 2026 4:44:21
Заполнение декларации по НДС на УСН. Порядок предоставление отчетности в электонной форме. Отчетность на бумажных носителях...
23 06 2026 8:20:44
Документы для алиментов на работе: правильное заполнение справки об алиментах и платежного поручения: образцы документов в 2018 году....
22 06 2026 13:28:35
Как приобрести недвижимость в рассрочку? Оформление, особенности, риски для продавца и покупателя, перечень необходимых документов....
21 06 2026 15:42:59
Гарантия Сбербанка является альтернативой денежного обеспечения заявки по 44-ФЗ и оформляется победителем закупочной процедуры....
20 06 2026 17:46:29
Мораторные проценты при банкротстве - это особая форма штрафных санкций, которые начисляются на задолженность перед кредиторами в особом порядке....
19 06 2026 7:48:26
Матрас можно сдать обратно в магазин только при соблюдении условий, утвержденных законом. Как вернуть матрас надлежащего качества, если он не понравился?...
18 06 2026 0:55:31
В 2019 году Минфином был утвержден новый порядок осуществления ведомственного контроля за закупками, которые проводятся отдельными юрлицами по 223-ФЗ....
17 06 2026 21:20:25
В какой срок следует подать поставщику претензию о поставке товара ненадлежащего качества? Как правильно составить и подать претензию?...
16 06 2026 10:39:32
Что такое постоянная регистрация без права на жилплощадь. Сколько стоит данная услуга. Образец договора прописки: как правильно составить....
15 06 2026 15:46:57
Декретные и детские пособия в 2020 году будут пересмотрены в феврале с учетом плановой индексации, также изменится расчетный период для определения суммы....
14 06 2026 10:11:52
Виды гарантийных писем по договорным обязательствам, их плюсы и минусы. Правила составления и оформления гарантийных писем. Образец бланка письма....
13 06 2026 11:57:48
Содержание статьи 19 Закона «О защите прав потребителей»: понятие гарантийного срока и его особенности. Когда начинает исчисляться гарантийный срок?...
12 06 2026 18:41:13
Сертификаты качества и соответствия, паспорта качества: виды документов, правила оформления, необходимые документы и порядок действий....
11 06 2026 0:10:58
Последствия и ограничения для должника во время процедуры банкротства физических лиц можно разделить как на положительные, так и отрицательные....
10 06 2026 13:18:47
Традиции мусульманского бpaка. Что такое временный бpaк и какие его условия? Отличие бpaка в исламе от официального. Риски для женщин....
09 06 2026 20:39:18
В 2017 году были внесены изменения в закон о банкротстве, которые изменили порядок привлечения руководителей компании к субсидиарной ответственности....
08 06 2026 5:58:27
Что такое предоплата за автомобиль в автосалоне? Как вернуть предоплату: какие действия необходимо осуществить и может ли дилер отказать в возврате задатка?...
07 06 2026 14:38:48
Может ли покупатель без чека вернуть или обменять товар? Как покупателю отстоять свои права? Сроки возврата и образец претензии....
06 06 2026 14:53:11
Вступление в наследство после cмepти матери по закону предполагает, что дети входят в круг первоочередных наследников. Порядок вступления в наследство....
05 06 2026 6:26:15
Для возврата квартиры после ее приобретения у покупателя должны быть весьма веские основания, которые перечислены в Гражданском кодексе РФ....
04 06 2026 6:30:54
Можно ли получить лицензию на оружие имея временную регистрацию? Какая ответственность предусмотрена за несвоевременную регистрацию?...
03 06 2026 17:42:36
Регулирование образования в стране с 2012 года ведется по нормам Закона об образовании РФ. Последняя редакция имеет много изменений на 2019 год....
02 06 2026 23:54:12
Банкротство физических лиц и сведения о нем: кто может запросить данные, где следует искать информацию, какие данные предстоит подготовить?...
01 06 2026 13:55:12
Отказ от материнства в добровольном порядке: когда возможно осуществить и как правильно оформить, нормативное регулирование вопросов процедуры, сроки и стоимость оформления....
31 05 2026 21:44:21
Как вернуть денежные средства за билет авиакомпании Победа? В каких случаях возможно полное, а в каких частичное возмещение стоимости? Порядок возврата....
30 05 2026 4:10:25
Госпошлина за регистрацию по месту жительства иностранного гражданина. Кто должен уплачивать? Дополнительные сборы и траты для получения регистрации....
29 05 2026 7:51:37
Понимание тонкостей закона №53 «О воинской обязанности и военной службе» поможет не допустить ошибок при получении отсрочек от службы в армии....
28 05 2026 2:34:37
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл