Что делать, если банк подал в суд на взыскание задолженности за неуплату кредита
Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации, которая не позволяет вам вовремя осуществлять регулярные платежи по кредиту, и найти источник дополнительного дохода или провести реструктуризацию долга или рефинансирование кредита у вас нет возможности, то стоит ожидать того, что ваш долг будет либо продан коллекторам, либо банк подаст в суд на взыскание задолженности. При этом вероятность, что банк подаст в суд, растет пропорционально размеру и срокам просрочки.
Если банк всё таки решил с вами судиться, то вы получите судебную повестку по почте (важно регулярно проверять свой почтовый ящик, если у вас есть долги перед банками).
Обратите внимание, что инициировать суд по кредиту может как банк, так и сам заёмщик, но мы рассматриваем ситуацию, когда именно банк подаёт в суд на своего должника, для того, чтобы взыскать с него задолженности по кредитному договору.
Как правило, в кредитном договоре прописан срок неуплаты по кредиту, после которого банк получает возможность обратиться в суд и потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности, включая проценты по кредиту, штрафы, пени и неустойки. По закону такой срок в России составляет 90 дней, то есть если вы как заемщик не исполняете перед банком свои кредитные обязательства более 3 месяцев подряд — банк имеет право подать в суд на вас.
В отличии от кредитов, где существует залог, в случае неуплаты банк попытается взыскать с нерадивого заемщика долги путем реализации залогового имущества, например автомобиля или ипотечной квартиры, но когда речь идёт о нецелевых кредитах наличными без обеспечения, то здесь банк будет пытаться вернуть свои деньги уже через суд.
Что делать, если банк подал на вас в суд?
Мы не будем обсуждать идеи скрываться от кредиторов, сменить фамилию, пол или место жительства, в надежде, что судебные приставы или коллекторы вас не найдут. Мы предполагаем, что вы хотите урегулировать спор с банком и закрыть свою задолженность по кредиту.
Вот несколько советов, которые помогут вам выйти из ситуации, когда банк подал на вас в суд, с минимальными издержками:
- Не стоит паниковать, если вы получили судебную повестку — у вас всё еще есть шанс досудебного урегулирования — обратитесь в банк и попытайтесь найти компромисс, например, запросите реструктуризацию вашего кредита или отстрочу платежей (кредитные каникулы). Хотя, этими инструментами стоило попытаться воспользоваться еще до возникновения просрочек, тем более трехмecячных, потому что вероятность, что банк реструктуризует ваш кредит крайне мала, но в любом случае запросить такую процедуру стоит.
- Если у вас нормальная кредитная история и вы никогда раньше не судились с банком, то в случае рассмотрения дела в суде вам стоит строить свою защиту делая ставку на форс-мажорные обстоятельства, которые не позволили вам исполнять свои кредитные обязательства перед банком. Давите на потерю источников дохода, и попытки урегулирования ситуации с банком, а также акцентируйте своё желания погасить долги — всё это может позволить вам избежать взыскания штрафов и пеней, которые банк заявил в своём иске против вас.
Если сумма долгов по кредиту большая, то имеет смысл нанять адвоката или получить подробную консультацию у профессионального кредитного юриста, предоставив им копию вашего кредитного договора для изучения и поиска в нём слабых мест, с помощью которых можно защищать свои интересы в суде максимально эффективно.
Каким может быть решение суда по иску банка о взыскании задолженности?
После того как суд приступил к рассмотрению иска банка о взыскании с вас задолженности по кредиту может быть принято то или иное решение по иску, начиная от списания долга и заканчивая наложением ареста на имущество должника и его конфискацией для последующей реализации в интересах истца. Решение суда будет зависеть от размера долга, от линии защиты должника и от объективного материального положения ответчика:
- Отказ в исковых требованиях банка и списание долга, штрафов, пеней и неустоек (крайне редкий вариант развития событий)
- Обязать банк-истец реструктуризировать кредит ответчика или предоставить ему кредитные каникулы на определенный срок (редкий вариант развития событий)
- Назначить ежемecячные отчисления с заработной платы ответчика-должника в счет погашения долга перед банком по кредитному договору (с прекращением начисления процентов, штрафов и пеней сразу после вступления в силу судебного решения)
- Реализация имущества должника судебными приставами для погашения задолженности перед банком (не забывайте, что приставы могут забрать не всё подряд — существует список имущества, изъять которое ФССП у вас не имеет право)
- Признать должника банкротом (если сумма кредитной задолженности превышает 500 тысяч рублей а срок просрочки более 90 дней)
Худший для ответчика варианты — это изъятие его имущества судебными приставами для реализации в пользу банка, а также признание его банкротом, если сумма задолженности лишь немногим больше 500 000 рублей, так как эта процеДypa не означает, что вы больше никому ничего не должны, и вовсе не бесплатна. Пытаться добиваться признания вас банкротом стоит только в том случае, если у вас огромные долги, и нет имущества.
Если вы понимаете, что суд арестует ваше имущество, то стоит продумать дополнительные варианты его защиты, например, украшения лучше не хранить дома, а отдать на время родным или близким, если у вас есть автомобиль, то зарегистрируйтесь как таксист и заявите, что ваша машина — это ваш единственный источник дохода, в этом случае есть шансы, что суд не отнимет ваше трaнcпортное средство.
Сколько времени длится суд по кредитам?
Вам стоит помнить, что в случае подачи банком иска о взыскании с вас полной задолженности по кредиту у вас есть довольно много времени решить свои финансовые проблемы.
Ведь судебный процесс может затянуться на несколько месяцев и длиться больше года — это даёт вам фору и возможность заработать денег на долг перед кредитной организацией.
Срок исковой давности по кредиту — 3 года
Кстати, не забывайте про сроки исковой давности, если вы не платили по кредиту уже несколько лет, а банк никак не реагировал, кроме попыток связаться с вами по телефону или почтовыми уведомлениями, то через три года после последнего вашего платежа или взаимодействия с банком истекает срок исковой давности и у банка, в случае подачи им иска в суд, при грамотной юридической защите с вашей стороны пpaктически нет шансов получить с вас деньги!
Например, если банк подаёт в мировой суд заявление о вынесении судебного приказа, то вам необходимо написать возражение и отменить этот приказ в установленный законом срок. Если после этого банк подаст в суд уже исковое заявление, то вы сможете защищаться, заявив о пропуске срока исковой давности (3 года) и суд откажет банку в удовлетворении иска.
Можно самому подать в суд на банк по кредиту?
Да, законом предусмотрена и такая возможность для российских заемщиков, существует судебная пpaктика, когда должники подают в суд иски против банков для получения компенсации незаконно начисленных комиссий, штрафов и пеней для расторжения кредитного договора, чтобы прекратить начисление процентов по кредиту иски против банка за одностороннее изменение условий кредитного договора и по другим причинам.
Как выиграть в суде по иску банка?
Самостоятельно без юридического образования и опыта судебных тяжб выиграть в суде по иску банка против вас крайне тяжело и пpaктически невозможно. Ведь чаще всего на стороне банка в роли истца будет профессиональный юрист на хорошей зарплате, который прошел через десятки, если не сотни подобных однотипных судебных дел.
Чтобы увеличить свои шансы в суде с банком вам стоить привлечь к делу профессионального кредитного юриста или адвоката, специализирующегося на подобных исках. До заседания суда вам стоит ввести вашего защитника в курс дела, объяснить ситуацию и рассказать о любых деталях, которые могли бы склонить чашу весов в вашу пользу. Необходимо предоставить юристу, который вас защищает, ваш экземпляр кредитного договора для досконального изучения всех его условий, сообщить ему даты последних платежей по кредиту, обстоятельства общения с банковскими сотрудниками, если такое общение было, например запросы на реструктуризацию вашего долга или просьбы дать отстрочу платежей и иные ваши попытки досудебного урегулирования ситуации.
Всё это повысит ваши шансы выиграть в суде против банка.
adminКак будто заново открывая для себя мир, мы отвлекаемся от моды, привычек, чашек кофе и прочих ванильных тем...
26 04 2024 8:19:33
Сейчас это скорее неповоротливое бюрократическое ведомство, пронизанное коррупцией, как и все в стране, а потому и неэффективное...
25 04 2024 22:13:50
Есть и общие правила, которые хорошо бы иметь в виду ещё до входа в аптеку, потому что многие фармацевты часто забывают дать подробную консультацию или осветить важные аспекты лечения...
24 04 2024 5:24:18
Сценарий праздника День ПобедыВы, конечно, можете придумать еще что-то свое, но несомненно, что все вышеперечисленные элементы подготовки к празднику не будут лишними...
23 04 2024 17:15:52
Другие считают, что у имени Есения происхождение и значение имеет греческие корни и Есения переводится как “далекая чужестранка”...
22 04 2024 15:13:17
Например, любишь ли ты порядок? А любит ли порядок твой партнер? Тебе нравится проводить отпуск активно? А твоему партнеру? Потом нужно было обменяться листочками и проверить себя...
21 04 2024 4:33:30
Волны возникали из-за дыхания, живущего в океане Мирового змея, Солнце и Луна оказывались вечно ищущими встречи влюбленными, племена вели свой род напрямую от богов, а различия между мужчинами и женщинами объяснялись, например, тем, что они созданы из разных материалов...
20 04 2024 8:56:53
Особую настороженность должны проявить мама и папа, если у ребенка постоянно заложен нос...
18 04 2024 23:52:21
Зачем отмечают день брюнеток?За последние годы, количество официальных, и особенно не официальных праздников выросло в несколько раз, поскольку различные организации постоянно инициируют организацию различных Дней, которые посвящены знаменательным событиям, людям, профессиям, или даже цвету волос...
17 04 2024 9:50:29
Другие полагали, что если приснился медвежонок, которого убивают, то это принесет спящему успех в делах, но от этого радости не будет ему, так как он будет построен на лжи...
16 04 2024 22:15:41
Будучи абсолютно уверенными в себе, рожденные в этот день редко ошибаются, но иногда в их жизнь может вмешаться фактор неожиданности...
14 04 2024 21:10:51
К примеру, задумала моя дочь для своей пятилетней двоюродной сестрички сделать не совсем традиционный сладкий подарок к Новому году...
13 04 2024 5:18:43
В основном физических лиц касаются взносы на имеющееся у них имущество и прибыль...
12 04 2024 11:43:42
Содержание статьи:От года до двухВ начале второго года малыш ещё не воспринимает сверстников, как товарищей по играм...
11 04 2024 9:58:43
Что представляет собой кадастровая цена участка?• Это цена участка, которая действует на рынке государственной недвижимости и может быть установлена таким действующим в стране органом, как Российская кадастровая служба...
10 04 2024 0:48:53
Для камня аметрина хаpaктерен стеклянный блеск...
09 04 2024 18:57:11
Как пить витамины Алфавит? Лекарственное средство рассчитано для профилактического и терапевтического приема...
08 04 2024 2:50:33
и ты тоже?!» и хештегом #немужественныйБонд...
07 04 2024 10:28:21
Содержание статьи:Что такое бодифлексГимнастика бодифлекс основана на дуэте аэробного дыхания с физическими упражнениями...
06 04 2024 11:52:43
Они никогда не настраивали антенну для приема ТВ и не вставали по выходным пораньше, чтобы посмотреть мультики...
05 04 2024 8:50:31
Вот есть некий идеал женственности, внешний идеал, под который особенно благочестивые люди желают подогнать всех подряд женщин в обычном и уже привычном стремлении всех постричь под одну гребенку...
04 04 2024 9:29:49
Иногда носовое дыхание затрудняется при гриппе или ОРЗ, а после выздоровления все нормализуется...
03 04 2024 6:18:38
После разрешения проблем, связанных с первым возвращением Сатурна (28 – 29 лет), способствующих исчезновению сомнений и нерешительности, к зрелому индивидууму приходит уверенность в собственных силах...
02 04 2024 20:37:13
В России его творчество вызывает самые противоречивые эмоции...
01 04 2024 2:24:49
Поскольку крапива считается травой сорной, то и разрастается она очень быстро, в отличие от многих других лекарственных растений, ее смело можно собирать с корневищем, он так же, используется в фитотерапии, выкапывать его желательно весной или осенью...
31 03 2024 8:12:21
Рассмотрим гороскоп на ноябрь 2018 года подробно...
30 03 2024 4:48:35
Papa John’s и McDonalds впустили в свою структуру обычного на первый взгляд стажера и даже не догадывались, что он станет их конкурентом...
29 03 2024 10:22:36
В юридической пpaктике мировое соглашение при банкротстве является новацией, позволяющей заменить ранее оговоренные обязанности должника перед кредитором иными видами обязательств...
28 03 2024 4:37:20
Под воздействием светил на протяжении нескольких месяцев вы часто можете ощущать беспричинный страх, паранойю или чувство подавленности...
27 03 2024 12:26:59
Ведь речь идет о средствах, которые мы используем регулярно...
26 03 2024 16:11:17
Задавайте уточняющие вопросы:— Какого цвета стены, какие деревья растут, а где окна?— Какой его любимый уголок или уютное местечко? Пусть представит себя там...
25 03 2024 17:31:13
Чтобы обеспечить граждан достойным погребением, государство ввело особый законопроект, который предусматривает выплату пособия на захоронение умершего...
24 03 2024 17:32:30
Посмотрим, как правильно выбрать мужчину, исходя из соображений будущего комфорта сосуществования...
23 03 2024 8:10:35
Родителям же приходится немало потрудиться над организацией и, прежде всего, решить одни из основных вопросов – где можно отметить день рождения ребенка...
22 03 2024 7:44:43
День ангела Луизы : имя Луиза не отмечает именины, поскольку не входит в список католических и православных святцев...
21 03 2024 9:11:50
ru расскажет вам о нескольких синдромах, которые не понаслышке знакомы многим современным людям...
20 03 2024 5:38:32
Если у вас почасовая оплата, она не масштабируется, а если вам платят за результат, то масштабируется...
19 03 2024 8:38:44
Лучшие антивозрастные крема для лица нужно начинать использовать сначала только в периоды, когда кожа подвергается особым стрессам...
18 03 2024 21:12:22
С началом действия программы еврейской иммиграции тысячи евреев получили право на немецкий паспорт...
16 03 2024 20:39:40
Именно они способны внести в бурную и хаотичную жизнь своего спутника спокойствие и уравновешенность...
15 03 2024 18:55:32
ru приводит 13 фактов, которые дадут топливо мозгу и помогут расширить горизонты восприятия...
14 03 2024 7:46:20
Для рядовых автолюбителей это выразилось в том, что во многих регионах им отказывали в страховании, либо для получения полиса приходилось выстаивать в унизительных очередях, ночевать у офиса страховой компании и т...
13 03 2024 19:28:15
Комплекс специальных мероприятий позволяет иностранным гражданам получить определенный статус, зависящий от срока, на который мигрант останется в России...
12 03 2024 10:54:40
ru нашел 13 впечатляющих случаев, когда звездам первой величины пришлось участвовать в навязанных им проектах...
11 03 2024 21:35:32
Вот пахнущие яблоком и холодным морем поцелуи в Нормaндии...
10 03 2024 11:35:31
Этот удивительный дворец с тысячелетней историей может похвастаться не только знаменательными для всей Франции событиями, которые происходили в его стенах, но и ослепительным внутренним убранством, уникальной внешней архитектурой, прославившей дворец на весь мир...
09 03 2024 11:27:50
08 03 2024 11:56:26
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 :: законы -13 :: законы -14 :: законы -15 :: законы -16 :: законы -17 :: законы -18 :: законы -19 :: законы -20 :: законы -21 :: законы -22 :: законы -23 :: законы -24 :: законы -25 :: законы -26 :: законы -27 :: законы -28 :: законы -29 :: законы -30 :: законы -31 :: законы -32 :: законы -33 :: законы -34 :: законы -35 :: законы -36 :: законы -37 ::