Как вернуть деньги за страховку по кредиту при его досрочном погашении? Срок расторжения договора, образец заявления, документы
Зачастую оформление кредита сопровождается оформлением полиса страхования. Заемщикам ради одобрения заявки на кредит приходится соглашаться на условия банков, а уже после получения кредита искать способы для возврата уплаченной страховой премии.
СодержаниеПоказать- Законодательная база о страховании при оформлении кредита
- Договор страхования, навязанный банком
- Расторжение заемщиком договора страхования
- ПроцеДypa возврата страховки по кредиту
- Возврат страховки в судебном порядке
Насколько сложно вернуть денежные средства по договору страхования, зависит от вида страховки.
Законодательная база о страховании при оформлении кредита
Деятельность страхователей в Российской Федерации регулируется главой 48 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела».
Статья 935 ГК РФ гласит, что страхование является добровольной процедурой за исключением случаев, установленных законом.В обязательном порядке требуется оформление страховки имущества, которое по договору кредита является залоговым, при выдаче:
- ипотечного кредита или кредита под залог недвижимости (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
- автокредита — полис КАСКО.
Договор страхования, навязанный банком
Все остальные виды страховки при получении кредита не являются обязательными и должны оформляться только лишь по желанию заемщика. К ним относятся страхование:
- жизни и здоровья заемщика;
- от потери трудоспособности;
- имущества при простом потребительском кредите;
- титула или финансовых рисков.
Заемщик имеет право не подписывать такой договор, однако, в этом случае заемщик, как правило, получает отказ в получении кредита.
Расторжение заемщиком договора страхования
Заемщик не сможет отказаться от страховки и претендовать на её возврат тогда, когда наступил страховой случай. В остальных случаях он имеет право вернуть страховку при соблюдении определенных условий.
Если страховка была навязана банком
Согласно Указанию Банка России, застрахованному лицу дан срок, называемый «периодом охлаждения», для того, чтобы бы он мог обратиться к страховщику для возврата уплаченных по договору денежных средств. С 1 января 2018 года срок «периода охлаждения» установлен в 14 календарных дней (Указания Банка России от 21.08.2017 № 4500-У).
Если до момента обращения к страховщику действие договора страхования еще не началось, то заемщику должна быть возвращена страховая премия целиком, в противном случае ему вернут сумму, пропорциональную оставшимся дням срока действия полиса.Как вернуть деньги по обязательной страховке
Если же оформлен договор страхования залогового имущества, то прекратить действие такого договора можно лишь при досрочном погашении кредита. У заемщика есть один месяц, чтобы направить страховщику заявление о расторжении договора и возврате неиспользованных денежных средств по нему.
ПроцеДypa возврата страховки по кредиту
Шаг 1. В первую очередь, заемщик должен собрать все необходимые документы. Чтобы вернуть деньги по навязанной банком страховке, следует подготовить:
- заявление на расторжение договора и возврат денежных средств;
- копия договора страхования;
- копия квитанции об уплате страховой премии.
Если заемщик хочет вернуть страховку по досрочно уплаченному кредиту, ему нужно подготовить:
- заявление о досрочном прекращении действия договора страхования и возврате оставшейся части страховки;
- справка из банка о полном погашении кредита;
- копия кредитного договора.
Шаг 2. Документы можно направить страховщику лично или по почте. При личном обращении заемщику при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.
Заявление следует подготовить в двух экземплярах: один останется у страхователя, а на втором сотрудник страховой компании поставит отметку о принятии документов в работу.Также документы можно переслать почтой заказным письмом с описью вложения. Тогда к пакету документов необходимо приложить копию паспорта заявителя. Датой отправки документов будет считаться дата почтового штемпеля на описи вложения.
Шаг 3. Страховщик обязан произвести с заемщиком расчет по страховке, навязанной банковским учреждением, в течение 10 дней после получения заявления.
В случае расторжения договора обязательного страхования решение о перечислении денежных средств остается за страховщиком: он может принять положительное решение и добровольно вернуть заявителю остаток неиспользованной страховой премии, а может и отказать.
Возврат страховки в судебном порядке
Чаще всего страховщик отказывает заемщику в возврате денег, основываясь на пункте 3 статьи 958 ГК РФ, который гласит, что при расторжении договора страхования досрочно страховая премия не возвращается, если в договоре нет на то специальных оговорок. Этот отказ является необоснованным, и заемщик вправе вернуть страховку через суд.
Однако в тех случаях, когда договор со страховщиком заключает банк, а заемщиков лишь присоединяют к общему договору в рамках коллективного страхования, расторгнуть такой договор не получится.Заемщик может попытаться обосновать свою позицию в суде, но нужно учитывать, что по этому вопросу сложилась неоднозначная судебная пpaктика.
Досудебное урегулирование спора со страховой компанией
Если страхования компания ответила заемщику отказом или оставила его заявление без ответа, необходимо направить страховщику претензию.
В претензии следует изложить суть своих требований, указать сумму для возврата и дать страховой компании разумный срок (как правило, от 10 рабочих дней до 1 месяца) для удовлетворения своих требований. С образцом претензии можно ознакомится по ссылке.Претензия направляется страховщику почтовой службой заказным письмом или предъявляется лично. Если по истечении установленного срока страхования компания не возвращает денежные средства, то заемщик может составлять исковое заявление и обращаться в суд для взыскания страховки по кредиту.
Исковое заявление в суд
Исковое заявление составляется в произвольной форме и подается в мировой суд (если сумма заявленных требований в пределах 50 000 рублей) или в районный суд. Заемщику дано право выбирать место рассмотрения иска (п. 2 ст. 17 Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»), это может быть суд, располагающийся:
- по месту жительства заемщика;
- по месту фактического нахождения страховой компании или ее филиала;
- по месту заключения договора страхования.
К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на взыскание денежных средств:
- копии договора страхования и кредитного договора;
- копии страхового полиса и квитанция об уплате страховки;
- справка из банка, подтверждающая погашение заемщиком кредита в полном размере, если истец претендует на возврат денежных средств при досрочном погашении кредита;
- копия заявления в страховую компанию о возврате денежных средств;
- документы, подтверждающие попытку заемщика урегулировать спор в досудебном порядке;
- копии описей вложения в ценное письмо, если заявление и претензия отправлялись страховщику почтой;
- копия письма от страховой компании с отказом в возврате страховки, если оно имеется;
- оригинал квитанции об уплате страховой пошлины.
Исковое заявление предоставляется в суд в двух экземплярах: одно остается в суде, а другое направляется в страховую компанию вместе с повесткой на судебное заседание.
Сроки исковой давности для возврата страховки в судебном порядке
Срок исковой давности определяется на основании ст. 196 ГК РФ и составляет три года с того момента, когда заемщик узнал о нарушении своих прав.
Начало срока исковой давности будет считаться с момента, когда у страховщика появилась обязанность вернуть заемщику сумму страховки, т. е. в день погашения заемщиком задолженности по кредиту или со дня направления страховщику заявления о возврате денежных средств по навязанной страховке.Таким образом, заемщик, подписав в банке договор страхования, имеет право его расторгнуть, если страховка не является обязательной по условиям кредитования, в течение двух недель с даты заключения. При страховании заложенного имущества по кредиту претендовать можно лишь на возврат остатка страховой премии, оставшейся неиспользованной, при досрочном погашении кредита. Если страховая компания отказывает в возврате денежных средств в добровольном порядке, заемщик вправе вернуть страховку через суд.
Бригадный договор подряда: образец Нанять бригаду рабочих, чтобы возвести объект или выполнить ремонт, можно посредством договора бригадного подряда. В тексте...
16 07 2026 22:35:24
Проблема холодных батарей актуальна для жителей многоквартирных домов. Речь идет об оказании коммунальных услуг ненадлежащего качества. Алгоритм действий....
15 07 2026 0:20:26
Изменение и аннулирование кадастрового номера земельного участка: в каких случаях может возникнуть необходимость, порядок действий, важные моменты...
14 07 2026 8:10:58
Субсидиарная ответственность применяется в отношении лиц, которые оказывали влияние на решения, принимаемые должником до появления признаков банкротства....
13 07 2026 16:29:11
Законодательство устанавливает определенные сроки проведения ремонта авто по ОСАГО. Выдача направления, сроки гарантии и санкции за нарушение сроков....
12 07 2026 11:22:23
Чем отличается ИЖС от дачного строительства? Преимущества и недостатки владения землей для индивидуального жилого строительства и постройки дачи....
11 07 2026 0:32:39
Аванс при покупке квартиры: зачем нужен? Отличие от задатка, порядок авансирования сделки. Сумма и срок аванса, образец заполнения авансового соглашения....
10 07 2026 5:35:26
Приобретения жилья и улучшения жилищных условий военнослужащих с помощью субсидии и военной ипотеке. Как получить свидетельство ЕДВ или воспользоваться ипотечными средствами военному?...
09 07 2026 18:31:51
Сведения, которые подлежат обязательной публикации в ЕИС в рамках информационного обеспечения закупок, прописаны в ст. 4 223-ФЗ....
08 07 2026 16:36:47
Как получить справку о регистрации по месту жительства образец свидетельства выписку архивные сведения через базу данных мфц....
07 07 2026 0:49:22
Проступок что это отрицательные, амopaльные действия, которые представляют собой нарушение правил этики, мopaльных, социальных норм. С юридической точки зрения...
06 07 2026 19:15:23
Если полиция остановила на улице – это всегда стресс, особенно когда в кармане нет ни одного документа, который бы помог тебя идентифицировать. Если гражданин не совершил противоправных действий, максимум, что с ним может произойти – задержание на 3 часа до установления личности....
05 07 2026 15:49:46
Статья 32 ЗоЗПП РФ регламентирует право потребителя отказаться от договора по исполнению работ или предоставлению услуг. Одностороннее расторжение договора....
04 07 2026 7:28:39
Временная регистрация для белорусов в РФ. Необходимые документы и максимально допустимые сроки легального пребывания. Ответственность за нарушения....
03 07 2026 22:12:56
Ставка трaнcпортного налога определяется каждым субъектом РФ самостоятельно. Какие изменения в законодательстве произошли в 2019 году? Льготы и калькулятор....
02 07 2026 19:24:16
Как виды соотносятся с категориями и для чего нужен классификатор? Объединение участков с разными видами разрешенного использования....
01 07 2026 21:38:57
Арбитражный управляющий в деле о банкротстве юрлица: понятие, требования, права и обязанности, порядок назначения и правила привлечения к ответственности....
30 06 2026 11:42:17
На что придется потратить деньги при оформлении документов и использовании услуг риэлтора?Дополнительные расходы при покупке в ипотеку....
29 06 2026 3:19:15
Материальную ответственность за пострадавшего в ДТП пассажира такси несет виновник аварии или его страховая компания. Как получить денежное возмещение?...
28 06 2026 21:34:19
Новая графа в квитанции "вывоз и утилизация ТКО". Кто будет осуществлять эту услугу? Порядок образования тарифов и нормативов оплаты....
27 06 2026 7:53:53
Упав на скользком крыльце магазина и получив при этом травму, вы вправе действовать по закону и потребовать компенсацию за причиненный ущерб....
26 06 2026 10:32:40
Как узнать задолженность по алиментам через интернет? Разновидности должников и меры воздействия для взыскания долга по алиментам. Пошаговая инструкция доступных способов взыскания долга....
25 06 2026 12:15:18
При несовпадении цены покупатель имеет право потребовать пробить товар по стоимости, указанной на ценнике, или вернуть разницу после оплаты покупки....
24 06 2026 22:19:41
Услуги риэлтора при покупке квартиры: как проверить агентство недвижимости на чистоту? Договор на оказание услуг: как составить и как расторгнуть?...
23 06 2026 20:14:11
Прежде чем начать заниматься сельским хозяйством, нужно изучить ЗК РФ. Что предусмотрено за нарушение правил по эксплуатации фермерских земель? Виды земли....
22 06 2026 7:11:23
Преимущества при закупках по 44-ФЗ: правила и порядок получения, перечень льготных категорий, механизм подтверждения права на преференции....
21 06 2026 8:46:13
Ответственность за нарушение правил миграционного учета - штраф, выдворение и депортация. В какой срок необходимо оформить временную регистрацию?...
20 06 2026 18:44:53
Федеральный закон №157-ФЗ от 03.07.2019: процеДypa получения денежной компенсации за третьего ребенка из средств федерального бюджета на погашение ипотеки....
19 06 2026 16:48:51
Что делать, если налоговая не принимает декларацию по НДС. Причины отказа в приеме декларации. Составление иска и обращение в суд....
18 06 2026 9:14:43
Чтобы вернуть керамическую плитку надлежащего качества в магазин, покупателю необходимо ориентироваться на нормы Закона "О защите прав потребителей"....
17 06 2026 6:27:36
Собрание кредиторов компетентно принимать решения о переходе на любую стадию банкротства, заключении мирового соглашения и утверждать план оздоровления....
16 06 2026 12:36:50
Справка об отсутствии банкротства юрлица - это документ, который подтверждает отсутствие открытого процесса по признанию компании финансово несостоятельной....
15 06 2026 3:56:50
Замена российского и заграничного паспорта при смене фамилии: законодательство, размер госпошлины, размер штрафа, от чего зависит?...
14 06 2026 6:31:44
С 2020 года меняются требования к кадастровым инженерам. Они несут административную ответственность и их материальные риски должны быть застрахованы....
13 06 2026 18:13:25
На предприятиях для эффективного планирования и проведения государственных закупок создается специализированный отдел. Его функции, задачи и цели....
12 06 2026 0:36:55
Жалоба на сотрудника ГИБДД: правила составления, порядок подачи, необходимые документы, сроки рассмотрения, основания для отказа в рассмотрении....
11 06 2026 12:27:30
Правовое регулирование вопроса усыновления детей в России. Кто может усыновить ребенка и на каких основаниях? Запреты на усыновления для иностранцев....
10 06 2026 9:28:54
Услуги нотариуса при вступлении в наследство предполагают оплату госпошлины и внесение платы за технически-правовую работу. Порядок оценки имущства....
09 06 2026 5:11:44
Разграничение государственной собственности на землю: что такое разграничение, законодательство, государственные земли, порядок разграничения...
08 06 2026 20:33:34
Возможность одновременного владения и использования двух равнозначных трудовых книжек, а также возможные последствия подобных действий....
07 06 2026 13:47:28
Муниципальная собственность на землю: возникновение муниципальной собственности, объекты и субъекты, какие земли находятся в муниципальной собственности...
06 06 2026 2:20:47
Как осуществляется продажа и покупка квартиры, если жилье было приватизировано? ПроцеДypa оформления, необходимые документы и возможные риски....
05 06 2026 1:45:48
Покупка квартиры в ипотеку в новостройке: с чего начать? Порядок действий и необходимые документы. Нужно ли заключать предварительный договор?...
04 06 2026 7:39:23
Хотя лакокрасочные изделия включены в перечень товаров, которые не допускается вернуть, в некоторых случаях закон допускает возможность возврата краски....
03 06 2026 18:21:44
Свидетели при регистрации бpaка – необходимость или дань традициям? Является ли бpaк, заключенный без присутствия свидетелей, действительным?...
02 06 2026 0:51:47
Государство поддерживает детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, на всех уровнях. Социальная защита прав детей-сирот....
01 06 2026 6:19:54
Программа реновации в Зюзино будет исполняться в несколько этапов до 2032 года. Первая волна переселения жителей района в новые дома закончится в 2021 году....
31 05 2026 2:44:35
Комплексные изменения налогового законодательства в 2019 году коснулись и предприятий на спецрежимах. Главное новшество для ЕСХН - переход на уплату НДС....
30 05 2026 7:35:54
Как оформить участок земли в собственность, если нет хозяина: чем грозит владельцу использование участка без положенных документов, является ли это самозахватом?...
29 05 2026 19:23:38
Описание процедуры начисления и оплаты коммунальных услуг для лиц, проживающих в коммунальной квартире. Порядок действий и необходимые документы....
28 05 2026 2:45:48
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл