Если у банка отозвали лицензию, то как вернуть деньги физическому и юридическому лицам?
Страхование вкладов физических лиц – государственная программа получения денежных средств, находящихся во вкладе банка, который лишился лицензии и прекратил свою деятельность. Оно регулируется федеральным законом от 23.12.03 (редакция от 01.07.18) №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».
СодержаниеПоказать- Возврат страховой суммы при отзыве лицензии
- Вклады, не подлежащие страхованию
- Возврат денежных средств из банка, лишившегося лицензии
Согласно закону, участие в системе страхования вкладов является обязательной составляющей банковских организаций, осуществляющих такую деятельность. Страхование осуществляется в соответствии с правилами закона, при этом заключение дополнительного страхования не требуется (п. 3 ст. 5).
Также в России создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое с 2004 года осуществляет контроль за процессом и занимается вопросами возмещения денежных средств.
Возврат страховой суммы при отзыве лицензии
Несмотря на существование программы страхования, не все вклады подходят под её действие. Так, согласно действующему законодательству, страхованию подлежат счета всех физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. К таким вкладам относятся, согласно пункту 1 статьи 5:
- Все открытые счета физических лиц, в том числе и в валюте.
- Вклады в банках, сменивших статус на небанковское учреждение.
- Вклады со сберегательными именными книжками, выданными до 1 июня 2018 года.
Что касается вопроса наступления страхового случая, то этот вопрос регламентирует статья 8 закона №177. Согласно ему, наступление случая возможно при следующих ситуациях:
- Отзыв лицензии у банка на осуществление деятельности при нереализации плана участия Центробанка.
- Введение моратория на реализацию требований кредиторов банковского учреждения.
Момент наступления случая считается с момента реализации одной из вышеуказанной ситуации.
Пункт 3 статьи 11 устанавливает возможность получения нескольких пропорциональных размерам вкладов выплат (при условии открытия нескольких счетов в одном банке), но на сумму, не превышающую возможный лимит. Однако если счета были открыты в разных банковских учреждениях, входящих в систему страхования, то физлицо имеет право на получение страховой выплаты по каждому банку в отдельности.
Вклады, не подлежащие страхованию
В соответствии с пунктом 2 статьи 5 закона №177, в государственную программу страхования не входят:
- Открытые счета для осуществления профессиональной деятельности, например, вклады, открытые нотариусом или адвокатом.
- Денежные вклады, переданные в управление по доверию банку физлицом.
- Денежные средства во вкладах, открытые в филиалах российских банках, но находящихся за территорией РФ.
- Вклады в виде электронных денежных средств.
- Денежные средства на номинальных счетах; исключение – отдельные номинальные, залоговые и эскроу-счета.
- Вклады индивидуальных предпринимателей, открытые в субординированных депозитах.
- Средства во вкладах, удостоверенные депозитным сертификатом.
Возврат денежных средств из банка, лишившегося лицензии
Центральный банк России – единственный орган, имеющий право отнять лицензию у банковского учреждения или ввести мораторий на осуществление деятельности.
После наступления страхового случая на сайте банка, у которого отозвали лицензию, и на сайте Агентства по страховым случаям размещается полная информация о принятии Центробанком решения.Также по закону АСВ должно оповестить граждан о наступлении страховой ситуации в срок один месяц после получения реестра обязательств (пункт 1 статьи 12).
Алгоритм действий
С момента отзыва лицензии или введения моратория вкладчик вправе обратиться с требованием возврата денежных средств в установленное Агентством банковское учреждение. При этом он должен это сделать в установленные сроки: до окончания конкурсного производства, которое вводится на один год и продлевается по ходатайству не более, чем на 6 месяцев, или до окончания действия введённого моратория (п. 1 ст. 10).
Обращение в соответствующие организации
После получения сообщения о закрытии банка, в котором был открыт счет, гражданин на сайте Агентства должен посмотреть информацию о том, где и когда можно получить денежные средства.Как правило, указывается банк-агент, который будет осуществлять выплату страховых возмещений. Также вкладчик может напрямую обратиться в Агентство по страхованию.
Необходимые документы
При обращении в одну из вышеуказанных организации вкладчик, согласно пункту 4 статьи 10 закона, должен предоставить:
- заявление, написанное на бланке АСВ;
- документ, удостоверяющий личность (паспорт);
- при обращении наследника гражданина – документы на право наследия.
Также пункт 5 статьи 10 говорит о том, что при обращении представителя физического лица должна быть предоставлена доверенность, заверенная нотариусом.
После предоставления документов, согласно пункту 4 статьи 12, в течение трех дней должна быть произведена выплата денежных средств.В случае если сумма открытого счета превышает лимит выплат, то лицо имеет право написать заявление на возврат оставшейся суммы в АСВ; после расчета денежных средств перед всеми вкладчиками банка, в соответствии с реестром обязательств, по возможности будут произведены доплаты сверх установленного лимита.
Действия ИП и юридических лиц для возврата денег
Согласно законодательству РФ, с 1 января 2014 открытые счета индивидуальных предпринимателей включены в систему страхования. Соответственно, предприниматели, у чьих банков отозвали лицензию после этой даты, смогут получить денежные выплаты в одной очереди с физическими лицами.
Что касается юридических лиц, то в настоящем законодательстве не предусмотрена защита их денежных средств во вкладах. В таком случае юридические лица выступают в последней очереди после получения выплаты физическими лицами и индивидуальными предпринимателями.Соответственно, только после расчета с ними Агентство по страхованию сможет выплатить средства во вкладах юрлицам. Однако на пpaктике такая ситуация маловероятна, так как в большинстве случаев после продажи имущества банковского учреждения денежных средств не хватает даже на покрытие сверхустановленного лимита физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Тем не менее юридическое лицо может попытаться вернуть свои средства, предъявив требования кредитора. Для этого нужно заполнить заявление по форме, приложить пакет документов и направить это на адрес временной администрации.
В 2019 году Президент России подписал указ, вносящий поправки в закон о воинской обязанности: новые условия отбора призывников и служба по контpaкту....
01 05 2026 0:50:41
Электронные т opги по нормам 223-ФЗ и 44-ФЗ должны проводиться на специализированных электронных торговых площадках. Список электронных торговых площадок....
30 04 2026 6:13:57
Образец договора купли продажи квартиры с несовершеннолетним. Подготовка к составлению и оформлению. Описание сложных ситуаций....
29 04 2026 8:31:24
Порой после смены стекла на телефоне потребители обнаруживают, что в сервисном центре установили китайскую запчасть. Важно знать, как правильно действовать....
28 04 2026 22:54:57
Как происходит постановка на миграционный учет иностранных граждан в России? Образец бланка уведомления и заявления на продление учета. Сроки и отказы....
27 04 2026 16:11:35
Статья 0 Конституции России . Для российской действительности утверждение принципа независимости и подчинения их только Конституции РФ и федеральным законам...
26 04 2026 6:55:48
Неустойка за просрочку платы за коммунальные платежи. Чем различаются размеры пени для физических и юридических лиц? Способы отменить пени....
25 04 2026 12:19:43
Замена российского и заграничного паспорта при смене фамилии: законодательство, размер госпошлины, размер штрафа, от чего зависит?...
24 04 2026 21:46:23
При оформлении дарственной право собственности на недвижимость переходит в краткие сроки, при завещании - только после cмepти завещающего....
23 04 2026 10:43:19
Постановление Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 N17: процессуальные особенности и варианты защиты нарушенных потребительских прав....
22 04 2026 23:16:56
Порядок предоставления запроса на разъяснение закупочной документации по 223-ФЗ и ответа на него. Сроки отправления и образец документа....
21 04 2026 3:50:18
Варианты определения видов разрешенного использования землей. Алгоритмы заказа выписки из ЕГРН в бумажном и электронном виде. Как узнать категорию земель?...
20 04 2026 17:39:18
Увольнение в связи со cмepтью работника Кончина сотрудника является причиной прекращения трудовых отношений. Подобный инцидент влечет за собой обязанность...
19 04 2026 15:19:29
Определение ставки НДС при реализации товаров и услуг медицинского назначения. Как подтвердить право на пониженную ставку налогообложения?...
18 04 2026 9:29:51
Ликвидация юридического лица (ООО): понятие, порядок действий, альтернативная процеДypa и ее особенности, пошаговая инструкция....
17 04 2026 6:15:40
ФЗ №150 внёс некоторые изменения в нормы исполнения кадастровых работ. После его вступления в силу ряд процедур будет проходить по упрощённому сценарию....
16 04 2026 16:29:23
Постановление Правительства РФ №719: изменения в судостроительной, энергетической и тяжелой машинной промышленности, а также в позициях ОК 034-2014....
15 04 2026 1:58:51
Сведения, которые подлежат обязательной публикации в ЕИС в рамках информационного обеспечения закупок, прописаны в ст. 4 223-ФЗ....
14 04 2026 17:32:35
Изменение фамилии и внесение данных в трудовую книжку: правила осуществления. Порядок действий при внесении записи в трудовую книжку....
13 04 2026 1:57:12
Ребенок до 14 лет может трудиться с согласия родителей в творческих профессиях. Дети старше 14 лет могут при определенных условиях выбрать работу по душе....
12 04 2026 8:14:10
С июля 2019 года вступил в силу Приказ МВД №142, который регулирует правила подачи уведомлений в органы миграционного контроля о выбытии иностранцев....
11 04 2026 10:27:34
Согласие супруга на приобретение недвижимости как нотариально оформленный документ: правила заполнения документа и использования....
10 04 2026 11:39:31
Анализ правового регулирования возврата товаров, включенных в перечень изделий, не подлежащих возврату и обмену. Пошаговый алгоритм действий....
09 04 2026 13:38:28
Регистрация для зачисления ребенка в школу: обязательна ли? Как и в какие сроки оформить?Ответственность за фиктивную прописку согласно законодательству....
08 04 2026 17:35:14
Основные возможности покупки жилья с учетом материнского капитала до достижения ребенком, на которого выдан материнский капитал 3 лет....
07 04 2026 18:39:10
Иногда покупатель по разным причинам возвращает товар поставщику. Как же осуществляется выплата налога на добавленную стоимость в таких случаях?...
06 04 2026 0:57:17
Для чего нужен гарантийный талон? В каких случаях им можно воспользоваться? Образец формы гарантийного талона и правила его оформления....
05 04 2026 8:36:48
При каких условиях можно воспользоваться льготами по НДС? Кто может рассчитывать на снижение налога? Общие условия предоставления льгот по НДС....
04 04 2026 13:45:24
В случае когда после перечисления аванса исполнитель работы внезапно пропадает, существуют определенные способы взыскания незаконно присвоенных денег....
03 04 2026 7:31:28
Льготы предпенсионерам в 2019 году: изменения в законодательстве. Какие положены привилегии на региональном и федеральном уровнях....
02 04 2026 18:23:12
Для ликвидации юридического лица в форме ООО или АО необходимо собрать и передать в налоговую инспекцию установленный комплект документов....
01 04 2026 4:59:57
Составление жалобы на недобросовестную работу управляющей компании. В какие инстанции можно направлять жалобу? Сроки ожидания ответа....
31 03 2026 12:41:54
С 1 октября 2019 года вступают в силу упрощенные правила въезда для иностранных граждан через пропускные пункты Санкт-Петербурга и Ленобласти....
30 03 2026 18:12:32
Возврат денежных средств за непоставленный товар: возможные варианты урегулирования, составление и подача письменной претензии, возврат предоплаты....
29 03 2026 15:53:30
Банкротство юрлиц может происходить как из-за внешних проблем на рынке, так и по внутренним поводам. Для профилактики нужно проанализировать его причины....
28 03 2026 18:18:47
При регистрации юридического лица в ЕИС ему в обязательном порядке необходимо прописать принадлежность к определенному юрлицу....
27 03 2026 1:24:34
Банк лишился лицензии: действия вкладчика Как определить, какой вклад мне подойдёт лучшим образом? Банки СПб предлагают множество вкладов под различные...
26 03 2026 14:10:41
Индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом, если он не может исполнять свои долговые обязательства. Порядок процедуры и последствия....
25 03 2026 3:34:20
План закупок и лимиты бюджетных обязательств: порядок анализа данных, соотнесение показателей, варианты решения проблемы их несоответствия....
24 03 2026 8:34:49
Порядок действий при альтернативной сделке купли-продажи недвижимости. В чем ее особенности? Необходимые документы для заключения, этапы....
23 03 2026 2:46:41
Реальное банкротство предполагает невозможность исполнить обязательства перед кредиторами, а умышленное и фиктивное являются уголовно наказуемыми деяниями....
22 03 2026 15:23:13
Должны ли трудовые взыскания вноситься с трудовую книжку? В каком порядке делается такая запись и как правильно оформить документ? Образец внесения записи....
21 03 2026 2:54:42
Главные аспекты составления договора купли-продажи доли квартиры: как подготовить документ, отвечающий требованиям закона....
20 03 2026 23:59:43
Продажа единственного жилья. Как правильно оформить сделку, имея загранпаспорт? Сделка купли-продажи квартиры с юрлицом, инвалидом, владельцем сертификата....
19 03 2026 18:10:55
Жалоба на ВТБ 24: основания для жалобы, порядок оформления жалобы, способы ее подачи в Роспотребнадзор, Центробанк, ФАС, прокуратуру, суд....
18 03 2026 4:13:36
Иногда приобретение некачественного товара причиняет покупателю нравственные или физические страдания. Такие случаи допускают возмещения мopaльного ущерба....
17 03 2026 3:58:49
При использовании УСН вместо НДС и других налогов платится только один. Его ставка – 6% или 15% в зависимости от базы. Какие условия налогообложения?...
16 03 2026 22:16:10
С 1 января 2020 года вступит в силу ФЗ №305: некоторые семьи смогут получать пособия в размере прожиточного минимума на ребенка до достижения им трех лет....
15 03 2026 11:38:20
Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: отсрочка платежей на полгода для должников, чье финансовое состояние ухудшилось и условия для получения льгот....
14 03 2026 3:37:23
Суд открывает дело о банкротстве сельскохозяйственного предприятия, если оно имеет неоплаченные в течение 3 месяцев долги на сумму 500 000 рублей или выше....
13 03 2026 11:47:51
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл