Микрозаймы под залог недвижимости: почему взять микрокредит теперь станет сложнее?
С начала ноября 2019 года микрофинансовые учреждения лишились права предоставлять потребительские займы, при оформлении которых в залог предоставлялись жилые помещения.
СодержаниеПоказать- Правовые нормы
- Почему МФО запретили выдавать займы под залог жилья
- Внесли ли еще поправки о МФО, защищающие граждан
- Защитит ли граждан запрет на выдачу микрозаймов под залог жилья
Правовые нормы
С 1 ноября 2019 года вступил в силу пп. «а» п. 11 ст. 5 Федерального закона от 02.08.2019 N271-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" о запрете выдачи микрофинансовыми учреждениями займов под залог жилой недвижимости.
Согласно вступившему в силу нормативному документу, выдавать кредиты, обеспечением которых выступает недвижимость, смогут только организации, имеющие в составе учредителей Российскую Федерацию, ее субъект либо муниципальный орган.
Почему МФО запретили выдавать займы под залог жилья
По мнению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, закон о запрете выдачи МФО займов под ипотечный залог должен защитить граждан от негативных социальных последствий такого кредитования. Люди, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, неадекватно оценивают риск подобных займов, а в результате теряют единственное жилье.
За микрокредитами чаще всего обращаются покупатели жилья, которые имеют низкий уровень доходов. Для них и размер первоначального взноса, и последующие выплаты слишком обременительны. Чтобы оформить ипотеку или своевременно сделать очередной платеж, такие граждане пользовались микрозаймами. Но если в жизни происходили какие-либо непредвиденные обстоятельства (болезнь, потеря работы и пр.), или просто имела место необъективная оценка собственных сил, то микрокредит оборачивался для заемщика непосильной ношей. В результате гражданин оказывался на улице с долгом в сотни тысяч рублей.
Нечестные микрофинансовые учреждения иногда вовсе вместо кредитного договора давали на подпись клиенту договор купли-продажи. Многие подписавшие такие документы даже не догадывались о реальной их сути. Доказать в последующем в суде, что при подписании договора заемщик был введен в заблуждение, проблематично.
По мнению создателей законодательной нормы, новые условия позволят разделить микрофинансовые учреждения, которые занимаются выдачей потребительских займов, и мошенников, обогащающихся за счет юридической безграмотности и безвыходного положения граждан.
Внесли ли еще поправки о МФО, защищающие граждан
Еще одна поправка указанного выше законодательного акта – изменения относительно проверки личности заемщика. Это механизм, который позволит защитить добропорядочных граждан и сами микрофинансовые учреждения от противоправных действий со стороны мошенников.
Не секрет, что аферисты нередко подделывают документы, пользуются крадеными паспортами, используют полученные нелегальным путем паспортные данные других граждан для получения кредита. Мошенники пpaктически не обращаются за займом в банковские структуры, так как последние тщательно проверяют своих возможных клиентов. МФО в этом плане были более уязвимы – они не имели доступа к некоторым базам данных. Ранее, согласно ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", только микрофинансовым компаниям разрешалось привлекать к проверке будущих заемщиков сторонние организации.
С 1 октября 2019 года МФО всех видов получили доступ к государственным базам данных и право делегировать проверку потенциальных клиентов банкам, которые имеют более совершенные инструменты для проверки потенциальных заемщиков (п. 1.5-2 ст. 2 Федерального закона от 02.08.2019 N271-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").Защитит ли граждан запрет на выдачу микрозаймов под залог жилья
Представитель «Единой России» И. Дивинский уверен, что вступивший в силу законодательный акт «очистит» кредитный рынок и станет препятствием для мошеннических действий со стороны «черных» кредиторов. Ведь поправка привнесла не только новые условия предоставления займов, но и ужесточила требования входа на финансовый рынок.
Глава департамента правового регулирования экономдеятельности Финуниверситета при Правительстве РФ Г. Ручкина также одобрила нововведение. По словам Гульнары, сейчас стремительно растет спрос на услуги МФО. Ведь многие банки отклоняют заявки потенциальных клиентов из-за ужесточившихся требований к заемщикам. В связи с падением роста доходов граждане, несмотря на кабальные проценты, вынуждены обращаться к учреждениям, которые точно предоставят кредит. Залог жилья при таком займе – крайность, которая позволяет получить наличные. Чаще всего сумма полученного кредита и стоимость предоставленного в залог жилья несопоставимы. А там, где присутствует «лакомый кусок», появляются мошеннические схемы, злоупотрeбления и пр.
Виктория Билан, члeн Экспертного Совета Комитета Госдумы по финансовому рынку, уверена, что вступивший в силу закон также позволит предупреждать получение микрокредита аферистами по чужим документам. То есть добропорядочные граждане могут спать спокойно, не боясь оказаться в какой-то момент на улице из-за противоправных действий третьих лиц.
В связи со вступлением в силу данной законодательной нормы легальные микрофинансовые организации, состоящие в реестре Центробанка, не оформят кредит под залог жилого помещения. Кроме того, вряд ли эти учреждения будут с такой же легкостью, как прежде, выдавать займы в течение 10 минут. Если какая-либо МФО не изменит свои условия, предложит оформить срочный заем под залог квартиры, стоит задуматься, а настолько ли нужен кредит, чтобы рисковать собственным жильем.
Прописка третьих лиц в ипотечной квартире. Существующие возможности законно регистрировать посторонних людей в таком жилье....
31 08 2026 9:51:45
Изменения в ФЗ №196 "О безопасности дорожного движения" в 2019 году: владельцы автобусов и грузовиков обязаны устанавливать тахографы и другие нововведения....
30 08 2026 23:37:55
Алименты в гражданском бpaке. Можно ли получить алименты вне бpaка? В каких случаях можно требовать получения алиментов? Способы и пошаговая инструкция получения алиментов вне бpaка....
29 08 2026 15:12:32
Если купленный товар необходимо вернуть или обменять, то потребитель имеет право обратиться в любой магазин сети, при совпадении ИНН и ОГРН торговых точек....
28 08 2026 17:22:17
Какие документы подавать иностранцу для приобретения постоянной прописки в России? Разрешение на временное проживание: когда и где получить? Сроки действия....
27 08 2026 2:56:24
Потребителю при покупке автомобильного аккумулятора следует обращать внимание не только на производителя, но и на сроки годности устройства....
26 08 2026 5:31:53
Постановление Правительства РФ №354 в 2019 году претерпело ряд изменений: в сфере услуг вывоза ТКО, работе предприятий ЖКХ и управляющих компаний....
25 08 2026 7:20:34
При банкротстве ипотечная квартира подлежит продаже в счет погашения задолженности. Она должна быть реализована, даже если она является единственным жильем....
24 08 2026 5:34:31
Описание процедуры составления хаpaктеристики многодетной семьи для получения федеральных и местных наград. Законодательное регулирование....
23 08 2026 6:24:46
Возврат товара при дистанционных продажах: особенности, условия возврата, сроки в соответствии со статьей 26.1 Закона "О защите прав потребителей"....
22 08 2026 13:25:11
Как узнать категорию земельного участка по кадастрому номеру? Наиболее удобным способом является получение информации на публичной кадастровой карте Росреестра...
21 08 2026 15:43:41
Вторая часть Уголовно-исполнительного кодекса РФ в январе 2019 года стала действовать в новом формате, включившим изменения, принятые в декабре 2018 года....
20 08 2026 7:19:58
В 2020 году вступают в силу новые правила Инкотермс: удаляются устаревшие термины EXW и FAS, термин FCA будет разделен на два базиса и появится новый CNI....
19 08 2026 5:43:49
При отказе от подачи иска госпошлина подлежит возврату истцу в полном размере на основании поданного заявления. Алгоритм возврата госпошлины....
18 08 2026 19:49:58
Программа реновации в ЮАО Москвы рассчитана на 10-15 лет. В неё включено 378 жилых строений. Для начала реализации программы выделено 28 стартовых площадок....
17 08 2026 23:10:20
При каких видах деятельности организации могут не выплачивать НДС? Пять сфер, для которых актуальна эта льгота. Особенности для образовательных услуг....
16 08 2026 16:23:32
Статья 7 . Подрядчик по договору подряда на выполнение проектных и несет ответственность за ненадлежащее составление технической документации и выполнение...
15 08 2026 4:21:49
С 2020 года вступит в силу новый закон о судебных приставах, регулирующий правоотношения при поступлении на службу в органы принудительного исполнения....
14 08 2026 12:18:25
Программа реновации направлена на ликвидацию ветхого жилья по всей территории Москвы. Условия реализации программы и списки домов, подлежащие сносу....
13 08 2026 3:12:23
На кого законом возложена обязанность оплаты за капитальный ремонт? Есть ли законные основания не перечислять взносы, и каковы последствия для должников....
12 08 2026 21:55:42
Одними из видов торгов являются тендер и аукцион. Они имеют между собой определенные отличия, и для конкретной ситуации подходит определенная процеДypa....
11 08 2026 12:49:32
Регистрация является обязательной для всех людей, находящихся в РФ. Какие документы нужны для регистрации ребенка? Что должна подготовить каждая из сторон?...
10 08 2026 10:26:15
Председатель ликвидационной комиссии: особенности назначения, в том числе при банкротстве, права и обязанности, порядок смены, меры ответственности....
09 08 2026 2:40:46
В каких ситуациях можно пожаловаться на судебного пристава в прокуратуру? Как написать жалобу и какими способами ее подать? Сроки рассмотрения документа....
08 08 2026 12:48:28
Основные риски, которые подстерегают покупателя квартиры на вторичном ранке, права собственности на которую возникло в результате принятия наследства....
07 08 2026 22:23:16
При сносе аварийного дома собственники квартир, а также лица, проживавшие в помещении по договору социального найма, имеют право на получение компенсации....
06 08 2026 2:44:46
Знание закона, своих потребительских прав и установленного срока возврата помогут без труда вернуть люстру обратно в магазин. Порядок возврата....
05 08 2026 17:17:25
Что означают понятия жалоба, рекламация и претензия? В каких случаях они применяются? Есть ли отличия между этими понятиями?...
04 08 2026 14:29:59
В силу проблем со здоровьем инвалиды не могут самостоятельно позаботиться о себе. В зависимости от состояния здоровья форма опеки может отличаться....
03 08 2026 11:31:46
Как узнать год строительства дома К счастью, раздобыть эти данные можно буквально в пару кликов. Как узнать год постройки дома по адресу онлайн? В этой статье...
02 08 2026 11:50:31
Интернет полон вредоносных сайтов, поэтому Правительство РФ создало службу, в которую можно обратиться для закрытия интернет-ресурса....
01 08 2026 21:33:51
Программа материнского капитала была продлена до 2026 года, а с 2020 года ее действие распространяется на семьи, у которых появился первый ребенок....
31 07 2026 7:50:25
Права несовершеннолетних граждан в Российской Федерации, их описание и ответственные за их исполнение. Обязанности сторон по воспитанию и уходу за детьми....
30 07 2026 17:51:52
Если во время ссоры возникает желание плюнуть в лицо неприятному человеку, то следует хорошо подумать о последствиях: такие действия далеко не безобидны....
29 07 2026 8:35:27
Основания для подачи претензии на ненадлежащую работу РЖД. Исправить нанесенный ущерб можно, подав жалобу с помощью горячей линии и официального сайта....
28 07 2026 10:35:14
Статья 59 ФЗ-127 устанавливает порядок по распределению судебных расходов и выплаты вознаграждения арбитражному управляющему в деле о банкротстве....
27 07 2026 5:27:32
Возможен ли обмен недвижимости между городами? Что для этого нужно? Как оформить сделку? Предусмотрены ли налоги, и с какими рисками можно столкнуться?...
26 07 2026 6:42:49
В случае отказа заемщика в возврате долга, кредитор может направить ему претензию. При отказе в мирном решении вопроса кредитор должен подать иск в суд....
25 07 2026 0:45:17
Заполнение раздела 5 декларации по НДС: гид по заполнению, построчное внесение данных, пакет нужной документации...
24 07 2026 8:34:35
Причины возврата товара юридическому лицу по ГК РФ. Как вернуть товар надлежащего и ненадлежащего качества и в какой срок?...
23 07 2026 15:48:31
Забизнес.рф – это новый интернет-сервис для урегулирования проблемы неправомерного преследования предпринимателей со стороны силовых структур....
22 07 2026 2:39:58
Нужно ли менять идентификационный номер налогоплательщика при смене фамилии? Правила заполнения заявления на смену ИНН, пакет документов....
21 07 2026 19:37:54
Основные функции Роспотребнадзора – защита прав потребителей, санитарный и эпидемиологический контроль. Всю информацию можно найти на официальном сайте....
20 07 2026 15:19:44
Отмена заказа и возврат денег на Алиэкпресс осуществляются согласно правилам сайта. Возмещение средств возможно только до отправки товара продавцом....
19 07 2026 10:17:29
В процессе вступления в права наследования в отношении некоторого имущества наследник обязан оформить свидетельство о праве на наследство....
18 07 2026 9:50:57
Оформление садового участка в собственность: подготовка, необходимые документы, поцеДypa, стоимость и сроки, обращение в суд...
17 07 2026 13:47:30
Кто и на каких основаниях может подать иск в суд о возврате денежных средств? Как правильно составить и подать иск? Образец искового заявления....
16 07 2026 11:54:30
Если перезванивать на незнакомые номера, можно навлечь на себя много неприятностей от списания крупных сумм со счета до подписки на непонятные сервисы....
15 07 2026 5:44:55
Как узнать назначение земельного участка по кадастровому номеру: законодательство, способы, получение сведений онлайн, по кадастровой карте...
14 07 2026 20:14:41
Текущие и реестровые платежи при банкротстве: понятия и их виды, отличия, правила и порядок погашения, основные особенности....
13 07 2026 2:39:37
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
