15 правил умного заёмщика – как правильно брать в долг и не попасть в кабалу
Многие люди однажды просыпаются с осознанием того, что их действия привели их в долговую кабалу, освободиться от которой они вряд ли когда-нибудь смогут. Приходят подобные осознания, как правило, внезапно, а сами люди зачастую не понимают, в какой момент ситуация стала безвыходной и как же вообще так получилось.
Возможно ли взять деньги в долг, чтобы при этом не попасть в кабалу? В этой статье Вы найдете 15 самых важных советов, которые помогут избежать проблем.
Фото: publicdomainpictures.net
Итак, приступим. Вот 15 советов для умного заемщика, который умеет брать в долг.
Не берите кредит на вещи, без которых можно обойтись
Если вещь не является предметом первой необходимости и Вы можете подождать с покупкой хотя бы месяц или два, лучше сделать это. Кредиты — это в первую очередь инструмент помощи людям в безвыходной ситуации, поэтому до наступления таковой им лучше не пользоваться.
Не одалживайте деньги, если лишены постоянного дохода
И говорить не стоит, чем может закончиться такое неосмотрительное отношение к деньгам. Если вы перебиваетесь с хлеба на воду и постоянного дохода у вас нет, то заем вам ничем не поможет. Да, какое-то время вы будете рады, но потом нужно будет расплачиваться с кредитором и станет не до веселья.
В этом случае вместо кредита лучше попросите деньги в долг у друзей, знакомых, родственников, но предупредите их о том, что у вас нет постоянного дохода.
Не берите кредит, если ежемecячный платеж превысит остаток денег после обязательных расходов
Поясним. Если платеж по кредиту не будет в дальнейшем оставлять вам достаточно средств на обеспечение собственной комфортной жизни, то не стоит его брать.
Кредитные деньги кончатся быстро, а обрекать себя или даже всю свою семью на ужасное существование в течение несколько лет из-за постоянных платежей явно не стоит. Перед тем, как оформить кредит, посчитайте, сколько денег в месяц вам необходимо для комфортного проживания, затем оцените, будет ли реально тратить такую сумму при наличии кредита.
Простая истина, о которой многие забывают. Кредит нужно брать только в банке. Так вы сможете обезопасить себя от различных финансовых махинаций.
Кроме того, многие микрофинансовые организации берут кредит как и вы, только при этом накручивают большой процент. В итоге вы переплачиваете.
Удобство оформления обязательства не стоит проблем, с которыми вы потом столкнетесь.
Фото: publicdomainpictures.net
Рубль — крайне не стабильная валюта. Если вы возьмете кредит в иностранной валюте, то рискуете оказаться в ситуации, когда будете должны в несколько раз больше, чем вы взяли.
Например, люди, которые брали кредиты в валюте до 2014 года, после падения курса были вынуждены платить в два раза больше.
Да и можно себе представить, какие чувства испытывает человек, который взял кредит по курсу 30 рублей, а отдавать будет по курсу свыше 70.
Не стоит идти в ближайший к дому банк и брать там кредит, согласившись на любые условия. В этом случае все может не очень хорошо кончиться для вас, поскольку условия могут оказаться совсем не выгодными, срок выплаты кредита коротким и так далее.
Ознакомьтесь с услугами разных банков, поговорите с их представителями. Не берите кредит наобум.
Если подойти к выбору банка ответственно, то Вы можете сэкономить нервы и деньги.
Если банк оформляет вам кредит по одному только паспорту, вряд ли это хорошо для вас кончится. Как правило в этом случае кредит выдается на совершенно не выгодных для клиента условиях, тогда как в других банках своевременно предоставленные вами документы могут повысить сумму, которую вам выдадут, увеличить сроки выплаты и так далее.
Да, дело здесь в стандартной истории о надписи маленькими буквами на последней странице. Не прочитав договор достаточно вдумчиво, вы можете согласиться на условия, на которые совершенно не планировали соглашаться. Кредиторы бывают совершенно разные и далеко не все честны.
Через договор в дальнейшем будет строиться весь ваш диалог с банком, поэтому лучше с самого начала уделить достаточно внимания всем подробностям.
Менеджер — в любом случае сотрудник банка и работать будет на благо этого самого банка. На всякий случай, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, проверяйте все подсчеты сами.
Узнайте в банке процентную ставку, график платежей и все необходимое, что понадобится вам для расчетов.
Непосредственно перед заключением договора еще раз посчитайте переплату, поскольку процентная ставка или взносы могли увеличиться.
Фото: publicdomainpictures.net
Не позволяйте навязывать себе дополнительные услуги
Любой банк в первую очередь коммерческая организация, а значит заинтересован в получении прибыли. Многие банки предлагают (иногда слишком навязчиво) своим клиентам оформить дополнительные платные услуги.
Если вы хотите сэкономить, а услуга не является действительно полезной для вас, ни в коем случае за нее не платите.
Нет, противоречия с предыдущим пунктом нет. В нестабильной экономической ситуации заемщику необходимо обеспечить себе надежность кредита и всех выплат по нему.
Если случится непредвиденная ситуация, то решать проблему будете уже не вы, а страховая компания, что определенно сэкономит вам нервы.
Не берите потребительский кредит, если подойдет целевой
Самым важным в этом случае является то, что целевые кредиты (ипотека, автокредит и пр.) обычно обладают более лояльными и, соответственно, выгодными вам условиями. Кроме того, в зависимости от цели меняется процентная ставка, максимальная сумма и многие другие условия.
Не тратьте все деньги на первый взнос по автокредиту или ипотеке
Многие кредиты требуют первоначального взноса за имущество. Поскольку это снижает переплату по кредиту, заемщики часто отдают вообще все свои деньги в счет первого взноса.
Делать этого, разумеется, ни в коем случае нельзя, поскольку вы рискуете остаться с неподъемным кредитом и без средств к существованию. Вам обязательно нужно иметь “финансовую подушку безопасности”, которая в нужный момент вас спасет, и ни в коем случае без критической ситуации не трогать эту сумму.
Досрочная выплата кредита может существенно сэкономить вам деньги. Чем быстрее вы отдадите банку долг, тем меньше будет переплата.
Банку все равно, как скоро вы вернете долг, но чем быстрее он их получит, тем быстрее снова введет в оборот.
Впрочем, нужно заранее уточнить, нет ли моратория на досрочное возвращения займа в конкретном банке.
В любом случае, если возможность досрочной выплаты есть, то стоит задуматься о том, чтобы этим воспользоваться. После того, как вы изъявите подобное желание, банк обязан пересчитать график взносов, снизив либо размер переплаты, либо срок кредитования.
Многие банки просят кого-либо поручиться за заемщика. В том случае, если вы не уверены в надежности ваших отношений с поручителем, стабильности своей финансовой ситуации и многих других важных моментах, не стоит соглашаться на поручительство, лучше поискать другой банк. Дело в том, что, вступаясь за вас, человек сильно рискует, ведь если вы вдруг окажетесь неплатежеспособны, ответственность за ваш кредит ляжет на него.
Стоит вам просрочить платеж хотя бы на день, поручитель столкнется с субсидиарной ответственностью. Можете ли вы гарантировать, что в результате этого ваши отношения не испортятся? Уверены ли вы, что не потеряете работу, не столкнетесь с проблемами со здоровьем?
Все эти вопросы следует задать себе заранее, все взвесить и обдумать, а по возможности не соглашаться на помощь поручителя.
adminru собрал примеры типичных ошибок в выборе прически, которые добавляют возраста, и советы о том, как их исправить...
24 04 2024 14:18:22
Она занимает 7 место среди самых длинных гипсовых пещер подземных полостей планеты и является одной из самых крупных карстовых пещер, расположенных на территории России...
22 04 2024 17:26:54
Курорт не утрачивает своей актуальности на протяжении всего года...
21 04 2024 5:46:41
ru подсмотрел несколько оригинальных лайфхаков для ванной у блогеров и готов поделиться этими идеями с вами...
20 04 2024 21:35:55
И вот несколько фактов тому в подтверждение...
19 04 2024 14:23:25
Они бывают вредными для здоровья и порой имеют лишь отдалённое сходство со вкусом и ароматом настоящего продукта...
18 04 2024 3:35:53
Поговорим об особенностях взаимоотношений в этой паре...
17 04 2024 23:36:38
16 04 2024 12:44:30
Оно требует и поддаётся коррекционной работе и позволяет ребёнку учиться в общеобразовательной школе...
15 04 2024 23:14:11
При этом, впрочем, инфляция будет удерживаться в рамках приличия и сохранится на достаточно низком уровне...
14 04 2024 7:14:38
Плюс – сокращаются временные затраты, так как многие блюда готовятся на 2-3 дня...
13 04 2024 17:59:44
По закону установлен перечень лиц, которые имеют права на досмотр личных вещей любого гражданина...
12 04 2024 0:36:54
И бегала каждые пять минут к мужу с воплями послушай, послушай, это же все про нас!!...
10 04 2024 7:53:48
Так, по одной теории происхождение имени Самира несет в себе арабские корни...
09 04 2024 6:59:43
В период между двадцати пяти и тридцатилетним возрастом содержание данной составляющей кожи заметно снижается, чему предшествует замедление процесса синтеза кислоты...
07 04 2024 10:55:44
Это была русская (святая) женщина, созданная для того, чтобы безоговорочно, жертвенно следовать за своим героем — в Сибирь, на рудники или в Монте-Карло и Стокгольм, все равно...
06 04 2024 2:12:11
Уменьшительная форма имени: Гордя, Гордейка, Гордюня, Гордюха...
05 04 2024 0:27:16
Вот уже совсем скоро наш творческий сезон закончится, чтобы после солнечного и такого короткого лета снова собрать всех в этих стенах...
04 04 2024 6:40:26
Содержание статьи:Прогнозы на победителя ЧМ по футболу Знающие болельщики делают ставки на результаты игр согласно следующему правилу: выигрывает одна из комaнд, попадающих в первую группу...
03 04 2024 1:54:22
В результате термической обработки водного настоя цветков и листьев растения получается концентрированная маслянистая жидкость с сильным цветочным ароматом...
02 04 2024 13:24:18
Кадастровая стоимость участка применяется при расчете земельного налога, арендной платы, платы за пользование земельным участком, выкупной стоимости земельного участка в случае его выкупа из государственной или муниципальной собственности, при продаже земельных участков из государственной или муниципальной собственности собственникам находящихся на этих участках зданий, строений и сооружений...
01 04 2024 19:26:26
ru выяснила, что нам мешают триггеры — шаблоны мышления, которые не дают изменить привычное поведение...
31 03 2024 12:16:22
(Катарина Бассотти)Начать принимать людей такими, какие они естьУчиться определять чужие (и собственные!) ограничения и прощать, если наши ожидания не оправдываются...
30 03 2024 9:34:31
Например, если вы планируете лететь к месту отдыха на самолете, или ехать на автомобиле на дальнее расстояние, ребенок грудного возраста лучше перенесет такое путешествие, чем ребенок в возрасте 3-х лет...
29 03 2024 5:25:57
В какую сумму может обойтись индексация пенсий работающим пенсионерам в 2017 году: последние новости из Правительства, есть ли какая-то конкретика по поводу вероятности перерасчета размера пенсий для пожилых людей, которые трудятся, выйдя на пенсию...
28 03 2024 16:27:49
В юридической пpaктике мировое соглашение при банкротстве является новацией, позволяющей заменить ранее оговоренные обязанности должника перед кредитором иными видами обязательств...
27 03 2024 2:56:36
Благочестивое намерение этой великой жены увенчалось успехом...
26 03 2024 22:29:50
Токсины растительного происхождения проникают в организм и другим путём, кроме непосредственного употрeбления растения внутрь:— вдыхание опасных выделений— контакт кожи с растением...
25 03 2024 17:56:24
Но готовы спорить на что угодно, никто не назовет кишечник...
24 03 2024 3:37:36
Долина Cмepти, СШАЕсли Земля — наш дом, то Долина Cмepти в нем — раскаленная духовка...
22 03 2024 7:50:18
Порой в комментариях проскальзывало что-то вроде «пора уже давать конкретные рекомендации»...
21 03 2024 3:29:46
Совместимость в любвиНесмотря на нeблагоприятную совместимость, эти отношения запомнятся обоим надолго...
20 03 2024 17:40:21
Ночью я обновляла и обновляла френдленту, читала новостные хроники и смогла успокоиться только к пяти утра...
19 03 2024 6:14:38
Действительно тяжело пережить тот момент, когда ваш маленький ангелочек, который еще совсем недавно доставлял вам только радость, превращается в «домашнего тирана» и неуправляемого «бесенка», готового разнести весь дом, в попытках отстоять свою правоту и добиться желаемого...
18 03 2024 1:42:42
оплачивают только половину налога на трaнcпорт...
17 03 2024 22:59:59
Однако не у всех хватает мотивации и времени попробовать самому...
16 03 2024 14:52:30
14 03 2024 13:29:51
comВ экспертном совете при Правительстве РФ, который и стал инициатором инициативы, заявили, что колбасы содержат канцерогенные вещества, что увеличивает риск oнкoлoгических заболеваний, ишемии, инсульта и пр...
13 03 2024 14:38:21
Именно поэтому их выбор очень важен и у родителей возникает много вопросов, как правильно сделать этот выбор...
12 03 2024 8:43:22
ru выяснил, что фамилия у королевской семьи все-таки есть, хотя она и не используется или используется крайне редко, и на то есть причина...
11 03 2024 5:10:33
Самостоятельно разобраться в этом вопросе не составит труда...
10 03 2024 12:42:31
В любом случае есть время на всестороннюю подготовку...
09 03 2024 0:16:36
И считается, что это был момент возникновения стратегической эскадрильи...
08 03 2024 11:45:43
«К счастью», наверное, потому, что незапланированная беременность не приносит особого восторга даже совершеннолетней женщине, а что уже говорить о молоденькой дeвoчке, которая оказалась в такой ситуации...
07 03 2024 1:10:53
Сейчас же, просматривая исторические справки, всё потихоньку встаёт на свои места...
06 03 2024 15:27:25
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 :: законы -13 :: законы -14 :: законы -15 :: законы -16 :: законы -17 :: законы -18 :: законы -19 :: законы -20 :: законы -21 :: законы -22 :: законы -23 :: законы -24 :: законы -25 :: законы -26 :: законы -27 :: законы -28 :: законы -29 :: законы -30 :: законы -31 :: законы -32 :: законы -33 :: законы -34 :: законы -35 :: законы -36 :: законы -37 ::