Микрозаймы под залог недвижимости: почему взять микрокредит теперь станет сложнее?
С начала ноября 2019 года микрофинансовые учреждения лишились права предоставлять потребительские займы, при оформлении которых в залог предоставлялись жилые помещения.
СодержаниеПоказать- Правовые нормы
- Почему МФО запретили выдавать займы под залог жилья
- Внесли ли еще поправки о МФО, защищающие граждан
- Защитит ли граждан запрет на выдачу микрозаймов под залог жилья
Правовые нормы
С 1 ноября 2019 года вступил в силу пп. «а» п. 11 ст. 5 Федерального закона от 02.08.2019 N271-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" о запрете выдачи микрофинансовыми учреждениями займов под залог жилой недвижимости.
Согласно вступившему в силу нормативному документу, выдавать кредиты, обеспечением которых выступает недвижимость, смогут только организации, имеющие в составе учредителей Российскую Федерацию, ее субъект либо муниципальный орган.
Почему МФО запретили выдавать займы под залог жилья
По мнению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, закон о запрете выдачи МФО займов под ипотечный залог должен защитить граждан от негативных социальных последствий такого кредитования. Люди, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, неадекватно оценивают риск подобных займов, а в результате теряют единственное жилье.
За микрокредитами чаще всего обращаются покупатели жилья, которые имеют низкий уровень доходов. Для них и размер первоначального взноса, и последующие выплаты слишком обременительны. Чтобы оформить ипотеку или своевременно сделать очередной платеж, такие граждане пользовались микрозаймами. Но если в жизни происходили какие-либо непредвиденные обстоятельства (болезнь, потеря работы и пр.), или просто имела место необъективная оценка собственных сил, то микрокредит оборачивался для заемщика непосильной ношей. В результате гражданин оказывался на улице с долгом в сотни тысяч рублей.
Нечестные микрофинансовые учреждения иногда вовсе вместо кредитного договора давали на подпись клиенту договор купли-продажи. Многие подписавшие такие документы даже не догадывались о реальной их сути. Доказать в последующем в суде, что при подписании договора заемщик был введен в заблуждение, проблематично.
По мнению создателей законодательной нормы, новые условия позволят разделить микрофинансовые учреждения, которые занимаются выдачей потребительских займов, и мошенников, обогащающихся за счет юридической безграмотности и безвыходного положения граждан.
Внесли ли еще поправки о МФО, защищающие граждан
Еще одна поправка указанного выше законодательного акта – изменения относительно проверки личности заемщика. Это механизм, который позволит защитить добропорядочных граждан и сами микрофинансовые учреждения от противоправных действий со стороны мошенников.
Не секрет, что аферисты нередко подделывают документы, пользуются крадеными паспортами, используют полученные нелегальным путем паспортные данные других граждан для получения кредита. Мошенники пpaктически не обращаются за займом в банковские структуры, так как последние тщательно проверяют своих возможных клиентов. МФО в этом плане были более уязвимы – они не имели доступа к некоторым базам данных. Ранее, согласно ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", только микрофинансовым компаниям разрешалось привлекать к проверке будущих заемщиков сторонние организации.
С 1 октября 2019 года МФО всех видов получили доступ к государственным базам данных и право делегировать проверку потенциальных клиентов банкам, которые имеют более совершенные инструменты для проверки потенциальных заемщиков (п. 1.5-2 ст. 2 Федерального закона от 02.08.2019 N271-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").Защитит ли граждан запрет на выдачу микрозаймов под залог жилья
Представитель «Единой России» И. Дивинский уверен, что вступивший в силу законодательный акт «очистит» кредитный рынок и станет препятствием для мошеннических действий со стороны «черных» кредиторов. Ведь поправка привнесла не только новые условия предоставления займов, но и ужесточила требования входа на финансовый рынок.
Глава департамента правового регулирования экономдеятельности Финуниверситета при Правительстве РФ Г. Ручкина также одобрила нововведение. По словам Гульнары, сейчас стремительно растет спрос на услуги МФО. Ведь многие банки отклоняют заявки потенциальных клиентов из-за ужесточившихся требований к заемщикам. В связи с падением роста доходов граждане, несмотря на кабальные проценты, вынуждены обращаться к учреждениям, которые точно предоставят кредит. Залог жилья при таком займе – крайность, которая позволяет получить наличные. Чаще всего сумма полученного кредита и стоимость предоставленного в залог жилья несопоставимы. А там, где присутствует «лакомый кусок», появляются мошеннические схемы, злоупотрeбления и пр.
Виктория Билан, члeн Экспертного Совета Комитета Госдумы по финансовому рынку, уверена, что вступивший в силу закон также позволит предупреждать получение микрокредита аферистами по чужим документам. То есть добропорядочные граждане могут спать спокойно, не боясь оказаться в какой-то момент на улице из-за противоправных действий третьих лиц.
В связи со вступлением в силу данной законодательной нормы легальные микрофинансовые организации, состоящие в реестре Центробанка, не оформят кредит под залог жилого помещения. Кроме того, вряд ли эти учреждения будут с такой же легкостью, как прежде, выдавать займы в течение 10 минут. Если какая-либо МФО не изменит свои условия, предложит оформить срочный заем под залог квартиры, стоит задуматься, а настолько ли нужен кредит, чтобы рисковать собственным жильем.
Страхование титула при покупке квартиры. Ипотечное страхование, страхование ответственности застройщика и страхование объекта недвижимости...
16 07 2026 6:26:47
Жалоба в ФАС на недобросовестную конкуренцию: случаи нарушения законодательства, образец заявления, правила подачи, причины отказа в рассмотрении....
15 07 2026 0:50:19
Контpaктная служба и контpaктный управляющий по 44-ФЗ: обязанности сотрудников, нормативная основа и образцы должностных инструкций....
14 07 2026 3:42:24
Действия, необходимые для досрочного прекращения временной регистрации. Особенности для регистрируемого лица и для собственника жилого помещения....
13 07 2026 12:35:48
Кто может получить возврат денег за проезд к месту отдыха и обратно? Как составить заявление на получения компенсации, куда и как его подать?...
12 07 2026 13:52:22
Адвокат Огурцова Полина Александровна На этой странице представлена информация об адвокате, которого зовут «Огурцова Полина Александровна» (ошибочный запрос:...
11 07 2026 23:44:15
Новый формат предоставления сведений единого реестра МСП: содержание, критерии соответствия. Обновленный регламент, приведенный в рекомендациях ФНС....
10 07 2026 11:36:59
Личный кабинет Сбербанк Онлайн: порядок оплаты коммунальных услуг, способы оплаты без комиссии. Инструкция по оплате услуг ЖКХ через терминал Сбербанка....
09 07 2026 2:32:30
В процессе вступления в права наследования в отношении некоторого имущества наследник обязан оформить свидетельство о праве на наследство....
08 07 2026 18:37:14
Статья 94 Федерального закона "О контpaктной системе": основные понятия, нюансы использования и возможные сложности при реализации....
07 07 2026 3:57:33
При признаках слежки, носящих противоправный хаpaктер, будь то действия ревнивого супруга или частного детектива, необходимо обратиться в полицию....
06 07 2026 17:29:38
Банкротство кредитного потребительского кооператива: что это такое и по каким причинам он может быть признан финансово несостоятельным? Действия пайщиков....
05 07 2026 14:18:28
Порядок продажи квартиры опекуном собственника. Когда опекун может продать жильё? Документы для осуществления сделки. Продажа квартиры опекуном сироте....
04 07 2026 17:44:29
Закупка топлива по 44-ФЗ - это закупка горюче-смaзoчных материалов для государственных и муниципальных заказчиков по правилам о контpaктной системе....
03 07 2026 2:27:31
Счет плательщика НДС: организация без НДС, особенности взаимодействия, часто возникающие ситуации, полный разбор терминов...
02 07 2026 18:11:57
Основные принципы Декларации по правам детей. Как эти принципы соблюдаются в России и чем обеспечиваются дети? Отличия от Конвенции ООН о правах ребенка....
01 07 2026 16:41:54
Статья ГПК РФ Статья ГПК РФ. Передача дела, принятого судом к своему производству, в другой суд . Дело, принятое судом к своему производству с...
30 06 2026 14:54:15
Нужно ли разрешение на строительство, если земля в собственности: законодательство, разрешение на строительство, срок действия разрешения...
29 06 2026 19:30:38
Перевод земельного участка из СНТ в ИЖС: законодательство, действующий порядок, ограничения, сроки и стоимость. Подготовка документов и подача ходатайства....
28 06 2026 4:57:29
Если продавец отказывается выполнять законные требования, то покупатель может отстоять свои права в суде. Для этого следует знать, в какой суд подавать иск....
27 06 2026 16:17:48
Как платить алименты ИП? В каком порядке выплачивают алименты индивидуальные предприниматели? О главных особенностях, сложностях и порядке взыскания....
26 06 2026 9:47:59
Как оформить землю в собственность, если нет документов на землю: что нужно, куда обращаться. Виды документов на землю...
25 06 2026 22:16:22
Кто имеет право на наследство, если нет надлежащим образом оформленного завещания? Порядок вступления в наследство. Сколько стоит принятие наследства?...
24 06 2026 4:10:27
Сотрудница была принята на работу на время декретного отпуска другой сотрудницы, о чем было прописано в приказе о заключении трудового договора Сотрудница была...
23 06 2026 9:39:38
Заполнение раздела 5 декларации по НДС: гид по заполнению, построчное внесение данных, пакет нужной документации...
22 06 2026 12:18:25
Что собой представляет нулевой план закупок инновационной продукции по 223-ФЗ, и когда требуется его размещение в ЕИС? Правила публикации, образец приказа....
21 06 2026 17:10:30
Банкротство некоммерческих организаций – это процеДypa признания юридического лица в форме НКО финансово несостоятельным. Она проводится по правилам 127-ФЗ....
20 06 2026 9:22:57
К адвокатской тайне относятся любые данные, полученные при ведении дела своего подзащитного. Разглашать такие сведения запрещает кодекс адвокатской этики....
19 06 2026 8:10:24
Договор должен содержать обязательные меры ответственности сторон за неисполнение его условий. Это является гарантом исполнения положений контpaкта....
18 06 2026 5:33:35
Во многих многоэтажках управляющие компании заваривают мусоропроводы. Данные действия не являются незаконными, но могут быть оспорены жильцами....
17 06 2026 7:38:26
Система быстрых платежей (СПБ) позволяет совершать мгновенные платежи по номеру телефона. Так как СПБ еще новая, она попала под прицел мошенников....
16 06 2026 3:44:25
Понимание тонкостей закона №53 «О воинской обязанности и военной службе» поможет не допустить ошибок при получении отсрочек от службы в армии....
15 06 2026 23:20:48
Постановка на кадастровый учет земельного участка: как поставить, какие требуются документы, куда обратиться, куда подать документы, госпошлина, заявление...
14 06 2026 6:16:53
С 2019 года действуют обновлённые положения закона о гражданстве. Главное изменение: введение новых оснований для упрощённого порядка получения паспорта РФ....
13 06 2026 7:30:11
В 2019 году для оформления жилищного займа потребуется предоставить дополнительные документы, а также можно воспользоваться новыми источниками кредитования....
12 06 2026 20:39:23
Смена СНИЛС при смене фамилии: подлежит ли он замене? Каким законом регулируется? Куда обращаться? Сроки замены, стоимость, необходимые документы....
11 06 2026 5:11:53
ПроцеДypa банкротства может включать наблюдение, оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство по ст. 2 закона №127-ФЗ "О несостоятельности"....
10 06 2026 2:20:10
Жалоба в прокуратуру 👮♂️ имеет строгую форму, от которой нельзя отступать. В каких случаях обращение можно написать 🖌 анонимно?...
09 06 2026 3:37:29
При выборе жилья на Букинге путешественнику предлагаются различные условия бронирования. В чем их отличие друг от друга и как отказаться от бронирования?...
08 06 2026 2:25:39
По какой причине можно сдать билет РЖД? Как написать и получить доверенность на возврат билета? Алгоритм возврата билета РЖД по доверенности....
07 06 2026 20:24:21
Организация без НДС: понятие и суть НДС, основания освобождения организаций от уплаты НДС, преимущества освобождения от НДС, недостатки освобождения от НДС...
06 06 2026 19:13:38
Какие документы нужны для приватизации земельного участка: какие документы потребуются, как получить нужный вам результат, платная и бесплатная приватизация...
05 06 2026 7:24:45
Переселенцам по программе реновации бесплатно будет предоставлено равноценное жильё. Квартиры в новых домах будут иметь несколько вариантов планировки....
04 06 2026 12:48:40
Особенности функционирования ликвидационной комиссии при банкротстве юридического лица: права и обязанности, порядок формирования и меры ответственности....
03 06 2026 8:14:11
По закону книги надлежащего качества не подлежат возврату. При обнаружении бpaка покупатель имеет право обратиться в магазин с требованием о возврате....
02 06 2026 9:36:47
Земельный пай сельхозназначения как оформить в собственность: понятие сельскохозяйственных земельных участков, законодательное регулирование, оформление...
01 06 2026 23:10:11
Порядок и условия заключения бpaка в иудаизме. Подписание ктубы, последующие обряды. Отличие религиозного бpaка в иудаизме от официального. Отношение государства к религиозному бpaку....
31 05 2026 11:48:31
Статья 0 Конституции России . Для российской действительности утверждение принципа независимости и подчинения их только Конституции РФ и федеральным законам...
30 05 2026 3:44:39
Перечень услуг страховой компании "Ресо-гарантия". Телефон горячей линии, электронная почта, официальный сайт страховщика....
29 05 2026 9:25:40
Гарантия на автомобильные аккумуляторы распространяется только на случаи заводского бpaка и не действует при возникновении дефектов в процессе эксплуатации....
28 05 2026 20:20:52
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл