Инструкция ЦБ РФ №153-И: изменения на 2019 год: открытие и закрытие текущих и депозитных счетов
Инструкция ЦБ РФ №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 претерпела изменения в 2019 году в результате принятия Указания Банка России №5035-У от 24.12.2018.
СодержаниеПоказать- Изменения в I главе
- Счета и их виды
- Открытие счетов для физических лиц
- Специальные (публичные) депозитные счета
- Оформление карточек с образцами подписей и оттиска печати
- Закрытие текущих и специальных депозитных счетов
Изменения в I главе
Первая глава Инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014 претерпела следующие изменения в связи с принятием Указания ЦБ РФ №5035-У:
- Чтобы открыть банковский счет, юридические лица обязаны предоставить оригиналы необходимых документов или их копии, которые были заверены должным образом (порядок указан подпунктами 1.11.1 и 1.11.2). Копии бумаг могут быть подписаны электронной цифровой подписью (ЭЦП) руководителя юридического лица или уполномоченного сотрудника и переданы в финансовую организацию в электронном виде.
- Для открытия счета карточку с образцами подписей и оттиска печати можно не предоставлять, если в последующем финансовые операции со счетом будут происходить по распоряжениям клиента (утвержденным банком), либо если операции будут производиться с использованием ЭЦП, или если счет открывается для электронных расчетов (пункт 1.12 Инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014).
Счета и их виды
В соответствии с изменениями, привнесенными Указанием ЦБ РФ №5035-У, банки имеют право открывать следующие виды счетов в российских рублях и иностранной валюте:
- текущие, расчетные и бюджетные;
- корреспондентские счета и субсчета;
- доверительного управления и специальные;
- депозиты и публичные специальные депозитные счета.
К таким счетам относятся счета поставщика, номинальные счета, эскроу-счета и пр.
Открытие счетов для физических лиц
Для открытия счета (текущего или депозита) физическое лицо может не предоставлять документ, удостоверяющий личность и ИНН при банковской идентификации в соответствии с пунктом 5.8 статьи №7 ФЗ №115 от 07.08.2001:
- банк, соответствующий критериями пункта 5.7 статьи №7 ФЗ №115 от 07.08.2001 (участвует в системе страхования вкладов, не начата процеДypa банкротства и т. д. ЦБ РФ на своем портале ежемecячно публикует список таких банков) провел аутентификацию с помощью ЕСИ и ЕБС (в порядке, установленном ФЗ №149 от 27.07.2006);
- физическое лицо не включено в перечень подозреваемых в причастности к терроризму и экстремизму;
- банк не имеет подозрений в отношении данного клиента, которые касаются отмывания средств или финансирования террористических организаций.
Специальные (публичные) депозитные счета
Согласно изменениям, введенным Указанием ЦБ РФ №5035-У, суды, отделы ФССП или иные организации, имеющие право на открытие специального счета, для открытия публичного депозитного счета должны предоставить в банк такие документы, как:
- бумагу, которая подтверждает правовой статус организации;
- карточку с образцами подписей и оттиска печати (за исключением случаев из пункта №1.12);
- бумаги, которые подтверждают права служащих, указанных в карточке, имеющих право распоряжаться денежными средствами с помощью ЭЦП.
Нотариус в таком случае должен предоставить:
- паспорт (или иной удостоверяющий личность документ);
- карточку с образцами подписей и оттиска печати (исключения составляют случаи из пункта №1.12);
- бумагу о наделении полномочиями, которая выдается органами юстиции субъектов РФ.
Оформление карточек с образцами подписей и оттиска печати
В оформлении карточек, согласно Указанию ЦБ РФ №5035-У, также произошли изменения:
- карточку необходимо предоставить в банк во время открытия счета, исключения составляют случаи из пункта №1.12;
- карточка формируется в соответствии с формой №0401026 по ОКУД (приложение №1 Инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014);
- банки могут устанавливать собственные правила по формированию вида карточки, то есть добавлять пункты или удалять пункты в соответствии со своей внутренней политикой, но документ должен обязательно содержать такие данные, как: сведения о клиенте (ФИО или наименование), дату, подпись клиента, образец подписи и оттиска печати (с удостоверительной подписью служащих ЦБ РФ).
Карточка действует до окончания действия договора клиента и банка.
Закрытие текущих и специальных депозитных счетов
Правила закрытия счетов изменен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У. Так:
- После окончания договора обслуживания банковского счета при подаче соответствующего заявления клиентом банки обязаны перевести или выдать наличными оставшиеся на счете средства в течение семи дней.
- Если в течение двух лет или иного срока, указанного в договоре, операций по счету не совершалось, банк имеет право расторгнуть договор и закрыть счет в одностороннем порядке (статья №859 ГК РФ). При этом банк обязан направить уведомление клиенту и по истечении шестидесяти дней после отправки договор будет считаться расторгнутым (статья №859 ГК РФ). Если клиент не явился за остатком средств, а также не обратился в банк с просьбой о переводе средств на другой счет в течение этих шестидесяти дней, банк обязан перевести остаток средств на специальный счет (Указание ЦБ РФ №3026-У от 15.07.2013 в соответствии с шестым пунктом статьи №859 ГК РФ).
- Закрытие специальных публичных депозитных счетов осуществляется по стандартным правилам, то есть основанием для закрытия является окончание договора. Запись в Книгу регистрации открытых счетов вносится в день, когда на счете возник нулевой остаток.
Для участия в закупках Газпрома по 223-ФЗ исполнителю нужно зарегистрироваться на площадке и пройти предквалификацию. Правила участия и поиск тендеров....
01 05 2026 21:22:28
Какими правовыми нормами регулируется продажа алкогольной продукции? В каком случае можно вернуть алкоголь в магазин и как правильно оформить претензию?...
30 04 2026 9:41:37
Замена ИНН при смене фамилии: законодательство. Обязательно ли менять ИНН? Куда обращаться? В какие сроки происходит замена? Ее стоимость. Что будет если оставить старый ИНН?...
29 04 2026 11:52:25
Как вернуть качественный или некачественный товар поставщику? Статьи Гражданского кодекса, регулирующие данную процедуру. Образец претензии....
28 04 2026 22:37:31
Палеев Рафаэль Семенович Вся доступная информация об адвокате была взята с открытого источника: Министерства юстиции Российской Федерации и предоставляется...
27 04 2026 7:56:56
С мая 2019 года вступил в силу новый регламент ФСС по приему документов, которые необходимы для расчета или подтверждения уплаты страховых взносов....
26 04 2026 8:50:49
Вы устроились на новое место работы, прошли испытательный срок, а работодатель отказывается от ваших услуг? Законно ли это? На что имеет право работник?...
25 04 2026 23:51:13
Описание процесса оформления денежного пособия для одинокой матери на детей. Виды и размеры пособий. Законодательное регулирование....
24 04 2026 13:26:25
Национальный режим и Федеральный закон № 44-ФЗ: порядок использования основных принципов национального режима, основные документы для участия в закупках....
23 04 2026 17:49:33
В 2019 году внесены изменения в Закон об аккредитации: критерии расширены, ужесточились требования к сотрудникам органа по сертификации....
22 04 2026 6:57:26
На какие сроки может быть оформлена регистрация иностранцу в России? 3 месяца, 12 месяцев и 3 года. Первичная регистрация, продление, перечень документов....
21 04 2026 3:15:24
Описание содержания статьи 15 закона № 44-ФЗ о контpaктной системе госзакупок. Сфера и пpaктика применения статьи при проведении конкурсных закупок....
20 04 2026 21:50:19
С 1 января 2020 года размер МРОТ составит 12 130 рублей. С его увеличением вырастут размеры отпускных, больничных, декретных, пособия по уходу за ребенком....
19 04 2026 8:54:46
Обжалование определения арбитражного суда: правовая основа, сроки и порядок действий на разных этапах в порядке апелляции и кассации....
18 04 2026 3:27:57
Как подать заявление на развод онлайн через Госуслуги? Расторжение бpaка: нормативное регулирование и использование возможностей портала....
17 04 2026 7:16:22
Банкротство отсутствующего должника происходит в упрощенном порядке. Его может инициировать кредитор или уполномоченный орган....
16 04 2026 4:43:36
В соответствии с Приказом ФНС №ММВ-7-11/18@ от 17.01.2018 были добавлены коды мест предоставления расчетов и изменились правила оформления титульного листа....
15 04 2026 9:31:41
Где получить кадастровый номер на земельный участок: правила присвоения кадастрового номера, как получить, пошаговая инструкция, можно ли получить онлайн...
14 04 2026 23:57:33
Какие методы мошенничества по телефону бывают? Как можно пожаловаться на мошенников и какое наказание предусматривает закон за факт мошенничества?...
13 04 2026 22:34:15
До какого года продлена приватизация дачного участка: необходимые документы, сроки, стоимость, законодательная база...
12 04 2026 2:11:50
Описание порядка перерасчета платы за предоставление некачественных услуг ЖКХ. Стандарты качества коммунальных услуг, образцы акта и заявления....
11 04 2026 13:31:10
Куда обращаться, если магазин нарушает ваши права? Особенности возврата мобильного телефона, находящегося на гарантии. Образец претензии....
10 04 2026 2:11:18
Для оспаривания принятого судом решения по гражданскому делу лицо должно подать кассационную жалобу в установленном законом порядке. Сроки и порядок подачи....
09 04 2026 0:33:56
Депутаты Госдумы России в третьем чтении одобрили законопроект, по которому теперь родных братьев и сестер будут зачислять в один детский сад или школу....
08 04 2026 9:56:57
Как находят телефоны? Если у вас пропал мобильник, то вы наверняка хотели бы узнать, как находят. Ведь, мало просто подать заявление в полицию, можно...
07 04 2026 22:29:13
Особенности разрешенной деятельности на участках для огородничества. Оформление земли в собственность. Законодательное регулирование....
06 04 2026 15:15:13
Купля-продажа квартиры с рассрочкой платежа: соглашение о сделке. Какие правила действуют относительно договора с рассрочкой?...
05 04 2026 15:49:30
В 2019 году ФССП выйдет на новый качественный уровень исполнения решений. В связи с этим в Закон об исполнительном производстве были внесены поправки....
04 04 2026 16:58:54
Кто может подавать надзорную жалобу для пересмотра гражданского дела? Куда нужно обращаться и с какими документами? В какие сроки нужно подать жалобу?...
03 04 2026 10:16:33
Одной из наиболее важных статей в законе "О банкротстве" ФЗ-127 является ст. 134, которая регламентирует порядок удовлетворения требований кредиторов....
02 04 2026 13:37:10
Какие изменения законодательства в 2019 году были внесены в новую форму СЗВ-СТАЖ? Порядок ее заполнения, куда и когда подавать, кто должен сдавать?...
01 04 2026 5:54:54
Статья 28 Федерального закона № ФЗ-44 предусматривает ценовые преимущества для учреждений и предприятий уголовно-исполнительной системы....
31 03 2026 23:37:19
Описание процедуры рассмотрения вторых частей заявок на электронный аукцион госзакупок. Причины для отклонения заявок и последние изменения в 2018 году....
30 03 2026 20:20:35
Правила формирования тарифов на ремонт и содержание дома. Способы расчета квартплаты и ответственность УК за неправильные начисления....
29 03 2026 13:47:48
Приобретение земельного участка в собственность: покупка у частного лица, а также у государственного органа или муниципалитета...
28 03 2026 10:17:34
Отказаться от брони в отеле можно в любой момент и получить деньги обратно. Как это сделать и как вернуть потраченные денежные средства назад?...
27 03 2026 1:47:48
О мошенничестве на рынке недвижимости известно пpaктически всем. Но какие схемы используют преступники, знают немногие. Как избежать обмана?...
26 03 2026 10:13:24
Интернет полон вредоносных сайтов, поэтому Правительство РФ создало службу, в которую можно обратиться для закрытия интернет-ресурса....
25 03 2026 19:49:13
На с/х землях проводятся сельскохозяйственные мероприятия. Но как действовать, если нужно построить жилой дом? На какие постройки есть разрешение?...
24 03 2026 8:16:14
С нового 2020 года вступает в силу Федеральный закон №210. Благодаря поправке, от уплаты НДФЛ будут освобождены продавцы недвижимости и должники-физлица....
23 03 2026 1:53:59
Земли лесного фонда: особенности категории. Кому принадлежат участки и как их можно использовать? Допускается ли строительство на лесных участках?...
22 03 2026 17:32:45
Наследники второй очереди по закону Если наследники первой очереди не были найдены, или же их не существует, то наследники по второй очереди могут подать свое...
21 03 2026 14:48:22
Что грозит за нарушения при проведении государственных, региональных и муниципальных закупок? Меры административной ответственности....
20 03 2026 19:31:52
Положение Центробанка РФ N383-П: в 2019 году действует обновлённая редакция. Изменены: механизм вынесения распоряжений и правила работы с аккредитивами....
19 03 2026 15:19:59
Покупка квартиры в ипотеку в новостройке: с чего начать? Порядок действий и необходимые документы. Нужно ли заключать предварительный договор?...
18 03 2026 5:25:35
Совокупный годовой объем закупок: понятие, правила расчета, цели использования. Что нельзя учитывать при определении СГОЗ на основании положений 44-ФЗ?...
17 03 2026 7:19:30
Правила нормирования в ЕИС по 44-ФЗ: каким органом издаются, кто размещает и вносит изменения? Понятие, порядок публикации и поиска....
16 03 2026 11:21:20
Суд прекращает дело о банкротстве, если исчезнут основания для признания должника несостоятельным – при удовлетворении требований всех кредиторов....
15 03 2026 18:12:24
Виды целевого и разрешенного использования: какое назначение земель возможно по закону? Какие категории земель по видам целевого назначения существуют?...
14 03 2026 1:38:27
Подтверждение основного вида деятельности в ФСС: порядок подачи документов, образец бланка 2019 года. Срок сдачи бумаг в этом году - 15 апреля....
13 03 2026 14:28:45
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл