Ошибки при общении с банками по 115-ФЗ, которые все допускают

Я решил написать о трех наиболее распространенных ошибках при общении с банками по 115-ФЗ. Их допускают и начинающие индивидуальные предприниматели, и опытные бизнесмены.
Компании закрывают счета в одних банках и открывают в других, так и ходят из банка в банк, но они продолжают наступать на те же грабли снова и снова, с завидной регулярностью.
Да, вы правы. Законом не запрещено ИП снимать все деньги со счета наличными. Закон не запрещает вместо бухгалтера в штате заключить договор с ИП и платить ему 500 тр. в месяц. Можно покупать и продавать векселя, брать займы, заключать агентские договора и договора цессии, арендовать строительную технику и т.д.
Увы, то что «законом не запрещено» — только необходимое условие ведения бизнеса, проведения операций. Необходимое, но недостаточное.
Кроме этого, еще нужно, чтобы все ваши операции имели ясную деловую цель и экономический смысл.
А вот с этим у большинства предпринимателей проблемы. Ежедневно читая запросы банков и те ответы, которые дают компании, вижу одну и ту же картину.
Правильно описать схему ведения бизнеса и разъяснить экономический смысл проводимых операций предприниматели не могут. Не могут, несмотря на штат бухгалтеров и юристов, и многочисленные «советы» в Интернете.
Компания — производитель медицинской техники (приборы для физиотерапии). Реальное производство, проектирование, пайка, сборка, наладка. Используют труд самозанятых.
Банк запросил все, что только можно. Вот не нравится банкам, когда деньги отправляются на счет физлиц без уплаты НДФЛ. Причем, суммы перечислялись вполне разумные.
Да, с самозанятыми сейчас непросто. С одной стороны, еще не все банки адаптировались к новому налоговому режиму, а с другой стороны, предприниматели пытаются использовать самозанятых, как инструмент «агрессивной налоговой оптимизации».
Пришлось обосновывать банку почему эту работу не могут выполнять сотрудники в штате, для чего нужно привлекать самозанятых.
Вот и решил директор выплачивать «зарплату» всей бригады на одного самозянятого. А что, законом ведь не запрещено, главное не превысить лимит 2,4 млн. в год. Так по 500 — 700 т.р. в месяц на одного человека и перечислял. Но, такие доходы у самозанятого строительного рабочего показались банку подозрительными. Дальше все стандартно — запрос — «блокировка» счета.
Я хорошо понимаю возмущение, негодование владельцев бизнеса, когда банк требует от них доказательств легальности их деятельности. Как же так? Банк всегда был для клиента и за клиента. Раньше банки, насколько могли, старались защитить нас от претензий контрольно-надзорных органов.
Что же случилось сейчас? Где же наше любимое: «Клиент всегда прав?» Почему банк мне указывает, что я могу делать со своими честно заработанными деньгами, а что нет.
Теперь мы все живем в другой реальности. Государство поняло, что самый действенный способ борьбы с обналичкой — заставить банки контролировать все денежные потоки.
В руках банков эффективное оружие — 115-ФЗ, и банки вынуждены его применять под страхом отзыва лицензии. И это оружие крайне опасно, фактически 115-ФЗ — «оружие массового поражения».
Государство никогда не откажется от такого результативного инструмента. Сейчас много говорят о смягчении этого закона, внесении в него изменений. Да, возможно, «на бумаге» что-то изменится, но, на пpaктике все будет по-прежнему (если не хуже).
«Лес рубят — щепки летят». Для банка намного лучше пресечь работу пяти подозрительных компаний, среди которых только одна «однодневка», чем допустить ошибку и оставить эту компанию работать. Клиентов у банка много, а лицензия — одна.
Поэтому, когда вы не отвечаете на запросы банка, или даете формальные пояснения, не предоставляете документы, которые нужно предоставить, банку проще с вами расстаться, чем потом доказывать ЦБ, что ваша компания занимается реальной деятельностью, защищать вас.
Теперь доказывать банку легальность нашей деятельности должны мы сами, если, конечно, хотим сохранить свой бизнес.
Обратился владелец строительной компании. Уже третий банк отказался с ним работать. Я предложил провести анализ его деятельности, понять, что он делает не так. Найти варианты работы, которые бы всех устроили.
Клиент отказался, сказал, что сам прекрасно понимает причины блокировки, и знает, что в его деятельности не нравится банкам.
На этом и расстались. Но, ненадолго.
Спустя месяц он опять позвонил, потому что чуда не произошло. В четвертом банке все повторилось. Ситуация усугубилась еще двумя отказами в проведении операций.
Пpaктически каждый клиент говорит мне это. Слышу по несколько раз в день.
В отделах финмониторинга банков сидят опытные квалифицированные сотрудники. Они прекрасно понимают, что и у фирм — однодневок документы тоже в порядке. Бумажка — к бумажке. Везде есть подписи и печати. «Комар носа не подточит». И все документы однодневки предоставляют быстро, они у них всегда наготове.
Перестать относиться к предоставлению документов формально. Дело ведь не в самих документах, а в той информации, которая в них содержится. И вся эта информация, кусочек за кусочком, словно «пазл», должна сложиться у сотрудника отдела финмониторинга в единую и непротиворечивую картинку, описывающую ваш бизнес.
Для этого составляйте пояснения развернуто, предоставляйте не только те документы, которые просит банк, но, и другие факты, которые смогут доказать банку, что ваша деятельность реальна и полностью легальна.
ИП передает специальную технику в аренду. Переводил деньги на свой счет физлица, снимал наличные по корпоративной карте. Банк запросил документы. Как обычно — договора, приложения, акты, путевые листы, паспорта на технику и т.д.
Стали все это смотреть. Из договоров абсолютно непонятно, что это за деятельность. То ли аренда без экипажа, то ли работы, то ли услуги. Акты составлены формально, про путевые листы впервые слышал.
Пришлось много поработать, пояснить, кто этой техникой управлял, есть ли у этих людей соответствующая квалификация, как эта техника попала на стройплощадку, кто занимался ее техобслуживанием, заправкой топливом и еще ряд вопросов.
Но, все закончилось хорошо. Банк все документы принял, изучил, и дал «зеленый свет».
продолжает работать.
Хорошие обороты и госконтpaкты, счета в нескольких банках. Но, проблемы из-за некоторых контрагентов. Компания исправно отвечала на запросы банка, предоставляла все документы. Не помогло. Отметки в «черном списке», отключение ДБО, зависшие деньги на счете.
Мы подключились к работе как раз на этом этапе. Ситуация была сложной, нестандартной. 1,5 месяца переговоров, переписки с банками, созвонов, ожидания ответов. Полный анализ операций клиента и повторный сбор всех необходимых документов.
Перелом наступил, когда компании включили ДБО. Все! «Лед тронулся!»
Теперь оставалось только ждать. Через неделю отметки из списка были «сняты».
Репутация компании восстановлена, можно спокойно работать.
admin
Супруги вправе определить в брачном договоре свои права и обязанности по взаимному содержанию, способы участия в доходах друг друга, порядок несения каждым из них семейных расходов определить имущество, которое будет передано каждому из супругов в случае расторжения бpaка, а также включить в брачный договор любые иные положения, касающиеся имущественных отношений супругов...
17 07 2026 13:47:10
Зарплата в Германии, которую получает среднестатистический немец, существенно больше даже приличного заработка россиянина...
16 07 2026 17:34:18
Все жильцы МКД должны стать члeнами ТСЖ и оплачивать долги неплательщиков ЖКУ...
15 07 2026 19:11:45
Однако вопрос, как носить новомодное веяние правильно, сочетая с различными элементами одежды и аксессуарами, остается открытым...
14 07 2026 19:54:11
ru собрал для вас подробную инструкцию о том, как определить тип головной боли, найти причину и облегчить свое состояние...
13 07 2026 21:59:45
Он уже прекрасно знает все кондитерские, где пекут торты, он прекрасно разбирается в том, сколько стоит банкетный зал, какой оператор делает хорошие свадебные фильмы и какой хороший тамада отличается прекрасным чувством юмора...
12 07 2026 7:18:43
ru собрал для вас 16 крутых вещей из Японии, которые, по нашему мнению, должны быть во всех странах...
11 07 2026 18:43:15
8WВ солнечной Бразилии, с ее удивительными городами и великолепными пляжами, большая часть коренного населения является католиками, остальные – протестанты...
09 07 2026 3:20:17
Поговорим об особенностях взаимоотношений в этой паре...
08 07 2026 6:22:45
07 07 2026 13:34:11
современное прозвище Хряк, записанное в Кемеровской области («Он кряжистый такой, здоровый», — объясняют происхождение именования местные жители)...
05 07 2026 5:52:11
Лекарственное средство, назначаемое при сухом кашле, имеет совершенно другую задачу: оно успокаивает центр головного мозга, отвечающий за кашлевой рефлекс, и тем самым подавляет рефлекс...
04 07 2026 9:20:33
Некоторые ошибочно считают, что такой кредит доступен лицам, не имеющим постоянного источника дохода и работы...
02 07 2026 9:29:42
Экономическая ситуация в странеЭкономика веками сосредоточена на привлечении иностранных инвестиций в банковскую систему...
01 07 2026 4:57:30
Если на понедельник не выпадет какой-нибудь праздник или ваша очередь на будничном клиросе, то у вас будет шанс поехать на вашу светскую работу прямо из дома, а не с ранней литургии...
30 06 2026 0:41:32
ru расскажет о 8 вещах, про которые на тренингах не договаривают, а иногда и откровенно врут...
28 06 2026 7:44:19
Принимается справка с места работы, выписка с личного счета, дорожные чеки либо запрашивается спонсорское письмо для шенгенской визы...
27 06 2026 20:55:58
Современное такси в Латвии – это строго упорядоченная, контролируемая государством сфера деятельности автоперевозчиков...
26 06 2026 11:10:31
ru собрал 10 правил ЗОЖ, которые давно уже стоит подкорректировать...
25 06 2026 3:29:10
Виноград на полуострове начали выращивать более 2500 лет назад...
23 06 2026 8:33:38
— Пусть она разберётся, с чего начинается зло...
22 06 2026 12:52:23
Познавательно:Площадь заповедника, включающая в себя акваторию Черного моря, составляет 2870 га...
21 06 2026 21:36:41
ru приготовил 10 фактов про эту парадоксальную страну, которые точно не оставят вас равнодушными...
20 06 2026 17:29:50
Содержание статьи:Флавамед выпускается в виде таблеток и сиропа...
19 06 2026 8:28:22
Также эти две недели предусмотрены и для того, чтобы человек, если он решил уволиться импульсивно и на эмоциях, мог остыть и передумать, отозвав свое заявление...
18 06 2026 4:36:11
Ведь потом с меня за это возьмут хорошо если деньгами, а то и здоровьем...
17 06 2026 0:37:43
Например, если дом является историческим объектом или там недавно был сделан капитальный ремонт, его цена значительно возрастает...
16 06 2026 0:20:59
Уже с 2018 года их можно выполнять только на основе кадастрового паспорта, сделанного на основе данных, полученных путем определения границ...
15 06 2026 12:18:41
Лечебный эффект сохраняется от 6 до 8 месяцев...
14 06 2026 14:10:35
Возможны проблемы в обществе, с друзьями, сбои в сердечно-сосудистой системе...
13 06 2026 20:50:23
А после — ответы на более конкретные и специфические вопросы читателей, почитателей ее книг...
12 06 2026 20:38:21
11 06 2026 11:50:17
Законодательная базаФЗ № 109 от 2006 года...
10 06 2026 15:57:34
СМИ молчать не станут, не молчать — это их хлеб...
08 06 2026 7:38:14
Годикам к 3-4 уже можно изготавливать поделки с малышом из более сложных материалов, к примеру, листочки, желуди, шишки...
07 06 2026 15:11:40
Существует ложное мнение, будто интроверты — это те, кто не хочет, не умеет и не может общаться с людьми...
05 06 2026 10:45:37
Как Россия готовилась к Чемпионату мира по футболу 2020 годаПеред стартом Мундиаля мало кто всерьез рассматривал шансы сборной России на столь успешное выступление, которое в итоге демонстрирует наша комaнда...
04 06 2026 17:18:49
Узнаем, что именно произошло...
03 06 2026 5:22:28
Цикорий нельзя принимать необдуманно, поскольку он относится к лечебным растениям...
01 06 2026 15:27:22
Чтобы защититься от них, AdMe...
31 05 2026 11:36:24
Вместе с тем нельзя забывать, что действие их поверхностно, а такие заболевания как, например, ангина – нуждаются в серьезной терапии, включающей прием антибиотиков...
30 05 2026 13:47:14
Их цель — привлечь внимание к проблемам сохранения разнообразия и численности диких птиц...
29 05 2026 12:32:54
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 :: законы -13 :: законы -14 :: законы -15 :: законы -16 :: законы -17 :: законы -18 :: законы -19 :: законы -20 :: законы -21 :: законы -22 :: законы -23 :: законы -24 :: законы -25 :: законы -26 :: законы -27 :: законы -28 :: законы -29 :: законы -30 :: законы -31 :: законы -32 :: законы -33 :: законы -34 :: законы -35 :: законы -36 :: законы -37 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл