Ошибки при общении с банками по 115-ФЗ, которые все допускают > Натали Ливен
Натали    

Ошибки при общении с банками по 115-ФЗ, которые все допускают


Я решил написать о трех наиболее распространенных ошибках при общении с банками по 115-ФЗ. Их допускают и начинающие индивидуальные предприниматели, и опытные бизнесмены.

Компании закрывают счета в одних банках и открывают в других, так и ходят из банка в банк, но они продолжают наступать на те же грабли снова и снова, с завидной регулярностью.

Да, вы правы. Законом не запрещено ИП снимать все деньги со счета наличными. Закон не запрещает вместо бухгалтера в штате заключить договор с ИП и платить ему 500 тр. в месяц. Можно покупать и продавать векселя, брать займы, заключать агентские договора и договора цессии, арендовать строительную технику и т.д.

Увы, то что «законом не запрещено» — только необходимое условие ведения бизнеса, проведения операций. Необходимое, но недостаточное.

Кроме этого, еще нужно, чтобы все ваши операции имели ясную деловую цель и экономический смысл.

А вот с этим у большинства предпринимателей проблемы. Ежедневно читая запросы банков и те ответы, которые дают компании, вижу одну и ту же картину.

Правильно описать схему ведения бизнеса и разъяснить экономический смысл проводимых операций предприниматели не могут. Не могут, несмотря на штат бухгалтеров и юристов, и многочисленные «советы» в Интернете.

Компания — производитель медицинской техники (приборы для физиотерапии). Реальное производство, проектирование, пайка, сборка, наладка. Используют труд самозанятых.

Банк запросил все, что только можно. Вот не нравится банкам, когда деньги отправляются на счет физлиц без уплаты НДФЛ. Причем, суммы перечислялись вполне разумные.

Да, с самозанятыми сейчас непросто. С одной стороны, еще не все банки адаптировались к новому налоговому режиму, а с другой стороны, предприниматели пытаются использовать самозанятых, как инструмент «агрессивной налоговой оптимизации».

Пришлось обосновывать банку почему эту работу не могут выполнять сотрудники в штате, для чего нужно привлекать самозанятых.

Вот и решил директор выплачивать «зарплату» всей бригады на одного самозянятого. А что, законом ведь не запрещено, главное не превысить лимит 2,4 млн. в год. Так по 500 — 700 т.р. в месяц на одного человека и перечислял. Но, такие доходы у самозанятого строительного рабочего показались банку подозрительными. Дальше все стандартно — запрос — «блокировка» счета.

Я хорошо понимаю возмущение, негодование владельцев бизнеса, когда банк требует от них доказательств легальности их деятельности. Как же так? Банк всегда был для клиента и за клиента. Раньше банки, насколько могли, старались защитить нас от претензий контрольно-надзорных органов.

Что же случилось сейчас? Где же наше любимое: «Клиент всегда прав?» Почему банк мне указывает, что я могу делать со своими честно заработанными деньгами, а что нет.

Теперь мы все живем в другой реальности. Государство поняло, что самый действенный способ борьбы с обналичкой — заставить банки контролировать все денежные потоки.

В руках банков эффективное оружие — 115-ФЗ, и банки вынуждены его применять под страхом отзыва лицензии. И это оружие крайне опасно, фактически 115-ФЗ — «оружие массового поражения».

Государство никогда не откажется от такого результативного инструмента. Сейчас много говорят о смягчении этого закона, внесении в него изменений. Да, возможно, «на бумаге» что-то изменится, но, на пpaктике все будет по-прежнему (если не хуже).

«Лес рубят — щепки летят». Для банка намного лучше пресечь работу пяти подозрительных компаний, среди которых только одна «однодневка», чем допустить ошибку и оставить эту компанию работать. Клиентов у банка много, а лицензия — одна.

Поэтому, когда вы не отвечаете на запросы банка, или даете формальные пояснения, не предоставляете документы, которые нужно предоставить, банку проще с вами расстаться, чем потом доказывать ЦБ, что ваша компания занимается реальной деятельностью, защищать вас.

Теперь доказывать банку легальность нашей деятельности должны мы сами, если, конечно, хотим сохранить свой бизнес.

Обратился владелец строительной компании. Уже третий банк отказался с ним работать. Я предложил провести анализ его деятельности, понять, что он делает не так. Найти варианты работы, которые бы всех устроили.

Клиент отказался, сказал, что сам прекрасно понимает причины блокировки, и знает, что в его деятельности не нравится банкам.

На этом и расстались. Но, ненадолго.

Спустя месяц он опять позвонил, потому что чуда не произошло. В четвертом банке все повторилось. Ситуация усугубилась еще двумя отказами в проведении операций.

Пpaктически каждый клиент говорит мне это. Слышу по несколько раз в день.

В отделах финмониторинга банков сидят опытные квалифицированные сотрудники. Они прекрасно понимают, что и у фирм — однодневок документы тоже в порядке. Бумажка — к бумажке. Везде есть подписи и печати. «Комар носа не подточит». И все документы однодневки предоставляют быстро, они у них всегда наготове.

Перестать относиться к предоставлению документов формально. Дело ведь не в самих документах, а в той информации, которая в них содержится. И вся эта информация, кусочек за кусочком, словно «пазл», должна сложиться у сотрудника отдела финмониторинга в единую и непротиворечивую картинку, описывающую ваш бизнес.

Для этого составляйте пояснения развернуто, предоставляйте не только те документы, которые просит банк, но, и другие факты, которые смогут доказать банку, что ваша деятельность реальна и полностью легальна.

ИП передает специальную технику в аренду. Переводил деньги на свой счет физлица, снимал наличные по корпоративной карте. Банк запросил документы. Как обычно — договора, приложения, акты, путевые листы, паспорта на технику и т.д.

Стали все это смотреть. Из договоров абсолютно непонятно, что это за деятельность. То ли аренда без экипажа, то ли работы, то ли услуги. Акты составлены формально, про путевые листы впервые слышал.

Пришлось много поработать, пояснить, кто этой техникой управлял, есть ли у этих людей соответствующая квалификация, как эта техника попала на стройплощадку, кто занимался ее техобслуживанием, заправкой топливом и еще ряд вопросов.

Но, все закончилось хорошо. Банк все документы принял, изучил, и дал «зеленый свет».

продолжает работать.

Хорошие обороты и госконтpaкты, счета в нескольких банках. Но, проблемы из-за некоторых контрагентов. Компания исправно отвечала на запросы банка, предоставляла все документы. Не помогло. Отметки в «черном списке», отключение ДБО, зависшие деньги на счете.

Мы подключились к работе как раз на этом этапе. Ситуация была сложной, нестандартной. 1,5 месяца переговоров, переписки с банками, созвонов, ожидания ответов. Полный анализ операций клиента и повторный сбор всех необходимых документов.

Перелом наступил, когда компании включили ДБО. Все! «Лед тронулся!»

Теперь оставалось только ждать. Через неделю отметки из списка были «сняты».

Репутация компании восстановлена, можно спокойно работать.

2019-09-30admin


Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:


Когда можно требовать компенсации мopaльного вреда (размеры)?

Когда можно требовать компенсации мopaльного вреда (размеры)?...

23 09 2021 15:28:55

Прогестерон: норма при беременности, низкий или повышенный уровень

Прогестерон: норма при беременности, низкий или повышенный уровень Прогестерон: норма при беременности, низкий или повышенный уровень| ...

22 09 2021 2:21:47

Как отучить ребенка от пустышки?

Как отучить ребенка от пустышки? Как отучить ребенка от пустышки?| ...

21 09 2021 10:15:36

Пособие на погребение : размер, порядок оформления

Пособие на погребение : размер, порядок оформления Пособие на погребение : размер, порядок оформления...

20 09 2021 11:42:34

Подарочная коробка своими руками, как сделать коробку для подарка?

Подарочная коробка своими руками, как сделать коробку для подарка? Подарочная коробка своими руками, как сделать коробку для подарка?| ...

19 09 2021 8:41:54

Неустойка не может превышать по закону о защите прав потребителей

Неустойка не может превышать по закону о защите прав потребителей Неустойка не может превышать по закону о защите прав потребителей...

18 09 2021 0:19:26

Родители, не мешайте детям взрослеть

Родители, не мешайте детям взрослеть Родители, не мешайте детям взрослеть...

17 09 2021 8:36:39

Сонник Водитель, к чему снится Водитель во сне видеть

Сонник Водитель, к чему снится Водитель во сне видеть...

16 09 2021 22:49:28

Запоры при беременности

Запоры при беременности Запоры при беременности| ...

15 09 2021 9:39:35

Патрикей значение имени, хаpaктер и судьба, Что означает имя Патрикей

Патрикей значение имени, хаpaктер и судьба, Что означает имя Патрикей Патрикей значение имени, хаpaктер и судьба, Что означает имя Патрикей...

14 09 2021 3:41:50

Пин-код аферистам не нужен

Пин-код аферистам не нужен Пин-код аферистам не нужен...

13 09 2021 21:48:26

Как правильно купить или продать квартиру, чтобы вас не обманули риэлторы, схемы мошенничества

Как правильно купить или продать квартиру, чтобы вас не обманули риэлторы, схемы мошенничества Как правильно купить или продать квартиру, чтобы вас не обманули риэлторы, схемы мошенничества...

12 09 2021 10:33:49

Как заказать Деда Мороза

Как заказать Деда Мороза...

11 09 2021 13:34:35

Кто платит трaнcпортный налог: лизингодатель или лизингополучатель при лизинге?

Кто платит трaнcпортный налог: лизингодатель или лизингополучатель при лизинге? Кто платит трaнcпортный налог: лизингодатель или лизингополучатель при лизинге?...

10 09 2021 8:27:16

Амоксиклав: инструкция, отзывы, аналоги, применение

Амоксиклав: инструкция, отзывы, аналоги, применение Амоксиклав: инструкция, отзывы, аналоги, применение| ...

09 09 2021 6:32:25

В Голландии есть деревня, где за каждым жителем неустанно следят, но для их же блага

В Голландии есть деревня, где за каждым жителем неустанно следят, но для их же блага В Голландии есть деревня, где за каждым жителем неустанно следят, но для их же блага...

08 09 2021 10:24:55

9 неочевидных изменений в теле, за которыми могут скрываться опасные болезни

9 неочевидных изменений в теле, за которыми могут скрываться опасные болезни 9 неочевидных изменений в теле, за которыми могут скрываться опасные болезни...

07 09 2021 6:56:34

6 рецептов настоящей сладкой бомбы

6 рецептов настоящей сладкой бомбы...

06 09 2021 18:50:33

Новые правила пользования водой для дачников с

Новые правила пользования водой для дачников с Новые правила пользования водой для дачников с...

05 09 2021 16:21:20

Что произойдет с вашим телом, если перестать есть хлеб

Что произойдет с вашим телом, если перестать есть хлеб Что произойдет с вашим телом, если перестать есть хлеб...

04 09 2021 7:47:40

Демоны не ходят в «Ашан», или В чем секрет популярности «50 оттенков серого»

Демоны не ходят в «Ашан», или В чем секрет популярности «50 оттенков серого» Демоны не ходят в «Ашан», или В чем секрет популярности «50 оттенков серого»...

03 09 2021 1:43:50

Жилые дома возле источников радиации в Москве

Жилые дома возле источников радиации в Москве...

02 09 2021 16:52:41

12 правил, которые помогут вам круто выглядеть на пляжных фото

12 правил, которые помогут вам круто выглядеть на пляжных фото 12 правил, которые помогут вам круто выглядеть на пляжных фото...

01 09 2021 8:39:11

Центробанк займется контрольными закупками биометрии

Центробанк займется контрольными закупками биометрии...

31 08 2021 5:24:10

Лучшие детские книги с новогодним настроением

Лучшие детские книги с новогодним настроением Лучшие детские книги с новогодним настроением...

30 08 2021 13:41:29

Хаpaктеристика имени Александр, сочетание с отчеством

Хаpaктеристика имени Александр, сочетание с отчеством Хаpaктеристика имени Александр, сочетание с отчеством...

29 08 2021 4:50:25

Изготовление технических паспортов на объекты недвижимости

Изготовление технических паспортов на объекты недвижимости Изготовление технических паспортов на объекты недвижимости...

28 08 2021 20:25:54

Со скольки лет можно взять ипотеку в банке?

Со скольки лет можно взять ипотеку в банке? Со скольки лет можно взять ипотеку в банке?...

27 08 2021 0:37:51

Как зарегистрировать бизнес в Болгарии в 2020 году

Как зарегистрировать бизнес в Болгарии в 2020 году...

26 08 2021 7:37:31

Памятник Нахимову

Памятник Нахимову Памятник Нахимову...

25 08 2021 9:46:24

Как отметить 12 лет свадьбы, сценарий свадьбы 12 лет совместной жизни

Как отметить 12 лет свадьбы, сценарий свадьбы 12 лет совместной жизни Как отметить 12 лет свадьбы, сценарий свадьбы 12 лет совместной жизни...

24 08 2021 0:37:48

8 признаков, по которым можно определить, хороший человек перед вами или пустышка

8 признаков, по которым можно определить, хороший человек перед вами или пустышка 8 признаков, по которым можно определить, хороший человек перед вами или пустышка...

23 08 2021 16:41:30

Фото на визу в Венгрию - основные требования в 2019 году

Фото на визу в Венгрию - основные требования в 2019 году...

22 08 2021 2:46:42

Тренд моды: обзор модных показов и новых коллекций известных мировых брендов

Тренд моды: обзор модных показов и новых коллекций известных мировых брендов Тренд моды: обзор модных показов и новых коллекций известных мировых брендов| ...

21 08 2021 0:50:29

Меховая одежда, правильный уход и хранение

Меховая одежда, правильный уход и хранение Меховая одежда, правильный уход и хранение| ...

20 08 2021 4:33:12

Выращивание картофеля в мешках: посадка, отзывы

Выращивание картофеля в мешках: посадка, отзывы Выращивание картофеля в мешках: посадка, отзывы| ...

19 08 2021 0:38:44

8 золотых правил флиpта, которые используют мастера по обольщению

8 золотых правил флиpта, которые используют мастера по обольщению 8 золотых правил флиpта, которые используют мастера по обольщению...

18 08 2021 14:45:22

Как рассчитать дни отпуска, когда пойти в отпуск зимой

Как рассчитать дни отпуска, когда пойти в отпуск зимой Как рассчитать дни отпуска, когда пойти в отпуск зимой| ...

17 08 2021 13:38:34

Когда день предпринимателя в России, Какого числа день предпринимателя

Когда день предпринимателя в России, Какого числа день предпринимателя Когда день предпринимателя в России, Какого числа день предпринимателя...

16 08 2021 2:26:46

Новый год: что подарить дeвyшке и мужчине на Новый год

Новый год: что подарить дeвyшке и мужчине на Новый год Новый год: что подарить дeвyшке и мужчине на Новый год| ...

15 08 2021 14:37:36

Капли в нос при аллергическом рините (сосудосуживающие, антигистаминные)

Капли в нос при аллергическом рините (сосудосуживающие, антигистаминные) Капли в нос при аллергическом рините (сосудосуживающие, антигистаминные)...

14 08 2021 23:50:34

Что нужно знать маме призывника

Что нужно знать маме призывника Что нужно знать маме призывника...

13 08 2021 1:59:12

Обзор любовной совместимости между Дpaконом и Собакой

Обзор любовной совместимости между Дpaконом и Собакой...

12 08 2021 22:54:36

Как подобрать подарок ребёнку на окончание начальной школы

Как подобрать подарок ребёнку на окончание начальной школы Подарок ребёнку на окончание начальной школы Последние пару лет модно организовывать выпускной на окончание начальной школы. Да, это ещё не вступление во...

11 08 2021 10:26:28

Как лучше очищать воду?

Как лучше очищать воду? Как лучше очищать воду?| ...

10 08 2021 8:38:21

Куда обратиться за справедливостью

Куда обратиться за справедливостью Куда обратиться за справедливостью...

09 08 2021 11:11:24

10 шикарных фильмов, которые вы могли пропустить

10 шикарных фильмов, которые вы могли пропустить 10 шикарных фильмов, которые вы могли пропустить...

08 08 2021 21:20:27

Как получить разрешение на работу в России для иностранных граждан в 2019 году

Как получить разрешение на работу в России для иностранных граждан в 2019 году Как получить разрешение на работу в России для иностранных граждан в 2019 году...

07 08 2021 15:22:49

Жизнь на потом

Жизнь на потом Жизнь на потом...

06 08 2021 3:37:23

Статья, после которой вы ни за что не станете заставлять ребенка-левшу пользоваться правой рукой

Статья, после которой вы ни за что не станете заставлять ребенка-левшу пользоваться правой рукой Статья, после которой вы ни за что не станете заставлять ребенка-левшу пользоваться правой рукой...

05 08 2021 18:28:52

Еще:
Важное -1 :: Важное -2 :: Важное -3 :: Важное -4 :: Важное -5 :: Важное -6 :: Важное -7 :: Важное -8 :: Важное -9 :: Важное -10 :: Важное -11 :: Важное -12 :: Важное -13 :: Важное -14 :: Важное -15 :: Важное -16 :: Важное -17 :: Важное -18 :: Важное -19 :: Важное -20 :: Важное -21 :: Важное -22 :: Важное -23 :: Важное -24 :: Важное -25 :: Важное -26 :: Важное -27 :: Важное -28 :: Важное -29 :: Важное -30 :: Важное -31 :: Важное -32 :: Важное -33 :: Важное -34 :: Важное -35 :: Важное -36 :: Важное -37 ::