Ошибки при общении с банками по 115-ФЗ, которые все допускают > Закон
Ваши законные права    


Ошибки при общении с банками по 115-ФЗ, которые все допускают

Ошибки при общении с банками по 115-ФЗ, которые все допускают

Я решил написать о трех наиболее распространенных ошибках при общении с банками по 115-ФЗ. Их допускают и начинающие индивидуальные предприниматели, и опытные бизнесмены.

Компании закрывают счета в одних банках и открывают в других, так и ходят из банка в банк, но они продолжают наступать на те же грабли снова и снова, с завидной регулярностью.

Да, вы правы. Законом не запрещено ИП снимать все деньги со счета наличными. Закон не запрещает вместо бухгалтера в штате заключить договор с ИП и платить ему 500 тр. в месяц. Можно покупать и продавать векселя, брать займы, заключать агентские договора и договора цессии, арендовать строительную технику и т.д.

Увы, то что «законом не запрещено» — только необходимое условие ведения бизнеса, проведения операций. Необходимое, но недостаточное.

Кроме этого, еще нужно, чтобы все ваши операции имели ясную деловую цель и экономический смысл.

А вот с этим у большинства предпринимателей проблемы. Ежедневно читая запросы банков и те ответы, которые дают компании, вижу одну и ту же картину.

Правильно описать схему ведения бизнеса и разъяснить экономический смысл проводимых операций предприниматели не могут. Не могут, несмотря на штат бухгалтеров и юристов, и многочисленные «советы» в Интернете.

Компания — производитель медицинской техники (приборы для физиотерапии). Реальное производство, проектирование, пайка, сборка, наладка. Используют труд самозанятых.

Банк запросил все, что только можно. Вот не нравится банкам, когда деньги отправляются на счет физлиц без уплаты НДФЛ. Причем, суммы перечислялись вполне разумные.

Да, с самозанятыми сейчас непросто. С одной стороны, еще не все банки адаптировались к новому налоговому режиму, а с другой стороны, предприниматели пытаются использовать самозанятых, как инструмент «агрессивной налоговой оптимизации».

Пришлось обосновывать банку почему эту работу не могут выполнять сотрудники в штате, для чего нужно привлекать самозанятых.

Вот и решил директор выплачивать «зарплату» всей бригады на одного самозянятого. А что, законом ведь не запрещено, главное не превысить лимит 2,4 млн. в год. Так по 500 — 700 т.р. в месяц на одного человека и перечислял. Но, такие доходы у самозанятого строительного рабочего показались банку подозрительными. Дальше все стандартно — запрос — «блокировка» счета.

Я хорошо понимаю возмущение, негодование владельцев бизнеса, когда банк требует от них доказательств легальности их деятельности. Как же так? Банк всегда был для клиента и за клиента. Раньше банки, насколько могли, старались защитить нас от претензий контрольно-надзорных органов.

Что же случилось сейчас? Где же наше любимое: «Клиент всегда прав?» Почему банк мне указывает, что я могу делать со своими честно заработанными деньгами, а что нет.

Теперь мы все живем в другой реальности. Государство поняло, что самый действенный способ борьбы с обналичкой — заставить банки контролировать все денежные потоки.

В руках банков эффективное оружие — 115-ФЗ, и банки вынуждены его применять под страхом отзыва лицензии. И это оружие крайне опасно, фактически 115-ФЗ — «оружие массового поражения».

Государство никогда не откажется от такого результативного инструмента. Сейчас много говорят о смягчении этого закона, внесении в него изменений. Да, возможно, «на бумаге» что-то изменится, но, на пpaктике все будет по-прежнему (если не хуже).

«Лес рубят — щепки летят». Для банка намного лучше пресечь работу пяти подозрительных компаний, среди которых только одна «однодневка», чем допустить ошибку и оставить эту компанию работать. Клиентов у банка много, а лицензия — одна.

Поэтому, когда вы не отвечаете на запросы банка, или даете формальные пояснения, не предоставляете документы, которые нужно предоставить, банку проще с вами расстаться, чем потом доказывать ЦБ, что ваша компания занимается реальной деятельностью, защищать вас.

Теперь доказывать банку легальность нашей деятельности должны мы сами, если, конечно, хотим сохранить свой бизнес.

Обратился владелец строительной компании. Уже третий банк отказался с ним работать. Я предложил провести анализ его деятельности, понять, что он делает не так. Найти варианты работы, которые бы всех устроили.

Клиент отказался, сказал, что сам прекрасно понимает причины блокировки, и знает, что в его деятельности не нравится банкам.

На этом и расстались. Но, ненадолго.

Спустя месяц он опять позвонил, потому что чуда не произошло. В четвертом банке все повторилось. Ситуация усугубилась еще двумя отказами в проведении операций.

Пpaктически каждый клиент говорит мне это. Слышу по несколько раз в день.

В отделах финмониторинга банков сидят опытные квалифицированные сотрудники. Они прекрасно понимают, что и у фирм — однодневок документы тоже в порядке. Бумажка — к бумажке. Везде есть подписи и печати. «Комар носа не подточит». И все документы однодневки предоставляют быстро, они у них всегда наготове.

Перестать относиться к предоставлению документов формально. Дело ведь не в самих документах, а в той информации, которая в них содержится. И вся эта информация, кусочек за кусочком, словно «пазл», должна сложиться у сотрудника отдела финмониторинга в единую и непротиворечивую картинку, описывающую ваш бизнес.

Для этого составляйте пояснения развернуто, предоставляйте не только те документы, которые просит банк, но, и другие факты, которые смогут доказать банку, что ваша деятельность реальна и полностью легальна.

ИП передает специальную технику в аренду. Переводил деньги на свой счет физлица, снимал наличные по корпоративной карте. Банк запросил документы. Как обычно — договора, приложения, акты, путевые листы, паспорта на технику и т.д.

Стали все это смотреть. Из договоров абсолютно непонятно, что это за деятельность. То ли аренда без экипажа, то ли работы, то ли услуги. Акты составлены формально, про путевые листы впервые слышал.

Пришлось много поработать, пояснить, кто этой техникой управлял, есть ли у этих людей соответствующая квалификация, как эта техника попала на стройплощадку, кто занимался ее техобслуживанием, заправкой топливом и еще ряд вопросов.

Но, все закончилось хорошо. Банк все документы принял, изучил, и дал «зеленый свет».

продолжает работать.

Хорошие обороты и госконтpaкты, счета в нескольких банках. Но, проблемы из-за некоторых контрагентов. Компания исправно отвечала на запросы банка, предоставляла все документы. Не помогло. Отметки в «черном списке», отключение ДБО, зависшие деньги на счете.

Мы подключились к работе как раз на этом этапе. Ситуация была сложной, нестандартной. 1,5 месяца переговоров, переписки с банками, созвонов, ожидания ответов. Полный анализ операций клиента и повторный сбор всех необходимых документов.

Перелом наступил, когда компании включили ДБО. Все! «Лед тронулся!»

Теперь оставалось только ждать. Через неделю отметки из списка были «сняты».

Репутация компании восстановлена, можно спокойно работать.

2019-09-30admin


Чистка кишечника в домашних условиях

Чистка кишечника в домашних условиях Во всем виноват неправильный образ жизни, отсутствие режима питания, другие негативные факторы, которые нарушают нормальное функционирование организма, приводят к возникновению таких неприятных явлений, как:Если в работе кишечника случаются сбои, часть пищи, проходящая через него, которая не вывелась из организма, начинает накапливаться в виде шлаков со временем они разлагаются, всасываются через стенки кишечника и тем самым отравляют организм токсинами...

17 07 2026 15:39:39

Куда поехать на майские праздники: список, описание

Куда поехать на майские праздники: список, описание Здесь произрастает почти 1000 видов сосудистых растений, обитает 57 видов млекопитающих и 142 вида пернатых...

16 07 2026 20:19:25

Что подарить человеку, которому сложно угодить

Что подарить человеку, которому сложно угодить ru считаем, что праздники (особенно Новый год) не должны ничем омрачаться, а потому составили шпаргалку для самых тяжелых случаев выбора подарков...

15 07 2026 23:59:22

Когда день связиста в России, Какого числа день связиста

Когда день связиста в России, Какого числа день связиста История этого события берет свое начало еще в двадцатые годы прошлого века, когда войска связи сформировались в отдельные самостоятельные подразделения...

14 07 2026 14:21:13

Венчание в Церкви: смысл, что означает?

Венчание в Церкви: смысл, что означает? В любом случае, прежде чем отказаться от этого обряда, важно понять, а что он означает и символизирует...

13 07 2026 21:57:53

Как распознать темперамент ребёнка, важно ли это знать

Как распознать темперамент ребёнка, важно ли это знать Содержание статьи:Какой темперамент у ребёнка?Холерик, это часто агрессивная, легко возбуждаемая, вспыльчивая личность...

12 07 2026 17:50:41

Варенье из грецких зеленых орехов, рецепт простого орехового варенья

Варенье из грецких зеленых орехов, рецепт простого орехового варенья Содержание статьи:Полезные свойства грецких орехов и варенье из нихО целебной силе грецкого ореха известно очень давно...

11 07 2026 19:53:55

Сонник Венера, к чему снится Венера во сне видеть

Сонник Венера, к чему снится Венера во сне видеть К чему снится Венера: толкование по 100 авторамСонник для всей семьиВидеть Венера, как разгадать символикуЕсли вы увидите богиню любви Венеру, вас ожидают перемены в личной жизни, которые не останутся без последствий для вас и не только для вас...

09 07 2026 11:57:54

Без стратегии

Без стратегии Это как раз оно и есть — наличие жизненной стратегии или ее отсутствие...

08 07 2026 15:54:19

Гороскоп Paка на июль : главные тенденции месяца

Важно не бояться выходить из зоны комфорта и не пасовать перед трудностями, тем более что в этот период можно рассчитывать на поддержку друзей и родственников...

07 07 2026 15:44:33

Архимaндрит Савва (Мажуко): «Не стесняйтесь восхищаться друг другом»

Архимaндрит Савва (Мажуко): «Не стесняйтесь восхищаться друг другом» Именно в 19 лет меня поставили преподавать в воскресной школе...

06 07 2026 2:43:11

Выходное пособие при ликвидации организации: как должно выплачиваться?

Выходное пособие при ликвидации организации: как должно выплачиваться? В связи с ликвидацией организации между руководством предприятия и подчиненными возникают особые гражданско-правовые отношения, которые четко регулируются Трудовым кодексом Российской Федерации...

05 07 2026 11:42:43

Алкоголизм – болезнь или вредная привычка? О страшном заболевании, которое постепенно превращает человека в слабоумного инвалида

Алкоголизм – болезнь или вредная привычка? О страшном заболевании, которое постепенно превращает человека в слабоумного инвалида А люди, страдающие от неё, пытаются скрыть своё пристрастие, поэтому не обращаются к врачу...

04 07 2026 15:49:23

Кинотеатр Крым в Феодосии: описание, адрес и телефоны, цены, афиша

В 1866 году на этом месте располагалось здание, в котором решено было открыть женское училище, уже через год получившее статус гимназии...

03 07 2026 9:26:26

Военно морской музейный комплекс Балаклава (Объект 825ГТС)

Военно морской музейный комплекс Балаклава (Объект 825ГТС) Но и во время «холодной войны» город играл важную роль в обороне страны, и не только как база Черноморского флота...

02 07 2026 1:10:43

Сонник Водить, к чему снится Водить во сне видеть

Сонник Водить, к чему снится Водить во сне видеть К чему снится Водить: толкование по 100 авторамБольшая энциклопедия сновСмысл сна, в котором снится ВодитьЕсли снится водить своего ребенка куда-то, например, в детский сад, школу, на прогулку, в цирк или в зоопарк, он говорит о том, что вам давно пора обратить внимание на свои домашние обязанности, в частности – на воспитание детей...

30 06 2026 13:50:45

Производство туалетной бумаги бизнес проект

Производство туалетной бумаги бизнес проект Содержание статьи:Анализ рынкаПеред началом деятельности следует провести определенные маркетинговые исследования, которые позволят определить:• Какие производители уже существуют на рынке• Какие разновидности туалетной бумаги имеются, поскольку они могут быть экономичными или премиальными• На какую туалетную бумагу устанавливается самый высокий спрос• Какие торговые сети могут применяться для продажи готовой бумаги• Как привлечь покупателей к новому товару, поскольку продвигать его можно по торговым организациям или рекламировать для конечных потребителей...

29 06 2026 3:15:50

Можно ли беременным есть черешню?

Можно ли беременным есть черешню? Конечно, черешню при беременности в неограниченных количествах потрeбллять нельзя, как и любые другие продукты, но пол килограмма в день съедать можно спокойно...

28 06 2026 19:24:38

Медитации для детей: дыхательные техники, чем полезна медитация

Медитации для детей: дыхательные техники, чем полезна медитация Задавайте уточняющие вопросы:— Какого цвета стены, какие деревья растут, а где окна?— Какой его любимый уголок или уютное местечко? Пусть представит себя там...

27 06 2026 8:10:27

Подробный гороскоп Овна на октябрь -го

Вы в состоянии вполне объективно оценить данный неудовлетворяющий вас результат и примите решение, что в будущем нужно отказываться от этой неправильной для вас тенденции...

26 06 2026 18:57:49

Селенит: свойства знак зодиака

В этом материале я подготовила для вас подробный обзор селенита и всех его хаpaктеристик...

25 06 2026 19:37:19

15 книг, которые стоит прочитать до того, как их экранизируют в 2017 году

15 книг, которые стоит прочитать до того, как их экранизируют в 2017 году ru подготовил список книг, чьи экранизации увидят свет в 2017 году...

24 06 2026 5:58:24

Облигации федерального займа для физических лиц в 2020 году

Облигации федерального займа для физических лиц в 2020 году Облигации федерального займа для физических лиц в 2020 году — каковы условия покупки ОФЗ, какой доход можно получить от облигаций, где купить ОФЗ...

23 06 2026 13:40:28

Аренда жилья в Болгарии, особенности и цены в 2020 году

Поэтому информация о том, где можно снять качественное жилье по приемлемой стоимости, становится все более актуальной...

22 06 2026 2:45:38

Гороскоп Овна на год: профессиональный и личностный рост

Гороскоп Овна на февраль 2018 года обещает благоприятную обстановку в доме и улучшение отношений с родными и близкими...

21 06 2026 12:57:29

Лекарства: принимаем правильно

Лекарства: принимаем правильно Выбирайте подходящее лекарство от болезни и начинайте проходить курс лечения...

20 06 2026 23:48:49

23 марта - какой праздник сегодня, Рожденные 23 марта

23 марта - какой праздник сегодня, Рожденные 23 марта С этого времени здесь стали проводиться регулярные наблюдения (магнитные и метеорологические) в рамках единого руководства...

19 06 2026 12:56:28

По какой причине пенсионерам не стоит переводить свои пенсионные накопления на карту МИР

По какой причине пенсионерам не стоит переводить свои пенсионные накопления на карту МИР Такую карту придется оформить тем, кому удобно получать пенсионные выплаты на банковский счет...

17 06 2026 2:16:27

9 привычек, от которых стоит избавиться, чтобы больше не болеть зимой

9 привычек, от которых стоит избавиться, чтобы больше не болеть зимой Если же мы «поможем» им с помощью капель, слизистая не будет успевать защищать нас от микроорганизмов и согревать вдыхаемый воздух...

16 06 2026 14:24:54

8 водительских привычек, которые убивают авто и опустошают кошелек

8 водительских привычек, которые убивают авто и опустошают кошелек ru решили описать несколько вредных привычек водителей, зная которые, вы сможете избежать преждевременных, а где-то и вовсе не нужных затрат...

15 06 2026 13:12:18

Прививка от бешенства человеку — вакцина, побочные эффекты

Прививка от бешенства человеку — вакцина, побочные эффекты В ее состав входят специальные антитела, позволяющие эффективно нейтрализовать вирус...

14 06 2026 7:23:39

День рождения 9 марта какой знак зодиака

Будучи альтруистами, люди, чей день рождения 9 марта искренне стремятся поддерживать бедных и слабых – если не делом, то хотя бы словом...

13 06 2026 16:33:17

Секреты успеха истинной леди

Секреты успеха истинной леди Секрет первый...

12 06 2026 5:43:29

Налог на имущество по кадастровой стоимости - Москва: ставки

Налог на имущество по кадастровой стоимости  - Москва: ставки Закон предписывает региональным органам управления самостоятельно устанавливать размер ставки...

11 06 2026 23:17:55

Лечим ребенка от бронхита

Лечим ребенка от бронхита Почти все родители знакомы с этим заболеванием...

10 06 2026 16:51:44

11 октября - какой праздник сегодня, Рожденные 11 октября

11 октября - какой праздник сегодня, Рожденные 11 октября Тогда Вооруженные силы Абхазии создавались в экстремальных, боевых условиях, когда на территории страны разворачивались битвы за независимость республики...

09 06 2026 0:22:57

15 изобретений, которые делают наш мир отличным местом

15 изобретений, которые делают наш мир отличным местом Такой дрон — это легкий и прочный летающий фотоаппарат, который следует за хозяином и снимает все происходящее со скоростью 20 снимков в секунду...

08 06 2026 23:24:51

ВК Фест 2020 года в Питере

ВК Фест 2020 года в Питере Здесь есть все понемногу, и главная задача гостей — успеть всюду...

07 06 2026 14:32:26

Сонник Гиацинт, к чему снится Гиацинт во сне видеть

К чему снится Гиацинт: толкование по 100 авторамК чему снится Гиацинт во снеГиацинт – Видеть или собирать его – в скором времени вы испытаете боль разлуки с другом...

06 06 2026 17:46:35

Антуриум: уход в домашних условиях, как ухаживать

Антуриум: уход в домашних условиях, как ухаживать Но независимо от подвида, это довольно прихотливый цветок, поэтому уход за цветком антуриум, ответственная работа, которая требует серьезного подхода...

05 06 2026 21:14:23

1 лунный день – диета, уход за кожей, фитнес

День связан с лицом...

04 06 2026 1:14:49

Здоровье детей: влияние массажных ковриков на здоровье ребёнка

Здоровье детей: влияние массажных ковриков на здоровье ребёнка Но даже когда они выходят на улицу со взрослыми, то продолжают находиться в сидячем положении...

03 06 2026 15:13:20

Налоги для ИП в 2017 году

Налоги для ИП в 2017 году До конца 2016 года взносы необходимо было вносить напрямую на счета соответствующих фондов...

02 06 2026 13:19:27

Антивозрастной уход процесс старения

Антивозрастной уход процесс старения Какую из них избрать, каждая женщина должна решить уже сейчас...

01 06 2026 1:42:13

Сонник Вегетарианство, к чему снится Вегетарианство во сне видеть

К чему снится Вегетарианство: толкование по 100 авторамСонник XXI векаВегетарианство во сне к чему снится сновидцуВегетарианство – Приснившийся вам вегетарианец может быть символом вашего душевного одиночества...

31 05 2026 10:28:13

Что за криптовалюта Ripple XRP? Стоит ли инвестировать

Для сравнения, Ethereum занимает более двух минут, в то время как традиционные системы могут занимать до пяти дней...

30 05 2026 0:32:47

Традесканция: уход в домашних условиях, выращивание, посадка

Традесканция: уход в домашних условиях, выращивание, посадка Содержание статьи:Коротко о традесканцииТрадесканция, уход в домашних условиях за которой при соблюдении температурных условий несложен, родом из субтропиков, поэтому свет предпочтительнее использовать не только яркий, но и рассеянный...

29 05 2026 0:42:25

Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 :: законы -13 :: законы -14 :: законы -15 :: законы -16 :: законы -17 :: законы -18 :: законы -19 :: законы -20 :: законы -21 :: законы -22 :: законы -23 :: законы -24 :: законы -25 :: законы -26 :: законы -27 :: законы -28 :: законы -29 :: законы -30 :: законы -31 :: законы -32 :: законы -33 :: законы -34 :: законы -35 :: законы -36 :: законы -37 ::