Ошибки при общении с банками по 115-ФЗ, которые все допускают
Я решил написать о трех наиболее распространенных ошибках при общении с банками по 115-ФЗ. Их допускают и начинающие индивидуальные предприниматели, и опытные бизнесмены.
Компании закрывают счета в одних банках и открывают в других, так и ходят из банка в банк, но они продолжают наступать на те же грабли снова и снова, с завидной регулярностью.
Да, вы правы. Законом не запрещено ИП снимать все деньги со счета наличными. Закон не запрещает вместо бухгалтера в штате заключить договор с ИП и платить ему 500 тр. в месяц. Можно покупать и продавать векселя, брать займы, заключать агентские договора и договора цессии, арендовать строительную технику и т.д.
Увы, то что «законом не запрещено» — только необходимое условие ведения бизнеса, проведения операций. Необходимое, но недостаточное.
Кроме этого, еще нужно, чтобы все ваши операции имели ясную деловую цель и экономический смысл.
А вот с этим у большинства предпринимателей проблемы. Ежедневно читая запросы банков и те ответы, которые дают компании, вижу одну и ту же картину.
Правильно описать схему ведения бизнеса и разъяснить экономический смысл проводимых операций предприниматели не могут. Не могут, несмотря на штат бухгалтеров и юристов, и многочисленные «советы» в Интернете.
Компания — производитель медицинской техники (приборы для физиотерапии). Реальное производство, проектирование, пайка, сборка, наладка. Используют труд самозанятых.
Банк запросил все, что только можно. Вот не нравится банкам, когда деньги отправляются на счет физлиц без уплаты НДФЛ. Причем, суммы перечислялись вполне разумные.
Да, с самозанятыми сейчас непросто. С одной стороны, еще не все банки адаптировались к новому налоговому режиму, а с другой стороны, предприниматели пытаются использовать самозанятых, как инструмент «агрессивной налоговой оптимизации».
Пришлось обосновывать банку почему эту работу не могут выполнять сотрудники в штате, для чего нужно привлекать самозанятых.
Вот и решил директор выплачивать «зарплату» всей бригады на одного самозянятого. А что, законом ведь не запрещено, главное не превысить лимит 2,4 млн. в год. Так по 500 — 700 т.р. в месяц на одного человека и перечислял. Но, такие доходы у самозанятого строительного рабочего показались банку подозрительными. Дальше все стандартно — запрос — «блокировка» счета.
Я хорошо понимаю возмущение, негодование владельцев бизнеса, когда банк требует от них доказательств легальности их деятельности. Как же так? Банк всегда был для клиента и за клиента. Раньше банки, насколько могли, старались защитить нас от претензий контрольно-надзорных органов.
Что же случилось сейчас? Где же наше любимое: «Клиент всегда прав?» Почему банк мне указывает, что я могу делать со своими честно заработанными деньгами, а что нет.
Теперь мы все живем в другой реальности. Государство поняло, что самый действенный способ борьбы с обналичкой — заставить банки контролировать все денежные потоки.
В руках банков эффективное оружие — 115-ФЗ, и банки вынуждены его применять под страхом отзыва лицензии. И это оружие крайне опасно, фактически 115-ФЗ — «оружие массового поражения».
Государство никогда не откажется от такого результативного инструмента. Сейчас много говорят о смягчении этого закона, внесении в него изменений. Да, возможно, «на бумаге» что-то изменится, но, на пpaктике все будет по-прежнему (если не хуже).
«Лес рубят — щепки летят». Для банка намного лучше пресечь работу пяти подозрительных компаний, среди которых только одна «однодневка», чем допустить ошибку и оставить эту компанию работать. Клиентов у банка много, а лицензия — одна.
Поэтому, когда вы не отвечаете на запросы банка, или даете формальные пояснения, не предоставляете документы, которые нужно предоставить, банку проще с вами расстаться, чем потом доказывать ЦБ, что ваша компания занимается реальной деятельностью, защищать вас.
Теперь доказывать банку легальность нашей деятельности должны мы сами, если, конечно, хотим сохранить свой бизнес.
Обратился владелец строительной компании. Уже третий банк отказался с ним работать. Я предложил провести анализ его деятельности, понять, что он делает не так. Найти варианты работы, которые бы всех устроили.
Клиент отказался, сказал, что сам прекрасно понимает причины блокировки, и знает, что в его деятельности не нравится банкам.
На этом и расстались. Но, ненадолго.
Спустя месяц он опять позвонил, потому что чуда не произошло. В четвертом банке все повторилось. Ситуация усугубилась еще двумя отказами в проведении операций.
Пpaктически каждый клиент говорит мне это. Слышу по несколько раз в день.
В отделах финмониторинга банков сидят опытные квалифицированные сотрудники. Они прекрасно понимают, что и у фирм — однодневок документы тоже в порядке. Бумажка — к бумажке. Везде есть подписи и печати. «Комар носа не подточит». И все документы однодневки предоставляют быстро, они у них всегда наготове.
Перестать относиться к предоставлению документов формально. Дело ведь не в самих документах, а в той информации, которая в них содержится. И вся эта информация, кусочек за кусочком, словно «пазл», должна сложиться у сотрудника отдела финмониторинга в единую и непротиворечивую картинку, описывающую ваш бизнес.
Для этого составляйте пояснения развернуто, предоставляйте не только те документы, которые просит банк, но, и другие факты, которые смогут доказать банку, что ваша деятельность реальна и полностью легальна.
ИП передает специальную технику в аренду. Переводил деньги на свой счет физлица, снимал наличные по корпоративной карте. Банк запросил документы. Как обычно — договора, приложения, акты, путевые листы, паспорта на технику и т.д.
Стали все это смотреть. Из договоров абсолютно непонятно, что это за деятельность. То ли аренда без экипажа, то ли работы, то ли услуги. Акты составлены формально, про путевые листы впервые слышал.
Пришлось много поработать, пояснить, кто этой техникой управлял, есть ли у этих людей соответствующая квалификация, как эта техника попала на стройплощадку, кто занимался ее техобслуживанием, заправкой топливом и еще ряд вопросов.
Но, все закончилось хорошо. Банк все документы принял, изучил, и дал «зеленый свет».
продолжает работать.
Хорошие обороты и госконтpaкты, счета в нескольких банках. Но, проблемы из-за некоторых контрагентов. Компания исправно отвечала на запросы банка, предоставляла все документы. Не помогло. Отметки в «черном списке», отключение ДБО, зависшие деньги на счете.
Мы подключились к работе как раз на этом этапе. Ситуация была сложной, нестандартной. 1,5 месяца переговоров, переписки с банками, созвонов, ожидания ответов. Полный анализ операций клиента и повторный сбор всех необходимых документов.
Перелом наступил, когда компании включили ДБО. Все! «Лед тронулся!»
Теперь оставалось только ждать. Через неделю отметки из списка были «сняты».
Репутация компании восстановлена, можно спокойно работать.
adminru составили список продуктов, которые могут навредить организму и подобрали способы, чтобы избежать всех проблем и спокойно наслаждаться любимыми вкусняшками...
28 03 2024 20:33:20
Вот только, несмотря на неоценимую пользу меда, многие из нас ограничиваются лишь его употрeблением в пищу...
27 03 2024 8:44:41
Содержание статьи:Уверенность в себеЭтот пункт своего рода фундаментален, поскольку представительницы прекрасного пола, будто на подсознании чувствуют, уверен в себе парень или нет...
25 03 2024 5:47:37
Вот несколько отелей, которые рассчитаны на молодёжный отдых...
24 03 2024 1:38:21
И да, на самом деле нет никакой разницы, с помощью какого фотоаппарата производится — зеркальный или мыльный...
23 03 2024 5:19:45
Искоренить привычку курить, нарушающую нормальную работу кровеносной системы...
22 03 2024 19:21:18
К чему снится Будущее: толкование по 100 авторамСонник XXI векаБудущее во сне к чему снится сновидцуБудущее – Если во сне вы видите себя в будущем, то наяву вам необходимо проверить правильность расчетов, пересмотреть отношения с новыми компаньонами, обратить особое внимание на расходы...
19 03 2024 8:30:28
Первое, с чем сталкивается человек с ограниченными возможностями, это сесть в кресло, и выбраться из него обратно...
18 03 2024 22:53:19
Самыми уникальными и потрясающими свойствами обладает улыбка...
17 03 2024 15:56:57
Разнообразная и полезная еда необходима для хорошего самочувствия особенно весной, когда организм истощен после зимы...
16 03 2024 8:11:18
Опытный врач сам выберет предпочтительный метод и посоветует, как сделать улыбку еще привлекательней...
15 03 2024 12:59:16
Едва ли не с самого детства судьба бросает им вызов, который они принимают с достоинством...
14 03 2024 1:44:56
Сейчас это скорее неповоротливое бюрократическое ведомство, пронизанное коррупцией, как и все в стране, а потому и неэффективное...
13 03 2024 0:37:24
ru делится с вами самыми смешными историями и оправданиями людей, которым приходилось опаздывать...
12 03 2024 21:22:41
Салон косметологии «Эксклюзив» по праву признан лучшим салоном Саратова...
11 03 2024 6:22:29
Выход один – сделать мармелад из яблок в домашних условиях, своими руками...
10 03 2024 17:58:38
ru собрал несколько исторических фактов, в которых все были убеждены со времен школы, но сегодня они уже недостоверны...
09 03 2024 4:43:41
К чему снится Бумага: толкование по 100 авторамСонник XXI векаБумага во сне к чему снится сновидцуБумага – Бумага или пергамент во сне могут сниться к потерям, лист белой бумаги символизирует дружбу и помощь друзей...
08 03 2024 23:55:22
Куда вкладывать небольшие деньги или о, экономика, о, психологияБлагодаря книгам Р...
05 03 2024 1:11:20
На самом деле бояться отдохнуть во время болезни глупо...
04 03 2024 6:25:45
Уколы красоты, пластические операции, профессиональный уход за телом, фитнес, здоровое питание… Быть всегда в тонусе, всегда в форме — это модно, это признак успешности и высокого статуса...
03 03 2024 13:53:32
Сегодня времена изменились и с детьми многие не торопятся — так хочется успеть сделать карьеру, чего-то добиться, попутешествовать...
02 03 2024 21:57:43
К чему снится Вертолет: толкование по 100 авторамСонник XXI векаВертолет во сне к чему снится сновидцуВертолет – Увидеть во сне вертолет – значит, что вскоре вам предстоит важная работа, от качества и скорости выполнения которой зависит ваш успех в будущем...
01 03 2024 8:32:38
СМИ молчать не станут, не молчать — это их хлеб...
28 02 2024 19:18:43
Что представляет собой коллаж из фотографийКак известно, подарок, сделанный своими руками часто бывает гораздо дороже, чем подарок, купленный в магазине...
27 02 2024 11:44:39
Это понимает наше руководство, поэтому оно старается обеспечить российских военнослужащих как можно лучше...
26 02 2024 1:19:10
#128073; Если обе карты ваши или карта получателя открыта в том же регионе, что и ваша — комиссии нет;#128073; Если переводить деньги с карты через отделение, берут 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей и не более 1000 рублей, а если через систему «Сбербанк Онлайн» — 1% от суммы (максимально 1000 руб...
25 02 2024 16:18:39
Около зеркала они только поправляют причёску да немного посматривают на свою фигуру...
24 02 2024 3:24:48
Значение имени Абрам — «отец народов», «отец возвышен»...
23 02 2024 22:25:45
Налоги, существующие в этой стране, можно условно разделить на три крупных блока косвенные налоги, включаемые в цену товара, или налоги на потрeбление, налоги на прибыль (доход) и налоги на собственность...
22 02 2024 13:16:45
Можно ли от этого защитить наших детей?Содержание статьи:Отучить или научить?Стивен Р...
20 02 2024 12:57:59
Например, если дом является историческим объектом или там недавно был сделан капитальный ремонт, его цена значительно возрастает...
19 02 2024 11:48:32
Изображение художника Симоне Мартини в капелле базилики Св...
18 02 2024 20:23:15
Тесто всегда вымешивал могучими руками мой дед...
17 02 2024 13:58:34
Содержание статьи:Салат с тунцомОтварите 200 г толстой лапши (фетучини), смешайте с чайной ложкой растительного масла...
16 02 2024 22:27:51
Как только малыш появился на свет, он начинает жить по правилам семьи...
14 02 2024 2:27:56
Под бикини-дизайном подразумевается декоративное удаление волосяного покрова в иHTиMной зоне, придание оригинальной формы или образа...
13 02 2024 20:35:28
СнегиревЕсть слова, смысл которых со временем теряется или искажается безвозвратно...
12 02 2024 1:26:11
Остров кукол (Isla de las Muñecas), МексикаСогласно легенде, в канале неподалеку от острова утонула маленькая дeвoчка, чей дух так и не нашел покоя...
11 02 2024 22:22:14
Главный вопрос, который таких людей интересует — как получить отказ от работодателя для биржи труда, ведь два необоснованных отказа от вакансии лишает безработного его статуса и пособия...
10 02 2024 8:11:27
Современное такси в Латвии – это строго упорядоченная, контролируемая государством сфера деятельности автоперевозчиков...
09 02 2024 2:53:13
Отсюда следует, что данные о совершаемых покупках будут автоматически отправляться в налоговую инспекцию в режиме онлайн...
08 02 2024 20:27:25
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 :: законы -13 :: законы -14 :: законы -15 :: законы -16 :: законы -17 :: законы -18 :: законы -19 :: законы -20 :: законы -21 :: законы -22 :: законы -23 :: законы -24 :: законы -25 :: законы -26 :: законы -27 :: законы -28 :: законы -29 :: законы -30 :: законы -31 :: законы -32 :: законы -33 :: законы -34 :: законы -35 :: законы -36 :: законы -37 ::