Можно ли взять кредит после банкротства физического лица: как увеличить шансы и что указывать в анкете? > Закон
Ваши законные права    


Можно ли взять кредит после банкротства физического лица: как увеличить шансы и что указывать в анкете?

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица: как увеличить шансы и что указывать в анкете?

Физическое лицо, прошедшее процедуру банкротства, имеет ряд ограничений на занятие руководящих должностей в финансовых структурах, но законодательных ограничений на получение новых кредитов нет.

СодержаниеПоказать

Трудности при обращении за кредитом после банкротства

Тем не менее банкротам сложно получить одобрение по следующим причинам:

  • признанный судом факт несостоятельности в прошлом;
  • испорченная кредитная история;
  • возможное отсутствие собственности и накоплений.

Наличие у гражданина в прошлом финансовых проблем, повлекшим необходимость банкротства, является признаком системной неплатежеспособности лица для многих кредитных организаций.

Дополнительным препятствием может служить большая просрочка в БКИ – часто банки не выдают кредиты лицам с просрочкой больше 2 месяцев, а банкротство инициируется при трехмecячной просрочке исполнения обязательств.

Реализация всей собственности несостоятельного лица при прохождении процедуры банкротства приводит к тому, что бывший банкрот не может ничего предъявить в качестве залога, что также уменьшает вероятность одобрения кредита.

Несмотря на трудности, прошедшие банкротство лица не имеют активных долговых обязательств и могут рассчитывать на новый кредит при определенных условиях.

Когда после банкротства можно брать кредит

Оптимальными сроками для обращения за кредитом после завершения процедуры банкротства являются:

  • 3 года;
  • 5 лет;
  • 15 лет.

Через 3 года проходят сроки исковой давности по большинству гражданских дел. Если по истечении данного времени обнаружатся новые кредиторы, претензии которых были незаконно проигнорированы, они не смогут истребовать свои долги и повлиять таким образом на платежеспособность бывших банкротов.

В течение 5 лет лица, прошедшие банкротство, обязаны сообщать о данном факте при обращении в банк за кредитом, поэтому по прошествии 5 лет можно обратиться за кредитом вновь, при желании не сообщая о финансовых трудностях в прошлом. Кроме того, через 5 лет после банкротства гражданин может вновь участвовать в организации НПФ, микрозаймовых компаний и паевых фондов, предоставляя активы данных предприятий в качестве залога.

Через 15 лет истекает срок хранения данных о просрочках платежей в бюро кредитных историй, и гражданин может начать взаимодействие с банками с чистого листа.

Сообщать ли банкам о банкротстве

Скрывать от банков факт признания несостоятельности в прошлом нежелательно по следующим причинам:

  • банк может узнать о банкротстве заявителя из Единого реестра;
  • возможно привлечение к ответственности за мошенничество.
Сведения о банкротстве отражаются в Едином федеральном реестре, и умалчивание факта банкротства клиентом может снизить доверие кредитного эксперта к другой информации, которую сообщит клиент, что приведет к получению отказа.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 213.30 закона о банкротстве, заявитель на кредит должен сообщать о факте банкротства в течение 5 лет после завершения процедуры, и сокрытие такого факта в целях получения одобрения является поводом для обвинения в мошенничестве, особенно если платежи по оформленному кредиту не будут вноситься.

Также сокрытие факта банкротства при получении кредита сделает невозможным снятие неподъемных обязательств при следующем банкротстве из-за того, что клиент скрыл или предоставил о себе недостоверные данные (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Как повысить вероятность одобрения

Граждане, прошедшие через процедуру банкротства, могут увеличить шансы одобрения заявки на кредит, используя следующие методы и инструменты:

  • исправление кредитной истории;
  • предоставление залога;
  • увеличение индивидуального рейтинга доверия;
  • составление плана обращений в банки.

Бывший банкрот имеет преимущество перед действующими должниками в том, что у банкрота нет неисполненных обязательств, и, как следствие, он имеет большую платежеспособность, поэтому банки часто предоставляют таким заемщикам кредит после процедуры лечения кредитной истории. Данная процеДypa заключается в следующем:

  1. Банк предоставляет заемщику небольшой так называемый номинальный кредит без реальной выдачи денежных средств на руки. Чаще всего такая процеДypa носит название "кредитный доктор".
  2. Заемщик погашает данный кредит в положенный срок равными платежами.
  3. Банк вносит сведения о платежах в БКИ.
  4. Формируется положительная кредитная история.

Так как деньги заемщику на руки не выдаются, банк ничем не рискует, а заемщик платит суммой взятого кредита (обычно 10-20 тысяч рублей) за исправление кредитной истории. Если бывший банкрот аккуратно вносил все платежи по номинальному кредиту в срок, банк может потом предоставить пробный настоящий кредит на небольшую сумму, при выплате которого заемщику увеличится лимит до стандартного в данном банке.

Наличие в собственности автомобиля или квартиры также увеличивает вероятность одобрения кредита банкроту, особенно если они оформляются в качестве залога. Залогом также может являться депозитный срочный вклад в банке обращения.

Банки составляют индивидуальные рейтинги граждан, которые влияют на вероятность одобрения кредита и процентную ставку. Информация о том, как формируются такие рейтинги, не раскрывается банками, но в большинстве случаев шансы на одобрение кредита повышаются у лиц:

  • состоящих в бpaке;
  • имеющих высшее образование;
  • проживающих по последнему адресу регистрации не менее 5 лет;
  • отслуживших в армии;
  • трудоустроенных официально на последнем месте работы не менее года.

Перед обращением в банк полезно изучить сведения о нем – крупные банки реже дают кредит ненадежным в прошлом заемщикам, а недавно созданные небольшие кредитные организации часто берут на себя больший риск, кроме того, большая дефолтность банка говорит о низкой вероятности одобрения кредита. Также имеет значение дата обращения – к концу календарного месяца возрастает количество одобрений, так как сотрудникам банка нужно выполнять мecячный план по выдаче кредитов.

Куда обращаться, если отказали банки

При получении отказа в банках можно взять взаймы следующими путями:

  • получить деньги под залог;
  • обратиться в микрофинансовую компанию;
  • обратиться к частным заемщикам;
  • взять деньги в кассе взаимопомощи;
  • воспользоваться кредитами в платежных системах.

Под залог недвижимости, ювелирных украшений, трaнcпорта или бытовой техники можно получить заем пpaктически с любой кредитной историей, но важно помнить о рисках потери заложенного имущества при невозможности вносить платежи.

Микрофинансовые фирмы менее требовательны к заемщикам, чем банки, и могут дать кредит бывшему банкроту. При этом важно иметь в виду, что для проверки указанных заемщиком сведений сотрудники МФО могут звонить близким родственникам и коллегам заемщика.

Частные заемщики самостоятельно оценивают платежеспособность клиента и составляют индивидуальные долговые расписки.

Кассы взаимопомощи есть при многих крупных предприятиях. Обычно займы без процентов из таких касс выдаются работникам спустя полгода после трудоустройства и при условии регулярной оплаты взносов.

Платежные системы (например, Вебмани) также предоставляют возможность брать и давать в долг активным клиентам. Для получения такой возможности нужно пройти верификацию паспортных данных и иметь минимальное количество совершенных платежей.


Банкротство физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями и ИП: отличия, общие черты, последствия

Банкротство физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями и ИП: отличия, общие черты, последствия Банкротство физических лиц и ИП происходит по общим правилам, перечисленным в Главе 10 Закона "О несостоятельности", но имеют некоторые отличия....

16 07 2026 4:32:19

ПроцеДypa увольнения матери-одиночки при сокращении штата организации: порядок реализации

ПроцеДypa увольнения матери-одиночки при сокращении штата организации: порядок реализации Сокращение матери-одиночки: нормативное регулирование процедуры при сокращении штата, порядок действий, возможности работодателя и необходимые выплаты....

15 07 2026 1:21:35

Чем отличается прописка от регистрации по месту жительства?

Чем отличается прописка от регистрации по месту жительства? Прописка и регистрация - одно и то же? Есть ли разница в оформлении? Законодательное определение регистрации по месту жительства и временной прописки....

14 07 2026 15:16:12

Закон о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций: размер возмещения и заключение договора

Закон о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций: размер возмещения и заключение договора С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС. Заключить договор смогут собственники недвижимости в регионах, участвующих в проекте....

13 07 2026 8:28:52

Как узнать хозяина земельного участка по кадастровому номеру бесплатно?

Как узнать хозяина земельного участка по кадастровому номеру бесплатно? Как узнать хозяина земельного участка по кадастровому номеру бесплатно: через сайт ЕГРН, пошаговая инструкция, рабочие способы...

12 07 2026 8:51:21

Как действовать иностранцу в России с просроченной регистрацией?

Как действовать иностранцу в России с просроченной регистрацией? Какие сроки предусматривает законодательство в отношении иностранцев в РФ? Как действовать в случае, если срок регистрации истек? Ответственность....

11 07 2026 15:17:55

Перечень товаров облагаемых НДС по ставке 20 процентов в 2019 году: актуальная информация

Перечень товаров облагаемых НДС по ставке 20 процентов в 2019 году: актуальная информация Ключевое изменение в налоговом законодательстве, вступившее в силу в 2019 году касается повышения до 20% ставки НДС, применяемой в большинстве операций....

10 07 2026 8:25:52

Кому лучше платить долг по кредиту после решения суда – в службу судебных приставов или банку?

Кому лучше платить долг по кредиту после решения суда – в службу судебных приставов или банку? Банк вправе взыскать просроченный кредит в судебном порядке. После вынесения решения заемщик может перечислять средства на счет кредитора или же в ФССП....

09 07 2026 20:15:11

Постановление Пленума ВС РФ №53: субсидиарная ответственность онтролирующих должника лиц

Постановление Пленума ВС РФ №53: субсидиарная ответственность онтролирующих должника лиц Привлечение контролирующих должника лиц к различным видам субсидиарной ответственности в рамках Постановления Пленума ВС РФ №53 от 21 декабря 2017 года....

08 07 2026 11:53:31

Жалоба на кафе в Роспотребнадзор: основания для подачи, требования к содержанию, образец документа

Жалоба на кафе в Роспотребнадзор: основания для подачи, требования к содержанию, образец документа В случае нарушения кафе действующего законодательства клиент вправе написать жалобу в Роспотребнадзор в свободной форме. Образец жалобы и способы ее подачи....

07 07 2026 17:47:42

Порядок усыновления ребенка из детского дома: необходимые документы, требования к будущим родителям

Порядок усыновления ребенка из детского дома: необходимые документы, требования к будущим родителям ПроцеДypa усыновления ребенка из детского дома: список необходимых документов для усыновления и критерии оценки потенциальных родителей....

06 07 2026 11:49:42

Верификация закупленной продукции: порядок оформления результатов процедуры, журнал и требования к его заполнению

Верификация закупленной продукции: порядок оформления результатов процедуры, журнал и требования к его заполнению Компании должны получать от поставщиков продукцию, соответствующую установленным требованиям. Верификация соответствия проводится по установленным нормам....

05 07 2026 19:11:49

Как найти участок по кадастровому номеру на карте со спутника - использование карты Росреестра

Как найти участок по кадастровому номеру на карте со спутника - использование карты Росреестра Как найти участок по кадастровому номеру на карте со спутника: что такое кадастровый номер, публичная кадастровая карта, пошаговая инструкция...

04 07 2026 12:34:52

Возврат госпошлины в арбитражном судопроизводстве: основания, образец заявления, сроки

Возврат госпошлины в арбитражном судопроизводстве: основания, образец заявления, сроки Порядок возврата госпошлины из арбитражного суда: основания и условия полного и частичного возврата, процеДypa, необходимые документы и бланк заявления....

03 07 2026 15:38:30

Документы на прописку в частный дом

Документы на прописку в частный дом Какие понадобятся документы для прописки в частный дом? Сегодня мы постараемся осветить все основные моменты, связанные с процедурой прописки в частном доме....

02 07 2026 10:54:13

Обязательная доля в наследстве при наличии завещания: порядок и сроки вступления, необходимые документы, стоимость оформления

Обязательная доля в наследстве при наличии завещания: порядок и сроки вступления, необходимые документы, стоимость оформления Законодателем утвержден круг лиц, имеющих право на обязательную долю наследуемого имущества вне зависимости от завещания. Порядок вступления в наследство....

01 07 2026 15:21:30

Калькулятор расчета площади земельного участка неправильной формы: четырехугольник

Калькулятор расчета площади земельного участка неправильной формы: четырехугольник Онлайн калькулятор расчета площади земельного участка неправильной формы: в каких случаях может потребоваться, пошаговая инструкция...

30 06 2026 10:25:50

Организация без НДС — преимущества и недостатки этого решения

Организация без НДС — преимущества и недостатки этого решения Организация без НДС: понятие и суть НДС, основания освобождения организаций от уплаты НДС, преимущества освобождения от НДС, недостатки освобождения от НДС...

29 06 2026 19:50:32

Кредиты с 1 октября 2019 года: показатель долговой нагрузки заемщика и методы его расчета

Кредиты с 1 октября 2019 года: показатель долговой нагрузки заемщика и методы его расчета С 1 октября 2019 года в России действует новый для сектора потребительского кредитования показатель долговой нагрузки заемщика. Для чего ЦБ его ввел?...

28 06 2026 11:17:29

Почта банк: как написать жалобу? Образец претензии и порядок ее подачи в ФАС, Центробанк, Роспотребнадзор, прокуратуру, суд

Почта банк: как написать жалобу? Образец претензии и порядок ее подачи в ФАС, Центробанк, Роспотребнадзор, прокуратуру, суд При нарушении или ущемлении клиентских прав в сфере банковского обслуживания, в частности, Почта банка, потребитель вправе написать жалобу....

27 06 2026 17:27:55

Смена ИНН при смене фамилии через МФЦ: пошаговая инструкция

Смена ИНН при смене фамилии через МФЦ: пошаговая инструкция Индивидуальный номер налогоплательщика и его замена через многофункциональные центры: правила осуществление и нормативное регулирование, сроки проведения процедуры....

26 06 2026 0:50:55

Какие пособия положении при рождении первого, второго и третьего ребенка? Размеры выплат и порядок их получения

Какие пособия положении при рождении первого, второго и третьего ребенка? Размеры выплат и порядок их получения Денежные выплаты семьям при рождении детей. Единовременное пособие, ежемecячное пособие на первого, второго и последующего ребенка, материнский капитал....

25 06 2026 9:39:38

Образец заявления на алименты в твердой денежной сумме 2018

Образец заявления на алименты в твердой денежной сумме 2018 Заявление на алименты в твердой денежной сумме: законодательство, в каких случаях взыскиваются алименты в твердой денежной сумме, правила заполнения, образец...

24 06 2026 19:10:10

Отказ врача от лечения пациента: при каких условиях возможен и что говорит закон?

Отказ врача от лечения пациента: при каких условиях возможен и что говорит закон? В российском законодательстве предусмотрена недопустимость отказа в оказании медицинской помощи обратившемуся за ней пациенту. Но есть и исключения....

23 06 2026 9:49:16

Введут ли в России налог на животных в 2019 году? Кто и сколько должен будет платить

Введут ли в России налог на животных в 2019 году? Кто и сколько должен будет платить Примут ли в 2019 году налог на домашних животных в России? Известна ли сумма и с кого станет взиматься плата?...

22 06 2026 4:56:46

Кодекс об административных правонарушениях РФ с изменениями в 2019 году: обращение с отходами, загрязнение окружающей среды

Кодекс об административных правонарушениях РФ с изменениями в 2019 году: обращение с отходами, загрязнение окружающей среды В 2019 году вступают в силу законы, вносящие поправки в КоАП РФ. Изменения касаются правонарушений в области экологии, организации мусорных полигонов и др....

21 06 2026 12:58:56

Что такое двойной налоговый вычет для матерей-одиночек по НДФЛ? Законодательство и размер льготы

Что такое двойной налоговый вычет для матерей-одиночек по НДФЛ? Законодательство и размер льготы Налоговые льготы для одиноких родителей: нормативное регулирование, виды налогового вычета, порядок расчета двукратного налогового вычета....

20 06 2026 20:21:49

ЕИС в сфере госзакупок: что это такое и для чего нужна? Порядок регистрации в ЕИС по 44-ФЗ

ЕИС в сфере госзакупок: что это такое и для чего нужна? Порядок регистрации в ЕИС по 44-ФЗ Введение единой информационной системы в эксплуатацию обусловлено необходимостью максимально упростить процесс госзакупок и сделать их открытыми для всех....

19 06 2026 9:41:30

Правила нормирования в ЕИС по 44-ФЗ: как сформировать, разместить и внести изменения при необходимости?

Правила нормирования в ЕИС по 44-ФЗ: как сформировать, разместить и внести изменения при необходимости? Правила нормирования в ЕИС по 44-ФЗ: каким органом издаются, кто размещает и вносит изменения? Понятие, порядок публикации и поиска....

18 06 2026 6:35:46

Земля под дачное строительство. Разрешение на использование

Земля под дачное строительство. Разрешение на использование Понятие земельного участка для дачного строительства. Возможность строительства дачи на участках различных категорий. Законодательное регулирование....

17 06 2026 23:17:43

Справка 2-НДФЛ новая форма: образцы бланков 2019 года для налоговой и для сотрудников, правила заполнения

Справка 2-НДФЛ новая форма: образцы бланков 2019 года для налоговой и для сотрудников, правила заполнения В 2019 году отчетность 2-НДФЛ разделена на две самостоятельные формы: для подачи в органы ФНС и для выдачи по запросу сотрудников. Образцы бланков....

16 06 2026 9:31:46

Льготы по ипотеке для матери-одиночки: дают ли банки займ без первоначального взноса?

Льготы по ипотеке для матери-одиночки: дают ли банки займ без первоначального взноса? У матери-одиночки не возникнет проблем с оформлением ипотеки, если она сможет доказать банку свою финансовую состоятельность. Меры поддержки от государства....

15 06 2026 3:56:34

Как делится имущество между наследниками первой очереди по закону и по завещанию?

Как делится имущество между наследниками первой очереди по закону и по завещанию? Порядок наследования имущества наследниками первой очереди. На какую долю они могут претендовать при составленном завещании?...

14 06 2026 23:33:29

Можно ли вернуть матрас надлежащего качества обратно в магазин: что говорит закон?

Можно ли вернуть матрас надлежащего качества обратно в магазин: что говорит закон? Матрас можно сдать обратно в магазин только при соблюдении условий, утвержденных законом. Как вернуть матрас надлежащего качества, если он не понравился?...

13 06 2026 5:32:29

Как правильно возвести забор на участке ИЖС?

Как правильно возвести забор на участке ИЖС? Основные требования к возведению забора на участке ИЖС. Возведения внешней и внутренней ограды на участке. Высота забора между соседними участками ИЖС....

12 06 2026 20:24:54

Можно ли сдать билет на Аэроэкспресс, купленный через интернет и как это правильно сделать?

Можно ли сдать билет на Аэроэкспресс, купленный через интернет и как это правильно сделать? Как вернуть билет на Аэроэкспресс, купленный через интернет на официальном сайте и через посредников? Основания для возврата денег....

11 06 2026 1:23:43

Договор купли-продажи квартиры с обременением

Договор купли-продажи квартиры с обременением Договор купли продажи квартиры с обременением: когда заключают, правила заполнения, особенности договора купли-продажи, образец....

10 06 2026 21:27:38

НДС при возврате товара поставщику в 2019 году: оформление корректировочных документов

НДС при возврате товара поставщику в 2019 году: оформление корректировочных документов В 2019 году корректировочную счет-фактуру выставляет поставщик. То же самое, если возвращается товар, проданный в 2018 году, но указывается ставка НДС 18%....

09 06 2026 4:42:25

Проведение открытого конкурса в электронной форме по 223-ФЗ: законодательство, этапы, требования

Проведение открытого конкурса в электронной форме по 223-ФЗ: законодательство, этапы, требования Порядок проведения конкурса в электронной форме по 223-ФЗ регламентируется как самим законом, так и положением о закупках, утвержденных заказчиком....

08 06 2026 8:41:10

Льготы на ипотеку многодетным семьям: новый закон и программы социального кредитования

Льготы на ипотеку многодетным семьям: новый закон и программы социального кредитования Программы социального ипотечного кредитования для многодетных семей и государственное льготное субсидирование приобретения жилья....

07 06 2026 0:51:30

Информационное обеспечение закупок по статье 4 Федерального закона № 223-ФЗ

Информационное обеспечение закупок по статье 4 Федерального закона № 223-ФЗ Сведения, которые подлежат обязательной публикации в ЕИС в рамках информационного обеспечения закупок, прописаны в ст. 4 223-ФЗ....

06 06 2026 20:10:48

Мировое соглашение в деле о банкротстве юридического лица: последствия заключения, возможность расторжения, образец документа

Мировое соглашение в деле о банкротстве юридического лица: последствия заключения, возможность расторжения, образец документа Мировое соглашение в процессе банкротства юридического лица: понятие, цели, правила составления заявления, порядок утверждения, возможность расторжения....

05 06 2026 0:36:49

Планировка квартир по программе реновации в Москве: метраж, отделка. Внешний вид новых домов

Планировка квартир по программе реновации в Москве: метраж, отделка. Внешний вид новых домов Переселенцам по программе реновации бесплатно будет предоставлено равноценное жильё. Квартиры в новых домах будут иметь несколько вариантов планировки....

04 06 2026 19:18:43

Как получить компенсацию от Почты РФ при повреждении или утере посылки?

Как получить компенсацию от Почты РФ при повреждении или утере посылки? Почта РФ несёт ответственность за все отправления, которые принимает с гарантией доставки. Поэтому при утере или порче посылки можно требовать компенсацию....

03 06 2026 15:54:28

Cрок сдачи декларации по земельному налогу для юридических лиц

Cрок сдачи декларации по земельному налогу для юридических лиц Cрок сдачи декларации по земельному налогу для юридических лиц: срок сдачи декларации по земельному налогу, ответственность за нарушение сроков...

02 06 2026 13:32:53

Статья 94 Федерального закона №44-ФЗ с последними изменениями: исполнение и приемка результатов государственных контpaктов

Статья 94 Федерального закона №44-ФЗ с последними изменениями: исполнение и приемка результатов государственных контpaктов Статья 94 Федерального закона "О контpaктной системе": основные понятия, нюансы использования и возможные сложности при реализации....

01 06 2026 23:43:12

Налог или госпошлина при вступлении в наследство: размер, порядок расчета, освобождение от уплаты. Информация на 2019 год

Налог или госпошлина при вступлении в наследство: размер, порядок расчета, освобождение от уплаты. Информация на 2019 год Размер госпошлины при вступлении в наследственные права: оформление квартиры, оплата нотариусу, госпошлина в суд. Кто освобождается от уплаты госпошлины?...

31 05 2026 0:11:51

Как отказаться матери от родительских прав добровольно?

Как отказаться матери от родительских прав добровольно? Отказ от материнства в добровольном порядке: когда возможно осуществить и как правильно оформить, нормативное регулирование вопросов процедуры, сроки и стоимость оформления....

30 05 2026 6:19:33

Какие выплаты положены работникам при ликвидации предприятия и как их получить?

Какие выплаты положены работникам при ликвидации предприятия и как их получить? При ликвидации организации сотрудникам должны быть выплачены заработная плата, компенсация неиспользованного отпуска и выходное пособие....

29 05 2026 12:43:35

Акт приемки товара по 44-ФЗ: его основные особенности на основании положений закупочного законодательства и образец документа

Акт приемки товара по 44-ФЗ: его основные особенности на основании положений закупочного законодательства и образец документа Акт приемки товара по 44-ФЗ: понятие, правила и образец составления, требования к содержанию, основные нюансы, сопровождающие документы....

28 05 2026 20:46:57

Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::