Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок действий, необходимые документы, образец заявления

При продаже автомобиля необходимо знать порядок приема, проверки документов и основания досрочного прекращения договора ОСАГО. Далее будут рассмотрены общие принципы, условия и порядок действий Страхователя при получении возврата части оплаченных денег, а также причины отказа в возврате.

СодержаниеПоказать

• Причины расторжения договора ОСАГО
• Общие условия досрочного расторжения
• Порядок действий при досрочном расторжении по причине продажи автомобиля
• Документы
• Возврат денег за остаток срока страхования
• Образец заявления о возврате ОСАГО
• Причины отказа в возврате денег

Причины расторжения договора ОСАГО

Договор страхования может быть досрочно прекращен независимо от действий страховой компании или владельца полиса ОСАГО в случае, если произошло одно из событий, отраженных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса или в пункте 33 Постановления правительства Российской Федерации №525. Однако при продаже автомобиля происходит расторжение по обоюдному согласию сторон, при этом договор расторгается через письменное соглашение.

Кроме того, возможны случаи, когда факта продажи не произошло, а собственник ТС все равно поменялся, при этом договор расторгается аналогично продаже ТС:

1. Собственник ТС владел им на праве договора аренды, и произошла передача прав на владение ТС арендодателю.
2. Задвоенное страхование: на данное ТС оформлена страховка в нескольких страховых компаниях одновременно и с пересекающимися сроками.
3. Владелец полиса имел специальное разрешение на управление ТС, которое закончило свое действие или аннулировано.
4. Прекращение действия доверенности на право управления автомобилем или выбытие ТС из парка автомобилей, принадлежащих предприятию.

Общие условия досрочного расторжения

Условия досрочного расторжения договора ОСАГО составляются на основании ГК РФ, ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев трaнcпортных средств» от 25.04.2002 и иных сопутствующих законодательных актов.

Перед оформлением соглашения о досрочном расторжении договора ОСАГО сотрудник страховой компании должен убедиться, что договор действует на дату подачи заявления о досрочном прекращении полиса.

В процессе принятия заявления сотрудником страховой компании в обязательном порядке проверяется комплектность предоставленной документации, в том числе ее соответствие основанию, указанному в заявлении в качестве причин расторжения договора ОСАГО.

После оформления расторжения Страхователь должен физически вернуть полис в страховую компанию. В случае если это невозможно сделать (оригинал полиса был утерян, украден или уничтожен иными способами), необходимо в обязательном порядке указать причину отказа в возврате в соответствующей графе заявления. При этом представитель страховой компании обязан разъяснить Заявителю его ответственность в случае предоставления недостоверной информации о сроках полиса и попытке мошеннических действий.

Возможен вариант, когда оригинал полиса предоставлен, но Заявитель отказывается передавать его в страховую компанию. В этом случае на первую страницу полиса рядом с графой «Срок страхования» вносится запись о досрочном прекращении договора с даты заявления, которая заверяется подписью и печатью представителя страховой компании, который принял заявление о досрочном расторжении полиса. В документацию подшивается копия полиса с данной записью.

Если в течение срока страхования произошло страховое событие, а затем полис был расторгнут, то страховая компания обязана в штатном порядке выплатить страховое возмещение, при этом учитывается не только дата заявления о расторжении, но и дата продажи ТС.

Порядок действий при досрочном расторжении по причине продажи автомобиля

При продаже автомобиля необходимо получить подтверждающие документы о факте продаже (указаны в пункте «Документы, которые необходимо предоставить») и обратиться с ними в офис страховой компании или к Представителю Страховщика (агенту, брокеру).

Осуществлять действия по приему заявления и передаче документации на последующее расторжение договора ОСАГО может только официальный Представитель страховой компании в случае наличия у него необходимой доверенности на право ведения дел.

Представитель компании при принятии заявления от Страхователя обязан выполнить следующие действия:

• проверить документы, удостоверяющие личность Страхователя (в случае если Заявителем является не Страхователь, то необходимо проверить наличие надлежащим образом составленной доверенности на ведение страховых дел от лица Страхователя) и его право на досрочное расторжение полиса;
• проверить документы, являющиеся основанием для досрочного расторжения полиса ОСАГО;
• проверить, является ли полис действительным на дату заявления (в базе не должен присутствовать статус «утерян», «украден», «испорчен», «досрочно прекращен»);
• проконсультировать Страхователя в процессе заполнения заявления о надлежащем заполнении всех пунктов формы;
• получить оригинал полиса от Страхователя или сделать на нем соответствующую запись и приложить к документации его копию;
• уведомить Страхователя о процессе и сроках возврата денежных средств за оставшийся неиспользованным срок страхования.

Важно:

• если доверенность на ведение страховых дел выдана собственником автомобиля, и при этом Страхователь и Собственник не являются одним и тем же лицом, то она не является достаточной для досрочного прекращения договора;
• если выясняется, что полис недействителен, то ведется расследование причин, по которым это произошло. В случае если вины Заявителя в этом нет, часть денежных средств будет выплачена в соответствии с расчетом на дату подачи заявления.

Документы

Помимо документа, удостоверяющего личность Страхователя, доверенности на ведение дел (в случае необходимости), а также оригинала страхового полиса, при расторжении по причине продажи автомобиля необходимо предоставить один или несколько из следующих подтверждающих этот факт документов:

• СТС с отметкой о новом собственнике ТС;
• ПТС с отметкой о новом собственнике ТС или с отметкой о снятии с учета по причине продажи;
• справка-счет, подтверждающая переход ТС во владение новому собственнику;
• карточка учета автомобиля;
• копии документов о купле-продаже, обмене, дарении, включая акт о передаче ТС во владение нового собственника;
• в случае выбытия ТС из УК хозяйствующих обществ – копии документов о выбытии, заверенные соответствующими подписями и печатями.

Если автомобиль был передан другому лицу по генеральной доверенности, то это не может считаться заменой собственника. В связи с этим стандартный порядок досрочного расторжения не может быть проведен.

Чтобы привести полис в соответствие с измененной документацией, необходимо:

• изменить список допущенных к управлению водителей ТС (в случае если Страхователь – физическое лицо) через внесение изменений в текущий полис или выдачу нового;
• внести в пункт «особые отметки» информацию об арендаторе, номере и дате договора аренды и иные необходимые сведения (в случае если Страхователь – юридическое лицо) через внесение изменений в текущий полис или выдачу нового.

Возврат денег за остаток срока страхования

При досрочном расторжении полиса в случае продажи автомобиля или иной предусмотренной законодательством замены собственника по договору ОСАГО производится возврат части оплаченной ранее страховой премии, оставшейся неиспользованной. Это подразумевает выполнение определенных финансовых обязательств страховой компании перед Страховщиком в установленные законодательством сроки.

Досрочное расторжение считается проведенным с даты принятия Страховщиком или его представителем письменного заявления Страхователя или его представителя по установленной форме.

Расчет суммы к возврату производится на базе общей страховой премии, перечисленной Страховщиком при оформлении полиса. В формуле расчета учитывается пропорциональное соотношение числа дней, когда полис действовал, к числу дней после проведения расторжения. Дополнительно вычитается процент расходов на ведение дел.

В случае если период использования ТС не совпадает со сроком страхования, за базу в пропорции расчета дней берется именно он. Датой начала остатка срока (или периода) страхования считается день, следующий за днем досрочного расторжения полиса ОСАГО.

Возврат денег за остаток срока страхования осуществляется одним из выбранных Страхователем или его представителем методов не позднее, чем через 14 календарных дней с даты получения всей необходимой для проведения расторжения документации.

Согласно регламенту, принятому в 2015 году, представители страховой компании обязаны направлять информацию о расторжении и сопутствующую документацию в электронном виде в базу АИС РСА в срок до 15 рабочих дней с момента расторжения полиса ОСАГО.

Образец заявления о возврате ОСАГО

При продаже автомобиля в заявлении выбирается вариант «Замена собственника трaнcпортного средства».

У Страхователя есть возможность получить возврат части страховой премии через кассу компании, на расчетный счет (необходимо указать и желательно приложить копию реквизитов), а также зачесть в счет оплаты страховой премии по новому договору ОСАГО, если взамен проданного ТС Страхователь уже приобрел новое. Образец заявления можно посмотреть по ссылке.

Зачесть можно также и на другие договоры страхования Заявителя с данной страховой компанией.

Причины отказа в возврате денег

Страхователю может быть отказано в возврате денежных средств по оставшемуся сроку страхования в связи с предоставлением недостоверных, неполных или недействительных данных, а также иных мошеннических действий, направленных на сокрытие информации от страховой компании. В этом случае договор может быть досрочно расторгнут по инициативе компании без возврата страховой премии.

Существует два распространенных варианта сокрытия реальных сведений, которые позволяют недобросовестному лицу снизить стоимость полиса путем мошеннического снижения степени страховых рисков по ОСАГО.

Первый вариант включает в себя предоставление поддельной копии Паспорта трaнcпортного средства (ПТС), что может свидетельствовать как о незаконном владении автомобилем, так и о сокрытии технических сведений о нем (к примеру, мощность ниже реальной) для снижения поправочного коэффициента.

Действия представителя Страховщика в этом случае сводятся к немедленной передаче данной информации в Департамент безопасности страховой компании. Компания в установленные регламентом сроки направляет Страхователю письмо о досрочном расторжении полиса либо лично уведомляет об отказе в возврате денег за остаток срока и дополнительных санкциях (в случае если неправомерные действия обнаружились непосредственно при подаче заявления о расторжении).

Второй вариант включает в себя умышленное или ненамеренное сокрытие информации о существенных изменениях в условиях, влияющих на степень риска. В частности, собственник автомобиля в период действия договора мог переехать в другой город (при этом может быть повышен территориальный коэффициент и общая премия за полис) и не сообщить об этом. Также возможен вариант замены двигателя автомобиля с повышением его мощности, что отражается на соответствующем коэффициенте.

В подобных случаях представитель Страховщика обязан удостовериться, что Страхователь или его представитель имели реальную физическую возможность передать в страховую компанию новые данные. В случае если возможность была, но при этом информация не была передана, страховая компания в установленные регламентом сроки уведомляет Страхователя об инициировании досрочного расторжения договора со стороны компании без возврата денежных средств за неиспользованный срок страхования.

В случае если несоответствие было выявлено при личной подаче заявления о расторжении Страхователем или его представителем, расторжение производится также по инициативе Страховщика, а Страхователю разъясняются применяемые к нему санкции.