Можно ли спасти квартиру, если за ипотеку стало нечем платить?
Тема отсутствия денег на выплату ипотеки очень болезненна. Главное, не паниковать и принимать верные решения. Сядьте, успокойтесь, прочитайте советы, подумайте и действуйте!
СодержаниеПоказать- Что делать, если нечем платить ипотечный кредит
- Ипотечные каникулы
- Реструктуризация кредитов
- Рефинансирование
- Использование страховки
- Государственная программа помощи ипотечным заёмщикам
- Сдача квартиры внаём
- Продажа квартиры
Что делать, если нечем платить ипотечный кредит
Ситуация неприятная, но выход из неё есть. Поймите для начала одну вещь. Банк, которому вы должны, – не враг. Для него важно регулярно получать прибыль в виде ваших ежемecячных платежей. Если там поймут, что вы кредитоспособны, но временно испытываете денежные трудности, поддержка будет. В ипотечном договоре в разделе «Разрешение споров» написано, что все разногласия устраняются переговорами. В суд вас после первой просрочки не потянут и квартиру не отберут. Первое, что нужно делать, если нет денег платить по кредиту, идти в банк и писать заявление на ипотечные каникулы.
Ипотечные каникулы
Такая льгота для заёмщиков определена ст. 6.1-1 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года с изменениями, внесёнными ФЗ №76 от 1 мая 2019 года.
Начиная с 31 июля 2019 года, согласно п. 1, если вы заключили кредитный договор или договор займа, чтобы выполнить свои обязательства по ипотеке, у вас есть право изменения условий этих договоров на определённое время – льготный период, когда можно приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер на время не более шести месяцев.В подпунктах 1)-4) п. 1 ст. 6.6-1 ФЗ № 353 указаны условия возникновения прав на льготу:
- Размер кредита не превышает уровень, установленный Правительством РФ для каждого региона России.
- Условия кредитного договора ранее не менялись по требованию заёмщика.
- Предметом ипотеки является единственное жильё заёмщика.
- Заёмщик пребывает в трудном жизненном положении.
Чтобы получить право на ипотечные каникулы, нужно документально подтвердить то, что вы попали в трудную жизненную ситуацию и временно не имеете возможности выполнять ваши обязательства по договору. Для этого нужно принести в банк один из документов:
- справка из службы занятости о постановке на учёт в качестве безработного (выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19.04.1991 №1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»);
- справка из федерального учреждения медико-социальной экспертизы об инвалидности I или II группы;
- справка о временной нетрудоспособности сроком более 2 месяцев подряд;
- справка о снижении среднемecячного дохода за последние 2 месяца более, чем на 30%, в сравнении со средним доходом за предшествующие 12 месяцев;
- справка об увеличении количества иждивенцев (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуном или попечителем).
В последних двух случаях банк будет оценивать степень уменьшения доходов – выплаты по кредиту не должны превышать 50 и 40% уровня заработка соответственно.
Что делать, если доказать ухудшение материального положения не получается? У банков есть ещё одна возможность вам помочь.
Реструктуризация кредитов
В этом случае вносятся изменения в условия кредитного договора:
- Рассрочка платежа. Срок ипотеки увеличивается, а сумма ежемecячных взносов уменьшается. На руки выдаётся новый график оплаты обязательств.
- Отсрочка. Это временная мера на срок 1-2 года, позволяющая снизить сумму ежемecячного платежа. Подходит плательщикам, уверенным, что после отсрочки они смогут выплачивать кредит в полном объёме (женщины в отпуске по уходу за ребёнком или лица, сменившие место работы).
- Изменение валюты. Кредит в иностранной валюте можно перевести в российские рубли. Это выгодно делать при росте валютного курса.
Есть ещё одна возможность не потерять квартиру. Называется она рефинансирование.
Рефинансирование
Это способ закрыть старый кредит полностью, взяв новый на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно, если в старом договоре есть пункт о досрочном погашении кредита. Хорошие шансы на рефинансирование возникают через 6 месяцев после начала выплат по ипотеке без просрочек, когда сформируется положительная кредитная история.
Рефинансирование новой ипотекой
В 2019 году произошло снижение ключевой ставки Центрального банка РФ на 1,5%. Это привело к уменьшению процентных ставок по ипотечным кредитам.
С января 2020 года ставка рефинансирования ипотеки в российских банках находится на уровне 8,25-10,5%.Возможность рефинансирования ограничена условиями:
- отсутствие текущих долгов по кредиту;
- отсутствие просрочек платежей за последние 12 месяцев;
- отсутствие реструктуризации кредита, который хотите рефинансировать.
Банк, с которым заключён кредитный договор по ипотеке, обычно неохотно идёт на рефинансирование, т. к. это снижает его доходность. Попробуйте тогда обратиться в другой банк, имеющий лицензию ЦБ РФ.
Рефинансирование потребительским кредитом
Этим путём стоит идти, если:
- вы делаете выплаты в первой половине срока ипотечного кредитования, когда ежемecячные платежи – это в основном проценты за пользование кредитом;
- процентная ставка потребительского кредита ниже ставки старого ипотечного кредита;
- имеется положительная кредитная история по старой ипотеке.
Использование страховки
Если при заключении кредитного договора или договора займа по ипотеке был заключён договор страхования жизни и здоровья, то в случае наступления страхового случая:
- cмepть заёмщика;
- получение заёмщиком инвалидности 1 или 2 группы;
- временная утрата трудоспособности (оговаривается отдельно),
банк получит страховое возмещение. При заключении дополнительного договора страхования на случай потери работы и дохода удастся избежать просрочек за счёт выплат страховой компании.
Государственная программа помощи ипотечным заёмщикам
Меры помощи государства ипотечным заёмщикам отражены в Постановлениях Правительства РФ №1567 от 30 ноября 2019 года, №1170 от 7 сентября 2019 года, №1711 от 30 декабря 2017 года, №220 от 13 марта 2015 года, в Федеральном законе № 157 от 3 июля 2019 года «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»:
- Постановление № 1567 утверждает правила предоставления льготных кредитов (до 3% годовых), на строительство или покупку жилья на сельских территориях с 1 января 2020 года.
- Постановление № 1170 объясняет порядок выдачи субсидии в размере до 450 тыс. рублей на погашение задолженности по основному долгу для семей, имеющих детей.
- Постановление № 1711 утверждает правила предоставления субсидий по кредитным договорам и договорам займа, заключённым после 1 января 2018 года.
- Постановление №220 предлагает меры помощи заёмщикам, заключившим кредитные договоры и договоры займа с 1 марта 2015 года.
- Согласно п. 2 статьи 1 ФЗ № 157 от 3 июля 2019 года, право на государственную поддержку имеют мать или отец, заёмщики по ипотечному жилищному кредиту, в семьях которых в 2019-2022 году родится третий или последующие дети.
Сдача квартиры внаём
В договоре об ипотеке в разделе «Права и обязанности сторон» есть пункт, запрещающий сдачу квартиры внаём без письменного разрешения Залогодержателя (банка). Если удастся получить такое разрешение, острота проблемы ежемecячных выплат по кредиту уменьшится.
Продажа квартиры
В разделе ипотечного договора «Права и обязанности сторон» запрещено отчуждать (продавать) жилое помещение, являющееся предметом договора, без письменного согласия Залогодержателя (банка).
Продажа ипотечной квартиры без согласия кредитора будет оспорена и на основании ст. 301 Гражданского кодекса РФ перейдёт в его собственность.Для получения согласия на продажу необходимо доказать банку следующее:
- нет возможности обслуживать ипотеку;
- есть необходимость в улучшении или изменении жилищных условий (рождение ребёнка, переезд по работе, переезд в более благополучный район);
- произошли изменения семейных и бытовых обстоятельств (развод, женитьба, ссоры с соседями).
Если письменное согласие на продажу жилья получено, продать его можно следующим образом:
- досрочно погасить ипотеку средствами покупателя вашей квартиры и продать квартиру без обременения;
- погасить ипотеку деньгами покупателя в процессе сделки купли-продажи;
- продать жильё с обязательствами по ипотеке;
- продать недвижимость с помощью самого банка.
Все эти способы осуществимы только с участием банка.
Таким образом, имеется достаточно способов не лишиться ипотечного жилья при отсутствии денег на выплату кредита. Какой из них выбрать – решать вам.
Банкротство управляющей компании: причины финансовой несостоятельности, порядок проведения процедуры, последствия для жителей и оплата имеющихся долгов....
31 08 2026 7:50:13
Государственный заказчик по 44-ФЗ: понятие, виды, права и полномочия, обязанности в сфере госзакупок, плюсы и минусы работы с государственными заказчиками....
30 08 2026 21:21:49
Реестр недобросовестных поставщиков по 223-ФЗ: правила внесения информации и проверки сведений о наличии в РНП участника закупки, порядок исключения....
29 08 2026 12:11:11
Алгоритм взыскания алиментов на содержание нуждающихся родителей с их детей. Нормативное регулирование, необходимые документы и условия. Последствия при уклонении от оплаты....
28 08 2026 0:53:11
Парфюмерия имеет свой срок годности. Где искать сведения о сроках, установленных производителем? Как правильно хранить духи и туалетную воду?...
27 08 2026 3:50:10
Реализация квартиры при участии риэлтора: правила сделки, плюсы и минусы помощи посредника, безопасность продажи квартиры без участия хозяина жилья....
26 08 2026 6:43:34
Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской...
25 08 2026 12:13:56
Возврат денежных средств за непоставленный товар: возможные варианты урегулирования, составление и подача письменной претензии, возврат предоплаты....
24 08 2026 19:53:48
Оценка рыночной стоимости земельного участка: как выбрать оценщика? Какие документы потребуются? Сколько стоит процеДypa? Сколько делается по времени?...
23 08 2026 9:52:34
Для каких товаров и услуг действует ставка НДС 18%? Какие виды продукции не попадают под действие основной ставки и почему?...
22 08 2026 9:18:30
С 1 января 2019 года введён новый закон о садоводстве и огородничестве, согласно которому можно официально прописаться в СНТ. Пошаговый алгоритм действий....
21 08 2026 2:25:17
Ребенок до 14 лет может трудиться с согласия родителей в творческих профессиях. Дети старше 14 лет могут при определенных условиях выбрать работу по душе....
20 08 2026 23:38:35
Как найти кадастровый номер земельного участка на карте: использование публичной карты на сайте Росреестра, использование мобильного приложения KadastrRU, другие способы...
19 08 2026 19:45:54
Изменения в ФЗ №44 в 2019 году: новые условия планирования и обоснования закупок, особенности обеспечения и оформления контpaкта, иные нововведения....
18 08 2026 22:51:56
Проблема похищения детей в России является актуальной проблемой современности. Что делать, если похитили ребенка? Ответственность по статье 126 УК РФ....
17 08 2026 21:38:40
Онлайн калькулятор расчета площади земельного участка неправильной формы: в каких случаях может потребоваться, пошаговая инструкция...
16 08 2026 7:32:32
Для восстановления утраченных документов на жилье (свидетельства о собственности, технического плана) необходимо обратиться в Росреестр и местный отдел БТИ....
15 08 2026 6:25:50
Права и обязанности родителей в школе: право на присутствие на уроках, право на выбор учителя или отказ от него, полномочия родительского комитета. Что делать в случае нарушения прав?...
14 08 2026 20:55:58
Региональная информационная система в сфере закупок: понятие, взаимодействие с ЕИС, правила функционирования, возможности подключения....
13 08 2026 22:39:40
Порядок закрытия ООО с нулевым балансом происходит по стандартному алгоритму, но у руководства есть возможность ликвидировать компанию быстрее....
12 08 2026 11:45:54
Право государственной и муниципальной собственности на землю: понятие, как земля переходит в частную собственность граждан, возможнсоть бесплатного получения, отличия...
11 08 2026 14:14:21
Обязательное общественное обсуждение закупок выступает в качестве формы контроля за закупочной деятельностью. Случаи и порядок проведения....
10 08 2026 1:55:22
Возможно ли продлить регистрацию, если истек срок ее действия? Что необходимо предпринять, если свидетельство о регистрации было потеряно?...
09 08 2026 19:33:23
Систему мотивации водителей за аккуратное вождение планируется начать тестировать уже в 2020 году. За соблюдение ПДД автомобилистам готовят бонусы....
08 08 2026 18:13:50
Договор купли-продажи квартиры в новостройке: особенности, структура, необходимые документы, порядок заполнения договора, образец 2018....
07 08 2026 23:21:11
Для подачи заявления о банкротстве лицу следует соблюдать установленные требования и критерии для возможности присвоения ему статуса несостоятельного....
06 08 2026 12:10:24
Новый закон о лицензировании пассажирских перевозок в 2019 году. Кому следует получить лицензию: механизм оформления, срок и требования к перевозчику....
05 08 2026 18:36:41
Что делать в случае, если вы не согласны с позицией суда о распределении судебных расходов? Образец оформления частной жалобы и порядок ее подачи....
04 08 2026 16:25:55
Согласно ПП №354 от 06.05.2011 «О предоставлении коммунальных услуг...», в 2019 году изменился порядок расчета стоимости отопления теплоэнергией и газом....
03 08 2026 23:19:15
Когда следует составлять претензию по договору аренды? Как правильно написать и подать документ? Образец претензии. Действия после подачи претензии....
02 08 2026 1:54:36
Каким образом может быть реализовано взыскание алиментов в бpaке: кто имеет право и при каких обстоятельствах? Документы для оформления алиментных выплат....
01 08 2026 1:53:23
При совершении ошибочного платежа в сервисе Киви допускается его отмена. Порядок действий плательщика будет отличаться в зависимости от причины ошибки....
31 07 2026 6:18:43
Понятие и признаки недобросовестной конкуренции, основные существующие виды в соответствии с действующим законодательством, меры ответственности....
30 07 2026 11:16:52
Статья 8 УК РФ Кража Значительный пpaктический опыт наших специалистов по защите прав граждан, обвиняемых в совершении кражи, позволяет предложить клиентам,...
29 07 2026 20:36:50
ФЗ №153 от 27.06.2019: порядок досрочного прекращения договоров страхования гражданской ответственности застройщика либо договоров поручительства банка....
28 07 2026 23:22:29
Особенности конкурентных способов закупок по 223-ФЗ. Порядок проведения открытых и закрытых способов определения поставщика в электронной форме....
27 07 2026 5:17:33
Согласие супруга на приобретение недвижимости как нотариально оформленный документ: правила заполнения документа и использования....
26 07 2026 12:35:28
В каких случаях можно подать кассационную жалобу по административному делу? В какие сроки подается? Как составить заявление и какие документы приложить?...
25 07 2026 15:24:31
По закону граждане имеют полное право обжаловать решения и действия, совершенные судебными приставами. Данная процеДypa имеет свои особенности реализации....
24 07 2026 0:28:28
Изменения в постановлении Правительства РФ №861 в 2019 году: правила присоединения к электросетям в отношении СНТ и ОНТ, порядок подачи заявки....
23 07 2026 21:25:38
Стартовавшая программа реновации: списки домов, сроки сноса пятиэтажек, график по адресам. Интеpaктивная карта, официальный сайт Мэра Москвы, новости....
22 07 2026 2:30:16
Закон устанавливает права для потребителя и гарантирует методы их защиты, в том числе с помощью государственных органов. В какие инстанции надо обращаться?...
21 07 2026 22:12:40
Основные виды закупок: конкурентные и неконкурентные способы, их виды и порядок проведения, правила выбора подходящего метода....
20 07 2026 22:15:39
В Постановлении Правительства №102 в 2019 году произошли следующие изменения: новые правила закупок медицинских изделий, замена производителя и изделий ПВХ....
19 07 2026 8:24:26
В ряде случаев при покупке квартиры покупатель может вернуть часть затраченных денег, оформив имущественный налоговый вычет....
18 07 2026 22:39:14
Подтверждена ли законодательно смена медицинского учреждения? Можно ли оформить прикрепление к поликлинике в Портале государственных услуг?...
17 07 2026 22:40:37
Соглашение о задатке: когда необходим документ, законодательство, определение, структура, требования к содержанию, образец....
16 07 2026 23:56:43
Появление приемного ребенка является непростым периодом для любой семьи. Выработка правильной модели поведения помогут успешно пройти период адаптации....
15 07 2026 6:27:42
Какие требования предъявляются к дополнительному соглашению к договору купли-продажи квартиры?Для чего оно требуется? Образец....
14 07 2026 9:49:11
Гарантия Сбербанка является альтернативой денежного обеспечения заявки по 44-ФЗ и оформляется победителем закупочной процедуры....
13 07 2026 13:59:14
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
