Можно ли спасти квартиру, если за ипотеку стало нечем платить?
Тема отсутствия денег на выплату ипотеки очень болезненна. Главное, не паниковать и принимать верные решения. Сядьте, успокойтесь, прочитайте советы, подумайте и действуйте!
СодержаниеПоказать- Что делать, если нечем платить ипотечный кредит
- Ипотечные каникулы
- Реструктуризация кредитов
- Рефинансирование
- Использование страховки
- Государственная программа помощи ипотечным заёмщикам
- Сдача квартиры внаём
- Продажа квартиры
Что делать, если нечем платить ипотечный кредит
Ситуация неприятная, но выход из неё есть. Поймите для начала одну вещь. Банк, которому вы должны, – не враг. Для него важно регулярно получать прибыль в виде ваших ежемecячных платежей. Если там поймут, что вы кредитоспособны, но временно испытываете денежные трудности, поддержка будет. В ипотечном договоре в разделе «Разрешение споров» написано, что все разногласия устраняются переговорами. В суд вас после первой просрочки не потянут и квартиру не отберут. Первое, что нужно делать, если нет денег платить по кредиту, идти в банк и писать заявление на ипотечные каникулы.
Ипотечные каникулы
Такая льгота для заёмщиков определена ст. 6.1-1 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года с изменениями, внесёнными ФЗ №76 от 1 мая 2019 года.
Начиная с 31 июля 2019 года, согласно п. 1, если вы заключили кредитный договор или договор займа, чтобы выполнить свои обязательства по ипотеке, у вас есть право изменения условий этих договоров на определённое время – льготный период, когда можно приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер на время не более шести месяцев.В подпунктах 1)-4) п. 1 ст. 6.6-1 ФЗ № 353 указаны условия возникновения прав на льготу:
- Размер кредита не превышает уровень, установленный Правительством РФ для каждого региона России.
- Условия кредитного договора ранее не менялись по требованию заёмщика.
- Предметом ипотеки является единственное жильё заёмщика.
- Заёмщик пребывает в трудном жизненном положении.
Чтобы получить право на ипотечные каникулы, нужно документально подтвердить то, что вы попали в трудную жизненную ситуацию и временно не имеете возможности выполнять ваши обязательства по договору. Для этого нужно принести в банк один из документов:
- справка из службы занятости о постановке на учёт в качестве безработного (выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19.04.1991 №1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»);
- справка из федерального учреждения медико-социальной экспертизы об инвалидности I или II группы;
- справка о временной нетрудоспособности сроком более 2 месяцев подряд;
- справка о снижении среднемecячного дохода за последние 2 месяца более, чем на 30%, в сравнении со средним доходом за предшествующие 12 месяцев;
- справка об увеличении количества иждивенцев (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуном или попечителем).
В последних двух случаях банк будет оценивать степень уменьшения доходов – выплаты по кредиту не должны превышать 50 и 40% уровня заработка соответственно.
Что делать, если доказать ухудшение материального положения не получается? У банков есть ещё одна возможность вам помочь.
Реструктуризация кредитов
В этом случае вносятся изменения в условия кредитного договора:
- Рассрочка платежа. Срок ипотеки увеличивается, а сумма ежемecячных взносов уменьшается. На руки выдаётся новый график оплаты обязательств.
- Отсрочка. Это временная мера на срок 1-2 года, позволяющая снизить сумму ежемecячного платежа. Подходит плательщикам, уверенным, что после отсрочки они смогут выплачивать кредит в полном объёме (женщины в отпуске по уходу за ребёнком или лица, сменившие место работы).
- Изменение валюты. Кредит в иностранной валюте можно перевести в российские рубли. Это выгодно делать при росте валютного курса.
Есть ещё одна возможность не потерять квартиру. Называется она рефинансирование.
Рефинансирование
Это способ закрыть старый кредит полностью, взяв новый на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно, если в старом договоре есть пункт о досрочном погашении кредита. Хорошие шансы на рефинансирование возникают через 6 месяцев после начала выплат по ипотеке без просрочек, когда сформируется положительная кредитная история.
Рефинансирование новой ипотекой
В 2019 году произошло снижение ключевой ставки Центрального банка РФ на 1,5%. Это привело к уменьшению процентных ставок по ипотечным кредитам.
С января 2020 года ставка рефинансирования ипотеки в российских банках находится на уровне 8,25-10,5%.Возможность рефинансирования ограничена условиями:
- отсутствие текущих долгов по кредиту;
- отсутствие просрочек платежей за последние 12 месяцев;
- отсутствие реструктуризации кредита, который хотите рефинансировать.
Банк, с которым заключён кредитный договор по ипотеке, обычно неохотно идёт на рефинансирование, т. к. это снижает его доходность. Попробуйте тогда обратиться в другой банк, имеющий лицензию ЦБ РФ.
Рефинансирование потребительским кредитом
Этим путём стоит идти, если:
- вы делаете выплаты в первой половине срока ипотечного кредитования, когда ежемecячные платежи – это в основном проценты за пользование кредитом;
- процентная ставка потребительского кредита ниже ставки старого ипотечного кредита;
- имеется положительная кредитная история по старой ипотеке.
Использование страховки
Если при заключении кредитного договора или договора займа по ипотеке был заключён договор страхования жизни и здоровья, то в случае наступления страхового случая:
- cмepть заёмщика;
- получение заёмщиком инвалидности 1 или 2 группы;
- временная утрата трудоспособности (оговаривается отдельно),
банк получит страховое возмещение. При заключении дополнительного договора страхования на случай потери работы и дохода удастся избежать просрочек за счёт выплат страховой компании.
Государственная программа помощи ипотечным заёмщикам
Меры помощи государства ипотечным заёмщикам отражены в Постановлениях Правительства РФ №1567 от 30 ноября 2019 года, №1170 от 7 сентября 2019 года, №1711 от 30 декабря 2017 года, №220 от 13 марта 2015 года, в Федеральном законе № 157 от 3 июля 2019 года «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»:
- Постановление № 1567 утверждает правила предоставления льготных кредитов (до 3% годовых), на строительство или покупку жилья на сельских территориях с 1 января 2020 года.
- Постановление № 1170 объясняет порядок выдачи субсидии в размере до 450 тыс. рублей на погашение задолженности по основному долгу для семей, имеющих детей.
- Постановление № 1711 утверждает правила предоставления субсидий по кредитным договорам и договорам займа, заключённым после 1 января 2018 года.
- Постановление №220 предлагает меры помощи заёмщикам, заключившим кредитные договоры и договоры займа с 1 марта 2015 года.
- Согласно п. 2 статьи 1 ФЗ № 157 от 3 июля 2019 года, право на государственную поддержку имеют мать или отец, заёмщики по ипотечному жилищному кредиту, в семьях которых в 2019-2022 году родится третий или последующие дети.
Сдача квартиры внаём
В договоре об ипотеке в разделе «Права и обязанности сторон» есть пункт, запрещающий сдачу квартиры внаём без письменного разрешения Залогодержателя (банка). Если удастся получить такое разрешение, острота проблемы ежемecячных выплат по кредиту уменьшится.
Продажа квартиры
В разделе ипотечного договора «Права и обязанности сторон» запрещено отчуждать (продавать) жилое помещение, являющееся предметом договора, без письменного согласия Залогодержателя (банка).
Продажа ипотечной квартиры без согласия кредитора будет оспорена и на основании ст. 301 Гражданского кодекса РФ перейдёт в его собственность.Для получения согласия на продажу необходимо доказать банку следующее:
- нет возможности обслуживать ипотеку;
- есть необходимость в улучшении или изменении жилищных условий (рождение ребёнка, переезд по работе, переезд в более благополучный район);
- произошли изменения семейных и бытовых обстоятельств (развод, женитьба, ссоры с соседями).
Если письменное согласие на продажу жилья получено, продать его можно следующим образом:
- досрочно погасить ипотеку средствами покупателя вашей квартиры и продать квартиру без обременения;
- погасить ипотеку деньгами покупателя в процессе сделки купли-продажи;
- продать жильё с обязательствами по ипотеке;
- продать недвижимость с помощью самого банка.
Все эти способы осуществимы только с участием банка.
Таким образом, имеется достаточно способов не лишиться ипотечного жилья при отсутствии денег на выплату кредита. Какой из них выбрать – решать вам.
Порядок предоставления запроса на разъяснение закупочной документации по 223-ФЗ и ответа на него. Сроки отправления и образец документа....
09 03 2026 17:22:14
Стадия верификации что это Иммуноферментный анализ (ИФА) – является первым скрининговым этапом обследования, а также одним из основных методов диагностики ВИЧ...
08 03 2026 18:53:24
Суррогатное материнство: понятие, когда применяется, плюсы и минусы, порядок правового регулирования, сроки и стоимость процедуры....
07 03 2026 15:10:54
С 1 июня 2019 года стартовала новая волна амнистии капиталов физических лиц, по условиям которой задекларировать зарубежные активы можно до весны 2020 года....
06 03 2026 5:44:46
Единый государственный реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих: правовая основа, цели создания и алгоритм получения сведений из него....
05 03 2026 18:31:11
Как происходит развод через суд? Когда обращаются в районный, а когда в мировой суд? Какими именно вопросами занимаются при разводе суды?...
04 03 2026 18:48:27
Самый лучший подарок тот, который пригодился. Ненужную вещь можно вернуть в магазин. Эта процеДypa имеет свои особенности и нюансы реализации....
03 03 2026 4:27:30
ФЗ №257, который вступает в силу в ноябре 2019 года, изменяет процесс регулирования правового статуса иностранцев на территории РФ....
02 03 2026 3:43:39
Вы устроились на новое место работы, прошли испытательный срок, а работодатель отказывается от ваших услуг? Законно ли это? На что имеет право работник?...
01 03 2026 12:19:12
Самые странные законы в разных странах мира. Некоторые настолько необычны, что запрещают делать людям элементарные вещи или же, наоборот, позволяют делать непозволительное....
28 02 2026 17:15:15
Сотовая связь в России в 2020 году подорожает не менее, чем на 30%. Причиной станет рост расходов провайдеров, в том числе увеличение налоговой нагрузки....
27 02 2026 11:39:47
Ипотека является одним из способов приобрести недвижимость в собственность. В некоторых случаях кредит можно оформить без первоначального взноса....
26 02 2026 8:30:26
Вступление в наследство после cмepти матери по закону предполагает, что дети входят в круг первоочередных наследников. Порядок вступления в наследство....
25 02 2026 14:55:56
Что такое претензия о возмещении материального ущерба? Как оформить и подать претензию? Какие документы приложить и какую сумму для возмещения указать?...
24 02 2026 22:18:17
Основные аспекты купли-продажи жилой недвижимости юридическим лицом. Перечень документов и налогообложение при совершении сделок по купле-продаже квартиры....
23 02 2026 7:21:24
Банкротство граждан представляет собой регламентированную Федеральным законом №127-ФЗ процедуру признания гражданина финансово несостоятельным....
22 02 2026 0:43:44
Виды помощи многодетным семьям: юридическая, материальная, гуманитарная, помощь в образовательной и строительной сферах, президентская помощь....
21 02 2026 4:43:17
После того как туроператор "Натали турс" начал отменять туры у потребителей стали возникать вопросы, как правильно написать претензию на возврат денег....
20 02 2026 2:13:32
Если купленный товар необходимо вернуть или обменять, то потребитель имеет право обратиться в любой магазин сети, при совпадении ИНН и ОГРН торговых точек....
19 02 2026 7:13:20
Планировка участка под индивидуальное жилое строительство. Требования и правила расположения объектов. Земельный участок 6 соток под строительство дома....
18 02 2026 7:14:33
Патентной системой налогообложения могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, имеющие не более пятнадцати работников за период....
17 02 2026 7:36:29
Трудовая книжка в обязательном порядке должна содержать сведения об образовании. Порядок внесения сведений, их исправление и дополнение....
16 02 2026 7:24:28
Пошаговый план оформления пенсии с временной регистрацией. Список необходимых документов для подачи заявления в Пенсионный фонд....
15 02 2026 19:51:47
Арбитражный управляющий и его ответственность в деле о банкротстве: основания и сроки для привлечения, существующие виды и возможные наказания....
14 02 2026 5:13:34
Особенности разрешенной деятельности на участках для огородничества. Оформление земли в собственность. Законодательное регулирование....
13 02 2026 1:25:56
Законодательство допускает расторжение договора в одностороннем порядке со стороны заказчика и поставщика, если эта возможность предусмотрена контpaктом....
12 02 2026 18:48:15
Описание структуры и содержания бланка заявления на оформление муниципальной квартиры в частную собственность. Особенности заполнения....
11 02 2026 21:49:17
Запрос котировок по 223-ФЗ представляет собой конкурентную закупку, позволяющую выбрать поставщика на основе предложенной им цены. Пошаговая инструкция....
10 02 2026 21:56:21
Когда возврат товара, оплаченного картой, возможен? Что нужно сделать покупателю? В какие сроки осуществляется возврат и можно ли вернуть наличными?...
09 02 2026 22:56:53
В марте 2019 года принят закон об оскорблении власти. Кому и какие штрафы теперь грозят?...
08 02 2026 23:41:57
Возврат и обмен качественного самоката в течение 14 календарных дней. Как сдать некачественный самокат обратно в магазин и вернуть деньги?...
07 02 2026 5:15:49
В 2020 году самозанятых граждан ожидают изменения: расширен перечень регионов, где они могут работать, упростили доступ к госзакупкам и другие нововведения....
06 02 2026 13:26:39
ФЗ-44 допускает исключительные ситуации, при которых возможно отказаться от заключения контpaкта как заказчику, так и исполнителю....
05 02 2026 14:37:36
По закону книги надлежащего качества не подлежат возврату. При обнаружении бpaка покупатель имеет право обратиться в магазин с требованием о возврате....
04 02 2026 12:40:52
Возврат мобильного телефона в магазин Источником неверной информации стала Информация Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и...
03 02 2026 13:34:24
Преднамеренное банкротство физических лиц является противоправным деянием, при выявлении факта которого лицо могут привлечь к уголовной ответственности....
02 02 2026 19:14:58
Одной из наиболее важных статей в законе "О банкротстве" ФЗ-127 является ст. 134, которая регламентирует порядок удовлетворения требований кредиторов....
01 02 2026 10:29:11
Если поставщик не смог удовлетворить возникшие у потребителя потребности, но получил от него денежные средства, он должен понести ответственность по закону....
31 01 2026 0:22:27
ПроцеДypa раздела лицевых счетов между жильцами одной квартиры. Как подать заявление на разделение в УК и как заставить соседа платить свою долю квартплаты?...
30 01 2026 20:17:50
Какими законами регулируется процесс возврата кредита или товара, купленного в рассрочку в течение 14 дней? Какие могут возникнуть сложности?...
29 01 2026 14:10:44
Понятие земельного участка для дачного строительства. Возможность строительства дачи на участках различных категорий. Законодательное регулирование....
28 01 2026 20:52:28
Способы раздела собственности после развода. Какое имущество подлежит разделу, а какое нет? Алгоритм подачи иска в суд о разделе собственности. Стоимость, сроки рассмотрения и перечень необходимых документов....
27 01 2026 17:19:26
Чем отличаются земельные участки для ведения ЛПХ и под ИЖС? Разрешенное использование земель в собственности граждан. Целевая эксплуатация участков....
26 01 2026 1:57:27
Приобретение вторичного жилья в ипотеку: этапы сделки. Какие документы нужны для одобрения займа? В каких случаях банк может отказать?...
25 01 2026 20:32:32
Оплата за газ по лицевому счету: механизмы получения информации о наличии задолженностей, передача показаний, правила получения номера лицевого счета....
24 01 2026 20:12:41
Признание семьи малоимущей: нормативная база получения статуса, перечень основных документов для признания семьи малоимущей, порядок получения документов....
23 01 2026 22:14:45
Закрыть компанию можно через процедуру банкротства или через процедуру ликвидации. Оба процесса имеют ряд принципиальных различий....
22 01 2026 11:27:15
В случае постоянных звонков от коллекторов по чужому кредиту, лицо может пожаловаться на них в контролирующие инстанции и привлечь их к ответственности....
21 01 2026 13:53:59
Куда подавать претензию при некачественном ремонте автомобиля? Порядок составления и подачи претензии. Для чего проводится независимая экспертиза?...
20 01 2026 16:52:38
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл