Можно ли спасти квартиру, если за ипотеку стало нечем платить?
Тема отсутствия денег на выплату ипотеки очень болезненна. Главное, не паниковать и принимать верные решения. Сядьте, успокойтесь, прочитайте советы, подумайте и действуйте!
СодержаниеПоказать- Что делать, если нечем платить ипотечный кредит
- Ипотечные каникулы
- Реструктуризация кредитов
- Рефинансирование
- Использование страховки
- Государственная программа помощи ипотечным заёмщикам
- Сдача квартиры внаём
- Продажа квартиры
Что делать, если нечем платить ипотечный кредит
Ситуация неприятная, но выход из неё есть. Поймите для начала одну вещь. Банк, которому вы должны, – не враг. Для него важно регулярно получать прибыль в виде ваших ежемecячных платежей. Если там поймут, что вы кредитоспособны, но временно испытываете денежные трудности, поддержка будет. В ипотечном договоре в разделе «Разрешение споров» написано, что все разногласия устраняются переговорами. В суд вас после первой просрочки не потянут и квартиру не отберут. Первое, что нужно делать, если нет денег платить по кредиту, идти в банк и писать заявление на ипотечные каникулы.
Ипотечные каникулы
Такая льгота для заёмщиков определена ст. 6.1-1 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года с изменениями, внесёнными ФЗ №76 от 1 мая 2019 года.
Начиная с 31 июля 2019 года, согласно п. 1, если вы заключили кредитный договор или договор займа, чтобы выполнить свои обязательства по ипотеке, у вас есть право изменения условий этих договоров на определённое время – льготный период, когда можно приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер на время не более шести месяцев.В подпунктах 1)-4) п. 1 ст. 6.6-1 ФЗ № 353 указаны условия возникновения прав на льготу:
- Размер кредита не превышает уровень, установленный Правительством РФ для каждого региона России.
- Условия кредитного договора ранее не менялись по требованию заёмщика.
- Предметом ипотеки является единственное жильё заёмщика.
- Заёмщик пребывает в трудном жизненном положении.
Чтобы получить право на ипотечные каникулы, нужно документально подтвердить то, что вы попали в трудную жизненную ситуацию и временно не имеете возможности выполнять ваши обязательства по договору. Для этого нужно принести в банк один из документов:
- справка из службы занятости о постановке на учёт в качестве безработного (выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19.04.1991 №1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»);
- справка из федерального учреждения медико-социальной экспертизы об инвалидности I или II группы;
- справка о временной нетрудоспособности сроком более 2 месяцев подряд;
- справка о снижении среднемecячного дохода за последние 2 месяца более, чем на 30%, в сравнении со средним доходом за предшествующие 12 месяцев;
- справка об увеличении количества иждивенцев (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуном или попечителем).
В последних двух случаях банк будет оценивать степень уменьшения доходов – выплаты по кредиту не должны превышать 50 и 40% уровня заработка соответственно.
Что делать, если доказать ухудшение материального положения не получается? У банков есть ещё одна возможность вам помочь.
Реструктуризация кредитов
В этом случае вносятся изменения в условия кредитного договора:
- Рассрочка платежа. Срок ипотеки увеличивается, а сумма ежемecячных взносов уменьшается. На руки выдаётся новый график оплаты обязательств.
- Отсрочка. Это временная мера на срок 1-2 года, позволяющая снизить сумму ежемecячного платежа. Подходит плательщикам, уверенным, что после отсрочки они смогут выплачивать кредит в полном объёме (женщины в отпуске по уходу за ребёнком или лица, сменившие место работы).
- Изменение валюты. Кредит в иностранной валюте можно перевести в российские рубли. Это выгодно делать при росте валютного курса.
Есть ещё одна возможность не потерять квартиру. Называется она рефинансирование.
Рефинансирование
Это способ закрыть старый кредит полностью, взяв новый на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно, если в старом договоре есть пункт о досрочном погашении кредита. Хорошие шансы на рефинансирование возникают через 6 месяцев после начала выплат по ипотеке без просрочек, когда сформируется положительная кредитная история.
Рефинансирование новой ипотекой
В 2019 году произошло снижение ключевой ставки Центрального банка РФ на 1,5%. Это привело к уменьшению процентных ставок по ипотечным кредитам.
С января 2020 года ставка рефинансирования ипотеки в российских банках находится на уровне 8,25-10,5%.Возможность рефинансирования ограничена условиями:
- отсутствие текущих долгов по кредиту;
- отсутствие просрочек платежей за последние 12 месяцев;
- отсутствие реструктуризации кредита, который хотите рефинансировать.
Банк, с которым заключён кредитный договор по ипотеке, обычно неохотно идёт на рефинансирование, т. к. это снижает его доходность. Попробуйте тогда обратиться в другой банк, имеющий лицензию ЦБ РФ.
Рефинансирование потребительским кредитом
Этим путём стоит идти, если:
- вы делаете выплаты в первой половине срока ипотечного кредитования, когда ежемecячные платежи – это в основном проценты за пользование кредитом;
- процентная ставка потребительского кредита ниже ставки старого ипотечного кредита;
- имеется положительная кредитная история по старой ипотеке.
Использование страховки
Если при заключении кредитного договора или договора займа по ипотеке был заключён договор страхования жизни и здоровья, то в случае наступления страхового случая:
- cмepть заёмщика;
- получение заёмщиком инвалидности 1 или 2 группы;
- временная утрата трудоспособности (оговаривается отдельно),
банк получит страховое возмещение. При заключении дополнительного договора страхования на случай потери работы и дохода удастся избежать просрочек за счёт выплат страховой компании.
Государственная программа помощи ипотечным заёмщикам
Меры помощи государства ипотечным заёмщикам отражены в Постановлениях Правительства РФ №1567 от 30 ноября 2019 года, №1170 от 7 сентября 2019 года, №1711 от 30 декабря 2017 года, №220 от 13 марта 2015 года, в Федеральном законе № 157 от 3 июля 2019 года «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»:
- Постановление № 1567 утверждает правила предоставления льготных кредитов (до 3% годовых), на строительство или покупку жилья на сельских территориях с 1 января 2020 года.
- Постановление № 1170 объясняет порядок выдачи субсидии в размере до 450 тыс. рублей на погашение задолженности по основному долгу для семей, имеющих детей.
- Постановление № 1711 утверждает правила предоставления субсидий по кредитным договорам и договорам займа, заключённым после 1 января 2018 года.
- Постановление №220 предлагает меры помощи заёмщикам, заключившим кредитные договоры и договоры займа с 1 марта 2015 года.
- Согласно п. 2 статьи 1 ФЗ № 157 от 3 июля 2019 года, право на государственную поддержку имеют мать или отец, заёмщики по ипотечному жилищному кредиту, в семьях которых в 2019-2022 году родится третий или последующие дети.
Сдача квартиры внаём
В договоре об ипотеке в разделе «Права и обязанности сторон» есть пункт, запрещающий сдачу квартиры внаём без письменного разрешения Залогодержателя (банка). Если удастся получить такое разрешение, острота проблемы ежемecячных выплат по кредиту уменьшится.
Продажа квартиры
В разделе ипотечного договора «Права и обязанности сторон» запрещено отчуждать (продавать) жилое помещение, являющееся предметом договора, без письменного согласия Залогодержателя (банка).
Продажа ипотечной квартиры без согласия кредитора будет оспорена и на основании ст. 301 Гражданского кодекса РФ перейдёт в его собственность.Для получения согласия на продажу необходимо доказать банку следующее:
- нет возможности обслуживать ипотеку;
- есть необходимость в улучшении или изменении жилищных условий (рождение ребёнка, переезд по работе, переезд в более благополучный район);
- произошли изменения семейных и бытовых обстоятельств (развод, женитьба, ссоры с соседями).
Если письменное согласие на продажу жилья получено, продать его можно следующим образом:
- досрочно погасить ипотеку средствами покупателя вашей квартиры и продать квартиру без обременения;
- погасить ипотеку деньгами покупателя в процессе сделки купли-продажи;
- продать жильё с обязательствами по ипотеке;
- продать недвижимость с помощью самого банка.
Все эти способы осуществимы только с участием банка.
Таким образом, имеется достаточно способов не лишиться ипотечного жилья при отсутствии денег на выплату кредита. Какой из них выбрать – решать вам.
В случае ненадлежащего исполнения воспитателем своих обязанностей родители имеют право подать на него жалобу. Как правильно написать и подать жалобу?...
01 05 2026 10:49:29
В 2020 году вступают в силу новые правила Инкотермс: удаляются устаревшие термины EXW и FAS, термин FCA будет разделен на два базиса и появится новый CNI....
30 04 2026 3:46:49
Где можно сделать временную регистрацию гражданину РФ? Как временно зарегистрироваться в МФЦ, УФМС? Регистрация по месту пребывания в Портале госуслуг....
29 04 2026 8:31:10
Аспекты составления договора по отчуждению квартиры, находящейся в долевой собственности. Важные моменты процедуры. Нотариальное заверение договора....
28 04 2026 13:24:23
Для чего требуется перевод земли из одной категории в другую? ВРИ земель под ИЖС, ЛПХ, с/х. Порядок перевода из ЛПХ в ИЖС, рыбоводство. Список документов....
27 04 2026 2:30:15
Внесение изменений в УК РФ: статьи 15, 210, 210.1, 263, 264 и их основное содержание. Иные нововведения в соответствии с федеральным законодательством....
26 04 2026 22:50:51
Досудебная санация может заключаться в рефинансировании долгов предприятия третьими лицами, изменении структуры компании, поглощении фирмы должника....
25 04 2026 17:47:48
С 1 января 2019 года все лица, которые подают документы на регистрацию ИП в электронном виде, освобождаются от уплаты госпошлины....
24 04 2026 18:18:46
Конкурсный управляющий организует продажу имущества банкрота на аукционе. Вырученные средства распределяются в пользу кредиторов-залогодержателей....
23 04 2026 5:45:58
Программа реновации затрагивает также и владельцев комнат в коммуналках. Покупка комнаты в доме под реновацию может стать выгодным приобретением....
22 04 2026 5:47:41
Какую информацию о товаре, работе или услуге должен предоставлять продавец покупателю согласно статье 10 Закона "О защите прав потребителей"?...
21 04 2026 21:33:29
Универсальный передаточный документ: для чего он нужен и как правильно оформить его без налога на добавленную стоимость? Когда данные не фиксируются?...
20 04 2026 7:29:20
В 2019 году не нужно получать разрешение на строительство дома на собственном участке, достаточно лишь уведомить власти о планируемых работах....
19 04 2026 6:12:49
Какие документы нужны для приватизации земельного участка: какие документы потребуются, как получить нужный вам результат, платная и бесплатная приватизация...
18 04 2026 20:15:47
Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской...
17 04 2026 6:28:46
Описание процедуры составления и подачи жалобы о неработающем лифте в управляющую компанию, Ростехнадзор и прокуратуру. Порядок действий и документы....
16 04 2026 8:46:43
Уголовное право В статье рассмотрены вопросы уголовной ответственности за действия, направленные на посягательство на свободу совести вероисповедания,...
15 04 2026 9:48:59
Исковое заявление о признании права собственности на земельный участок: что это за документ, составление иска, структура и содержание документа...
14 04 2026 11:51:28
Какие изменения законодательства в 2019 году были внесены в новую форму СЗВ-СТАЖ? Порядок ее заполнения, куда и когда подавать, кто должен сдавать?...
13 04 2026 2:10:20
Информация о голографических наклейках для трудовых книжек, необходимость их наличия и способ правильного наклеивания подобных голограмм....
12 04 2026 16:38:26
Для кого предусмотрена программа Молодая семья от Сбербанка? Какие документы нужно собрать для ее оформления? Условия и требования к участникам в 2019 году....
11 04 2026 13:42:18
Проверка юрлица на банкротство. Доступные способы в платном и бесплатном видах: Единый федеральный реестр, сайты ФНС РФ и Федеральных арбитражных судов....
10 04 2026 6:44:20
Квартальный отчет по форме П-2 и годовой по форме П-2 (инвест) необходимы для формирования статистики по инвестиционной деятельности предприятий....
09 04 2026 9:57:10
Заведомо неосновательный иск Тк рф содержит три основания прекращения трудовых отношений, связанных с физическим состоянием работника: ) в связи с полной...
08 04 2026 6:14:23
Арбитражный управляющий при банкротстве и его вознаграждение: правовая основа, порядок расчета фиксированной суммы, определение процентной части....
07 04 2026 23:48:53
Препятствием на дороге является недвижимая помеха на полотне, которая не дает возможности проезда. Водители обязаны объезжать препятствия справа....
06 04 2026 6:48:53
Мошенники изобретают все больше способов для того, чтобы выманить деньги у своих жертв. Не обошли они своим вниманием и водителей....
05 04 2026 3:37:15
Какие понадобятся документы для прописки в частный дом? Сегодня мы постараемся осветить все основные моменты, связанные с процедурой прописки в частном доме....
04 04 2026 17:33:48
Ликвидатор осуществляет все полномочия организации и выступает в суде. Основная обязанность – погасить требования кредиторов за счет продажи имущества....
03 04 2026 18:18:42
Особенности ставок НДС, применяющихся при налогообложении товаров в РФ. Какие товары могут облагаться ставкой 10%? Для каких действует ставка НДС в 18%?...
02 04 2026 18:38:19
Неразграниченная государственная собственность на землю: понятие и виды, законодательство, предназначение и использование...
01 04 2026 21:46:50
Оценка оружия для наследства производится в целях расчета госпошлины для вступления в наследственные права у нотариуса. Порядок оценки оружия....
31 03 2026 14:31:39
Категорийный менеджмент представляет собой стратегию управления закупками, направленную на повышение эффективности закупочной деятельности....
30 03 2026 16:18:37
Заключение госконтpaкта осуществляется в порядке, предусмотренном законом 44-ФЗ. Договор заключается между госзаказчиком и победителем конкурсной процедуры....
29 03 2026 10:12:45
Понимание тонкостей закона №53 «О воинской обязанности и военной службе» поможет не допустить ошибок при получении отсрочек от службы в армии....
28 03 2026 14:37:47
Пошаговая инструкция по оформлению прав собственности на муниципальную квартиру. Необходимые документы и важные моменты....
27 03 2026 10:15:48
Как составить предварительный договор при покупке жилья? Особенности содержания документа. Юридическая сила и срок действия....
26 03 2026 15:55:27
Ряд лекарств содержит активные вещества, которые воздействуют на психическое состояние. Водитель, принимая их, рискует спровоцировать ДТП и лишиться прав....
25 03 2026 22:56:49
Электронный полис ОСАГО можно легко и быстро оформить через интернет. Нюансы и способы оформления электронного полиса в компании "РЕСО-Гарантия"....
24 03 2026 3:17:57
Причины использования кодов для обозначения операций. Как обозначить операции отгрузки, авансирования и возврата предоплаты? Расшифрвка кодов....
23 03 2026 19:29:32
Приватизация дачного участка: для чего нужно, законодательное регулирование, требуемые документы, куда обращаться, порядок процедуры...
22 03 2026 2:11:17
В ГК РФ в 2019 году вводится новая статья о цифровых правах, изменяются правила осуществления письменных сделок и исполнения обязательств....
21 03 2026 6:24:57
Заявление о страховом случае по полису ОСАГО При наступлении страхового случая потерпевшая сторона, согласно правилам ОСАГО, может рассчитывать на материальное...
20 03 2026 11:17:55
Если продавец отказывается принимать претензию, то в таких случаях необходимо принимать более действенные меры — обращаться в Роспотребнадзор и суд....
19 03 2026 2:33:58
На каждом товаре указывается штрих-код, который указывает на страну производителя. Подлинность товара можно проверить с помощью камеры на смартфоне....
18 03 2026 3:30:17
В скором времени может вступить в силу закон о запрете на размещение хостелов в жилых многоквартирных домах. Как и на ком отразится данная инициатива?...
17 03 2026 15:50:30
Условия и сроки возврата кондиционера как технически сложного товара надлежащего и ненадлежащего качества. Порядок возврата кондиционера в течении 14 дней....
16 03 2026 19:24:19
Аффилированные юридические лица при банкротстве: понятие, нормативная основа, правила доказывания, правовые последствия, порядок раскрытия информации....
15 03 2026 23:12:21
Телевизор, являясь технически сложным товаром, может быть возвращен в магазин на законных основаниях при наличии недостатков в течение 15 дней....
14 03 2026 14:34:28
УПК РФ в 2019 году: возможность закрытия дел по некоторым экономическим статьям; возможность продления заключения для знакомства с делом и другие изменения....
13 03 2026 14:46:56
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл