ИИС - что это такое и как это работает простыми словами > Закон
Ваши законные права    


ИИС - что это такое и как это работает простыми словами

ИИС - что это такое и как это работает простыми словами

Индивидуальные инвестиционные счета — один из недавно появившихся способов вложения и преумножения личных денег, доступных россиянам. Появление ИИС стало экспериментом, с помощью которого взамен на налоговые льготы государство стимулирует граждан инвестировать на бирже. Для многих аббревиатура ИИС по-прежнему не до конца понятна, хотя предложения завести подобный счет появляются очень часто.

ИИС — что это такое и как это работает, если объяснить суть индивидуальных инвестиционных счетов простыми словами.

Фото: pxhere.com

Что называется индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС)

Российские граждане в большинстве своем для сохранения и небольшого приумножения денег используют консервативный метод — открытие депозита в банке. Это действительно самый надежный, но совершенно не прибыльный способ — проценты по депозиту в лучшем случае просто покрывают инфляцию.

Чтобы дать россиянам альтернативу и поддерживать фондовый рынок, в 2015 году государство предоставило гражданам возможность напрямую инвестировать в ценные бумаги.

Индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС — это тот инструмент, при помощи которого любое физлицо в России имеет право выйти на биржу как инвестор. Он является брокерским счетом, работать с которым можно, учитывая некоторые ограничения и налоговые возможности.

Назначение ИИС вполне стандартное — вкладывать свободные деньги в ценные бумаги и получать доход. При этом стоит помнить и о некоторых отличиях:

  • Одно физлицо может иметь только один ИИС, несколько счетов на одно имя открыть нельзя.
  • Максимум средств, которые можно инвестировать — 1 миллион рублей в год.
  • Минимум средств для инвестирования не установлен.
  • После открытия ИИС не обязательно сразу же класть на счет средства, деньги можно внести в любой момент.
  • Для того, чтобы иметь возможность получить предложенные государством льготы, нужно, чтобы ИИС был открыт в течение 3 лет.
  • ИИС можно закрыть досрочно, но при этом налоговые льготы предоставлены не будут. Частичное снятие средств невозможно.
  • Полученный доход можно составить на ИИС, а можно снять, чтобы распоряжаться им как угодно.

Основным отличием ИИС от прочих брокерских счетов является возможность получить налоговые льготы от государства. Вычет можно оформить на взносы или на прибыль — по закону инвестору-физлицу нужно выбрать что-то одно.

Фото: pexels.com

Понятно, что главным принципом заработка на бирже является покупка ценных бумаг по одной цене, а продажа по другой, более высокой. Тем не менее, стратегии инвестирования могут быть разными, поэтому и виды ИИС в зависимости от этого отличаются:

  1. Пассивный счет — отличается стандартной доходностью в виде сэкономленных 13% подоходного налога (для этого нужно официальное трудоустройство). Возможна также небольшая прибыль от инвестирования, но поскольку доступны лишь консервативные варианты, прибыль будет небольшой. Преимущество — минимальный риск, поскольку чаще всего инвестиции идут в государственные ценные бумаги.
  2. Активный счет — для инвесторов, которые разбираются в нюансах функционирования биржи и способах заработка на ней. Также это вариант для тех, у кого нет официального трудоустройства, а значит, получить вычет на НДФЛ невозможно.

Открывая ИИС, особенно раздумывать над его разновидностью не обязательно. Пассивный счет можно сделать активным и наоборот в любой момент.

Фото: pexels.com

Используя ИИС, вы можете получить доход из двух источников. Первый — заработок непосредственно на бирже.

Второй — получение налогового вычета от государства, которое вернет уплаченный подоходный налог.

Если говорить о заработке на бирже, то ИИС в этом случае выступает в роли обычного брокерского счета. Это работает по следующей схеме:

  • Вам нужно открыть ИИС и внести на него любую сумму в пределах 1 миллиона рублей. Такое ограничение установлено на календарный год. Вносить деньги можно как угодно — сразу после открытия ИИС или позже, всей суммой или отдельными взносами.
  • Вам нужно выбрать ту или иную стратегию инвестирования, то есть определить, будет ли счет активным или пассивным. Если счет активный, вам нужно будет самостоятельно выбирать, в какие именно ценные бумаги вы вкладываете. Если счет пассивный — можно внести деньги и больше ни о чем не заботиться, вашими средствами будут управлять специалисты специализированной компании.
  • Прибыль от операций можно оставить на ИИС, чтобы она работала дальше, а можно вывести со счета. Размер прибыли зависит от того, в какие ценные бумаги вкладываются средства. Гособлигации дают около 10% годовых, малорисковые акции — около 15-20%, высокорисковые бумаги — более 20% годовых.
  • Спустя 3 года после открытия ИИС вложенные средства можно вывести полностью. В течение этих 3 лет можно снимать только прибыль.

Ничем особенным от обычного брокерского счета ИИС в данном случае не отличается.

Схема, описанная выше для ИИС как брокерского счета проста и понятна любому инвестору даже с небольшим опытом. А вот что касается налоговых льгот, то нюансы их получения при использовании ИИС знают не все. Разберемся на конкретных примерах, как это работает:

  • Вы открываете ИИС и кладете на счет 700 тысяч рублей. У вас нет официальной работы или зарплата не очень большая, поэтому и НДФЛ либо не платится, либо платится в мизерном размере. Просто заpaбатывая на бирже, вы превращаете 700 тысяч в 900 тысяч. То есть, вами заработано 200 тысяч рублей. Государство могло бы иметь свой интерес — 13% от заработка, или 26 тысяч рублей. Но благодаря предоставленной налоговой льготе вы ничего не должны — вам достаются все заработанные 200 тысяч рублей.
  • Ваш сосед находится в другой ситуации. У него есть официальная работа и неплохой белый заработок. Открыв ИИС, сосед каждый год кладет на счет 300 тысяч рублей и доверил управление деньгами специализированной компании, то есть, ИИС у него пассивный. На биржевых операциях за три года ваш сосед заработал 180 тысяч рублей — 300 тысяч превратились в 480. А вот официальный заработок вашего соседа — 1 миллион рублей в год. Если выбирать вычет за внесенные на ИИС средства, то это 107 тысяч рублей — 13% от 900 тысяч, что были внесены за три года. При этом нужно помнить об ограничении — государство возвращает не больше 52 тысяч. Если же выбирать вычет за полученную прибыль — 180 тысяч рублей за три года, то экономия составит лишь 23,4 тысячи. А значит, имеет смысл выбирать вычет за внесенные на ИИС деньги.

Основное правило предоставления вычета таково — его сумма не может быть выше 13% от той суммы, что гражданин внес на ИИС в том или ином календарном году. Разумеется, при этом человек должен получить облагаемый НДФЛ доход в пределах внесенных средств.

Но максимум, который вернет государство — это 52 тысячи рублей за год.

Фото: pixabay.com

Открыть ИИС несложно даже новичку. Это объясняется сразу двумя причинами. Во-первых, предельно облегчило процедуру само государство, которое стимулирует граждан к инвестированию в ценные бумаги.

Во-вторых, свои услуги по открытию ИИС предлагает множество компаний, включая крупные банки, которые предлагают удобный и понятный интерфейс для управления ИИС.

Открыть ИИС можно, не выходя из дома, для этого нужно придерживаться следующего алгоритма:

  1. Выбрать компанию, с помощью которой будет открыть счет. Обязательно сравните несколько предложений, особенно внимательно стоит изучить размер комиссии, которую берет компания за те или иные действия с ИИС.
  2. Подать заявление на открытие ИИС — если у вас есть учетная запись на Госуслугах, процесс будет более быстрым.
  3. Заключить договор с организацией, в которой вы открываете ИИС. Начиная с даты заключения договора начинается отсчет 3-летнего срока действия счета.
  4. Внести деньги на счет — в любой удобный вам момент. Ограничение — 1 миллион в год.
  5. Распоряжаться деньгами на бирже самостоятельно или доверить это профессионалам, в зависимости от опыта и выбранной стратегии.

При желании можно открыть ИИС и в обычном офисе брокера или отделении банка. Все заявления будут заполнены на бумаге.

Фото: pexels.com

Имеет ли смысл открывать ИИС для заработка на бирже? Индивидуальные инвестиционные счета становятся все популярнее в России благодаря нескольким их преимуществам:

  • налоговая льгота от государства — вы можете вернуть подоходный налог,
  • небольшая сумма вклада — минимального порога для инвестирования нет,
  • доступно постепенное пополнение счета,
  • управляющую компанию можно сменить в любой момент, переведя свой ИИС в другую организацию с более выгодными условиями,
  • при острой необходимости можно закрыть ИИС досрочно, но вы лишитесь налоговых льгот.

Стоит иметь в виду, что открыть ИИС может даже подросток — несовершеннолетним нужно лишь получить согласие родителей. Это, например, поможет ребенку попробовать свои силы в инвестировании и понять, хочет ли он заниматься подобной работой в будущем.

Не стоит забывать и о минусах ИИС:

  • никаких гарантий — управляющая компания может обанкротиться, а внесенные средства не страхуются,
  • при помощи ИИС можно купить только российские ценные бумаги,
  • продолжительный срок инвестирования — 3 года,
  • частично снимать накопления с ИИС нельзя,
  • ограничение максимальной суммы инвестирования,
  • наличие дополнительных комиссий за управление счетом со стороны управляющей компании.

Таким образом, ИИС является неплохой и интересной альтернативой банковскому депозиту. Потенциально он гораздо более доходен и подкрепляется налоговыми льготами от государства. Но, как и всегда во всем, что касается денег — чем выше доход, тем выше риск.

Начинающим инвесторам имеет смысл доверить управляющей компании, которая выберет менее прибыльную, но и пpaктически безрисковую стратегию вложения.

2019-09-10admin


Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы В обратном случае, рекомендуем прочесть нашу статью, тема которой «Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы»...

24 07 2026 21:29:26

27 ноября - какой праздник сегодня, Рожденные 27 ноября

27 ноября - какой праздник сегодня, Рожденные 27 ноября Да, действительно, история морских пехотинцев начинается в XVII веке...

23 07 2026 16:54:26

Проверить готовность загранпаспорта: как узнать готов ли загранпаспорт?

Стоит отметить, что в России сегодня легальны два вида загранпаспортов – нового и старого образца...

22 07 2026 12:58:39

Илиана значение имени, хаpaктер и судьба, Что означает имя Илиана

Илиана значение имени, хаpaктер и судьба, Что означает имя Илиана Камень-талисман Илиана – берилл, гиацинт...

21 07 2026 17:19:28

Мумие от растяжек (рецепт)

Мумие от растяжек (рецепт) С такими проблемами отлично справляется комплексное мумие от растяжек, используется которое для различных частей тела...

20 07 2026 16:32:32

Сонник Букет, к чему снится Букет во сне видеть

Сонник Букет, к чему снится Букет во сне видеть К чему снится Букет: толкование по 100 авторамК чему снится Букет во снеБукет — красивый и яркий – наследство от незнакомого богатого родственника такой букет также предвещает приятные встречи для молодежи...

19 07 2026 21:33:25

Мост Васко да Гама: строительство, описание, фото

Мост Васко да Гама: строительство, описание, фото 0WМост Васко да Гама – это самое длинное вантовое сооружение в Европе, соединившее берега реки Тежу в Португалии...

18 07 2026 13:42:30

За чудом - к батюшке Серафиму

За чудом - к батюшке Серафиму Толпы и очереди там повсюду...

17 07 2026 9:47:48

Метод уборки по Мари Кондо изменил мою жизнь! ( видео)

Метод уборки по Мари Кондо изменил мою жизнь! ( видео) Представляете, как сильно я не любила уборку?У меня даже теория была: это какой-то сизифов труд! Ты тратишь время на то, что спустя секунду начинает разрушаться...

16 07 2026 21:18:57

Программа отжиманий от пола: схема, система, виды

Программа отжиманий от пола: схема, система, виды Существуют различные виды отжиманий от пола, каждый из которых, дает свою нагрузку, имеет определенную технику и решает свои задачи...

15 07 2026 11:10:30

7 лет какая свадьба, годовщина свадьбы 7 лет как называется

7 лет какая свадьба, годовщина свадьбы 7 лет как называется Супруги подстраивались к хаpaктерам друг друга, учились вместе преодолевать жизненные трудности...

14 07 2026 0:17:40

День рождения 3 апреля какой знак зодиака

Высшим приоритетом для этих людей становится контроль за происходящим – как на службе, так и в быту...

13 07 2026 15:59:12

10 ошибок, которые мешают нам выглядеть безупречно

10 ошибок, которые мешают нам выглядеть безупречно ru решили собрать все эти ошибки в один список и наконец запомнить, как лучше поступать, чтобы всегда привлекать восхищенные взгляды...

12 07 2026 0:10:18

Почему ребенок скрипит зубами во сне?

Почему ребенок скрипит зубами во сне? И это правильно...

11 07 2026 7:34:14

Беременность от зачатия до родов

Беременность от зачатия до родов Когда надо начинать и как правильно планировать?Если молодая женщина, планирующая первую беременность, не имеет серьезных проблем со здоровьем и регулярно посещает врачей, в том числе гинеколога, планирование беременности нужно начинать за три-четыре месяца...

10 07 2026 17:15:12

20 фильмов, которым зрители поставили высший балл

20 фильмов, которым зрители поставили высший балл ru собрал лишь некоторые фильмы, которые получили от зрителей высшие баллы...

09 07 2026 10:59:54

Два в одном флаконе

Два в одном флаконе И каждый раз после очередного эпизода приходится слышать нелестное: «Да в этих церквях все такие!»Я впервые перешагнула порог церкви в 1991 году и с того времени, образно говоря, не покидала ее...

08 07 2026 2:34:23

На каком языке говорят в Швейцарии в 2020 году

Разнообразие культуры языка имеет глубокие исторические корни...

07 07 2026 2:47:30

Эти дети постигли мастерство игры в прятки

Эти дети постигли мастерство игры в прятки Способность смотреть на себя как бы со стороны выpaбатывается в среднем к началу школьного возраста, так что дети зачастую и правда думают, что если они не видят вас, то и вы не видите их...

06 07 2026 8:37:26

Закладная по ипотеке: где указывается ее номер, срок и стоимость оформления и регистрации в Росреестре и МФЦ, какие документы нужны, а также размер госпошлины

Закладная по ипотеке: где указывается ее номер, срок и стоимость оформления и регистрации в Росреестре и МФЦ, какие документы нужны, а также размер госпошлины Она подтверждает передачу приобретаемого недвижимого имущества в залог, то есть то, что при определенных обстоятельствах банк может воспользоваться закладной и получить свою прибыль...

05 07 2026 14:57:19

Признаки гайморита у детей и подростков, как определить болезнь, ее лечение

Признаки гайморита у детей и подростков, как определить болезнь, ее лечение При диагностике специалисту крайне важно обращать внимание даже на самые незначительные, на первый взгляд, симптомы, поскольку именно у детей заболевание сложно идентифицируется...

04 07 2026 22:44:35

Как облагается НДФЛ продажа квартиры пенсионером

Далее в статье разберемся как облагается НДФЛ продажа квартиры пенсионером согласно законодательству РФ...

03 07 2026 8:52:21

Как лучше отпраздновать именины ребенка?

День святого приходился либо на дату рождения малыша, либо был где-то поблизости от этой даты...

02 07 2026 1:55:29

Кровь в носу: почему бывает засохшая по утрам (причины запекшейся)

Кровь в носу: почему бывает засохшая по утрам (причины запекшейся) В первом случае такое состояние встречается иногда и количество крови незначительное, а вот кровотечение требует квалифицированной помощи...

01 07 2026 6:35:47

Можно ли при беременности принимать нурофен?

Можно ли при беременности принимать нурофен? Он известен как болеутоляющее, противовоспалительное, жаропонижающее средство, эффект от которого можно ощутить в течение трех часов после принятия...

30 06 2026 5:40:47

График сдачи отчетности : календарь бухгалтера, таблица

График сдачи отчетности : календарь бухгалтера, таблица Сроки сдачи отчетности в 1 квартале 2019 годаНачало года самое тяжелое время в работе бухгалтера, ведь кроме того что, необходимо закрыть прошедший период, приходится параллельно заниматься текущими делами...

29 06 2026 15:30:11

13 комедий для тех, кто обожает черный юмор

13 комедий для тех, кто обожает черный юмор Семейка АддамсThe Addams FamilyКажется, чернее и приятнее комедии даже для семейного просмотра просто не найти...

28 06 2026 8:29:36

Льготы почетным донорам в 2020 году - самые свежие новости

Льготы почетным донорам в 2020 году - самые свежие новости Льготы почетным донорам в 2020 году — самые свежие новости о льготах и о том, как человек может их внезапно лишиться...

27 06 2026 12:30:44

Сонник Бок, к чему снится Бок во сне видеть

К чему снится Бок: толкование по 100 авторамК чему снится Бок во снеБок – Если во сне вас беспокоят боли в боку, то вашим уделом окажется множество неприятностей в делах, которые станут испытанием вашей стойкости...

26 06 2026 11:29:49

Почему дети обожают сладости: 5 причин их крепкой любви

Почему дети обожают сладости: 5 причин их крепкой любви А еще сахар для детей, это как хороший бензин для машины...

25 06 2026 5:17:48

Почему рубль дешевле гривны по отношению к доллару

Почему рубль дешевле гривны по отношению к доллару Честно говоря, и помимо кризиса проблем более чем предостаточно...

24 06 2026 13:25:26

Трасса Формулы 1 Сильверстоун: история, описание

Трасса Формулы 1 Сильверстоун: история, описание 4WТрасса Сильверстоун уже несколько десятилетий принимает один из этапов «Формулы 1» – Гран-при Великобритании...

23 06 2026 10:33:42

Антуриум: уход в домашних условиях, как ухаживать

Антуриум: уход в домашних условиях, как ухаживать Но независимо от подвида, это довольно прихотливый цветок, поэтому уход за цветком антуриум, ответственная работа, которая требует серьезного подхода...

22 06 2026 7:39:46

Почему я ношу вещи умерших

Почему я ношу вещи умерших В древности в могилы наших предков складывали все самое лучшее: от горшков до любимых коней и жен...

21 06 2026 7:41:33

Как лечить радикулит? способы лечения радикулита

Как лечить радикулит? способы лечения радикулита Поэтому болящему предлагается, избегая тяжёлой физической работы, всё же сохранять умеренную активность, что поможет быстрее восстановиться и уменьшить воспаление...

20 06 2026 19:57:55

Мартин значение имени, хаpaктер и судьба, Что означает имя Мартин

Мартин значение имени, хаpaктер и судьба, Что означает имя Мартин Уменьшительная форма имени: Мартиня, Мартя, Мартиша, Мартюня, Март, Мартюша, Маря, Мартынка...

19 06 2026 23:52:43

В чём сила ягод годжи?

В чём сила ягод годжи? Рекламная кампания по продвижению этой ягоды строится на том, что очень многие просто не знают где и как растёт этот продукт...

18 06 2026 4:22:35

Как в 2020 году взять выходной для диспансеризации без потери зарплаты

Как в 2020 году взять выходной для диспансеризации без потери зарплаты Это и посещение врачей, и обследование по специальной госпрограмме...

17 06 2026 16:30:49

4 года свадьбы – какая свадьба? Поздравления с годовщиной

4 года свадьбы – какая свадьба? Поздравления с годовщиной В Германии – «янтарная», в Нидерландах – «шелковая», в странах Западной Европы – «восковая»...

16 06 2026 5:12:43

Подкормка яблони весной: чем подкормить, удобрить (удобрения)

Подкормка яблони весной: чем подкормить, удобрить (удобрения) Однако случается и так, что при плохом уходе яблоня прекращает плодоносить или дает слишком малый урожай...

15 06 2026 17:25:32

Успенский собор Московского Кремля: история главного храма

Успенский собор Московского Кремля: история главного храма И, если верить летописям, нынешнее здание собора было освящено 15 (25) августа 1479 года...

12 06 2026 20:31:31

Финансовые проблемы в семье

Финансовые проблемы в семье Во многих странах весьма распространённой является пpaктика ведения раздельного бюджета, когда каждый партнёр полностью самостоятельно распоряжается своим доходом...

11 06 2026 1:20:14

Когда день женщин в России, Какого числа день женщин

Когда день женщин в России, Какого числа день женщин Конечно, это не относится ко всем мужчинам...

10 06 2026 0:10:21

10 блюд, которые стоит попробовать летом

10 блюд, которые стоит попробовать летом Главное, сделать правильный выбор, отыскать бабушку, которая продает душистые, нежные ягоды со своего огорода, купить натуральные сливки в фермерской лавочке и не переборщить с сахаром...

09 06 2026 19:41:12

Волшебные яблочки ( итальянский рецепт)

Волшебные яблочки ( итальянский рецепт) Например, в английском есть яблоко в день — и врач не нужен...

08 06 2026 15:48:31

Как общаться с клиентом правильно

Но ошибки в общении могут испортить впечатление от покупки...

07 06 2026 3:29:31

Лечение ринита у взрослых и детей: как и чем лечить в домашних условиях

Лечение ринита у взрослых и детей: как и чем лечить в домашних условиях Лечение ринита отличается в зависимости от его вида и степени запущенности заболевания...

06 06 2026 1:51:35

ФЗ о беженцах: права и закон в РФ

Все положения закона отвечают требованиям международной конвенции, принятой ООН в 1951 году для обеспечения защиты прав беженцев и других переселенцев во всем мире...

05 06 2026 5:21:48

Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 :: законы -13 :: законы -14 :: законы -15 :: законы -16 :: законы -17 :: законы -18 :: законы -19 :: законы -20 :: законы -21 :: законы -22 :: законы -23 :: законы -24 :: законы -25 :: законы -26 :: законы -27 :: законы -28 :: законы -29 :: законы -30 :: законы -31 :: законы -32 :: законы -33 :: законы -34 :: законы -35 :: законы -36 :: законы -37 ::