ИИС - что это такое и как это работает простыми словами > Натали Ливен
Натали    

ИИС - что это такое и как это работает простыми словами


Индивидуальные инвестиционные счета — один из недавно появившихся способов вложения и преумножения личных денег, доступных россиянам. Появление ИИС стало экспериментом, с помощью которого взамен на налоговые льготы государство стимулирует граждан инвестировать на бирже. Для многих аббревиатура ИИС по-прежнему не до конца понятна, хотя предложения завести подобный счет появляются очень часто.

ИИС — что это такое и как это работает, если объяснить суть индивидуальных инвестиционных счетов простыми словами.

Фото: pxhere.com

Что называется индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС)

Российские граждане в большинстве своем для сохранения и небольшого приумножения денег используют консервативный метод — открытие депозита в банке. Это действительно самый надежный, но совершенно не прибыльный способ — проценты по депозиту в лучшем случае просто покрывают инфляцию.

Чтобы дать россиянам альтернативу и поддерживать фондовый рынок, в 2015 году государство предоставило гражданам возможность напрямую инвестировать в ценные бумаги.

Индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС — это тот инструмент, при помощи которого любое физлицо в России имеет право выйти на биржу как инвестор. Он является брокерским счетом, работать с которым можно, учитывая некоторые ограничения и налоговые возможности.

Назначение ИИС вполне стандартное — вкладывать свободные деньги в ценные бумаги и получать доход. При этом стоит помнить и о некоторых отличиях:

  • Одно физлицо может иметь только один ИИС, несколько счетов на одно имя открыть нельзя.
  • Максимум средств, которые можно инвестировать — 1 миллион рублей в год.
  • Минимум средств для инвестирования не установлен.
  • После открытия ИИС не обязательно сразу же класть на счет средства, деньги можно внести в любой момент.
  • Для того, чтобы иметь возможность получить предложенные государством льготы, нужно, чтобы ИИС был открыт в течение 3 лет.
  • ИИС можно закрыть досрочно, но при этом налоговые льготы предоставлены не будут. Частичное снятие средств невозможно.
  • Полученный доход можно составить на ИИС, а можно снять, чтобы распоряжаться им как угодно.

Основным отличием ИИС от прочих брокерских счетов является возможность получить налоговые льготы от государства. Вычет можно оформить на взносы или на прибыль — по закону инвестору-физлицу нужно выбрать что-то одно.

Фото: pexels.com

Понятно, что главным принципом заработка на бирже является покупка ценных бумаг по одной цене, а продажа по другой, более высокой. Тем не менее, стратегии инвестирования могут быть разными, поэтому и виды ИИС в зависимости от этого отличаются:

  1. Пассивный счет — отличается стандартной доходностью в виде сэкономленных 13% подоходного налога (для этого нужно официальное трудоустройство). Возможна также небольшая прибыль от инвестирования, но поскольку доступны лишь консервативные варианты, прибыль будет небольшой. Преимущество — минимальный риск, поскольку чаще всего инвестиции идут в государственные ценные бумаги.
  2. Активный счет — для инвесторов, которые разбираются в нюансах функционирования биржи и способах заработка на ней. Также это вариант для тех, у кого нет официального трудоустройства, а значит, получить вычет на НДФЛ невозможно.

Открывая ИИС, особенно раздумывать над его разновидностью не обязательно. Пассивный счет можно сделать активным и наоборот в любой момент.

Фото: pexels.com

Используя ИИС, вы можете получить доход из двух источников. Первый — заработок непосредственно на бирже.

Второй — получение налогового вычета от государства, которое вернет уплаченный подоходный налог.

Если говорить о заработке на бирже, то ИИС в этом случае выступает в роли обычного брокерского счета. Это работает по следующей схеме:

  • Вам нужно открыть ИИС и внести на него любую сумму в пределах 1 миллиона рублей. Такое ограничение установлено на календарный год. Вносить деньги можно как угодно — сразу после открытия ИИС или позже, всей суммой или отдельными взносами.
  • Вам нужно выбрать ту или иную стратегию инвестирования, то есть определить, будет ли счет активным или пассивным. Если счет активный, вам нужно будет самостоятельно выбирать, в какие именно ценные бумаги вы вкладываете. Если счет пассивный — можно внести деньги и больше ни о чем не заботиться, вашими средствами будут управлять специалисты специализированной компании.
  • Прибыль от операций можно оставить на ИИС, чтобы она работала дальше, а можно вывести со счета. Размер прибыли зависит от того, в какие ценные бумаги вкладываются средства. Гособлигации дают около 10% годовых, малорисковые акции — около 15-20%, высокорисковые бумаги — более 20% годовых.
  • Спустя 3 года после открытия ИИС вложенные средства можно вывести полностью. В течение этих 3 лет можно снимать только прибыль.

Ничем особенным от обычного брокерского счета ИИС в данном случае не отличается.

Схема, описанная выше для ИИС как брокерского счета проста и понятна любому инвестору даже с небольшим опытом. А вот что касается налоговых льгот, то нюансы их получения при использовании ИИС знают не все. Разберемся на конкретных примерах, как это работает:

  • Вы открываете ИИС и кладете на счет 700 тысяч рублей. У вас нет официальной работы или зарплата не очень большая, поэтому и НДФЛ либо не платится, либо платится в мизерном размере. Просто заpaбатывая на бирже, вы превращаете 700 тысяч в 900 тысяч. То есть, вами заработано 200 тысяч рублей. Государство могло бы иметь свой интерес — 13% от заработка, или 26 тысяч рублей. Но благодаря предоставленной налоговой льготе вы ничего не должны — вам достаются все заработанные 200 тысяч рублей.
  • Ваш сосед находится в другой ситуации. У него есть официальная работа и неплохой белый заработок. Открыв ИИС, сосед каждый год кладет на счет 300 тысяч рублей и доверил управление деньгами специализированной компании, то есть, ИИС у него пассивный. На биржевых операциях за три года ваш сосед заработал 180 тысяч рублей — 300 тысяч превратились в 480. А вот официальный заработок вашего соседа — 1 миллион рублей в год. Если выбирать вычет за внесенные на ИИС средства, то это 107 тысяч рублей — 13% от 900 тысяч, что были внесены за три года. При этом нужно помнить об ограничении — государство возвращает не больше 52 тысяч. Если же выбирать вычет за полученную прибыль — 180 тысяч рублей за три года, то экономия составит лишь 23,4 тысячи. А значит, имеет смысл выбирать вычет за внесенные на ИИС деньги.

Основное правило предоставления вычета таково — его сумма не может быть выше 13% от той суммы, что гражданин внес на ИИС в том или ином календарном году. Разумеется, при этом человек должен получить облагаемый НДФЛ доход в пределах внесенных средств.

Но максимум, который вернет государство — это 52 тысячи рублей за год.

Фото: pixabay.com

Открыть ИИС несложно даже новичку. Это объясняется сразу двумя причинами. Во-первых, предельно облегчило процедуру само государство, которое стимулирует граждан к инвестированию в ценные бумаги.

Во-вторых, свои услуги по открытию ИИС предлагает множество компаний, включая крупные банки, которые предлагают удобный и понятный интерфейс для управления ИИС.

Открыть ИИС можно, не выходя из дома, для этого нужно придерживаться следующего алгоритма:

  1. Выбрать компанию, с помощью которой будет открыть счет. Обязательно сравните несколько предложений, особенно внимательно стоит изучить размер комиссии, которую берет компания за те или иные действия с ИИС.
  2. Подать заявление на открытие ИИС — если у вас есть учетная запись на Госуслугах, процесс будет более быстрым.
  3. Заключить договор с организацией, в которой вы открываете ИИС. Начиная с даты заключения договора начинается отсчет 3-летнего срока действия счета.
  4. Внести деньги на счет — в любой удобный вам момент. Ограничение — 1 миллион в год.
  5. Распоряжаться деньгами на бирже самостоятельно или доверить это профессионалам, в зависимости от опыта и выбранной стратегии.

При желании можно открыть ИИС и в обычном офисе брокера или отделении банка. Все заявления будут заполнены на бумаге.

Фото: pexels.com

Имеет ли смысл открывать ИИС для заработка на бирже? Индивидуальные инвестиционные счета становятся все популярнее в России благодаря нескольким их преимуществам:

  • налоговая льгота от государства — вы можете вернуть подоходный налог,
  • небольшая сумма вклада — минимального порога для инвестирования нет,
  • доступно постепенное пополнение счета,
  • управляющую компанию можно сменить в любой момент, переведя свой ИИС в другую организацию с более выгодными условиями,
  • при острой необходимости можно закрыть ИИС досрочно, но вы лишитесь налоговых льгот.

Стоит иметь в виду, что открыть ИИС может даже подросток — несовершеннолетним нужно лишь получить согласие родителей. Это, например, поможет ребенку попробовать свои силы в инвестировании и понять, хочет ли он заниматься подобной работой в будущем.

Не стоит забывать и о минусах ИИС:

  • никаких гарантий — управляющая компания может обанкротиться, а внесенные средства не страхуются,
  • при помощи ИИС можно купить только российские ценные бумаги,
  • продолжительный срок инвестирования — 3 года,
  • частично снимать накопления с ИИС нельзя,
  • ограничение максимальной суммы инвестирования,
  • наличие дополнительных комиссий за управление счетом со стороны управляющей компании.

Таким образом, ИИС является неплохой и интересной альтернативой банковскому депозиту. Потенциально он гораздо более доходен и подкрепляется налоговыми льготами от государства. Но, как и всегда во всем, что касается денег — чем выше доход, тем выше риск.

Начинающим инвесторам имеет смысл доверить управляющей компании, которая выберет менее прибыльную, но и пpaктически безрисковую стратегию вложения.

2019-09-10admin


Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:


12 сериалов 2019 года, время для которых стоит запланировать уже сейчас

12 сериалов 2019 года, время для которых стоит запланировать уже сейчас 12 сериалов 2019 года, время для которых стоит запланировать уже сейчас...

23 09 2021 17:17:43

Заработная плата в Австралии в 2019 году: минимальный и средний оклад

Заработная плата в Австралии в 2019 году: минимальный и средний оклад...

22 09 2021 10:53:47

7 причин, почему вы пока не встретили свою вторую половинку

7 причин, почему вы пока не встретили свою вторую половинку 7 причин, почему вы пока не встретили свою вторую половинку...

21 09 2021 21:19:52

Как я укрощала внутреннюю «жабу»

Как я укрощала внутреннюю «жабу» Как я укрощала внутреннюю «жабу»...

20 09 2021 16:41:11

Оспаривание кадастровой стоимости объекта недвижимости для уменьшения налога: как опротестовать, если неверно рассчитали?

Оспаривание кадастровой стоимости объекта недвижимости для уменьшения налога: как опротестовать, если неверно рассчитали? Оспаривание кадастровой стоимости объекта недвижимости для уменьшения налога: как опротестовать, если неверно рассчитали?...

19 09 2021 21:38:15

Как приучить ребёнка засыпать самостоятельно?

Как приучить ребёнка засыпать самостоятельно? Как приучить ребёнка засыпать самостоятельно?| ...

18 09 2021 18:40:46

Исковое заявление о выселении и снятии с регистрационного учета - из жилого помещения, образец

Исковое заявление о выселении и снятии с регистрационного учета - из жилого помещения, образец...

17 09 2021 13:30:21

Психоэмоциональное развитие ребёнка: семь привычек

Психоэмоциональное развитие ребёнка: семь привычек Психоэмоциональное развитие ребёнка: семь привычек| ...

16 09 2021 13:44:44

Куда поехать отдохнуть поклонникам эко-туризма

Куда поехать отдохнуть поклонникам эко-туризма Куда поехать отдохнуть поклонникам эко-туризма...

15 09 2021 4:20:12

Какой год

Какой год...

14 09 2021 22:57:55

Срок годности, есть ли сроки годности вещей

Срок годности, есть ли сроки годности вещей| ...

13 09 2021 13:55:48

Начисление больничных : примеры расчета, новый закон

Начисление больничных : примеры расчета, новый закон Начисление больничных : примеры расчета, новый закон...

12 09 2021 5:54:10

Монолог мужчины: что я думаю спустя месяц после флешмоба #Янебоюсьсказать

Монолог мужчины: что я думаю спустя месяц после флешмоба #Янебоюсьсказать Монолог мужчины: что я думаю спустя месяц после флешмоба #Янебоюсьсказать...

11 09 2021 10:25:20

Задержка развития у ребёнка, как решить проблему

Задержка развития у ребёнка, как решить проблему Задержка развития у ребёнка, как решить проблему| ...

10 09 2021 23:52:29

Статуя Свободы в Нью-Йорке: история, высота, фото

Статуя Свободы в Нью-Йорке: история, высота, фото Статуя Свободы в Нью-Йорке: история, высота, фото...

09 09 2021 2:46:28

После трех уже поздно

После трех уже поздно После трех уже поздно...

08 09 2021 2:27:52

Гороскоп Козерог мужчина на год знаки зодиака

Гороскоп Козерог мужчина на год знаки зодиака| ...

07 09 2021 0:48:31

Чем знаменит подводный музей Канкуна и как в него попасть

Чем знаменит подводный музей Канкуна и как в него попасть Чем знаменит подводный музей Канкуна и как в него попасть...

06 09 2021 7:14:11

10 психологических фильмов, которые держат в напряжении до последней минуты

10 психологических фильмов, которые держат в напряжении до последней минуты 10 психологических фильмов, которые держат в напряжении до последней минуты...

05 09 2021 14:51:56

Льготы для инвалидов 2 группы назначенные

Льготы для инвалидов 2 группы назначенные Льготы для инвалидов 2 группы назначенные...

04 09 2021 14:14:43

Новый закон об алиментах - важные изменения 2020 года, закон уже вступил в силу в марте!

Новый закон об алиментах - важные изменения 2020 года, закон уже вступил в силу в марте! Новый закон об алиментах - важные изменения 2020 года, закон уже вступил в силу в марте!...

03 09 2021 0:59:54

Как убрать вес после родов? Чего делать нельзя?

Как убрать вес после родов? Чего делать нельзя? Как убрать вес после родов? Чего делать нельзя?| ...

02 09 2021 4:11:57

Обман в интернете, как его избежать

Обман в интернете, как его избежать Обман в интернете, как его избежать| ...

01 09 2021 1:48:53

Секреты гладких ножек: депиляция воском

Секреты гладких ножек: депиляция воском Секреты гладких ножек: депиляция воском...

31 08 2021 23:20:15

Растительные жиры: польза и вред, в каких продуктах

Растительные жиры: польза и вред, в каких продуктах Растительные жиры: польза и вред, в каких продуктах| ...

30 08 2021 2:28:32

Как мариновать огурцы (рецепт на зиму): хрустящие, в банках

Как мариновать огурцы (рецепт на зиму): хрустящие, в банках Как мариновать огурцы (рецепт на зиму): хрустящие, в банках| ...

29 08 2021 7:11:19

Имена девочек родившихся в год Пeтyxа

Имена девочек родившихся в год Пeтyxа Имена девочек родившихся в год Пeтyxа...

28 08 2021 20:10:47

Как остановить кровь из носа у ребёнка, первая помощь

Как остановить кровь из носа у ребёнка, первая помощь Как остановить кровь из носа у ребёнка, первая помощь| ...

27 08 2021 23:27:35

Сонник Бойня, к чему снится Бойня во сне видеть

Сонник Бойня, к чему снится Бойня во сне видеть Сонник Бойня, к чему снится Бойня во сне видеть...

26 08 2021 12:22:25

15 правил умного заёмщика – как правильно брать в долг и не попасть в кабалу

15 правил умного заёмщика – как правильно брать в долг и не попасть в кабалу 15 правил умного заёмщика – как правильно брать в долг и не попасть в кабалу...

25 08 2021 11:24:49

Сонник Булочная, к чему снится Булочная во сне видеть

Сонник Булочная, к чему снится Булочная во сне видеть Сонник Булочная, к чему снится Булочная во сне видеть...

24 08 2021 7:54:57

Эмоциональный интеллект ребёнка

Эмоциональный интеллект ребёнка Эмоциональный интеллект ребёнка| ...

23 08 2021 23:35:43

Поделки своими руками для детей (пластилин, шишки, желуди)

Поделки своими руками для детей (пластилин, шишки, желуди) Поделки своими руками для детей (пластилин, шишки, желуди)| ...

22 08 2021 14:22:39

Семья — основа воспитания ребёнка

Семья — основа воспитания ребёнка Семья — основа воспитания ребёнка| ...

21 08 2021 15:40:26

Новогодний праздник «Ведьмино веселье», Сценарий на Новый год

Новогодний праздник «Ведьмино веселье», Сценарий на Новый год...

20 08 2021 13:52:38

Скучная работа vs бескорыстное дело жизни

Скучная работа vs бескорыстное дело жизни Скучная работа vs бескорыстное дело жизни...

19 08 2021 3:20:12

Родители и дети на пороге подросткового возраста

Родители и дети на пороге подросткового возраста Родители и дети на пороге подросткового возраста...

18 08 2021 6:19:43

Брондирование (омбре) на темные волосы, черные волосы

Брондирование (омбре) на темные волосы, черные волосы Брондирование (омбре) на темные волосы, черные волосы| ...

17 08 2021 22:49:28

Магическая диета: отзывы и результаты

Магическая диета: отзывы и результаты Магическая диета: отзывы и результаты| ...

16 08 2021 20:44:53

Партнерские роды: плюсы и минусы

Партнерские роды: плюсы и минусы Партнерские роды: плюсы и минусы| ...

15 08 2021 6:13:29

Особенности принятия наследства в порядке наследственной трaнcмиссии

Особенности принятия наследства в порядке наследственной трaнcмиссии...

14 08 2021 8:29:45

24 новых оттенка помады для настоящих перфекционисток

24 новых оттенка помады для настоящих перфекционисток 24 новых оттенка помады для настоящих перфекционисток...

13 08 2021 22:43:48

Этот пес обожает плюшевых зайцев, но их перестали выпускать

Этот пес обожает плюшевых зайцев, но их перестали выпускать Этот пес обожает плюшевых зайцев, но их перестали выпускать...

12 08 2021 1:12:48

Гороскоп на год Водолей

Гороскоп на год Водолей Гороскоп на год Водолей...

11 08 2021 12:38:34

1С запустила конкурс с призами за хорошие отзывы

1С запустила конкурс с призами за хорошие отзывы 1С запустила конкурс с призами за хорошие отзывы...

10 08 2021 22:43:57

Электронные трудовые книжки введут с 1 января 2020 года или позже?

Электронные трудовые книжки введут с 1 января 2020 года или позже? Электронные трудовые книжки введут с 1 января 2020 года или позже?...

09 08 2021 15:47:24

Как найти работу в Сингапуре в 2019 году: распространённые вакансии и средние зарплаты

Как найти работу в Сингапуре в 2019 году: распространённые вакансии и средние зарплаты...

08 08 2021 11:19:53

Достопримечательности Крыма

Достопримечательности Крыма Достопримечательности Крыма...

07 08 2021 10:43:59

Хапхальское ущелье Крым - карта, фотографии и видео обзор

Хапхальское ущелье Крым - карта, фотографии и видео обзор Хапхальское ущелье Крым - карта, фотографии и видео обзор...

06 08 2021 17:48:32

Как быстро и качественно уснуть в разных видах трaнcпорта

Как быстро и качественно уснуть в разных видах трaнcпорта Как быстро и качественно уснуть в разных видах трaнcпорта...

05 08 2021 1:25:33

Еще:
Важное -1 :: Важное -2 :: Важное -3 :: Важное -4 :: Важное -5 :: Важное -6 :: Важное -7 :: Важное -8 :: Важное -9 :: Важное -10 :: Важное -11 :: Важное -12 :: Важное -13 :: Важное -14 :: Важное -15 :: Важное -16 :: Важное -17 :: Важное -18 :: Важное -19 :: Важное -20 :: Важное -21 :: Важное -22 :: Важное -23 :: Важное -24 :: Важное -25 :: Важное -26 :: Важное -27 :: Важное -28 :: Важное -29 :: Важное -30 :: Важное -31 :: Важное -32 :: Важное -33 :: Важное -34 :: Важное -35 :: Важное -36 :: Важное -37 ::