ИИС - что это такое и как это работает простыми словами

Индивидуальные инвестиционные счета — один из недавно появившихся способов вложения и преумножения личных денег, доступных россиянам. Появление ИИС стало экспериментом, с помощью которого взамен на налоговые льготы государство стимулирует граждан инвестировать на бирже. Для многих аббревиатура ИИС по-прежнему не до конца понятна, хотя предложения завести подобный счет появляются очень часто.
ИИС — что это такое и как это работает, если объяснить суть индивидуальных инвестиционных счетов простыми словами.
Фото: pxhere.com
Что называется индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС)
Российские граждане в большинстве своем для сохранения и небольшого приумножения денег используют консервативный метод — открытие депозита в банке. Это действительно самый надежный, но совершенно не прибыльный способ — проценты по депозиту в лучшем случае просто покрывают инфляцию.
Чтобы дать россиянам альтернативу и поддерживать фондовый рынок, в 2015 году государство предоставило гражданам возможность напрямую инвестировать в ценные бумаги.
Индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС — это тот инструмент, при помощи которого любое физлицо в России имеет право выйти на биржу как инвестор. Он является брокерским счетом, работать с которым можно, учитывая некоторые ограничения и налоговые возможности.
Назначение ИИС вполне стандартное — вкладывать свободные деньги в ценные бумаги и получать доход. При этом стоит помнить и о некоторых отличиях:
- Одно физлицо может иметь только один ИИС, несколько счетов на одно имя открыть нельзя.
- Максимум средств, которые можно инвестировать — 1 миллион рублей в год.
- Минимум средств для инвестирования не установлен.
- После открытия ИИС не обязательно сразу же класть на счет средства, деньги можно внести в любой момент.
- Для того, чтобы иметь возможность получить предложенные государством льготы, нужно, чтобы ИИС был открыт в течение 3 лет.
- ИИС можно закрыть досрочно, но при этом налоговые льготы предоставлены не будут. Частичное снятие средств невозможно.
- Полученный доход можно составить на ИИС, а можно снять, чтобы распоряжаться им как угодно.
Основным отличием ИИС от прочих брокерских счетов является возможность получить налоговые льготы от государства. Вычет можно оформить на взносы или на прибыль — по закону инвестору-физлицу нужно выбрать что-то одно.
Фото: pexels.com
Понятно, что главным принципом заработка на бирже является покупка ценных бумаг по одной цене, а продажа по другой, более высокой. Тем не менее, стратегии инвестирования могут быть разными, поэтому и виды ИИС в зависимости от этого отличаются:
- Пассивный счет — отличается стандартной доходностью в виде сэкономленных 13% подоходного налога (для этого нужно официальное трудоустройство). Возможна также небольшая прибыль от инвестирования, но поскольку доступны лишь консервативные варианты, прибыль будет небольшой. Преимущество — минимальный риск, поскольку чаще всего инвестиции идут в государственные ценные бумаги.
- Активный счет — для инвесторов, которые разбираются в нюансах функционирования биржи и способах заработка на ней. Также это вариант для тех, у кого нет официального трудоустройства, а значит, получить вычет на НДФЛ невозможно.
Открывая ИИС, особенно раздумывать над его разновидностью не обязательно. Пассивный счет можно сделать активным и наоборот в любой момент.
Фото: pexels.com
Используя ИИС, вы можете получить доход из двух источников. Первый — заработок непосредственно на бирже.
Второй — получение налогового вычета от государства, которое вернет уплаченный подоходный налог.
Если говорить о заработке на бирже, то ИИС в этом случае выступает в роли обычного брокерского счета. Это работает по следующей схеме:
- Вам нужно открыть ИИС и внести на него любую сумму в пределах 1 миллиона рублей. Такое ограничение установлено на календарный год. Вносить деньги можно как угодно — сразу после открытия ИИС или позже, всей суммой или отдельными взносами.
- Вам нужно выбрать ту или иную стратегию инвестирования, то есть определить, будет ли счет активным или пассивным. Если счет активный, вам нужно будет самостоятельно выбирать, в какие именно ценные бумаги вы вкладываете. Если счет пассивный — можно внести деньги и больше ни о чем не заботиться, вашими средствами будут управлять специалисты специализированной компании.
- Прибыль от операций можно оставить на ИИС, чтобы она работала дальше, а можно вывести со счета. Размер прибыли зависит от того, в какие ценные бумаги вкладываются средства. Гособлигации дают около 10% годовых, малорисковые акции — около 15-20%, высокорисковые бумаги — более 20% годовых.
- Спустя 3 года после открытия ИИС вложенные средства можно вывести полностью. В течение этих 3 лет можно снимать только прибыль.
Ничем особенным от обычного брокерского счета ИИС в данном случае не отличается.
Схема, описанная выше для ИИС как брокерского счета проста и понятна любому инвестору даже с небольшим опытом. А вот что касается налоговых льгот, то нюансы их получения при использовании ИИС знают не все. Разберемся на конкретных примерах, как это работает:
- Вы открываете ИИС и кладете на счет 700 тысяч рублей. У вас нет официальной работы или зарплата не очень большая, поэтому и НДФЛ либо не платится, либо платится в мизерном размере. Просто заpaбатывая на бирже, вы превращаете 700 тысяч в 900 тысяч. То есть, вами заработано 200 тысяч рублей. Государство могло бы иметь свой интерес — 13% от заработка, или 26 тысяч рублей. Но благодаря предоставленной налоговой льготе вы ничего не должны — вам достаются все заработанные 200 тысяч рублей.
- Ваш сосед находится в другой ситуации. У него есть официальная работа и неплохой белый заработок. Открыв ИИС, сосед каждый год кладет на счет 300 тысяч рублей и доверил управление деньгами специализированной компании, то есть, ИИС у него пассивный. На биржевых операциях за три года ваш сосед заработал 180 тысяч рублей — 300 тысяч превратились в 480. А вот официальный заработок вашего соседа — 1 миллион рублей в год. Если выбирать вычет за внесенные на ИИС средства, то это 107 тысяч рублей — 13% от 900 тысяч, что были внесены за три года. При этом нужно помнить об ограничении — государство возвращает не больше 52 тысяч. Если же выбирать вычет за полученную прибыль — 180 тысяч рублей за три года, то экономия составит лишь 23,4 тысячи. А значит, имеет смысл выбирать вычет за внесенные на ИИС деньги.
Основное правило предоставления вычета таково — его сумма не может быть выше 13% от той суммы, что гражданин внес на ИИС в том или ином календарном году. Разумеется, при этом человек должен получить облагаемый НДФЛ доход в пределах внесенных средств.
Но максимум, который вернет государство — это 52 тысячи рублей за год.
Фото: pixabay.com
Открыть ИИС несложно даже новичку. Это объясняется сразу двумя причинами. Во-первых, предельно облегчило процедуру само государство, которое стимулирует граждан к инвестированию в ценные бумаги.
Во-вторых, свои услуги по открытию ИИС предлагает множество компаний, включая крупные банки, которые предлагают удобный и понятный интерфейс для управления ИИС.
Открыть ИИС можно, не выходя из дома, для этого нужно придерживаться следующего алгоритма:
- Выбрать компанию, с помощью которой будет открыть счет. Обязательно сравните несколько предложений, особенно внимательно стоит изучить размер комиссии, которую берет компания за те или иные действия с ИИС.
- Подать заявление на открытие ИИС — если у вас есть учетная запись на Госуслугах, процесс будет более быстрым.
- Заключить договор с организацией, в которой вы открываете ИИС. Начиная с даты заключения договора начинается отсчет 3-летнего срока действия счета.
- Внести деньги на счет — в любой удобный вам момент. Ограничение — 1 миллион в год.
- Распоряжаться деньгами на бирже самостоятельно или доверить это профессионалам, в зависимости от опыта и выбранной стратегии.
При желании можно открыть ИИС и в обычном офисе брокера или отделении банка. Все заявления будут заполнены на бумаге.
Фото: pexels.com
Имеет ли смысл открывать ИИС для заработка на бирже? Индивидуальные инвестиционные счета становятся все популярнее в России благодаря нескольким их преимуществам:
- налоговая льгота от государства — вы можете вернуть подоходный налог,
- небольшая сумма вклада — минимального порога для инвестирования нет,
- доступно постепенное пополнение счета,
- управляющую компанию можно сменить в любой момент, переведя свой ИИС в другую организацию с более выгодными условиями,
- при острой необходимости можно закрыть ИИС досрочно, но вы лишитесь налоговых льгот.
Стоит иметь в виду, что открыть ИИС может даже подросток — несовершеннолетним нужно лишь получить согласие родителей. Это, например, поможет ребенку попробовать свои силы в инвестировании и понять, хочет ли он заниматься подобной работой в будущем.
Не стоит забывать и о минусах ИИС:
- никаких гарантий — управляющая компания может обанкротиться, а внесенные средства не страхуются,
- при помощи ИИС можно купить только российские ценные бумаги,
- продолжительный срок инвестирования — 3 года,
- частично снимать накопления с ИИС нельзя,
- ограничение максимальной суммы инвестирования,
- наличие дополнительных комиссий за управление счетом со стороны управляющей компании.
Таким образом, ИИС является неплохой и интересной альтернативой банковскому депозиту. Потенциально он гораздо более доходен и подкрепляется налоговыми льготами от государства. Но, как и всегда во всем, что касается денег — чем выше доход, тем выше риск.
Начинающим инвесторам имеет смысл доверить управляющей компании, которая выберет менее прибыльную, но и пpaктически безрисковую стратегию вложения.
admin
Только не нужно погружаться слишком глубоко, иначе депрессии не избежать...
24 07 2026 4:34:34
Есть сорта с очаровательными соцветиями и имеющие декоративный вид...
23 07 2026 8:16:11
Yuanfen (китайский язык): взаимоотношения, про которые можно сказать это судьба или это рок...
22 07 2026 21:50:49
Близки ли эти галактики, или между ними и впрямь лежит бесконечный путь? Об этом я задумываюсь уже не первый год...
21 07 2026 14:23:11
Синонимами являются имена Нора, Аннора, Элеонора, Онория, Гонория, Хонория...
20 07 2026 3:14:35
Невынашивание бывает двух типов: самопроизвольный aбopт и преждевременные роды...
19 07 2026 15:41:26
Разберемся, кому положена индексация пенсий с 1 апреля 2020 года, какой будет величина прибавки для 4 миллионов россиян...
18 07 2026 16:42:13
Однако в июне он упал и не превысил двеннадцати тысяч...
17 07 2026 7:50:57
С учетом того, что данный праздник еще совсем «молодой», многие не знают, когда день дeвyшек...
16 07 2026 2:40:46
Содержание статьи:Что такое мозоли, и какими они бывают?Мозоль – это защитная реакция организма...
15 07 2026 17:16:40
К счастью, есть множество умных, искренних звездных мам, которые отвергают абсурдные стандарты, по которым оценивают женское тело, и принимают себя такими, какие они есть...
14 07 2026 7:54:41
Больше всего эта тема волнует ветеранов труда...
13 07 2026 9:32:26
Основным назначением ее является развитие мелкой моторики пальцев...
12 07 2026 15:50:22
Лучше всего сохраняются эти вещества при бланшировании капусты или при использовании её в виде смузи...
11 07 2026 23:23:37
Кроме того, неврологические нарушения также могут проявляться болями в ушах...
10 07 2026 7:12:14
И, если верить летописям, нынешнее здание собора было освящено 15 (25) августа 1479 года...
09 07 2026 11:59:18
Получение пенсии через почтовое окноЗаконодательство РФ позволяет пенсионеру самостоятельно выбрать способ получения пенсии...
08 07 2026 11:58:42
Содержание статьи:Лучшие кормаНет ничего лучше для домашнего питомца, чем корм из категории холистик в сухом виде...
07 07 2026 5:18:47
Он показывает то, насколько вы внимательны к себе и к тем гостям, которых вы будете принимать в такой комнате...
06 07 2026 4:32:15
К чему снится Аул: толкование по 100 авторамБольшой современный сонникАул — к чему снитсяАул — Вы видите аул со стороны — со степной дороги или это горный аул, и вы видите его с высоты — сон означает, что ваша жизнь в последнее время не устраивает вас своими суетностью, мелочностью, поверхностностью вы ищете покоя, сосредоточения, углубленности мысли...
05 07 2026 12:57:23
Ни в коем случае не нужно выплескивать на ребенка свой гнев и запрещать ему мелкие шалости...
04 07 2026 10:19:48
Мы выяснили, какие еще качества нужно развивать, чтобы получить работу мечты, и приготовили для вас небольшой бонус...
03 07 2026 9:31:46
Уменьшительная форма имени: Айдарчик, Айдарочка, Айдарушка, Айдаронька, Айдашка, Айдушка, Дарчик, Дарочка, Дарушка...
02 07 2026 20:16:53
Нелегальный алкоголь и его рынок — проблема для государства со многих точек зрения...
01 07 2026 9:21:56
ru узнал, что положить в чемоданчик на случай экстренной ситуации, который можно было бы носить с собой хоть каждый день...
30 06 2026 5:16:35
Одним породам много лет, а другие появляются буквально на наших глазах...
29 06 2026 2:15:54
Вы же признаёте, что кто-то может не любить соседа Гришу или Мариванну? Вы же наверняка логически понимаете, что и вас далеко не все любят? Ну вот ваши родители входят в это множество «далеко не всех»...
27 06 2026 5:30:36
Барселона – это город, который может похвастаться самой богатой «коллекцией» архитектурных шедевров Гауди, известнейшими из них являются жилые дома, великолепный парк и грандиозный храм...
26 06 2026 8:37:23
Несмотря на это плановое первое УЗИ при беременности проводят не раньше 10 недели, до того момента исследование можно делать только по показаниям...
25 06 2026 9:27:38
Содержание статьи:Симптомы и признакиОбычно paк шейки матки не имеет симптомов...
24 06 2026 13:50:14
Какая сумма вычета на детей существует в 2020 году, сколько денег можно вернуть из тех, что уплачены в качестве подоходного налога...
23 06 2026 19:33:25
Это необходимо сделать в срок до 12 недель вынашивания плода...
22 06 2026 6:15:51
Умерших обычно хоронили в курганах – специальных насыпях...
21 06 2026 17:47:41
Основой рациона является специальная смесь зерен разных видов, которую дают животному до двух раз в день...
20 06 2026 21:41:27
При снижении иммунитета численность молочнокислых бактерий уменьшается, а рост условно-патогенных увеличивается, приводя к развитию дисбактериоза влагалища...
19 06 2026 18:17:52
К чему снится один грызун или к чему снятся много мышей — попробуем разобраться...
18 06 2026 2:49:59
Порой пластиковые кредитные карточки даются чуть ли не в обязательном порядке...
17 06 2026 12:23:32
Главное, что умственная деятельность формирует нейронные связи, которые, как мускулы, если не тренировать, в мозгу не появятся...
16 06 2026 6:32:17
15 06 2026 12:41:59
В нижних строках рейтинга были Бразилия и Мексика...
14 06 2026 18:43:52
В этот день в храмах выносится крест, совершаются обряды поклонения...
13 06 2026 12:29:26
Рисовые шарикиВам понадобятся:200 г риса150 мл сливок100 г твердого сырапучок зелени2 яйцамукасухари панировочныеПриготовление:Сливки разогреть и смешать их с тертым сыром...
12 06 2026 1:20:13
Содержание статьи:Путешествие самолетом с ребенком является настоящим испытанием, как для родителей, так и для маленького пассажира...
11 06 2026 15:50:23
В определение животного мира тогда включили все виды живых организмов и существ, распространенных на территории России (вне зависимости от того, временно или всегда)...
10 06 2026 0:56:57
• Заболевание передается воздушно-капельным путем или через посуду, в чем и заключается его особенность...
09 06 2026 13:44:23
Но для начала следует познакомиться с основами законодательства в отношении трудовой миграции...
08 06 2026 16:42:52
Содержание статьи:Хаpaктеристика отечественной вакциныСовигрипп вакцина, отзывы о которой начали поступать с начала применения, представляет собой противовирусный препарат, который является бесцветным раствором высокой концентрации...
07 06 2026 4:54:43
Однако, имея удостоверение Ветеран труда, ее владелец получает ряд льгот следующего хаpaктера:социальногоналоговогомедицинскоготрaнcпортногоматериальногожилищного...
06 06 2026 13:42:27
Как сделать чехол для телефона и что для этого нужно?Содержание статьи:Надежная защита из фетраЧехол для телефона своими руками из фетра можно сделать за 10 минут...
05 06 2026 2:21:56
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 :: законы -13 :: законы -14 :: законы -15 :: законы -16 :: законы -17 :: законы -18 :: законы -19 :: законы -20 :: законы -21 :: законы -22 :: законы -23 :: законы -24 :: законы -25 :: законы -26 :: законы -27 :: законы -28 :: законы -29 :: законы -30 :: законы -31 :: законы -32 :: законы -33 :: законы -34 :: законы -35 :: законы -36 :: законы -37 ::