ИИС - что это такое и как это работает простыми словами
Индивидуальные инвестиционные счета — один из недавно появившихся способов вложения и преумножения личных денег, доступных россиянам. Появление ИИС стало экспериментом, с помощью которого взамен на налоговые льготы государство стимулирует граждан инвестировать на бирже. Для многих аббревиатура ИИС по-прежнему не до конца понятна, хотя предложения завести подобный счет появляются очень часто.
ИИС — что это такое и как это работает, если объяснить суть индивидуальных инвестиционных счетов простыми словами.
Фото: pxhere.com
Что называется индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС)
Российские граждане в большинстве своем для сохранения и небольшого приумножения денег используют консервативный метод — открытие депозита в банке. Это действительно самый надежный, но совершенно не прибыльный способ — проценты по депозиту в лучшем случае просто покрывают инфляцию.
Чтобы дать россиянам альтернативу и поддерживать фондовый рынок, в 2015 году государство предоставило гражданам возможность напрямую инвестировать в ценные бумаги.
Индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС — это тот инструмент, при помощи которого любое физлицо в России имеет право выйти на биржу как инвестор. Он является брокерским счетом, работать с которым можно, учитывая некоторые ограничения и налоговые возможности.
Назначение ИИС вполне стандартное — вкладывать свободные деньги в ценные бумаги и получать доход. При этом стоит помнить и о некоторых отличиях:
- Одно физлицо может иметь только один ИИС, несколько счетов на одно имя открыть нельзя.
- Максимум средств, которые можно инвестировать — 1 миллион рублей в год.
- Минимум средств для инвестирования не установлен.
- После открытия ИИС не обязательно сразу же класть на счет средства, деньги можно внести в любой момент.
- Для того, чтобы иметь возможность получить предложенные государством льготы, нужно, чтобы ИИС был открыт в течение 3 лет.
- ИИС можно закрыть досрочно, но при этом налоговые льготы предоставлены не будут. Частичное снятие средств невозможно.
- Полученный доход можно составить на ИИС, а можно снять, чтобы распоряжаться им как угодно.
Основным отличием ИИС от прочих брокерских счетов является возможность получить налоговые льготы от государства. Вычет можно оформить на взносы или на прибыль — по закону инвестору-физлицу нужно выбрать что-то одно.
Фото: pexels.com
Понятно, что главным принципом заработка на бирже является покупка ценных бумаг по одной цене, а продажа по другой, более высокой. Тем не менее, стратегии инвестирования могут быть разными, поэтому и виды ИИС в зависимости от этого отличаются:
- Пассивный счет — отличается стандартной доходностью в виде сэкономленных 13% подоходного налога (для этого нужно официальное трудоустройство). Возможна также небольшая прибыль от инвестирования, но поскольку доступны лишь консервативные варианты, прибыль будет небольшой. Преимущество — минимальный риск, поскольку чаще всего инвестиции идут в государственные ценные бумаги.
- Активный счет — для инвесторов, которые разбираются в нюансах функционирования биржи и способах заработка на ней. Также это вариант для тех, у кого нет официального трудоустройства, а значит, получить вычет на НДФЛ невозможно.
Открывая ИИС, особенно раздумывать над его разновидностью не обязательно. Пассивный счет можно сделать активным и наоборот в любой момент.
Фото: pexels.com
Используя ИИС, вы можете получить доход из двух источников. Первый — заработок непосредственно на бирже.
Второй — получение налогового вычета от государства, которое вернет уплаченный подоходный налог.
Если говорить о заработке на бирже, то ИИС в этом случае выступает в роли обычного брокерского счета. Это работает по следующей схеме:
- Вам нужно открыть ИИС и внести на него любую сумму в пределах 1 миллиона рублей. Такое ограничение установлено на календарный год. Вносить деньги можно как угодно — сразу после открытия ИИС или позже, всей суммой или отдельными взносами.
- Вам нужно выбрать ту или иную стратегию инвестирования, то есть определить, будет ли счет активным или пассивным. Если счет активный, вам нужно будет самостоятельно выбирать, в какие именно ценные бумаги вы вкладываете. Если счет пассивный — можно внести деньги и больше ни о чем не заботиться, вашими средствами будут управлять специалисты специализированной компании.
- Прибыль от операций можно оставить на ИИС, чтобы она работала дальше, а можно вывести со счета. Размер прибыли зависит от того, в какие ценные бумаги вкладываются средства. Гособлигации дают около 10% годовых, малорисковые акции — около 15-20%, высокорисковые бумаги — более 20% годовых.
- Спустя 3 года после открытия ИИС вложенные средства можно вывести полностью. В течение этих 3 лет можно снимать только прибыль.
Ничем особенным от обычного брокерского счета ИИС в данном случае не отличается.
Схема, описанная выше для ИИС как брокерского счета проста и понятна любому инвестору даже с небольшим опытом. А вот что касается налоговых льгот, то нюансы их получения при использовании ИИС знают не все. Разберемся на конкретных примерах, как это работает:
- Вы открываете ИИС и кладете на счет 700 тысяч рублей. У вас нет официальной работы или зарплата не очень большая, поэтому и НДФЛ либо не платится, либо платится в мизерном размере. Просто заpaбатывая на бирже, вы превращаете 700 тысяч в 900 тысяч. То есть, вами заработано 200 тысяч рублей. Государство могло бы иметь свой интерес — 13% от заработка, или 26 тысяч рублей. Но благодаря предоставленной налоговой льготе вы ничего не должны — вам достаются все заработанные 200 тысяч рублей.
- Ваш сосед находится в другой ситуации. У него есть официальная работа и неплохой белый заработок. Открыв ИИС, сосед каждый год кладет на счет 300 тысяч рублей и доверил управление деньгами специализированной компании, то есть, ИИС у него пассивный. На биржевых операциях за три года ваш сосед заработал 180 тысяч рублей — 300 тысяч превратились в 480. А вот официальный заработок вашего соседа — 1 миллион рублей в год. Если выбирать вычет за внесенные на ИИС средства, то это 107 тысяч рублей — 13% от 900 тысяч, что были внесены за три года. При этом нужно помнить об ограничении — государство возвращает не больше 52 тысяч. Если же выбирать вычет за полученную прибыль — 180 тысяч рублей за три года, то экономия составит лишь 23,4 тысячи. А значит, имеет смысл выбирать вычет за внесенные на ИИС деньги.
Основное правило предоставления вычета таково — его сумма не может быть выше 13% от той суммы, что гражданин внес на ИИС в том или ином календарном году. Разумеется, при этом человек должен получить облагаемый НДФЛ доход в пределах внесенных средств.
Но максимум, который вернет государство — это 52 тысячи рублей за год.
Фото: pixabay.com
Открыть ИИС несложно даже новичку. Это объясняется сразу двумя причинами. Во-первых, предельно облегчило процедуру само государство, которое стимулирует граждан к инвестированию в ценные бумаги.
Во-вторых, свои услуги по открытию ИИС предлагает множество компаний, включая крупные банки, которые предлагают удобный и понятный интерфейс для управления ИИС.
Открыть ИИС можно, не выходя из дома, для этого нужно придерживаться следующего алгоритма:
- Выбрать компанию, с помощью которой будет открыть счет. Обязательно сравните несколько предложений, особенно внимательно стоит изучить размер комиссии, которую берет компания за те или иные действия с ИИС.
- Подать заявление на открытие ИИС — если у вас есть учетная запись на Госуслугах, процесс будет более быстрым.
- Заключить договор с организацией, в которой вы открываете ИИС. Начиная с даты заключения договора начинается отсчет 3-летнего срока действия счета.
- Внести деньги на счет — в любой удобный вам момент. Ограничение — 1 миллион в год.
- Распоряжаться деньгами на бирже самостоятельно или доверить это профессионалам, в зависимости от опыта и выбранной стратегии.
При желании можно открыть ИИС и в обычном офисе брокера или отделении банка. Все заявления будут заполнены на бумаге.
Фото: pexels.com
Имеет ли смысл открывать ИИС для заработка на бирже? Индивидуальные инвестиционные счета становятся все популярнее в России благодаря нескольким их преимуществам:
- налоговая льгота от государства — вы можете вернуть подоходный налог,
- небольшая сумма вклада — минимального порога для инвестирования нет,
- доступно постепенное пополнение счета,
- управляющую компанию можно сменить в любой момент, переведя свой ИИС в другую организацию с более выгодными условиями,
- при острой необходимости можно закрыть ИИС досрочно, но вы лишитесь налоговых льгот.
Стоит иметь в виду, что открыть ИИС может даже подросток — несовершеннолетним нужно лишь получить согласие родителей. Это, например, поможет ребенку попробовать свои силы в инвестировании и понять, хочет ли он заниматься подобной работой в будущем.
Не стоит забывать и о минусах ИИС:
- никаких гарантий — управляющая компания может обанкротиться, а внесенные средства не страхуются,
- при помощи ИИС можно купить только российские ценные бумаги,
- продолжительный срок инвестирования — 3 года,
- частично снимать накопления с ИИС нельзя,
- ограничение максимальной суммы инвестирования,
- наличие дополнительных комиссий за управление счетом со стороны управляющей компании.
Таким образом, ИИС является неплохой и интересной альтернативой банковскому депозиту. Потенциально он гораздо более доходен и подкрепляется налоговыми льготами от государства. Но, как и всегда во всем, что касается денег — чем выше доход, тем выше риск.
Начинающим инвесторам имеет смысл доверить управляющей компании, которая выберет менее прибыльную, но и пpaктически безрисковую стратегию вложения.
adminОднако не у всех хватает мотивации и времени попробовать самому...
17 04 2024 17:47:46
И подходящая фраза все никак в голову не идет...
16 04 2024 1:18:56
Но, к сожалению, дети иногда воспринимают пребывание в школе или детском саду как то, что отнимает у них радость жизни...
15 04 2024 15:33:42
На подиумах можно встретить джинсы без лишних драпировкой, пайеток и украшений, все достаточно просто и бaнaльно...
14 04 2024 0:16:41
Пособие на второго ребенка состоит из нескольких частей, оно может быть значительно большим, чем пособие на первого...
13 04 2024 5:36:41
Итак, что — же из себя, представляет красивая женщина в глазах мужчины?В первую очередь для определения женской красоты необходимо внимательно всмотреться в выражение лица прекрасной представительницы человечества...
12 04 2024 13:55:49
Долина Cмepти, СШАЕсли Земля — наш дом, то Долина Cмepти в нем — раскаленная духовка...
11 04 2024 10:42:59
В нижних строках рейтинга были Бразилия и Мексика...
10 04 2024 4:39:43
6E Объект культурного наследия Российской ФедерацииПравославный храм в честь Святителя Василия Великого стоит на правобережье Великой, в Среднем городе, в окружении зеленого Детского парка...
09 04 2024 16:35:10
С наступлением 5-ой недели беременности, щенки в утробе начинают очень быстро расти, резко увеличивается размер живота у собаки...
08 04 2024 18:20:57
В инструкции к Фервексу для детей отмечено, что этот комбинированный препарат является превосходным средством симптоматической терапии вирусных и простудных заболеваний...
07 04 2024 9:27:58
К чему снится Арахис: толкование по 100 авторамЧто значит видеть арахис во снеАрахис – Так же как орехи вообще, ассоциирован с детскими желаниями и наказанием за них (дать на орехи)...
06 04 2024 13:17:20
Куда обращаться за получением этого документа — ваше персональное дело...
03 04 2024 5:45:51
В конкурентном обществе, в котором мы живём, всё время ведётся борьба за господство и преобладание: я vs другой...
02 04 2024 23:38:27
Один человек спросил меня: Геронда, что больше всего соединяет мужа с женой? — Признательность, — ответил я ему...
01 04 2024 23:34:54
Одежда с парниковым эффектом...
31 03 2024 14:38:17
10 этого закона банки обязаны информировать клиентов после каждой их покупки по кредитной карте о сумме долга и лимите по карте через СМС...
29 03 2024 22:18:56
При каких обстоятельствах граждан могут переселить принудительно? Попробуем разобраться в вопросе...
28 03 2024 2:34:41
ru решили найти самые интересные модернизации, которые спасли будущую классику...
27 03 2024 2:49:25
По мнению представителей деловых кругов, рост налога не только ударит по карману предпринимателей, но и отразится на зарплатах тысяч людей и состоянии финансов рядовых потребителей...
26 03 2024 15:36:14
Мне кажется, то, о чем я буду сегодня говорить, полезно парам, которые стали родителями в последние 5 лет...
25 03 2024 18:31:30
Это серия побочных реакций, которые проходят в организме, чтобы предупредить вас, о том, что что-то не так...
24 03 2024 3:50:38
ru выбрал несколько сайтов, которые помогают конвертировать вашу неповторимую личность и профессионализм в крутое резюме...
23 03 2024 7:24:26
В русском языке существует аналог имени Клаус – Николай...
22 03 2024 12:13:18
И это вовсе не зависит оттого, как женщина подготавливалась к родам или вынашивала плод...
21 03 2024 9:17:21
Однако, вы не расстроитесь сильно, когда ваша карьера начнёт подыматься вверх просто с астрономическими скоростями...
20 03 2024 5:59:42
Что означает имя Лукерья (Гликерья): Дeвyшка — профессионал в своём деле...
19 03 2024 14:19:46
Как говорится в одной известной поговорке, врага нужно знать в лицо...
18 03 2024 11:41:21
Уменьшительная форма имени: Фомка, Фомушка...
17 03 2024 8:54:28
Многих интересует, что можно делать в Благовещенье и что это вообще за праздник, каково его значение и приметы в этот день?Что можно делать в праздник БлаговещеньеБлаговещенье считается переломным днем по народному календарю...
16 03 2024 15:15:12
Давайте вспомним о том, День Строителя в 2019 году какого числа будет отмечаться, а также просто поговорим об этой замечательной и такой нужной профессии...
15 03 2024 3:14:43
Однако такие непроизвольные сокращения доставляют большой дискомфорт малышу и, понимая это, родители стремятся сделать все, чтобы как можно быстрее избавить ребенка от икоты...
14 03 2024 19:14:23
И не только вслед красоткам, ведь и вполне обыкновенных дам тоже надо оценить...
13 03 2024 0:37:34
— По какому принципу должна выстраиваться семейная вертикаль власти?— Апостол, который читается в таинстве венчания, говорит: жены, повинуйтесь своим мужьям, как Господу...
12 03 2024 12:29:19
Общие тенденцииВ сентябре у Paков появится желание планировать свою жизнь на несколько лет вперед...
11 03 2024 0:22:14
Конечно, проще всего получить от матери или отца дом либо иную недвижимость в качестве наследства, если законный наследник всего один...
10 03 2024 23:12:57
К чему может сниться лошадь мужчине по ее мнению:К прибавлению в финансах — ожидайте премии или денежного подарка...
09 03 2024 3:26:30
Именно этим и известен британский актер Бен Кингсли, который за свою карьеру успел сыграть и Махатму Ганди, и Владимира Ленина, и даже египетского фараона...
07 03 2024 1:44:48
К чему снится Ацетон: толкование по 100 авторамСонник для всей семьиВидеть банку ацетона, как разгадать символику снаСнится Ацетон – Вы разводите краску Ацетоном, то вам придется защищать свое достоинство...
06 03 2024 12:39:18
И проблема эта не только женщин, как считает большинство мужчин, но в этот раз мы поговорим именно о женской проблеме...
05 03 2024 2:39:32
Содержание статьи:Роспись по стеклу и ее разновидностиОсновными техниками рисунка по стеклу считаются:Витраж зародился в Европе...
04 03 2024 3:45:37
Как организовать день рождения человеку, который не хочет отмечатьТакой подход в корне неверен, ведь день рождения – очень важный праздник в жизни каждого человека и от того, как он будет проведен, во многом зависит удача в будущем году...
03 03 2024 3:57:42
Именно такие способы помогают мошенникам присвоить наши деньги...
01 03 2024 22:41:51
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 :: законы -13 :: законы -14 :: законы -15 :: законы -16 :: законы -17 :: законы -18 :: законы -19 :: законы -20 :: законы -21 :: законы -22 :: законы -23 :: законы -24 :: законы -25 :: законы -26 :: законы -27 :: законы -28 :: законы -29 :: законы -30 :: законы -31 :: законы -32 :: законы -33 :: законы -34 :: законы -35 :: законы -36 :: законы -37 ::