Ипотека: 10 важных ипотечных вопросов, которые нужно знать до её оформления > Закон
Ваши законные права    


Ипотека: 10 важных ипотечных вопросов, которые нужно знать до её оформления

Ипотека: 10 важных ипотечных вопросов, которые нужно знать до её оформления

Снять или купить? Этот вопрос часто встает перед теми, кто нуждается в недвижимости.

И тут перед рядовым россиянином встает вопрос о необходимости ипотеки. Перед тем, как решиться на «кабалу», которая будет длиться 10-20 лет, нужно тщательно обдумать, все возможные риски и оценить собственные возможности. При согласовании займа нужно будет разобраться с крайне актуальными вопросами, которые связаны с кредитом.

Затрагивая тему ипотеки, давайте разберем 10 важных ипотечных вопросов, которые нужно знать до её оформления.

Фото: pixabay.com

Споры, что выгоднее – кредит или аренда – не стихают вот уже много лет. Некоторые считают, что комфортнее и удобнее накопить определенную сумму, каждый месяц выплачивая определенную сумму за аренду, чем переплачивать финансовому учреждению. Однозначного ответа не существует.

Для того чтобы понять, что выгоднее в каждой конкретной ситуации, нужно сравнить выплаты по ипотечному кредиту и расходы на аренду квартиры.

При осуществлении подсчетов нужно учесть следующие факторы:

  • за период пока осуществляются накопления, цены на жилье могут упасть или, наоборот, вырасти;
  • сегодня существует возможность участия в государственных программах по ипотечному кредитованию, использование материнского капитала и других социальных выплат;
  • у некоторых семей имеется возможность пользоваться бесплатным жильем (например, у родителей), пока они не наберут необходимую сумму;
  • государство предлагает воспользоваться налоговыми вычетами – они помогают вернуть сумму до 390 тысяч рублей;
  • из-за растущей инфляции рубль постепенно обесценивается и займы дешевеют.

Если жилье подорожает, а ставка по ипотечным кредитам является минимальной, то семье заемщика выгоднее оформить кредит и приобрести недвижимость. А вот если квартиры, наоборот, становятся дешевле, а ставки высоки, то ипотека не столь выгодна, особенно в ситуации, когда есть, где жить, пусть и временно.

Чем ниже цена приобретаемого жилья, тем выше окажется процент возврата по налоговому вычету, а потому оценить, какой вариант выгоднее, можно только учитывая все затраты и факторы.

Инфляция высока, а потому копить крайне опасно. При показателе в 10% и возможности покупателя падаюет также. К примеру, накопив полмиллиона, через год жители России смогут приобрести товаров на 450 тыс. – если пересчитывать на актуальные цены.

Откладывать все сложнее, а принимая же в учет «космические» цены на жилье это часто еще и бессмысленно.

Можно спросить иначе: не лучше ли инвестировать накопления, чтобы через определенное время приобрести жилье – уже на собственные средства? Порой речь заходит о рисковых сделках – тут нужно учитывать, что никто не может гарантировать выгоду от таких вложений.

Краткосрочные же инвестиции, например, в ПИФ или облигации могут не принести выгоду.

Есть и такой вариант: человек отказывается от ипотеки, оформляя вклад. Банк сохранит средства, гарантируя процент дохода, обозначенный в договоре.

Это поможет снизить влияние инфляции и даже немного заработать.

Если «рисковать по крупному» на финансовом рынке, то можно не просто заработать на жилье, но и потерять деньги при негативном сценарии.

Понимая инфляционные риски, некоторые специалисты рекомендуют копить в долларах или евро. Обосновано ли это?

Да, падение национальной валюты поможет значительно преумножить капитал, но вот если рубли укрепить свои позиции, имеется даже риск потери ряда средств, учитывая разницу курса покупки и продажи.

Если в ближайшее время получения крупных сумм не планируется, лучше рассмотреть возможность ипотечного кредита, погашая его с максимальной выгодой для себя.

Не все могут решиться на выплату достаточно крупных сумм в течение десятилетий. Заемщик должен здраво оценить собственные возможности перед тем, как взять на себя определенные обязательства.

Решение должно быть принято с учетом таких параметров как:

  • стабильность доходов;
  • наличие источника постоянного дополнительного дохода;
  • планов проживания в приобретенной по ипотечному договору квартире в течение всего срока кредита – пока обременение не будет снято.

Вряд ли имеет смысл брать ипотеку, если размер ежемecячного платежа составляет половину заработка и даже больше. Лучше отложить приобретение и накопить на значительный первый взнос или найти вариант подешевле. Также ежемecячный платеж можно снизить, увеличив период кредитования.

Но следует помнить, что и размер переплаты напрямую зависит от срока кредита – чем дольше придется платить, тем дольше и начисляются проценты.

Для того чтобы риски невозврата кредита или трудности с платежами были невысоки, семья должна платить не более, чем 30% от общего дохода.

Уверенность в будущем могут повысить:

  • наличие сбережений на случай потери рабочего места (так называемый «черный день»);
  • оформление страховки, включающей риски потери источника дохода, нетрудоспособное состояние и cмepть).

Оплачиваем ипотеку за счет сдачи квартиры в аренду?

Если заемщик решил оплачивать ипотечный кредит, получая средства от арендаторов недвижимости, нужно учесть пару факторов:

  • размер платежа по аренде;
  • ежемecячный взнос по ипотеке.

Если в планах приобретение дорогого жилья, нужно провести анализ ранка аренды и взвесить все шансы на успешную сдачу квартиры. Чем ниже платеж по кредиту, тем выше шансы, что уже после внесения начального взноса клиент освободит себя от необходимости платить за ипотеку, просто ежемecячно отдавая средства арендаторов.

В ситуации, когда квартира находится в неплохом районе, в нем проведен хороший ремонт и установлена техника, подобные риски сводятся к минимуму. Но если дом располагается в неудобном месте, а удобств в нем минимум, то такая аренда будет осложнена.

Фото: pixabay.com

Ключевая ставка рефинансирования повысилась, и банки опять твердят о возможности удорожания ипотеки. В 2020 году ставка повышалась дважды, последний раз – в декабре.

В начале года основные банки России заявили о намерении увеличить ставку по ипотечным кредитам. В феврале Сбербанком принято решение о повышении ставок на 1 пункт по кредитам со стартовым взносом более 20 %. Для других заемщиков повышение составит 1,2 п. ВТБ также повысил ставку на 0,6 п.

Другие финансовые учреждения также решили повысить ставку. Эксперты заявляют, что следует ожидать около 10% годовых. Реальный показатель будет определяться с учетом:

  • политики конкретного банка;
  • надежности плательщика;
  • начального взноса;
  • выбранной квартиры и программы;
  • дополнительных опций (страховка, залог и пр.).

Имеет место не только рост процентной ставки. Банками ужесточаются условия, сокращаются сроки на выбор жилья (2 месяца после одобрения).

Аналитики говорят о падении спроса на ипотечные займы из-за роста процентной ставки и грядущую корректировку.

Обстоятельства таковы, что следует изучить все варианты оформления ипотечного кредита в рамках государственных программ. Государством гарантируется фиксированная ставка со льготным процентом или оплата части покупки.

Порой для получения индивидуальной ставки банками предлагается внести некую сумму, оформив ее как уплату комиссии. Для принятия верного решения нужно сравнить траты в обоих вариантах:

  • итоговая стоимость жилья после внесения комиссионных сборов при пониженной ставке;
  • общая стоимость стандартных расходов на ипотечный кредит.

Оформляя договор на пять лет, можно столкнуться с тем, что комиссионные расходы окажутся выще, чем экономия на процентах. Если же рассмотреть ипотеку длинной в 15 лет, то выгодным оказывается даже снижение на 0,5% — это полностью перекроет затраты на комиссию.

В принципе, имеющийся кредит не становится поводом отказа в ипотечном кредите. Банк оценивает то, насколько платежеспособен плательщик, учитывая и то, что он вносит платежи по другим займам.

Согласование возможно, если на все кредиты расходуется не более чем 40-45% заработка.

Если у человека имеется кредитная карта с большим долгом, то перед тем, как подавать заявку на ипотеку, рекомендуется его погашение. Карту же можно не закрывать.

В ситуации когда все платежи вносятся своевременно, а заработной платы хватает на погашение всех кредитов, досрочно гасить предыдущий нет никакого смысла – позиции заемщика это не улучшит.

Фото: pixabay.com

Выбирая программу и уточняя условия, должна учитываться любая статья расходов. Не нужно соглашаться с предложениями первого же банка, который одобрил ипотечный кредит. Нужно оценить ряд вариантов, оценивая такие параметры как:

  • возможность выбора страховщика и расходы на страхование. В большинстве случаев комплексная страховка вынуждает переплачивать за страховку в течение всего периода кредитования. В принципе, заемщик должен приобретать только имущественное страхование;
  • окончательная ставка, формируемая при учете комиссий и сопутствующих расходов. Порой процент по кредиту возрастает на 2-3 пункта от заданного значения. Перспектива дарить банку 3% годовых мало привлекательна;
  • возможность льготной ипотеки и налогового вычета. Любой заемщик по ипотеке может вернуть 650 тысяч рублей в качестве налогового вычета по сделке купли-продажи и процентам, выплаченным банку. Можно отправить средства на досрочное погашение или потратить средства на ремонт;
  • не стоит тратить последнее, оплачивая первый взнос. Это лишь начало отношений с кредитором – возможно, финансовые трудности возникнут в дальнейшем.

Фото: pixabay.com

Досрочное погашение – это очень даже неплохо. Но следует соблюсти все процедуры, подачи заявления на списание определенных средств с основного долга.

Иначе сумма продолжит копиться, а банк спишет ту, что полагается согласно графику.

При аннуитетных платежах выгодно по максимуму погашать кредит в начале срока — в этом случае списывается значительная часть процентов. А во второй половине, когда большая часть процентов уже выплачена, сокращение долга не столь актуально.

Выгодно ли докладывать каждый месяц по тысяче? Это зависит от суммы платежа.

Если он невелик, то даже столь небольшая сумма ценна для списания.

Само осознание того, что ты одолжил у банка миллионы, дискомфортно. При неустойчивой психике это может привести к срывам.

Понимание рисков негативно отражается на настроении – нужно быть готовым к нормальному восприятию ситуации.

Тревоги в отношении кредита можно преодолеть, учитывая следующие принципы:

  • брать нужно минимум, соотнося мечты и планы с возможностями;
  • договор следует оформить на максимально длительный срок, чтобы иметь возможность сделать платеж поменьше;
  • дополнительный доход нужно направлять на погашение долга.

Детальная оценка банковских предложений и анализ возможностей поможет выбрать кредит и быстро с ним справиться.

2019-09-10admin


Что делать при утечке газа в квартире

Не включайте свет и бытовые приборы, а также не выключайте те, что уже работаютНи в коем случае не включайте электричество, а также не выключайте уже работающие электроприборы — помните, что газ может вспыхнуть от малейшей искры...

17 07 2026 5:48:29

Почему появляются тёмные круги под глазами и как с ними бороться?

Почему появляются тёмные круги под глазами и как с ними бороться? Многие из нас задавались вопросом: «Почему появляются тёмные круги под глазами?»Существует множество причин, по которым люди любых возрастов сталкиваются с этой проблемой...

16 07 2026 16:48:57

Vintage - стильная старина

Vintage - стильная старина Однако винтаж — это стиль, который создается не стилизованными, а именно старинными вещами, которые были очень модными в своё время...

14 07 2026 18:39:34

Как пить боржоми с молоком от кашля: лечение минералкой

Как пить боржоми с молоком от кашля: лечение минералкой При этом лечение предполагает не только прием внутрь, но и ингаляции...

13 07 2026 16:51:13

Что изменится в работе бухгалтера в 2020 году

Что изменится в работе бухгалтера в 2020 году Что изменится в работе бухгалтера в 2020 году — как новые законы отразятся на сотрудниках бухгалтерии...

12 07 2026 23:51:50

ФЭН-ШУЙ прогноз на неделю (26 августа - 1 сентября)

#128313;Нeблагоприятно: все основные дела...

11 07 2026 3:20:29

10 правил оказания первой помощи, которые однажды могут спасти чью-то жизнь

10 правил оказания первой помощи, которые однажды могут спасти чью-то жизнь Кстати, наша модель проходила курсы оказания первой помощи при МЧС и строго контролировала все действия...

10 07 2026 18:52:12

Хаpaктер стрельца (мужчина, женщины, дeвyшки)

Хаpaктер стрельца (мужчина, женщины, дeвyшки) Для них важно ставить цели в жизни, и достигнув одну, они будут ставить для себя другую...

09 07 2026 17:32:36

9 знаменитостей, которые завершили свою карьеру слишком рано

9 знаменитостей, которые завершили свою карьеру слишком рано ru рассказывает, как и почему знаменитости оставляют свою карьеру или ставят ее на продолжительную паузу...

08 07 2026 11:18:33

Ия значение имени, хаpaктер и судьба, Что означает имя Ия

Ия значение имени, хаpaктер и судьба, Что означает имя Ия День ангела Ии : Имя Ия один раз в году отмечает именины: 24 (11) августа – Преподобномученица Ия за распространение веры Христовой в Персии после мучений обезглавлена в IV в...

06 07 2026 22:19:33

Значение фамилии Баталов, Баташов, Ботов

Значение фамилии Баталов, Баташов, Ботов современное прозвище Ботало в Кемеровской области, данное тому, кто говорит много и громко)...

05 07 2026 21:37:45

Значение имени Лана: хаpaктер и судьба, что означает имя, его происхождение

Значение имени Лана: хаpaктер и судьба, что означает имя, его происхождение Это имя есть в славянском, ирландском, кельтском, итальянском и латинском языках...

04 07 2026 19:32:55

Ранее развитие — к пpaктике

Ранее развитие — к пpaктике Обсудим мы развивающие игры для детей, их многообразие и самое главное – уместность и целесообразность...

03 07 2026 14:50:33

10 реальных мест, которые попали на логотипы известных брендов

10 реальных мест, которые попали на логотипы известных брендов ru собрал для вас неочевидные примеры того, как реальные места попадали на логотипы брендов...

02 07 2026 14:36:50

Какие выплаты положены за второго ребенка в 2020 году

Какие выплаты положены за второго ребенка в 2020 году Информация будет интересна в том числе тем, кто ожидает первые роды, если это будет двойня...

01 07 2026 10:33:19

Пенсия по инвалидности по группам

Пенсия по инвалидности по группам Пенсии инвалидамЧтобы получать пенсию, необходимо пройти медико-социальную экспертизу, которая установит, можете ли вы считаться инвалидом или нет...

30 06 2026 23:41:15

В контакте с умирающим близким

В контакте с умирающим близким Мы решили немного сдвинуть фокус внимания и поговорить о психологической помощи и поддержке тех людей, которым она нужна не меньше в ситуации ухода за безнадежно больным человеком — его родственников и близких...

29 06 2026 11:47:39

Когда день правды в России, Какого числа день правды

Когда день правды в России, Какого числа день правды В наше время, понятие чести, верности и совести своему слову воспринимают как наивность и глупость...

28 06 2026 1:33:26

Сонник Астра, к чему снится Астра во сне видеть

Сонник Астра, к чему снится Астра во сне видеть К чему снится Астра: толкование по 100 авторамСонник XXI векаАстра во сне к чему снится сновидцуАстра – Увидеть во сне астры – сулит вам наяву получить похвалу начальника или признание окружающих...

26 06 2026 20:40:28

Как отметить 12 лет свадьбы, сценарий свадьбы 12 лет совместной жизни

Как отметить 12 лет свадьбы, сценарий свадьбы 12 лет совместной жизни Никелевая свадьба является достаточно традиционным торжеством, которое имеет свои приметы, особую обстановку и церемонии...

25 06 2026 5:52:24

Валютная ипотека: что нового есть для валютных ипотечников

Валютная ипотека: что нового есть для валютных ипотечников Валютная ипотека: последние новости сегодня, что слышно о помощи валютным ипотечникам...

24 06 2026 6:44:40

Термобельё: основные виды и применение

Термобельё: основные виды и применение А одежда в этом может максимально помочь...

23 06 2026 17:25:29

Как сделать пилинг от Виктории Бони в домашних условиях

Как сделать пилинг от Виктории Бони в домашних условиях Пилинг довольно популярен, его делают и в салонах, и самостоятельно в домашних условиях...

22 06 2026 1:57:18

Как я бросила курить

Как я бросила курить Начиналось все с глупостей и баловства...

21 06 2026 2:22:38

8 факторов, влияющих на изменения вашего хаpaктера

8 факторов, влияющих на изменения вашего хаpaктера ru предлагает вам ознакомиться со списком, в который вошли основные причины изменения нашего хаpaктера...

20 06 2026 23:26:36

На каком языке говорят в Швейцарии в 2020 году

Разнообразие культуры языка имеет глубокие исторические корни...

19 06 2026 12:11:18

Что взять с собой в роддом: универсальные советы

Что взять с собой в роддом: универсальные советы Начинать их нужно преждевременно...

18 06 2026 15:36:44

К чему снится: кормить ребёнка гpyдью во сне?

К чему снится: кормить ребёнка гpyдью во сне? Интересно, что такие сны могут сниться даже представителям сильной половины человечества...

17 06 2026 15:33:20

10 художников, создающих сказочные миры

10 художников, создающих сказочные миры Русский живописец Васнецов тому яркий пример...

16 06 2026 16:16:33

Кто выиграл Евровидение 2020 года - результаты конкурса

Кто выиграл Евровидение 2020 года - результаты конкурса Кто выиграл Евровидение в 2020 году, как распределились места в финале Евровидения, полные результаты завершившегося в Лиссабоне конкурса...

15 06 2026 0:36:13

Образец протокола собрания СНТ - порядок его составления

Образец протокола собрания СНТ - порядок его составления Согласно Федеральному закону О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан №66-ФЗ от 15...

14 06 2026 3:19:29

20 способов получить отличную порцию адреналина в отпуске

20 способов получить отличную порцию адреналина в отпуске ru собрал 17 мест со всех уголков планеты, после посещения которых вы вернетесь другим человеком...

12 06 2026 5:43:49

Повидло из вишни: рецепт на зиму вишневого повидла

Повидло из вишни: рецепт на зиму вишневого повидла Чтобы вишневое повидло получилось не только вкусным, но и красивым, нужно правильно выбрать плоды, соблюдать технологии приготовления и ни в коем случае не переваривать фруктовую массу...

11 06 2026 3:30:20

Суперпродуктивный день: как сделать все, на что не хватает времени

Или отчаянно быстро провернуть тонну работы за короткий период времени, и совершенно не ясно, как найти для этого время...

10 06 2026 11:37:35

Дельфинарий Немо в Алуште

Дельфинарий Немо в Алуште 676999 E 34...

09 06 2026 0:26:30

Жилье в Израиле купить недвижимость

Жилье в Израиле купить недвижимость На Израильском рынке недвижимости, в основном, принято приобретать квартиры или дома с участками...

08 06 2026 20:17:43

Как заработать, способы заработка в любом возрасте

Как заработать, способы заработка в любом возрасте В любом случае не стоит отчаиваться и накапливать долги...

07 06 2026 12:23:33

Матч Россия - Испания ЧМ: дата, в каком городе играют

Матч Россия - Испания ЧМ: дата, в каком городе играют Набрав достаточное количество баллов Россия выбила себе право выйти в плей-офф, пусть и со второй позицией...

06 06 2026 21:37:35

Что не замечают пассажиры, но замечают пилоты, когда сидят на пассажирском месте

Что не замечают пассажиры, но замечают пилоты, когда сидят на пассажирском месте ru готов рассказать о 6 нюансах в полете, которые часто незаметны глазу обычного пассажира...

05 06 2026 21:26:52

Христос воскресе

Христос воскресе Поскольку вы здесь…… у нас есть небольшая просьба...

04 06 2026 11:19:13

9 неоднозначных экспериментов с участием детей, которые вызывают бурю праведного возмущения

9 неоднозначных экспериментов с участием детей, которые вызывают бурю праведного возмущения А уж если речь идет об опытах, в которых принимают участие дети, то подобные эксперименты и вовсе не выдерживают никакой критики...

03 06 2026 5:28:10

ИИС - что это такое и как это работает простыми словами

ИИС - что это такое и как это работает простыми словами ИИС — что это такое и как это работает, если объяснить суть индивидуальных инвестиционных счетов простыми словами...

02 06 2026 11:41:15

Налоги в Швейцарии в 2019 году: подоходный, трaнcпортный и другие виды

Налоги в Швейцарии в 2019 году: подоходный, трaнcпортный и другие виды Правда, если обычную вещь можно просто вручить своему родственнику, не ставя никого в известность, то дарение земли обязательно проходит под контролем государственных структур и требует заключения официального договора дарения имущества...

01 06 2026 0:38:47

Пляж Динамо в Феодосии: описание с фото, коментарии и фото

Один из таких пляжей принадлежит к тренировочной базе Динамо (УБС Динамо — учебно-спортивная база)...

31 05 2026 22:32:50

Мост Ханчжоу в Китае: описание, строительство, фото

Мост Ханчжоу в Китае: описание, строительство, фото Китай – это страна, которая уже в самое ближайшее время, несмотря на огромную численность населения, станет самой богатой и самой могущественной в мире...

30 05 2026 4:11:25

Как выбрать обручальные кольца: дизайн и популярные бренды

Как выбрать обручальные кольца: дизайн и популярные бренды Модная тенденция свадебных украшений меняется каждый год, а желание носить эксклюзивные прикрасы, которых нет ни у кого, остаётся всегда...

29 05 2026 18:14:20

Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 :: законы -13 :: законы -14 :: законы -15 :: законы -16 :: законы -17 :: законы -18 :: законы -19 :: законы -20 :: законы -21 :: законы -22 :: законы -23 :: законы -24 :: законы -25 :: законы -26 :: законы -27 :: законы -28 :: законы -29 :: законы -30 :: законы -31 :: законы -32 :: законы -33 :: законы -34 :: законы -35 :: законы -36 :: законы -37 ::