Законы о микрофинансовых организациях и о потребительском кредите: основные изменения в 2019 году
В декабре 2018 года был принят закон, который внёс изменения сразу в 2 нормативных документа: Закон о микрофинансовых организациях и Закон о потребительском кредите (№554-ФЗ от 27.12.2018).
СодержаниеПоказать- Максимальная ежедневная ставка по микрозайму
- Максимальная переплата
- Отдельный тип микрозайма (не более 15 суток)
- Уступка права требования
- Ограничение круга лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность
- Новый базовый стандарт для микрофинансовых организаций
Основная цель поправок: снизить кредитную нагрузку на население, ограничить размер штрафов за просрочки по займам и установить предельный лимит ставок по кредитам. Изменения проводятся в несколько этапов. Ключевые даты вступления новых правил в силу: 28 января 2019 года, 1 июля 2019 года и 1 января 2020 года.
Максимальная ежедневная ставка по микрозайму
До 30 июня 2019 года действует ограничение:
- максимальная ставка потребительского кредита - 1.5% в день (пп. 3 п. 4 ст. 3 №554-ФЗ).
С 1 июля этот порог снижается:
- ежедневная ставка не сможет превышать 1% (абз. 3 п. 2 ст. 1 №554 ФЗ).
Таким образом, стоимость займа не может быть больше 365% в год.
Максимальная переплата
Изменения касаются общей суммы переплаты долга. Снижение будет происходить в 3 этапа:
- до 30 июня 2019 года максимальный размер переплаты устанавливается в пределах 2.5 раз от изначальной суммы займа (пп. 1 п. 4 ст. 3 №554 ФЗ). В ограничения входят все начисленные комиссии и штрафы: за использование кредитных денег, за просроченный возврат, за дополнительные услуги и пр.;
- с 1 июля по 31 декабря 2019 года максимально будет допустимо двукратное увеличение первоначального размера долга (пп. 1 п. 5 ст. 3 №554 ФЗ);
- с 1 января 2020 года ограничение ужесточится ещё раз: совокупный объём всех штрафов не сможет превышать сумму займа больше, чем в полтора раза - для микрокредитов, выданных на срок до одного года (абз. 6 п. 2 ст. 1 №554-ФЗ).
Отдельный тип микрозайма (не более 15 суток)
С 28 января 2019 года на рынке микрозаймов вводится новый продукт - мини-кредит (п. 4 ст. 1 №554-ФЗ):
- его срок - до 15 суток;
- сумма - до 10 000 рублей;
- продлить займ нельзя.
Для такого вида кредита установлены свои ограничения по максимальным суммам штрафов, процентных ставок и пр.:
- ставка не может превышать 1 процент в день (то есть 30% в месяц) (абз. 3 п. 2 ст. 1 №554-ФЗ);
- в размер предельной ставки включены все платежи, проценты и меры ответственности заёмщика: кредитор обязан прекратить их начисление, как только ставка достигнет максимального значения - 30% (пп. 1 п. 4 ст. 1 №554-ФЗ).
Таким образом, в денежном эквиваленте ограничения составят:
- суточная ставка - 200 рублей;
- общая сумма задолженности сверх тела долга (проценты) - 3 000 рублей.
Уступка права требования
Поправками изменены правила к третьим лицам, которым передаётся долг заёмщика по переуступке прав (ч. 1 ст. 12 №353 ФЗ). Теперь получатель долга должен соответствовать определённым критериям:
- иметь правовой статус юридического лица, которое официально ведёт следующие виды деятельности:
- по предоставлению потребительских займов;
- по возврату просроченной задолженности физических лиц.
Ранее переуступка микрозаймов регулировалась лишь положениями Гражданского кодекса о цессии (ст. 382 ГК РФ).
Ограничение круга лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность
С 28 января 2019 года выдавать кредиты и требовать с заёмщика их выплаты имеют право только юридические лица, в виды деятельности которых включена выдача потребительских займов (ч. 5 ст. 13 №353-ФЗ).
Если работа кредитора ведётся неофициально, он не имеет права требовать с должника исполнения обязательств по договору займа.Это касается как самой финансовой организации, так и коллекторских агентств.
Новый базовый стандарт для микрофинансовых организаций
Документ был разработан и утверждён Центробанком 27.04.2018 года (Протокол № КФНП-12) и начал действовать ещё летом 2018. Тем не менее ряд его положений вступил в силу с 1 января 2019 года, а финальные поправки начнут работу с 1 июля.
Основные изменения в работе микрофинансовых структур коснулись:
- требования к хранению информации о заёмщиках;
- обязательств по внедрению QR-кода в кредитный договор.
С начала 2019 года МФО обязаны хранить результаты оценки платёжеспособности заёмщика в течение одного года:
- с момента полного погашения долга;
- или с момента передачи прав требования по кредиту третьим лицам.
Требования по внедрению QR-кода вступают в силу 1 июля 2019 года. Он позволит максимально быстро распознать информацию о договоре через сканирование данных мобильным устройством. Код должен содержать следующую информацию:
- реквизиты микрофинансовой организации (наименование, номер в государственном реестре, контактный телефон);
- сетевой адрес саморегулируемой организации, в которой состоит кредитор (с формой для подачи жалоб);
- ссылку на официальный сайт Банка России;
- ссылку на Правила предоставления микрозаймов, размещенные в интернете;
- ссылку на сайт Федеральной службы судебных приставов (с формой для подачи жалоб).
Правила оформления искового заявления об оспаривании отцовства: понятие, когда применяется, содержание. Случаи когда нельзя подать иск об оспаривании отцовства....
01 05 2026 15:35:50
Как вернуть билет на Аэроэкспресс, купленный через интернет на официальном сайте и через посредников? Основания для возврата денег....
30 04 2026 4:36:44
Мать-одиночка с одним или двумя детьми: перечень предусмотренных льгот, основные законы для их получения, порядок действий....
29 04 2026 19:38:40
Жалоба на Пенсионный фонд: в каких случаях можно подать жалобу, куда обратиться с жалобой? Инструкция по составлению жалобы, сроки подачи и рассмотрения....
28 04 2026 16:33:49
Участие физлиц в государственных и муниципальных закупках по 44 и 223 ФЗ: нормативная основа, особенности, правила регистрации на ЭТП, порядок заключения контpaкта....
27 04 2026 14:21:48
Какие основания для жалобы на кадастрового инженера существуют? Куда следует жаловаться? Как правильно составить и подать жалобу? Образец документа....
26 04 2026 6:16:40
Заполнение декларации по НДС при экспорте: как заполнить и сдать НДС-декларацию по экспортным операциям по нулевой ставке, подробная информация по заполнению разделов 4-6, необходимых для исчисления вычета и исчисления налога по экспорту...
25 04 2026 7:39:23
Административный управляющий в процессе банкротства юридических лиц: понятие, порядок его назначения, круг прав и обязанностей....
24 04 2026 9:31:31
Куда обращаться за пособиями семьям с детьми, и на какие льготы они могут рассчитывать в 2019 году? Как оформить пособия и сколько времени это займет?...
23 04 2026 23:11:32
Особенности конкурентных способов закупок по 223-ФЗ. Порядок проведения открытых и закрытых способов определения поставщика в электронной форме....
22 04 2026 15:35:19
Аукционная документация по статье 65 Федерального закона №44-ФЗ и ее разъяснение: запрос разъяснений, внесение возможных изменений и регламент действий....
21 04 2026 6:45:19
Для тех, кто платит налог на доходы по ставке 13%, предусмотрена возможность вычета. Чтобы его получить, подают заявление и декларацию по форме 3-НДФЛ....
20 04 2026 17:36:37
Усыновить младенца из роддома достаточно сложно. Важно обладать полной информацией о перечне необходимых документов и нюансах процедуры....
19 04 2026 0:27:37
При проведении процедуры банкротства могут затрагиваться интересы определенных лиц, которые именуются заинтересованными по статье 19 закона №127-ФЗ....
18 04 2026 7:38:35
Варианты аналитического способа расчета площадей для земельных участков различных геометрических форм. Формулы расчета по координатам поворотных точек....
17 04 2026 16:21:27
Преимущества, особенности и условия предоставления электронной формы счетов-фактур по НДС. На что обратить внимание, какой должна быть электронная подпись?...
16 04 2026 20:23:24
Где забрать документы на приватизацию — Но я не хотела оставлять детям долги и решила платить ускоренно. Каждый месяц платила около 00 тысяч рублей и за пять...
15 04 2026 1:27:50
После завершения конкурса заказчик обязан вернуть участникам денежное обеспечение контpaкта. Срок возврата должен быть прописан в договоре контpaкта....
14 04 2026 3:35:50
Отказ от кредитного договора и расторжение с полным досрочным погашением: возможные варианты и порядок действий, сроки прекращения....
13 04 2026 7:39:17
Беспроцентная рассрочка не всегда является выгодным предложением. Торговые сети иногда хитрят, завышая цены на товары или навязывая дополнительные услуги....
12 04 2026 10:42:10
Руководство пользователя ЕИС по 44-ФЗ: понятие и роль в функционировании Единой информационной системы, место расположения, основное содержание....
11 04 2026 9:31:50
В случае если клиент Билайна по ошибке перечислил деньги не на тот номер телефона, то он может вернуть платеж, написав заявление на возврат....
10 04 2026 13:36:37
Оскорбление личности в интернете и социальных сетях: наказуемые формы нанесения оскорблений, меры ответственности, действия со стороны потерпевшего....
09 04 2026 12:40:27
Положение Центробанка РФ N383-П: в 2019 году действует обновлённая редакция. Изменены: механизм вынесения распоряжений и правила работы с аккредитивами....
08 04 2026 15:25:56
Неофициальный бpaк: регулирование государством, виды и соотношение с официальным бpaком. Гостевой бpaк, сожительство и виртуальный союз....
07 04 2026 5:24:13
С 2020 года вступит в силу новый закон о судебных приставах, регулирующий правоотношения при поступлении на службу в органы принудительного исполнения....
06 04 2026 14:24:32
За 2019 год по всей России кровь сдали более 800 тысяч граждан. Для почетных доноров, предусмотрены дополнительные социальные гарантии, льготы и выплаты....
05 04 2026 17:39:30
Продажа жилья с неоплаченными долгами по коммунальным услугам возможна. Для этого необходимо согласие между продавцом и покупателем....
04 04 2026 4:14:26
Заключение бpaка запрещено между следующими родственниками: по прямой линии. Законодательное регулирование. Фиктивные брачные отношения....
03 04 2026 22:22:13
Какими законами регулируется продажа пылесосов? По каким причинам можно вернуть пылесос в магазин в течении 14 дней и как правильно оформить возврат?...
02 04 2026 20:20:35
Закупка топлива по 44-ФЗ - это закупка горюче-смaзoчных материалов для государственных и муниципальных заказчиков по правилам о контpaктной системе....
01 04 2026 8:11:39
Изменение фамилии, переезд в другой регион, замена страховой компании – далеко не полный перечень причин своевременной замены полиса ОМС....
31 03 2026 9:42:10
Организация освобождается от уплаты НДС, если местом реализации товаров и услуг является не Россия. Как определяется это место?...
30 03 2026 11:25:55
Адвокат журавский станислав оскарович К основополагающим принципам российского права относятся принципы, чем прогнозировали букмекеры, какое решение следует...
29 03 2026 21:19:21
Для чего необходима выписка из трудовой книжки и как правильно её оформить? В каких случаях работодатель обязан предоставить работнику выписку?...
28 03 2026 21:17:43
Жена подает на развод что делать Даже если у вас нет детей, совместно нажитого имущества, кто-то из близких против ваших отношений с женой, за будущее семьи...
27 03 2026 9:11:33
Чтобы изменить категорию земли, надо правильно составить ходатайство и обратиться по адресу. Как правильно составить обращение и какие документы необходимы?...
26 03 2026 14:35:29
Особенности функционирования ликвидационной комиссии при банкротстве юридического лица: права и обязанности, порядок формирования и меры ответственности....
25 03 2026 22:16:16
Как оформить договора купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала? Изменения в законодательстве в 2018 и 2019 году....
24 03 2026 18:26:14
Удостоверяющий документ права на земельный участок (свидетельство, выписка из ЕГРП, выписка из ЕГРН). Ошибка в документе и восстановление в случае утери....
23 03 2026 6:22:36
Каков срок хранения продуктов по нормативным документам? Какие условия и сроки хранения способствуют сохранению качества пищевых товаров?...
22 03 2026 10:48:30
Продажа единственного жилья. Как правильно оформить сделку, имея загранпаспорт? Сделка купли-продажи квартиры с юрлицом, инвалидом, владельцем сертификата....
21 03 2026 7:44:16
Наличие непогашенных банковских кредитов может помешать оформлению займа или привести к судебным тяжбам. Как узнать список своих долгов?...
20 03 2026 7:12:48
Ограничения права частной собственности на землю: законодательство, виды и особенности, возмещение возможного ущерба...
19 03 2026 10:46:16
Справка плательщика НДС: для чего может потребоваться справка о примиряемой системе налогообложения, запрос контрагента, форма справки...
18 03 2026 13:11:59
Что нужно для регистрации по адресу общежития? На каких основаниях возможна прописка? Основания для выселения и снятия с регистрационного учета....
17 03 2026 5:45:19
Возврат 💰 денежных средств на карту, с которой была оплачена 🛍 покупка. Нормативные документы, которые регулируют реализацию товаров при оплате картой....
16 03 2026 1:25:24
Может ли мать продать квартиру сыну? Кто является близким родственником? Налогообложение при совершении сделок с недвижимостью....
15 03 2026 13:52:50
Описание процедуры получения единовременной выплаты при рождении детей. Виды выплат, правила оформления и законодательное регулирование....
14 03 2026 0:56:50
Опекунство над недееспособным человеком в РФ: чем регулируются такие взаимоотношения, кто может быть опекуном? Права и обязанности опекуна....
13 03 2026 6:41:18
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл