Законы о микрофинансовых организациях и о потребительском кредите: основные изменения в 2019 году
В декабре 2018 года был принят закон, который внёс изменения сразу в 2 нормативных документа: Закон о микрофинансовых организациях и Закон о потребительском кредите (№554-ФЗ от 27.12.2018).
СодержаниеПоказать- Максимальная ежедневная ставка по микрозайму
- Максимальная переплата
- Отдельный тип микрозайма (не более 15 суток)
- Уступка права требования
- Ограничение круга лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность
- Новый базовый стандарт для микрофинансовых организаций
Основная цель поправок: снизить кредитную нагрузку на население, ограничить размер штрафов за просрочки по займам и установить предельный лимит ставок по кредитам. Изменения проводятся в несколько этапов. Ключевые даты вступления новых правил в силу: 28 января 2019 года, 1 июля 2019 года и 1 января 2020 года.
Максимальная ежедневная ставка по микрозайму
До 30 июня 2019 года действует ограничение:
- максимальная ставка потребительского кредита - 1.5% в день (пп. 3 п. 4 ст. 3 №554-ФЗ).
С 1 июля этот порог снижается:
- ежедневная ставка не сможет превышать 1% (абз. 3 п. 2 ст. 1 №554 ФЗ).
Таким образом, стоимость займа не может быть больше 365% в год.
Максимальная переплата
Изменения касаются общей суммы переплаты долга. Снижение будет происходить в 3 этапа:
- до 30 июня 2019 года максимальный размер переплаты устанавливается в пределах 2.5 раз от изначальной суммы займа (пп. 1 п. 4 ст. 3 №554 ФЗ). В ограничения входят все начисленные комиссии и штрафы: за использование кредитных денег, за просроченный возврат, за дополнительные услуги и пр.;
- с 1 июля по 31 декабря 2019 года максимально будет допустимо двукратное увеличение первоначального размера долга (пп. 1 п. 5 ст. 3 №554 ФЗ);
- с 1 января 2020 года ограничение ужесточится ещё раз: совокупный объём всех штрафов не сможет превышать сумму займа больше, чем в полтора раза - для микрокредитов, выданных на срок до одного года (абз. 6 п. 2 ст. 1 №554-ФЗ).
Отдельный тип микрозайма (не более 15 суток)
С 28 января 2019 года на рынке микрозаймов вводится новый продукт - мини-кредит (п. 4 ст. 1 №554-ФЗ):
- его срок - до 15 суток;
- сумма - до 10 000 рублей;
- продлить займ нельзя.
Для такого вида кредита установлены свои ограничения по максимальным суммам штрафов, процентных ставок и пр.:
- ставка не может превышать 1 процент в день (то есть 30% в месяц) (абз. 3 п. 2 ст. 1 №554-ФЗ);
- в размер предельной ставки включены все платежи, проценты и меры ответственности заёмщика: кредитор обязан прекратить их начисление, как только ставка достигнет максимального значения - 30% (пп. 1 п. 4 ст. 1 №554-ФЗ).
Таким образом, в денежном эквиваленте ограничения составят:
- суточная ставка - 200 рублей;
- общая сумма задолженности сверх тела долга (проценты) - 3 000 рублей.
Уступка права требования
Поправками изменены правила к третьим лицам, которым передаётся долг заёмщика по переуступке прав (ч. 1 ст. 12 №353 ФЗ). Теперь получатель долга должен соответствовать определённым критериям:
- иметь правовой статус юридического лица, которое официально ведёт следующие виды деятельности:
- по предоставлению потребительских займов;
- по возврату просроченной задолженности физических лиц.
Ранее переуступка микрозаймов регулировалась лишь положениями Гражданского кодекса о цессии (ст. 382 ГК РФ).
Ограничение круга лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность
С 28 января 2019 года выдавать кредиты и требовать с заёмщика их выплаты имеют право только юридические лица, в виды деятельности которых включена выдача потребительских займов (ч. 5 ст. 13 №353-ФЗ).
Если работа кредитора ведётся неофициально, он не имеет права требовать с должника исполнения обязательств по договору займа.Это касается как самой финансовой организации, так и коллекторских агентств.
Новый базовый стандарт для микрофинансовых организаций
Документ был разработан и утверждён Центробанком 27.04.2018 года (Протокол № КФНП-12) и начал действовать ещё летом 2018. Тем не менее ряд его положений вступил в силу с 1 января 2019 года, а финальные поправки начнут работу с 1 июля.
Основные изменения в работе микрофинансовых структур коснулись:
- требования к хранению информации о заёмщиках;
- обязательств по внедрению QR-кода в кредитный договор.
С начала 2019 года МФО обязаны хранить результаты оценки платёжеспособности заёмщика в течение одного года:
- с момента полного погашения долга;
- или с момента передачи прав требования по кредиту третьим лицам.
Требования по внедрению QR-кода вступают в силу 1 июля 2019 года. Он позволит максимально быстро распознать информацию о договоре через сканирование данных мобильным устройством. Код должен содержать следующую информацию:
- реквизиты микрофинансовой организации (наименование, номер в государственном реестре, контактный телефон);
- сетевой адрес саморегулируемой организации, в которой состоит кредитор (с формой для подачи жалоб);
- ссылку на официальный сайт Банка России;
- ссылку на Правила предоставления микрозаймов, размещенные в интернете;
- ссылку на сайт Федеральной службы судебных приставов (с формой для подачи жалоб).
Порядок закрытия ООО с нулевым балансом происходит по стандартному алгоритму, но у руководства есть возможность ликвидировать компанию быстрее....
16 10 2026 9:36:52
Текущие и реестровые платежи при банкротстве: понятия и их виды, отличия, правила и порядок погашения, основные особенности....
15 10 2026 8:24:27
В ФЗ "О Следственном комитете РФ" в 2019 году изменились правила назначения сотрудников, занимающих высшие должности и порядок обеспечения служащих жильем....
14 10 2026 1:17:18
Кредитор в деле о банкротстве - это лицо, перед которым у компании-должника имеется подтвержденная документально задолженность. Его права и обязанности....
13 10 2026 8:31:58
Сроки возврата денежных средств по договору купли-продажи. Особенности расторжения сделки. Образец искового заявления и порядок его подачи....
12 10 2026 22:28:59
В 2019 году КБК подвергся существенным изменениям: нововведения в сфере таможни и страховых взносов на ОПС. Внесены новые коды для уплаты налогов....
11 10 2026 14:54:22
Отзыв ранее выставленной претензии: правила составления и образец письма, случаи возможности направления, правила отправления документов....
10 10 2026 3:34:10
Признание права собственности на земельный участок через суд: в каких случаях нужно обращаться в суд, особенности составления заявления...
09 10 2026 23:39:55
Налоговые льготы для одиноких родителей: нормативное регулирование, виды налогового вычета, порядок расчета двукратного налогового вычета....
08 10 2026 23:58:41
Приобретение земельного участка в собственность: покупка у частного лица, а также у государственного органа или муниципалитета...
07 10 2026 7:31:18
Основные отличия правовых статусов в рамках процедуры опеки и усыновления, а также способы их оформления в соответствии с законодательством РФ....
06 10 2026 2:10:50
Можно ли не ходить в суд на развод истцу Как подать заявление на развод — такую информацию можно получить по месту предоставления этого документа (ЗАГС или...
05 10 2026 19:22:40
Жалоба на конкурсного управляющего при банкротстве юридического лица выступает способом защиты интересов кредиторов в делах о финансовой несостоятельности....
04 10 2026 16:12:34
Арбитражный управляющий при банкротстве и его вознаграждение: правовая основа, порядок расчета фиксированной суммы, определение процентной части....
03 10 2026 15:32:39
Право государственной и муниципальной собственности на землю: понятие, как земля переходит в частную собственность граждан, возможнсоть бесплатного получения, отличия...
02 10 2026 18:50:50
Программа реновации в Фили-Давыдково коснётся жителей 121 дома. Реализация программы рассчитана до 2032 года: план сноса пятиэтажек, стартовые площадки....
01 10 2026 21:58:44
Что делать, если поставщик-контрагент вовремя не сдал декларацию по НДС. Как распознать контрагента-мошенника. Пошаговая инструкция действий...
30 09 2026 5:34:42
Закон прямо не запрещает расплачиваться в магазине картой мужа и жены. Но существуют договора с банками, которые не разрешают передачу карты третьим лицам....
29 09 2026 20:30:51
Как посчитать неустойку % от цены работ за каждый день просрочки Неустойка в размере % от цены выполнения работ предусмотрена законом «О защите прав...
28 09 2026 13:58:13
Форма 1 ПУ ЖКХ должна регулярно предоставляться управляющими компаниями в органы статического наблюдения. Образец формы и порядок ее заполнения....
27 09 2026 8:18:30
Законопроект №1072874-6: изменился список целей системы индивидуального персонифицированного учета, порядок работы лицевого счета и другие нововведения....
26 09 2026 12:49:23
Размер ежемecячного пособия на ребенка до полутора лет напрямую зависит от того, было ли лицо, получающее выплаты, трудоустроено официально или нет. Калькулятор расчета....
25 09 2026 22:14:56
Порядок оформления налогового и ипотечного вычетов при покупке квартиры в ипотеку. Какие документы необходимы? Правила заполнения декларации 3-НДФЛ....
24 09 2026 7:57:12
Защита прав работников при увольнении Российское законодательство не сформулировало чётких и единых для всех сторон, норм. Поэтому, зачастую свободные действия,...
23 09 2026 23:35:35
Оценка эффективности закупочной деятельности по 44-ФЗ позволяет улучшить качество проведения и сэкономить бюджетные средства....
22 09 2026 5:42:30
СМП наделены определенными преференциями при участии в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ: Особенности участия, перечень товаров, работ и услуг, сроки оплаты....
21 09 2026 22:50:37
Смена СНИЛС при смене фамилии: подлежит ли он замене? Каким законом регулируется? Куда обращаться? Сроки замены, стоимость, необходимые документы....
20 09 2026 5:29:25
ПроцеДypa оформления документации при приватизации квартиры в собственность. Органы выдачи документов и справок. Получение справки об отказе от приватизации....
19 09 2026 17:39:16
Какую информацию должен предоставить продавец при дистанционном способе торговли? Возможность возврата товаров надлежащего и ненадлежащего качества....
18 09 2026 5:20:22
Что такое актовая запись о заключении бpaка и когда нужна? Нормативное регулирование. Какие сведения указываются в документе? Образец....
17 09 2026 1:28:55
Расторжение контpaкта по 223-ФЗ: правила процедуры, порядок действий, варианты, образец уведомления, одностороннее решение....
16 09 2026 14:10:51
Правовые нормы, регулирующие процесс возврата товара поставщику. Для чего нужен акт и как его оформить? Важные моменты и сроки возврата товара....
15 09 2026 2:41:45
Можно не только допустить ошибку в номере, но и зачислить гораздо большую сумму. Как правильно поступить в этом случае? Можно ли вернуть ошибочный перевод?...
14 09 2026 6:14:32
Каким образом можно принять наследуемое имущество? Признание факта принятия наследства через суд. Подача заявления нотариусу....
13 09 2026 6:56:15
Материальную ответственность за пострадавшего в ДТП пассажира такси несет виновник аварии или его страховая компания. Как получить денежное возмещение?...
12 09 2026 16:54:47
В зависимости от особенностей местного законодательства, многодетные могут рассчитывать на преференции по уплате земельного, трaнcпортного и других налогов....
11 09 2026 13:41:39
Слушать музыку можно с 7 утра до 11 вечера, но для дневного прослушивания есть ограничения по децибелам. Порядок действий для борьбы с нарушителями....
10 09 2026 8:53:47
Если заемщик не торопится возвращать денежные средства по договору займа, то кредитор составляет досудебную претензию и передает ее должнику....
09 09 2026 17:13:39
Составление досудебной претензии об оплате по договору возмездного оказания услуг: структура документа, особенности составления, способы отправки, образец....
08 09 2026 13:43:50
Регистрация иностранного гражданина по месту работы. Может ли работодатель выступать принимающей стороной? Ответственность за прием на работу нелегала....
07 09 2026 22:44:10
Цели создания фонда перераспределения. Когда участок может войти в состав фонда? Как проводятся измерение долей и границ территории? Смена назначения земли....
06 09 2026 3:12:32
Правила приобретения жилья с использованием средств материнского капитала без ипотечного займа. Какие существуют ограничения?...
05 09 2026 16:17:56
Закупки по 223-ФЗ: правила осуществления закупочных процедур неконкурентными способами, порядок проведения закупок у субъектов малого предпринимательства....
04 09 2026 8:50:57
Франшиза госзакупок: понятие, ключевые особенности функционирования, нюансы, которые нужно знать, наиболее популярные и возможности, которые предоставляют....
03 09 2026 9:54:14
Приватизация доли в муниципальной и коммунальной квартире или комнаты в общежитии: порядок действий, необходимые документы....
02 09 2026 5:38:11
Как получить гражданство США гражданину России? Реально ли этого добиться? Существует несколько вариантов....
01 09 2026 18:17:31
Испытательный срок является правом работодателя. ТК РФ перечисляют случаи, когда работодатель не вправе проводить испытания при приеме на работу....
31 08 2026 8:40:30
Порядок, сроки, стоимость и условия заключения брачного договора. Как правильно заключить брачный договор, чтобы обезопасить себя в случае банкротства?...
30 08 2026 7:45:57
Заполнение декларации по НДС при импорте: особенности подачи декларации по налогу на добавленную стоимость при импорте товаров из стран бывшего таможенного союза и из остальных стран, заполнение разделов...
29 08 2026 20:46:30
Согласие супруга на приобретение недвижимости как нотариально оформленный документ: правила заполнения документа и использования....
28 08 2026 9:45:37
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
