Законы о микрофинансовых организациях и о потребительском кредите: основные изменения в 2019 году
В декабре 2018 года был принят закон, который внёс изменения сразу в 2 нормативных документа: Закон о микрофинансовых организациях и Закон о потребительском кредите (№554-ФЗ от 27.12.2018).
СодержаниеПоказать- Максимальная ежедневная ставка по микрозайму
- Максимальная переплата
- Отдельный тип микрозайма (не более 15 суток)
- Уступка права требования
- Ограничение круга лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность
- Новый базовый стандарт для микрофинансовых организаций
Основная цель поправок: снизить кредитную нагрузку на население, ограничить размер штрафов за просрочки по займам и установить предельный лимит ставок по кредитам. Изменения проводятся в несколько этапов. Ключевые даты вступления новых правил в силу: 28 января 2019 года, 1 июля 2019 года и 1 января 2020 года.
Максимальная ежедневная ставка по микрозайму
До 30 июня 2019 года действует ограничение:
- максимальная ставка потребительского кредита - 1.5% в день (пп. 3 п. 4 ст. 3 №554-ФЗ).
С 1 июля этот порог снижается:
- ежедневная ставка не сможет превышать 1% (абз. 3 п. 2 ст. 1 №554 ФЗ).
Таким образом, стоимость займа не может быть больше 365% в год.
Максимальная переплата
Изменения касаются общей суммы переплаты долга. Снижение будет происходить в 3 этапа:
- до 30 июня 2019 года максимальный размер переплаты устанавливается в пределах 2.5 раз от изначальной суммы займа (пп. 1 п. 4 ст. 3 №554 ФЗ). В ограничения входят все начисленные комиссии и штрафы: за использование кредитных денег, за просроченный возврат, за дополнительные услуги и пр.;
- с 1 июля по 31 декабря 2019 года максимально будет допустимо двукратное увеличение первоначального размера долга (пп. 1 п. 5 ст. 3 №554 ФЗ);
- с 1 января 2020 года ограничение ужесточится ещё раз: совокупный объём всех штрафов не сможет превышать сумму займа больше, чем в полтора раза - для микрокредитов, выданных на срок до одного года (абз. 6 п. 2 ст. 1 №554-ФЗ).
Отдельный тип микрозайма (не более 15 суток)
С 28 января 2019 года на рынке микрозаймов вводится новый продукт - мини-кредит (п. 4 ст. 1 №554-ФЗ):
- его срок - до 15 суток;
- сумма - до 10 000 рублей;
- продлить займ нельзя.
Для такого вида кредита установлены свои ограничения по максимальным суммам штрафов, процентных ставок и пр.:
- ставка не может превышать 1 процент в день (то есть 30% в месяц) (абз. 3 п. 2 ст. 1 №554-ФЗ);
- в размер предельной ставки включены все платежи, проценты и меры ответственности заёмщика: кредитор обязан прекратить их начисление, как только ставка достигнет максимального значения - 30% (пп. 1 п. 4 ст. 1 №554-ФЗ).
Таким образом, в денежном эквиваленте ограничения составят:
- суточная ставка - 200 рублей;
- общая сумма задолженности сверх тела долга (проценты) - 3 000 рублей.
Уступка права требования
Поправками изменены правила к третьим лицам, которым передаётся долг заёмщика по переуступке прав (ч. 1 ст. 12 №353 ФЗ). Теперь получатель долга должен соответствовать определённым критериям:
- иметь правовой статус юридического лица, которое официально ведёт следующие виды деятельности:
- по предоставлению потребительских займов;
- по возврату просроченной задолженности физических лиц.
Ранее переуступка микрозаймов регулировалась лишь положениями Гражданского кодекса о цессии (ст. 382 ГК РФ).
Ограничение круга лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность
С 28 января 2019 года выдавать кредиты и требовать с заёмщика их выплаты имеют право только юридические лица, в виды деятельности которых включена выдача потребительских займов (ч. 5 ст. 13 №353-ФЗ).
Если работа кредитора ведётся неофициально, он не имеет права требовать с должника исполнения обязательств по договору займа.Это касается как самой финансовой организации, так и коллекторских агентств.
Новый базовый стандарт для микрофинансовых организаций
Документ был разработан и утверждён Центробанком 27.04.2018 года (Протокол № КФНП-12) и начал действовать ещё летом 2018. Тем не менее ряд его положений вступил в силу с 1 января 2019 года, а финальные поправки начнут работу с 1 июля.
Основные изменения в работе микрофинансовых структур коснулись:
- требования к хранению информации о заёмщиках;
- обязательств по внедрению QR-кода в кредитный договор.
С начала 2019 года МФО обязаны хранить результаты оценки платёжеспособности заёмщика в течение одного года:
- с момента полного погашения долга;
- или с момента передачи прав требования по кредиту третьим лицам.
Требования по внедрению QR-кода вступают в силу 1 июля 2019 года. Он позволит максимально быстро распознать информацию о договоре через сканирование данных мобильным устройством. Код должен содержать следующую информацию:
- реквизиты микрофинансовой организации (наименование, номер в государственном реестре, контактный телефон);
- сетевой адрес саморегулируемой организации, в которой состоит кредитор (с формой для подачи жалоб);
- ссылку на официальный сайт Банка России;
- ссылку на Правила предоставления микрозаймов, размещенные в интернете;
- ссылку на сайт Федеральной службы судебных приставов (с формой для подачи жалоб).
Часто при покупке дорогостоящих товаров от продавца поступает предложение об оформлении постгарантийного обслуживания. Что это такое и что в себя включает?...
10 03 2026 1:48:28
Товар, бывший в употрeблении, допускается вернуть, но при условии, что он ненадлежащего качества. Товар надлежащего качества возврату не подлежит....
09 03 2026 16:30:45
Ипотечная квартира является залогом, гарантирующим возврат кредитных средств. Неуплата в течение трех месяцев влечет за собой конфискацию недвижимости....
08 03 2026 19:53:32
Заказчик наделен правом отмены закупки через электронный аукцион, если это ему позволяют сроки до окончания проведения аукциона....
07 03 2026 8:17:29
Обновленный порядок заполнения путевого листа, изменения существенных реквизитов документа в 2019 году. Правила оформления и актуальный образец....
06 03 2026 20:43:20
Замена российского и заграничного паспорта при смене фамилии: законодательство, размер госпошлины, размер штрафа, от чего зависит?...
05 03 2026 19:20:52
При проведении процедуры банкротства могут затрагиваться интересы определенных лиц, которые именуются заинтересованными по статье 19 закона №127-ФЗ....
04 03 2026 3:30:27
Приказ Минэкономразвития фиксирует изменения коэффициентов индекс-дефляторов, исходя из которых определяются возможные сценарии развития экономики в России....
03 03 2026 12:43:39
В зависимости от особенностей местного законодательства, многодетные могут рассчитывать на преференции по уплате земельного, трaнcпортного и других налогов....
02 03 2026 9:44:47
Новый формат предоставления сведений единого реестра МСП: содержание, критерии соответствия. Обновленный регламент, приведенный в рекомендациях ФНС....
01 03 2026 0:34:58
Куда подавать претензию при некачественном ремонте автомобиля? Порядок составления и подачи претензии. Для чего проводится независимая экспертиза?...
28 02 2026 1:51:16
Привлечение контролирующих должника лиц к различным видам субсидиарной ответственности в рамках Постановления Пленума ВС РФ №53 от 21 декабря 2017 года....
27 02 2026 10:33:35
В Инструкция ЦБ РФ №153-И в 2019 году изменились правила открытия текущих и депозитных счетов для физических лиц, а также другие нововведения....
26 02 2026 5:17:12
Порядок установления отцовства во время беременности: понятие, юридическая и медицинская процедуры, сроки и стоимость, необходимые документы....
25 02 2026 10:42:11
Как выглядят водительские права нового образца? Лицевая и оборотная стороны документа. Основные отличия от старого удостоверения. Расшифровка категорий....
24 02 2026 8:25:59
Установление материнства: понятие, нормативное регулирование вопроса, когда требуется, порядок установления , сроки и стоимость....
23 02 2026 1:10:24
С 1 апреля 2019 года в РФ повысят пенсии. Рост отчислений коснется не всех категорий. Кто и сколько получит после планового индексирования выплат, зависит от решения Правительства РФ и уровня прожиточного минимума в стране....
22 02 2026 7:31:20
Федеральный закон "О прокуратуре" N2201-1: назначение и освобождение от должности, материальное и социальное обеспечение, иные изменения в 2019 году....
21 02 2026 7:31:19
Арбитражный и конкурсный управляющий при банкротстве юридических лиц и приравненных к ним организаций: основные обязанности и вероятная разница....
20 02 2026 18:54:22
Экспертиза товара ненадлежащего качества: хаpaктеристика процедуры и правовое регулирование. Условия, порядок и сроки проведения независимой экспертизы....
19 02 2026 0:13:43
Для хранения почтовых отправлений предусмотрены определённые временные рамки: сроки для ценных и обычных писем, хранение посылок. Когда берется оплата?...
18 02 2026 9:22:53
Размер госпошлины при вступлении в наследственные права: оформление квартиры, оплата нотариусу, госпошлина в суд. Кто освобождается от уплаты госпошлины?...
17 02 2026 23:22:47
С 1 января 2021 года вступят в силу новые статьи ФЗ №161 от 27.06.2011 года, регулирующие работу национальной платежной системы....
16 02 2026 10:59:34
Смена СНИЛС при смене фамилии: подлежит ли он замене? Каким законом регулируется? Куда обращаться? Сроки замены, стоимость, необходимые документы....
15 02 2026 13:14:42
Можно ли воспользоваться займом от учредителя? Какими способами можно вернуть заем? Как оформить возврат займа учредителю с расчетного счета на карту?...
14 02 2026 21:44:35
Законодательство о земельном налоге для юридических лиц в 2019 году: кто должен платить, и кому предоставляются льготы. Налоговая ставка и формула расчета....
13 02 2026 7:24:50
Cнятие земельного участка с кадастрового учета: определение, основания, как снять участок с учета, снятие по решению суда, порядок процедуры...
12 02 2026 5:25:48
Описание процедуры заключения договора с УК о реструктуризации долга. Порядок действий, список документов и преимущества реструктуризации....
11 02 2026 12:34:43
Под обоснованием НМЦК понимается процесс определения заказчиком предельной стоимости закупки, которую он не может превышать. Методы определения и расчета....
10 02 2026 6:13:13
Порой после смены стекла на телефоне потребители обнаруживают, что в сервисном центре установили китайскую запчасть. Важно знать, как правильно действовать....
09 02 2026 11:28:30
Закупочная логистика являет основной целью снабжение госпредприятия необходимыми для нормального функционирования товарами и услугами....
08 02 2026 8:34:19
Как прописать человека по доверенности от собственника Для выполнения прописки в паспортном столе должны присутствовать с документами владелец жилья и все...
07 02 2026 15:11:55
Езда без переднего бампера И... Высота нижнего края заднего регистрационного знака от опopной плоскости трaнcпортного средства должна быть не менее 00 мм,...
06 02 2026 18:34:46
Срок действия контpaкта по 44-ФЗ - это временной отрезок, в течение которого стороны обязаны исполнить свои обязательства по договору....
05 02 2026 4:42:55
Реновация в СЗАО рассчитана до 2032 года. Она затронет такие районы, как Южное и Северное Тушино, Покровское-Стрешнево, Щукино....
04 02 2026 1:31:25
Как получить гражданство США гражданину России? Реально ли этого добиться? Существует несколько вариантов....
03 02 2026 4:12:21
На предприятиях для эффективного планирования и проведения государственных закупок создается специализированный отдел. Его функции, задачи и цели....
02 02 2026 2:19:20
Как продать квартиру в новостройке? Какой дом считается новостройкой? Существующие варианты продажи и факторы, влияющие на цену....
01 02 2026 13:35:39
Сроки на возврат излишне уплаченного налога после камеральной проверки установлены действующей редакцией Налогового кодекса и не подлежат пересмотру....
31 01 2026 11:14:37
Обязательная маркировка обуви стартует с 01 июля 2019 года: изменения в законодательстве. Что такое чипирование и как подключиться к системе?...
30 01 2026 12:46:34
Статья 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" чётко определяет меры, которые применяются при нарушении сроков выполнения работ или оказания услуг....
29 01 2026 15:30:50
Сроки банкротства юридического лица зависят от множества факторов: от количества имущества должника, этапов, особенностей применяемой процедуры....
28 01 2026 16:15:42
Собственники квартир могут держать в них собак, но только, если это не противоречит законам о содержании животных, о тишине и санитарным нормам....
27 01 2026 6:36:45
В случае нарушения прав можно направить жалобу в Билайн. Предусмотрен вариант обращения к оператору через сайт и электронную почту, в профильные ведомства....
26 01 2026 22:10:18
В результате усыновления ребенок получает возможность воспитываться в семье. С этого момента для него и приемных родителей наступают правовые последствия....
25 01 2026 1:27:32
Каждый гражданин РФ может защищать свои права в международном формате, отправляя жалобы в Комитет по правам человека в ООН. Как написать заявление?...
24 01 2026 21:32:40
Что такое заявление об установлении отцовства. Правила составления искового заявления об установлении отцовства. Типовой образец документа....
23 01 2026 6:56:52
Права и обязанности родителей в школе: право на присутствие на уроках, право на выбор учителя или отказ от него, полномочия родительского комитета. Что делать в случае нарушения прав?...
22 01 2026 4:17:54
Нормативный порядок и условия возврата денег, уплаченных в качестве госпошлины за оформление загранпаспорта и других документов граждан РФ....
21 01 2026 21:28:49
223-ФЗ устанавливает общий порядок проведения конкурентных закупок: выбор способа проведения, планирование конкурентной закупки, документация....
20 01 2026 0:52:35
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл