Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы
Нормативно-правовой акт, получивший наименование среди обывателей "Закон об ипотечных каникулах" - это федеральный закон под номером 76, подписанный Президентом РФ 01.05.2019 года. Данный законодательный документ вносит важнейшие изменения в положения другого нормативного акта, а именно 102-ФЗ "Об ипотеке". Последний регулирует порядок получения жилищного кредита, права и обязанности сторон по договору займа.
СодержаниеПоказать- Основная цель закона
- Требования к заемщику и недвижимости для оформления каникул
- Как получить ипотечные каникулы по новому закону
Новопринятый НПА вступает в силу по прошествии 90 дней с даты его официальной публикации. Таким образом, поправки начнут применяться с 31.07.2019 года.
Основная цель закона
Главной задачей, которую решает 76-ФЗ, стала помощь и поддержка ипотечных заемщиков, финансовое положение которых изменилось в худшую сторону. Данные поправки позволят гражданам снизить кредитную нагрузку и помогут оплачивать заем без просрочек, негативной истории и возможных последствий по отчуждению залогового имущества.
Смысл помощи заключается в том, что за время действия ипотеки клиент банка сможет обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении так называемых "ипотечных каникул". Воспользоваться подобным послаблением в условиях договора можно единоразово. На время действия клиент:
- платит сниженный размер ежемecячной суммы, посильный для его бюджета;
- получает перерыв в графике платежей.
В отличие от реструктуризации, которую банки предлагают надежным клиентам, предоставление каникул является обязанностью банков, а не правом.
Срок снижения требований по договору не может превышать шести месяцев. Если же заемщик устранит проблемы, препятствующие нормальным выплатам ранее полугода, то он сообщает об этом банку и возвращается к платежам, установленным изначальным соглашением сторон.На время действия каникул должник не освобождается от выплаты процентной ставки за пользование средствами банка. То есть процентная ставка продолжает начисляться на остаточную сумму общего долга. Договор продлевается на период длительности послаблений, а проценты оплачиваются заемщиком в конце ипотечного периода.
Требования к заемщику и недвижимости для оформления каникул
Привилегиями, предоставляемыми новым законом, смогут воспользоваться далеко не все заемщики. НПА устанавливает четкие требования как к самому ипотечному договору, так и к клиенту банка.
В списке требований к объекту соглашения об ипотеке:
- максимальная сумма займа, которая составляет 15 млн руб. В будущем законодатели допускают пересмотр этого лимита;
- жилье, относящееся к предмету договора, является единственным для должника. В НПА отмечено, что при определении жилья, как единственно пригодного, не учитывается наличие долей, размер которых менее установленного для проживания в субъекте пребывания должника.
Основным и фактически единственным требованием к заемщику является пребывание в трудной жизненной ситуации на момент обращения в банк с просьбой об отсрочке. Перечень таких ситуаций перечислен в тексте правового акта:
- потеря заемщиком рабочего места и регистрация в центре занятости населения;
- основная и наиболее часто встречающаяся ситуация, способная напрямую повлиять на платежеспособность должника - урон здоровью и получение инвалидности I или II группы;
- помимо инвалидности, законом предусмотрена поддержка гражданам, временно утратившим трудоспособность на срок более двух месяцев подряд;
- снижение среднего уровня дохода заемщика, рассчитанного на каждого члeна семьи. При этом снижение должно составлять более 30% от дохода, рассчитанного за 12 месяцев до даты обращения. Снижение дохода определяется за два последних месяца до подачи обращения в банк. К таким заемщикам применяется еще одно требование, а именно: ежемecячный платеж за последующие полгода должен превышать 50% от среднего дохода клиента;
- прибавление в семье иждивенцев, которых содержит заемщик. Это могут быть дети, инвалиды или иные нетрудоспособные лица. Для данного пункта также установлено, что средний доход заемщика должен упасть не менее, чем на 20%, а платеж будет составлять не менее, чем 40% от прежнего уровня. Расчеты производятся аналогично ситуации, рассмотренной выше.
Все предоставленные сведения тщательно проверяются кредитором.
Как получить ипотечные каникулы по новому закону
Для получения рассрочки или перерыва в графике платежей по ипотеке заемщику достаточно обратиться в финансовую организацию, предоставившую займ, с письменным требованием. Законодатель в тексте подчеркивает, что обращение носит хаpaктер именно императивного оповещения о приостановлении платежей или снижении платежей по договору.
Требование должно содержать:
- указание на условия договора, которые должны быть изменены по просьбе клиента, а именно: размер платежа и срок действия каникул;
- обоснование причины необходимости применения каникул, то есть описание хаpaктера трудной ситуации. При этом она должна соответствовать списку причин, указанных в законе.
Перечень подтверждающих документов установлен правовым актом:
- выписка из ЕГРН об объектах недвижимости в собственности заемщика для подтверждения того, что залоговая недвижимость - единственное жилье;
- выписка из регистра центра занятости населения для подтверждения статуса безработного;
- справка об инвалидности;
- лист нетрудоспособности;
- справка 2-НДФЛ о подтверждении уровня дохода;
- справка из органов ЗАГС о рождении ребенка или из органов опеки о назначении опекунства или усыновлении.
Список является закрытым, то есть кредитор не вправе требовать иные дополнительные документы, не перечисленные в тексте НПА.
В течение пяти рабочих дней банк рассматривает требование и сообщает заемщику о результатах. Основанием для отказа в предоставлении каникул названо только несоответствие заемщика требованиям 76-ФЗ.В случае отказа документ должен быть направлен в адрес должника либо способом, определенным в договоре, либо письмом с уведомлением, либо лично под расписку о получении.
Политика представителей здравоохранения в России однозначна – дети должны получать профилактические прививки. Но число противников такой позиции становится все больше и больше. Реально ли отдать ребенка без прививок в детский сад?...
10 03 2026 7:34:39
Публичная форма собственности земельного участка: понятие и законодательное регулирование, основания для возникновения, требования к участкам, права и обязанности участников, отличия от частной собственности...
09 03 2026 18:47:28
Судебный приказ выдается на основании предоставленных документов. Его выдача не подразумевает вызова ответчика или тщательную проверку подлинности бумаг....
08 03 2026 22:57:24
До принятия решения по апелляционной жалобе лицо наделено правом оформить отказ от апелляции через подачу соответствующего заявления в суд....
07 03 2026 1:54:13
Процесс возведения многоквартирных домов с 2004 года регулируется 214-ФЗ об участии в долевом строительстве. В 2018 и 2019 годах в него были внесены существенные изменения: ужесточён контроль за финансовыми операциями компаний, повышены требования к их опыту на рынке жилья, ограничен доступ к деньгам дольщиков на весь период строительства....
06 03 2026 23:44:44
Какая ставка НДС предусмотрена для продуктов питания? Подробный обзор всех вариантов и таблица продуктов с различными ставками....
05 03 2026 22:54:50
Запрос предложений по 44 -ФЗ - один из конкурентных способов государственных закупок, предполагающий выбор победителя на основании комплекса критериев....
04 03 2026 6:43:56
К основным признакам банкротства юридических лиц относят наличие долгов в размере свыше 300 000 рублей и просрочки по ним сроком больше 3 месяцев....
03 03 2026 10:45:39
На что можно потратить материнский капитал? Использование материнского капитала Почему некоторые дети рождаются с "поцелуем ангела"? Ангелы, как всем нам...
02 03 2026 7:21:22
Продавать квартиру с неузаконенной планировкой можно: закон никак это не запрещает. Но покупатель понесет как финансовые, так и временные потери....
01 03 2026 4:49:33
Декларация о стране происхождения по 44-ФЗ прикладывается поставщиком во второй части заявки при ограничении доступа к закупке иностранных товаров....
28 02 2026 17:10:20
В чем отличие между временной регистрацией по месту пребывания и постоянной пропиской по месту жительства. Есть ли какие-то законодательные ограничения?...
27 02 2026 20:23:17
Обязательное общественное обсуждение закупок выступает в качестве формы контроля за закупочной деятельностью. Случаи и порядок проведения....
26 02 2026 14:42:48
Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Особенности продажи квартиры, находящейся в ипотечном залоге. Возможно ли вообще и как это реализуется?...
25 02 2026 17:27:13
Продажа квартиры и варианты мошенничества. Возврат потерянного имущества и ответственность. Как минимизировать риски при совершении сделок с недвижимостью?...
24 02 2026 11:19:40
Согласно статье 129 ФЗ-№127 "О несостоятельности и банкротстве", конкурсный управляющий наделен целым спектром важных прав и обязанностей....
23 02 2026 1:51:37
Ветераны боевых действий имеют льготы в разных сферах, которые устанавливаются не только федеральным законодательством, но и законами субъектов РФ....
22 02 2026 1:24:39
Разрешение на строительство на участке ИЖС. Действующее законодательство. Виды разрешенного использования участков ИЖС. Когда требуется разрешение?...
21 02 2026 9:51:10
Муниципальный контpaкт должен включать в себя существенные условия, приведенные в 44-ФЗ. Право его исполнять получает победитель закупочной процедуры....
20 02 2026 5:30:21
Порядок действий при оформлении в собственность купленной квартиры: основные шаги, сопутствующие документы и возможные нюансы....
19 02 2026 10:28:31
Временная опека над ребенком бабушкой: условия и порядок оформления опеки, необходимые документы, размер материальной помощи от государства....
18 02 2026 9:15:21
Опекуном может стать лицо, удовлетворяющее установленным требованиям. На законодательном уровне определен и ряд оснований, при которых опека прекращается....
17 02 2026 22:42:16
Претензии в управляющую компанию: личные и коллективные. Правовые нормы, регулирующие этот процесс, правила оформления и сроки рассмотрения....
16 02 2026 17:27:48
Состав и размер денежных обязательств должника перед сотрудниками в виде оплаты труда лиц, которые работают по договору, определяются по ст. 4 127-ФЗ....
15 02 2026 8:26:10
Описание порядка проведения экспертизы ДНК для установления отцовства. Стоимость, случаи применения и особенности процесса....
14 02 2026 0:16:18
Описание причин и последствий признания электронного аукциона несостоявшимся по статье 71 Федерального закона № 44-ФЗ. Образец протокола аукциона....
13 02 2026 10:40:14
Электронный полис ОСАГО можно легко и быстро оформить через интернет. Нюансы и способы оформления электронного полиса в компании "РЕСО-Гарантия"....
12 02 2026 23:31:32
Какой срок сдачи декларации по НДС. Ответственность и штрафы за несвоевременную сдачу налоговой декларации. Сроки хранения налоговых документов....
11 02 2026 23:57:13
Порядок удержания алиментных платежей с заработной платы. Необходимые документы, оформление, сроки и стоимость. Алименты с больничного листа удерживаются или нет 2018?...
10 02 2026 8:22:21
Кто составляет договор купли продажи квартиры? Плюсы и минусы составления договора риэлтером, нотариусом и самими участниками сделки....
09 02 2026 11:42:52
Правительство РФ приняло новый закон, продляющий дачную амнистию до марта 2021 года. Он распространяется только на загородную недвижимость....
08 02 2026 0:53:19
Основные способы проверки подлинности регистрации иностранного гражданина в России. Почему это важно? Можно ли проверить через интернет?...
07 02 2026 8:31:47
Для того чтобы права потребителей были защищены, существует ряд организаций, которые выступают в спорах на стороне потребителей....
06 02 2026 17:34:57
Законодательная база изменения категории земель. ПроцеДypa перевода земли из категории дачных земель в ИЖС. Необходимые документы, стоимость и сроки....
05 02 2026 14:25:41
Исполнительное производство при банкротстве должника, представленного юридическим лицом: правовая основа, особенности приостановления и возобновления....
04 02 2026 6:44:43
Жилищное законодательство РФ предусматривает случаи, когда проживающего в помещении нельзя выселить ни под каким предлогом, если он на это не согласен....
03 02 2026 21:46:47
Основными документами, которые определяют права детей, являются Конституция и Семейный Кодекс РФ. Выделяют личные неимущественные и имущественные права....
02 02 2026 15:17:39
Выплаты в связи с сокращением штата, помимо зарплаты, в обязательном порядке включают выходное пособие в процессе ликвидации предприятия....
01 02 2026 8:35:25
Невыплата кредита, если он был оформлен для другого человека, влечет за собой для заемщика необходимость выплачивать его самостоятельно....
31 01 2026 3:13:17
Каждый гражданин РФ может защищать свои права в международном формате, отправляя жалобы в Комитет по правам человека в ООН. Как написать заявление?...
30 01 2026 18:33:30
Кто может встать на учет в качестве безработного? Статус безработного не по прописке, а по месту проживания. Как и где отмечаться? Временная регистрация....
29 01 2026 22:33:57
Многих людей не берут работу из-за временной регистрации. С точки зрения трудового законодательства это грубое нарушение, за которое положен штраф....
28 01 2026 17:42:18
Торговые отношения между юрлицами регламентируются ГК РФ и договорными отношениями и не попадают под действие Закона "О защите прав потребителей"....
27 01 2026 19:12:19
Конкурсный кредитор в деле о банкротстве юридического лица: понятие, основные права и обязанности, порядок признания, увеличение требований....
26 01 2026 0:21:58
Водительское удостоверение и его замена раньше окончания срока действия: причины, правила, необходимые документы, порядок действий....
25 01 2026 7:46:17
Реестр недобросовестных поставщиков по 223-ФЗ: правила внесения информации и проверки сведений о наличии в РНП участника закупки, порядок исключения....
24 01 2026 8:27:53
Получить статус матери-одиночки могут только женщины, отвечающие определенным требованиям. Наличие данного статуса дает право на государственную помощь....
23 01 2026 19:29:15
71-ФЗ: изменены требования к планированию закупок, расширены возможности для заключения контpaктов с единственным поставщиком и другие нововведения....
22 01 2026 10:36:31
Положение о закупках в соответствии с положениями Федерального закона №223-ФЗ: понятие, правила составления и утверждения, возможности внесения изменений....
21 01 2026 9:13:48
Наследование отдельных видов имущества: недвижимость, авто и банковские вклады Существует две формы передачи наследства: по закону и завещанию. Состав...
20 01 2026 14:32:52
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл