Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы
Нормативно-правовой акт, получивший наименование среди обывателей "Закон об ипотечных каникулах" - это федеральный закон под номером 76, подписанный Президентом РФ 01.05.2019 года. Данный законодательный документ вносит важнейшие изменения в положения другого нормативного акта, а именно 102-ФЗ "Об ипотеке". Последний регулирует порядок получения жилищного кредита, права и обязанности сторон по договору займа.
СодержаниеПоказать- Основная цель закона
- Требования к заемщику и недвижимости для оформления каникул
- Как получить ипотечные каникулы по новому закону
Новопринятый НПА вступает в силу по прошествии 90 дней с даты его официальной публикации. Таким образом, поправки начнут применяться с 31.07.2019 года.
Основная цель закона
Главной задачей, которую решает 76-ФЗ, стала помощь и поддержка ипотечных заемщиков, финансовое положение которых изменилось в худшую сторону. Данные поправки позволят гражданам снизить кредитную нагрузку и помогут оплачивать заем без просрочек, негативной истории и возможных последствий по отчуждению залогового имущества.
Смысл помощи заключается в том, что за время действия ипотеки клиент банка сможет обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении так называемых "ипотечных каникул". Воспользоваться подобным послаблением в условиях договора можно единоразово. На время действия клиент:
- платит сниженный размер ежемecячной суммы, посильный для его бюджета;
- получает перерыв в графике платежей.
В отличие от реструктуризации, которую банки предлагают надежным клиентам, предоставление каникул является обязанностью банков, а не правом.
Срок снижения требований по договору не может превышать шести месяцев. Если же заемщик устранит проблемы, препятствующие нормальным выплатам ранее полугода, то он сообщает об этом банку и возвращается к платежам, установленным изначальным соглашением сторон.На время действия каникул должник не освобождается от выплаты процентной ставки за пользование средствами банка. То есть процентная ставка продолжает начисляться на остаточную сумму общего долга. Договор продлевается на период длительности послаблений, а проценты оплачиваются заемщиком в конце ипотечного периода.
Требования к заемщику и недвижимости для оформления каникул
Привилегиями, предоставляемыми новым законом, смогут воспользоваться далеко не все заемщики. НПА устанавливает четкие требования как к самому ипотечному договору, так и к клиенту банка.
В списке требований к объекту соглашения об ипотеке:
- максимальная сумма займа, которая составляет 15 млн руб. В будущем законодатели допускают пересмотр этого лимита;
- жилье, относящееся к предмету договора, является единственным для должника. В НПА отмечено, что при определении жилья, как единственно пригодного, не учитывается наличие долей, размер которых менее установленного для проживания в субъекте пребывания должника.
Основным и фактически единственным требованием к заемщику является пребывание в трудной жизненной ситуации на момент обращения в банк с просьбой об отсрочке. Перечень таких ситуаций перечислен в тексте правового акта:
- потеря заемщиком рабочего места и регистрация в центре занятости населения;
- основная и наиболее часто встречающаяся ситуация, способная напрямую повлиять на платежеспособность должника - урон здоровью и получение инвалидности I или II группы;
- помимо инвалидности, законом предусмотрена поддержка гражданам, временно утратившим трудоспособность на срок более двух месяцев подряд;
- снижение среднего уровня дохода заемщика, рассчитанного на каждого члeна семьи. При этом снижение должно составлять более 30% от дохода, рассчитанного за 12 месяцев до даты обращения. Снижение дохода определяется за два последних месяца до подачи обращения в банк. К таким заемщикам применяется еще одно требование, а именно: ежемecячный платеж за последующие полгода должен превышать 50% от среднего дохода клиента;
- прибавление в семье иждивенцев, которых содержит заемщик. Это могут быть дети, инвалиды или иные нетрудоспособные лица. Для данного пункта также установлено, что средний доход заемщика должен упасть не менее, чем на 20%, а платеж будет составлять не менее, чем 40% от прежнего уровня. Расчеты производятся аналогично ситуации, рассмотренной выше.
Все предоставленные сведения тщательно проверяются кредитором.
Как получить ипотечные каникулы по новому закону
Для получения рассрочки или перерыва в графике платежей по ипотеке заемщику достаточно обратиться в финансовую организацию, предоставившую займ, с письменным требованием. Законодатель в тексте подчеркивает, что обращение носит хаpaктер именно императивного оповещения о приостановлении платежей или снижении платежей по договору.
Требование должно содержать:
- указание на условия договора, которые должны быть изменены по просьбе клиента, а именно: размер платежа и срок действия каникул;
- обоснование причины необходимости применения каникул, то есть описание хаpaктера трудной ситуации. При этом она должна соответствовать списку причин, указанных в законе.
Перечень подтверждающих документов установлен правовым актом:
- выписка из ЕГРН об объектах недвижимости в собственности заемщика для подтверждения того, что залоговая недвижимость - единственное жилье;
- выписка из регистра центра занятости населения для подтверждения статуса безработного;
- справка об инвалидности;
- лист нетрудоспособности;
- справка 2-НДФЛ о подтверждении уровня дохода;
- справка из органов ЗАГС о рождении ребенка или из органов опеки о назначении опекунства или усыновлении.
Список является закрытым, то есть кредитор не вправе требовать иные дополнительные документы, не перечисленные в тексте НПА.
В течение пяти рабочих дней банк рассматривает требование и сообщает заемщику о результатах. Основанием для отказа в предоставлении каникул названо только несоответствие заемщика требованиям 76-ФЗ.В случае отказа документ должен быть направлен в адрес должника либо способом, определенным в договоре, либо письмом с уведомлением, либо лично под расписку о получении.
Чем отличается ИЖС от дачного строительства? Преимущества и недостатки владения землей для индивидуального жилого строительства и постройки дачи....
31 08 2026 12:35:31
Состав и размер денежных обязательств должника перед сотрудниками в виде оплаты труда лиц, которые работают по договору, определяются по ст. 4 127-ФЗ....
30 08 2026 21:12:12
Квартира, полученная в наследство: правила продажи, порядок действий и режим налогообложения. Сроки продажи унаследованной квартиры....
29 08 2026 20:32:38
Алименты от государства если отец не платит. Описание законопроекта, по которому планируется получать алименты от государства при невозможности разыскать бывшего супруга. ПроцеДypa получения....
28 08 2026 3:54:21
Частная собственность на землю: что это, виды, кто может иметь право, основания, процеДypa отсуждения, плюсы и минусы, личная собственность...
27 08 2026 15:38:59
В каких случаях можно подать кассационную жалобу по административному делу? В какие сроки подается? Как составить заявление и какие документы приложить?...
26 08 2026 9:35:33
Описание процедуры составления и подачи жалобы о неработающем лифте в управляющую компанию, Ростехнадзор и прокуратуру. Порядок действий и документы....
25 08 2026 6:10:43
Банк лишился лицензии: действия вкладчика Как определить, какой вклад мне подойдёт лучшим образом? Банки СПб предлагают множество вкладов под различные...
24 08 2026 11:55:45
Как гражданин может защитить себя в случае отказа Верховного Суда в передаче кассационной жалобы? В каких ситуациях отказ можно оспорить и как это сделать?...
23 08 2026 4:21:56
Как правильно составить заявление на получение регистрации по месту жительства? Структура документа и образец чистого бланка. Список прилагаемых документов....
22 08 2026 12:23:29
Приватизация квартиры с несовершеннолетним: законодательство, нюансы, правила приватизации с ребенком, необходимые документы, порядок прохождения процедуры....
21 08 2026 1:40:43
Закон "О защите прав потребителей" защищает права покупателей, если им продали некачественный товар. Они имеют право на его возврат или обмен....
20 08 2026 7:24:11
ПроцеДypa оформления временной регистрации по месту пребывания в Портале Госуслуг. Как составить заявление для регистрации и в какой срок можно ее получить?...
19 08 2026 10:13:54
Описание процедуры заключения договора с УК о реструктуризации долга. Порядок действий, список документов и преимущества реструктуризации....
18 08 2026 9:15:35
Принцип работы и особенности использования сервиса расчетов от Сбербанка. Как проходят сделки по купле-продажи недвижимости с использованием этого сервиса?...
17 08 2026 4:55:32
Изменений в законодательстве, регулирующим вычеты по ипотеке в 2019 году, на данный момент не произошло. Суммы вычетов остались прежними....
16 08 2026 9:15:26
Заявление иностранного гражданина о регистрации по месту жительства. Как правильно составить? Перечень документов, бланк и образец заполнения....
15 08 2026 11:50:53
В 2017 году были внесены изменения в закон о банкротстве, которые изменили порядок привлечения руководителей компании к субсидиарной ответственности....
14 08 2026 15:10:18
Как проводятся обязательные общественные обсуждения: в каких случаях должны проводится и кем? Этапы и результаты общественных обсуждений....
13 08 2026 8:26:45
Муниципальная собственность на землю: возникновение муниципальной собственности, объекты и субъекты, какие земли находятся в муниципальной собственности...
12 08 2026 10:14:35
Система Электронный бюджет - это разработанная Минфинансов бюджетная структура, которая позволяет заказчикам формировать, размещать, изменять закупки....
11 08 2026 20:10:17
Изменения в ФЗ №196 "О безопасности дорожного движения" в 2019 году: владельцы автобусов и грузовиков обязаны устанавливать тахографы и другие нововведения....
10 08 2026 9:37:28
Одними из видов торгов являются тендер и аукцион. Они имеют между собой определенные отличия, и для конкретной ситуации подходит определенная процеДypa....
09 08 2026 5:34:50
Как оформить земельный участок в собственность: когда требуется доверенность, проведение межевания, регистрация, дачная амнистия...
08 08 2026 23:49:51
Основные способы проверки подлинности регистрации иностранного гражданина в России. Почему это важно? Можно ли проверить через интернет?...
07 08 2026 1:23:46
Невыплата кредита, если он был оформлен для другого человека, влечет за собой для заемщика необходимость выплачивать его самостоятельно....
06 08 2026 7:44:17
Из чего состоит кадастровый номер земельного участка: структура номера, правильная расшифровка, наглядные примеры...
05 08 2026 10:37:28
Беспроцентная рассрочка не всегда является выгодным предложением. Торговые сети иногда хитрят, завышая цены на товары или навязывая дополнительные услуги....
04 08 2026 1:57:42
У ребенка в России есть множество законных прав, предоставленных Семейным кодексом РФ. Меры ответственности за нарушение прав несовершеннолетних детей....
03 08 2026 21:24:13
С 1 января 2019 года все лица, которые подают документы на регистрацию ИП в электронном виде, освобождаются от уплаты госпошлины....
02 08 2026 3:56:11
Порядок процедуры присоединения земли и основания ее проведения. Последовательность действий, перечень необходимой документации....
01 08 2026 12:30:19
ФЗ №138 и Указ Президента №431 о социальных льготах и государственной поддержке многодетных семей: положения и правовые механизмы использования этих актов....
31 07 2026 14:12:11
Потеря чека может усложнить возврат обуви. Как доказать приобретение товара в магазине и получить назад деньги по Закону "О защите прав потребителей"?...
30 07 2026 12:12:41
Покупка квартиры, находящейся в собственности у нескольких лиц: порядок осуществления сделки, необходимые документы и возможные нюансы....
29 07 2026 5:26:24
На предприятиях для эффективного планирования и проведения государственных закупок создается специализированный отдел. Его функции, задачи и цели....
28 07 2026 8:57:30
Декретные и детские пособия в 2020 году будут пересмотрены в феврале с учетом плановой индексации, также изменится расчетный период для определения суммы....
27 07 2026 14:49:43
Для защиты своих прав клиент банка, чьи интересы были нарушены, вправе обратиться в Роспотребнадзор с жалобой. Образец жалобы и порядок ее подачи....
26 07 2026 1:48:35
Налоговые каникулы, то есть нулевая налоговая ставка, применяется для вновь зарегистрированных ИП на территории более, чем семидесяти регионов страны....
25 07 2026 19:43:28
В каких случаях судебные приставы не имеют права списывать денежные средства? Как составить заявление на возврат и какие документы необходимо приложить?...
24 07 2026 8:44:10
В 2019 году Минфином был утвержден новый порядок осуществления ведомственного контроля за закупками, которые проводятся отдельными юрлицами по 223-ФЗ....
23 07 2026 12:45:17
Иск о взыскании задолженности подается в суд при отказе должника добровольно погасить долговые обязательства в целях принудительного взыскания....
22 07 2026 17:32:53
В каких случаях следует подавать письмо на возврат товара поставщику? Правила составления, необходимые документы для сопровождения возврата....
21 07 2026 22:54:49
Запрос котировок в электронной форме по 44 ФЗ: основные сроки проведения процедуры, принцип работы калькулятора сроков и случаи использования такой процедуры....
20 07 2026 21:23:34
Если вам не хватает зарплаты, можно легально получать дополнительный доход. Открыть ИП или стать самозанятым? Рассматриваем плюсы и минусы обоих вариантов....
19 07 2026 12:17:15
Что такое алименты в бpaке? Можно ли подать на алименты без развода? Каким правовым документом регулируется? Правила и заполнения заявления, его структура....
18 07 2026 3:22:20
Если соседи нарушают законодательство и незаконно сдают жилье в аренду, то можно подать на них жалобу в контролирующие инстанции. Порядок действий....
17 07 2026 10:57:47
Коррупция является одной из наиболее серьезных проблем в сфере государственных закупок. Поэтому мерам противодействия отводится столь важное значение....
16 07 2026 9:58:32
Перераспределение земельного участка: порядок проведения процедуры. Требования к документам, соглашение о перераспределении, причины отказа....
15 07 2026 5:21:59
Закупки "Росатома" по 223-ФЗ: нормативная основа, виды проводимых процедур, торговые площадки для поиска, необходимые документы и порядок действий....
14 07 2026 14:55:45
Ликвидация ООО налоговой в одностороннем порядке - это один из вариантов прекращения деятельности юрлица в административно-принудительном формате....
13 07 2026 21:41:30
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
