Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы
Нормативно-правовой акт, получивший наименование среди обывателей "Закон об ипотечных каникулах" - это федеральный закон под номером 76, подписанный Президентом РФ 01.05.2019 года. Данный законодательный документ вносит важнейшие изменения в положения другого нормативного акта, а именно 102-ФЗ "Об ипотеке". Последний регулирует порядок получения жилищного кредита, права и обязанности сторон по договору займа.
СодержаниеПоказать- Основная цель закона
- Требования к заемщику и недвижимости для оформления каникул
- Как получить ипотечные каникулы по новому закону
Новопринятый НПА вступает в силу по прошествии 90 дней с даты его официальной публикации. Таким образом, поправки начнут применяться с 31.07.2019 года.
Основная цель закона
Главной задачей, которую решает 76-ФЗ, стала помощь и поддержка ипотечных заемщиков, финансовое положение которых изменилось в худшую сторону. Данные поправки позволят гражданам снизить кредитную нагрузку и помогут оплачивать заем без просрочек, негативной истории и возможных последствий по отчуждению залогового имущества.
Смысл помощи заключается в том, что за время действия ипотеки клиент банка сможет обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении так называемых "ипотечных каникул". Воспользоваться подобным послаблением в условиях договора можно единоразово. На время действия клиент:
- платит сниженный размер ежемecячной суммы, посильный для его бюджета;
- получает перерыв в графике платежей.
В отличие от реструктуризации, которую банки предлагают надежным клиентам, предоставление каникул является обязанностью банков, а не правом.
Срок снижения требований по договору не может превышать шести месяцев. Если же заемщик устранит проблемы, препятствующие нормальным выплатам ранее полугода, то он сообщает об этом банку и возвращается к платежам, установленным изначальным соглашением сторон.На время действия каникул должник не освобождается от выплаты процентной ставки за пользование средствами банка. То есть процентная ставка продолжает начисляться на остаточную сумму общего долга. Договор продлевается на период длительности послаблений, а проценты оплачиваются заемщиком в конце ипотечного периода.
Требования к заемщику и недвижимости для оформления каникул
Привилегиями, предоставляемыми новым законом, смогут воспользоваться далеко не все заемщики. НПА устанавливает четкие требования как к самому ипотечному договору, так и к клиенту банка.
В списке требований к объекту соглашения об ипотеке:
- максимальная сумма займа, которая составляет 15 млн руб. В будущем законодатели допускают пересмотр этого лимита;
- жилье, относящееся к предмету договора, является единственным для должника. В НПА отмечено, что при определении жилья, как единственно пригодного, не учитывается наличие долей, размер которых менее установленного для проживания в субъекте пребывания должника.
Основным и фактически единственным требованием к заемщику является пребывание в трудной жизненной ситуации на момент обращения в банк с просьбой об отсрочке. Перечень таких ситуаций перечислен в тексте правового акта:
- потеря заемщиком рабочего места и регистрация в центре занятости населения;
- основная и наиболее часто встречающаяся ситуация, способная напрямую повлиять на платежеспособность должника - урон здоровью и получение инвалидности I или II группы;
- помимо инвалидности, законом предусмотрена поддержка гражданам, временно утратившим трудоспособность на срок более двух месяцев подряд;
- снижение среднего уровня дохода заемщика, рассчитанного на каждого члeна семьи. При этом снижение должно составлять более 30% от дохода, рассчитанного за 12 месяцев до даты обращения. Снижение дохода определяется за два последних месяца до подачи обращения в банк. К таким заемщикам применяется еще одно требование, а именно: ежемecячный платеж за последующие полгода должен превышать 50% от среднего дохода клиента;
- прибавление в семье иждивенцев, которых содержит заемщик. Это могут быть дети, инвалиды или иные нетрудоспособные лица. Для данного пункта также установлено, что средний доход заемщика должен упасть не менее, чем на 20%, а платеж будет составлять не менее, чем 40% от прежнего уровня. Расчеты производятся аналогично ситуации, рассмотренной выше.
Все предоставленные сведения тщательно проверяются кредитором.
Как получить ипотечные каникулы по новому закону
Для получения рассрочки или перерыва в графике платежей по ипотеке заемщику достаточно обратиться в финансовую организацию, предоставившую займ, с письменным требованием. Законодатель в тексте подчеркивает, что обращение носит хаpaктер именно императивного оповещения о приостановлении платежей или снижении платежей по договору.
Требование должно содержать:
- указание на условия договора, которые должны быть изменены по просьбе клиента, а именно: размер платежа и срок действия каникул;
- обоснование причины необходимости применения каникул, то есть описание хаpaктера трудной ситуации. При этом она должна соответствовать списку причин, указанных в законе.
Перечень подтверждающих документов установлен правовым актом:
- выписка из ЕГРН об объектах недвижимости в собственности заемщика для подтверждения того, что залоговая недвижимость - единственное жилье;
- выписка из регистра центра занятости населения для подтверждения статуса безработного;
- справка об инвалидности;
- лист нетрудоспособности;
- справка 2-НДФЛ о подтверждении уровня дохода;
- справка из органов ЗАГС о рождении ребенка или из органов опеки о назначении опекунства или усыновлении.
Список является закрытым, то есть кредитор не вправе требовать иные дополнительные документы, не перечисленные в тексте НПА.
В течение пяти рабочих дней банк рассматривает требование и сообщает заемщику о результатах. Основанием для отказа в предоставлении каникул названо только несоответствие заемщика требованиям 76-ФЗ.В случае отказа документ должен быть направлен в адрес должника либо способом, определенным в договоре, либо письмом с уведомлением, либо лично под расписку о получении.
Кто может подать претензию по договору подряда? Какие требования в ней можно предъявлять? Как составить обращение? В какие сроки должен прийти ответ?...
01 05 2026 19:33:13
Налоговый период в декларации по НДС: определение налогового и отчетного периода, их взаимная связь, коды операций для налогового (отчетного периода) по НДС...
30 04 2026 0:19:46
Частная собственность на землю: что это, виды, кто может иметь право, основания, процеДypa отсуждения, плюсы и минусы, личная собственность...
29 04 2026 9:42:28
Когда можно продать квартиру после дарения? Налог с подаренного жилья. Налог с продажи подаренной квартиры. Какой налог с квартиры в 1 млн. рублей?...
28 04 2026 17:17:55
Палеев Рафаэль Семенович Вся доступная информация об адвокате была взята с открытого источника: Министерства юстиции Российской Федерации и предоставляется...
27 04 2026 22:36:52
Каким образом может быть реализовано взыскание алиментов в бpaке: кто имеет право и при каких обстоятельствах? Документы для оформления алиментных выплат....
26 04 2026 14:56:34
Собрание работников должника при банкротстве является мероприятием, которое необходимо для учета требований сотрудников по зарплате и выходным пособиям....
25 04 2026 13:21:29
Для выхода на льготную пенсию медработникам недостаточно наработать установленный по закону стаж и иметь указанный уровень ИПК. Новые изменения позволяют получать пенсионные пособия лишь по истечении отсрочки. В 2019 году она равна 6 месяцам, но будет постепенно повышаться до 5 лет....
24 04 2026 10:12:27
При отсутствии автомобильной аптечки, истечении ее сроков годности или неполной комплектности водителю грозит штраф в размере 500 рублей....
23 04 2026 10:18:28
При покупке авиабилетов потребители, помимо основного тарифа за перевозку, сталкиваются с необходимостью уплаты сервисного сбора за оформление билетов....
22 04 2026 16:16:41
В случае повторного списания штрафа судебными приставами владелец счета может вернуть излишне удержанные средства. Данная процеДypa имеет свои особенности....
21 04 2026 16:18:45
Даже незначительное событие на дороге, связанное с небольшим ущербом, может иметь серьёзные последствия в виде лишения водительских прав....
20 04 2026 16:33:36
Лишение родительских прав матери: правила оформления искового заявления, кто может подать иск и когда это необходимо. Если исковое заявление содержит всю необходимую для суда информацию, оно принимается судом к рассмотрению в определенном законом порядке....
19 04 2026 15:13:47
Москвичи имеют возможность ознакомиться с перечнем стартовых площадок и особенностями планировок новых квартир по программе реновации....
18 04 2026 4:50:25
Покупка квартиры у родственника: использование материнского капитала и возможные ограничения. У кого можно, а у кого нельзя купить квартиру?...
17 04 2026 7:14:16
Полномочия кассационного суда. Правила составления кассационной жалобы в арбитражный суд и образец жалобы. Какие документы необходимо приложить? Госпошлина....
16 04 2026 4:13:41
Упрощенная процеДypa банкротства юридического лица не предполагает введение этапов наблюдения и реабилитационных процедур в деле о несостоятельности....
15 04 2026 8:46:58
Льготы по земельному налогу для пенсионеров в Ленинградской области: плата за право собственности, законодательство, кадастровая стоимость участков...
14 04 2026 12:27:19
Как продать квартиру с использованием доверенности: регламент составления корректного документа. Возможные риски в реализации сделки купли-продажи....
13 04 2026 21:45:46
Заявление на алименты на жену: когда подается? Перечень оснований. Куда необходимо подать? Правила заполнения заявления. Что оно содержит? Образец заявления на содержание супруги....
12 04 2026 8:40:25
Часто проверку качества называют экспертизой, но эти две процедуры проводятся отдельно. Как правило, диагностика товара предшествует процедуре экспертизы....
11 04 2026 2:12:39
Как подать заявление в ЗАГС онлайн? Пошаговая инструкция по подаче заявления на регистрацию бpaка через сайт Госуслуг. Сроки и стоимость услуги....
10 04 2026 15:12:23
Нужно ли менять водительское удостоверение и каким документом регулируется? Смена прав при смене фамилии: необходимые документы, содержание заявления....
09 04 2026 19:41:40
Потребителю при покупке автомобильного аккумулятора следует обращать внимание не только на производителя, но и на сроки годности устройства....
08 04 2026 14:32:53
Меры ответственности за нарушение Федерального закона №223-ФЗ отдельными видами юридических лиц: штрафные санкции и правовые последствия....
07 04 2026 15:38:54
Привлечение арбитражного управляющего к административной ответственности грозит ему штрафом или при повторном правонарушении - дисквалификацией....
06 04 2026 20:19:58
Покупка квартиры у банка: пошаговая инструкция. Варианты сделки с заложенной квартирой и проверка документов на юридическую чистоту....
05 04 2026 10:58:39
Продажа квартиры дистанционно: как собственнику организовать процесс, находясь в другом городе. Перечень документов, необходимых для подготовки к продаже....
04 04 2026 4:43:27
Ликвидация юридического лица (ООО): понятие, порядок действий, альтернативная процеДypa и ее особенности, пошаговая инструкция....
03 04 2026 9:31:58
Сроки банкротства юридического лица зависят от множества факторов: от количества имущества должника, этапов, особенностей применяемой процедуры....
02 04 2026 5:33:26
Можно ли получить лицензию на оружие имея временную регистрацию? Какая ответственность предусмотрена за несвоевременную регистрацию?...
01 04 2026 12:11:29
Продажа квартиры с максимальной выгодой: правильный подбор времени реализации, подготовка квартиры и документов на неё, правильная реклама....
31 03 2026 9:34:33
Причины использования кодов для обозначения операций. Как обозначить операции отгрузки, авансирования и возврата предоплаты? Расшифрвка кодов....
30 03 2026 2:47:24
Как узнать кадастровый номер земельного участка по фамилии: можно ли узнать, пошаговая инструкция, получение в МФЦ, Росреестре, по почте...
29 03 2026 13:48:35
В ФЗ №115 в 2019 году появилась обязанность для финансовых организаций вести учет средств, снятых с карт, выпущенных за рубежом и другие нововведения....
28 03 2026 20:25:17
Срок ремонта автомобиля по КАСКО можно найти в страховом договоре, который заключен со страхователем и зависит от комплекса факторов....
27 03 2026 19:34:12
В 2019 году КБК подвергся существенным изменениям: нововведения в сфере таможни и страховых взносов на ОПС. Внесены новые коды для уплаты налогов....
26 03 2026 15:39:23
Пошаговая инструкция по оформлению прав собственности на кооперативную квартиру. Подготовка документов и возможные траты....
25 03 2026 15:38:46
При несовпадении цены покупатель имеет право потребовать пробить товар по стоимости, указанной на ценнике, или вернуть разницу после оплаты покупки....
24 03 2026 8:37:38
Договор купли-продажи квартиры с залогом: для чего нужен залог? Условия подписания, правила заполнения, содержание документа....
23 03 2026 0:46:41
К адвокатской тайне относятся любые данные, полученные при ведении дела своего подзащитного. Разглашать такие сведения запрещает кодекс адвокатской этики....
22 03 2026 11:53:33
Какими нормативно-правовыми актами регулируется работа следователя? Кто может пожаловаться на следователя в прокуратуру? Как правильно написать жалобу?...
21 03 2026 13:40:33
Внесение изменений в законодательство по поводу организации отпуска за счет работодателя: действительно ли сотрудники теперь могут отдыхать бесплатно?...
20 03 2026 1:42:39
С 2017 года сторонам запрещено пролонгировать договоры по 44-ФЗ даже через подписание дополнительного соглашения о продлении сроков....
19 03 2026 18:33:14
Административный управляющий в процессе банкротства юридических лиц: понятие, порядок его назначения, круг прав и обязанностей....
18 03 2026 21:57:11
Стадия верификации что это Иммуноферментный анализ (ИФА) – является первым скрининговым этапом обследования, а также одним из основных методов диагностики ВИЧ...
17 03 2026 17:13:18
Зачем нужна временная регистрация на территории РФ? Чем регламентируется порядок регистрации в России и на кого он распространяется?...
16 03 2026 0:14:36
Продажа товара без кассового чека: обязанность выдачи, направление покупателем жалобы в случае отказа в выдаче чека, ответственность продавца....
15 03 2026 2:15:17
Договор должен содержать обязательные меры ответственности сторон за неисполнение его условий. Это является гарантом исполнения положений контpaкта....
14 03 2026 4:38:17
Сотрудница была принята на работу на время декретного отпуска другой сотрудницы, о чем было прописано в приказе о заключении трудового договора Сотрудница была...
13 03 2026 23:36:25
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл