Какие документы нужны для оформления банкротства физического лица? Список личных, кредитных и бумаг о финансовом состоянии

В случае прохождения процедуры признания финансовой несостоятельности гражданину предстоит собрать и подать в арбитражный суд внушительный комплект документов. При отсутствии важных сведений судья может принять решение о приостановке процедуры банкротства, поэтому данному подготовительному этапу уделяется важное значение.

СодержаниеПоказать

• Какие документы требуются для банкротства физлица
• Личные документы
• Кредитные документы и документы о задолженности
• Документы о финансовом состоянии физлица
• Прочие

Какие документы требуются для банкротства физлица

Конкретный перечень документов для прохождения банкротства всегда индивидуален и зависит от множества факторов: наличия у должника имущества, доходов, причин формирования проблемной задолженности и пр. Более того, гражданин при первоначальной подаче заявления о своем банкротстве может подать базовый комплект сведений, а затем управляющий и суд вправе запрашивать у него дополнительную документацию. Если гражданин откажется от сотрудничества с судом, тот вправе вынести решение о сохранении за ним задолженности по результатам банкротства.

Документы, которые требуется собрать для прохождения банкротства физлица, можно условно разделить на следующие группы:

1. Личные документы физлица.
2. Документы по имеющимся у него долговым обязательствам.
3. Документы о финансовом состоянии должника.
4. Документы об имеющемся у него в собственности имуществе.

Среди передаваемых в суд документов можно выделить те, которые должник оформляет самостоятельно, которые должны быть у него на руках, а также справки и выписки, за получением которых предстоит обращаться в уполномоченные организации.

Перечень документов, который прилагается в заявлении на банкротство, прописан в п. 3 ст. 213.4 ФЗ-127. При подготовке некоторых документов нужно придерживаться списка утвержденных унифицированных документов. Формы для подготовки перечня кредиторов и описи имущества утверждены Минэкономразвития РФ.

Личные документы

В перечень личных включаются подтверждающие личность должника документы и те, которые связаны с его семейным положением. В базовый пакет данных, который представляется всеми участниками, входят:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. ИНН (если его нет, то предварительно его необходимо оформить в ФНС; процеДypa оформления занимает 5 дней и не требует внесения дополнительной платы).
4. Пенсионное удостоверение (если есть).
5. Справка об отсутствии судимости из МВД.
6. Справка о наличии или отсутствии статуса ИП из ФНС.
7. Решение о признании лица безработным, выданная службой занятости.

В комплект данных по семейному положению должника входит:

1. Свидетельство о заключении бpaка.
2. Аналогичный документ о его расторжении (если есть, в случае расторжения бpaка в последние три года перед подачей заявления о банкротстве).
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Брачный контpaкт (если в нем содержатся сведения о правах собственности на имущество, отличном от Семейного кодекса: по умолчанию имущество, приобретенное супругами в период бpaка, относится к совместно нажитому и подлежит разделу в равных долях).
5. Соглашение о разделе имущества после развода или судебное решение по данному вопросу (если оно было подписано в течение последних трех лет).

Для получения сведений об отсутствии предпринимательского статуса необходимо запросить выписку в ФНС. Это можно сделать как при личном обращении в ФНС, так и на сайте. В последнем случае нужно скачать выписку из ЕГРИП, распечатать ее и заверить. Стоит учесть, что это документ действует только 5 дней. Поэтому запрашивать его нужно непосредственно перед банкротством.

Выписка, которая получена через интернет, будет иметь равную юридическую силу с бумажной версией документа и должна быть подписана ЭЦП.

Кредитные документы и документы о задолженности

Размер задолженности физлица должен иметь документальное подтверждение. В качестве таких фактов для суда могут выступать:

1. Кредитный договор.
2. Договор микрофинансирования.
3. Долговые расписки в пользу физлиц.
4. Налоговые требования об уплате задолженности или требования из ПФР.
5. Штрафы в ГИБДД.

Нужно учесть, что в суд предоставляются сведения обо всех долгах независимо от суммы.

Обычно кредитные договоры с банками находятся на руках у должника, но если они отсутствуют, то он вправе обратиться в банк с просьбой о выдаче ему копии. Условия предоставления копий договоров в разных финансовых учреждениях отличаются. В некоторых банках они могут выдаваться на платной основе.

Согласно ст. 10 ФЗ-353 «О потребительском кредите», копии кредитных договоров и графики погашения долга должны предоставляться бесплатно раз в месяц. Для этого нужно отправить письмо-запрос в банк.

Документы, которые подтверждают наличие долгов и основание их возникновения, также могут включать:

1. Графики платежей из банка.
2. Полученные претензии от финансовых учреждений.
3. Исковые требования от кредиторов.
4. Закладные и договоры залога.

В отношении всех кредиторов нужно составить их перечень (реестр). Он должен включать в себя следующие сведения:

1. Официальное наименование кредитора с указанием формы собственности или ФИО для физических лиц.
2. Сумма долга перед кредиторами.
3. Контактные данные и адреса.

Отдельно прописываются кредиторы по долгам, которые сформировались в период ведения предпринимательской деятельности. Список кредиторов можно скачать по следующей ссылке.

Помимо кредиторов, в указанный список нужно включить и дебиторов физлица, если такие имеются. Это те, кто должен банкроту определенную сумму. Список кредиторов передается по установленной форме по Приложению №1 к Приказу Минэкономразвития от 5 августа 2015 года №530.

В задачи должника входит отправка всем кредиторам копии своего заявления о банкротстве. Факт отправки заказных писем также нужно подтвердить, приложив почтовые квитанции об отправке.

В случае банкротства гражданина, который ранее имел статус предпринимателя, его кредиторы уведомляются не по почте, а путем публикации сведений в Едином федеральном реестре сведений о деятельности юрлиц за 15 дней до подачи заявления о банкротстве.

Документы о финансовом состоянии физлица

Документы в отношении финансового состояния можно разделить на следующие группы:

1. Документы по ежемecячным доходам (пенсии, зарплате, арендной плате и пр.).
2. Документы по имуществу.
3. Документы по заключенным сделкам с имуществом за последние три года.
4. Документы по денежным накоплениям.

Физлицо должно описать все принадлежащее ему имущество: недвижимое (квартиры, дачи, жилые дома, земельные участки, гараж и пр.), движимое, сведения об акциях и других ценных бумагах, сведения об участии в юридических лицах, информацию о ценном имуществе. Сюда включаются сведения о заложенной движимой и недвижимой собственности лица.

Опись имущества гражданина подается по утвержденной форме по Приказу Минэкономразвития №2 №530 от 2015 года.

В отношении принадлежащего физлицу имущества нужно подготовить:

1. Документы, которые подтверждают права собственности на него (например, выписка из ЕГРП в отношении недвижимости).
2. Документы, которые устанавливают права собственности на имущество (это могут быть дарственная, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор купли-продажи).

Гражданин должен предоставить сведения как об имуществе в собственности на российской территории, так и за ее пределами.

В качестве документов, которые подтверждают права собственности гражданина на имущество, в зависимости от его вида выделяют:

1. ПТС.
2. Свидетельство о госрегистрации авто.
3. Выписка из реестра акционеров.
4. Выписка из реестра участников юрлица.

Если гражданин участвует в юрлице, то ему необходимо запросить в ФНС выписку из ЕГРЮЛ. Она вместе с выпиской из ЕГРИП будет готова в течение 5 дней.

Стоит отметить, что, даже если должник не приложит указанные документы к заявлению или решит умолчать о каком-либо имуществе, то управляющий все равно проверит всю предоставленную суду информацию. Так, в его компетенцию входит подача запросов в официальные инстанции относительно имущества, которое принадлежит должнику, или в отношении которого тот заключал сделки. Если в результате проверки управляющий обнаружит факт сокрытия имущества, то должника могут обвинить в фиктивном банкротстве.

В отношении сделок, подписанных за последние три года, нужно приложить документы о договорах, в рамках которых предполагалось отчуждение недвижимости на сумму более 300 тыс. р. Речь идет о продаже или безвозмездной передаче недвижимости, ценных бумаг, движимого имущества, долей в уставном капитале и пр. В качестве таких документов может выступать договор купли-продажи, дарственная, акт приема-передачи.

Все эти сделки будут проверяться управляющим на предмет причинения имущественного вреда кредиторам. Если по результатам проверки управляющий придет к выводу о том, что сделка была подписана на нерыночных условиях (по заниженной стоимости), с заинтересованными лицами (родственниками физлица) или привела к преимущественному удовлетворению интересов определенного кредитора, то управляющий вправе ее оспорить.

В отношении текущего финансового состояния физлица ему следует предоставить:

1. Справку о доходах (2-НДФЛ) при наличии официального места работы за последние 3 года.
2. Налоговые декларации 3-НДФЛ.
3. Справка из ПФР о размере пенсии.
4. Выписка из банковского счета, со счета электронных денег, договор банковского вклада (предоставляются бесплатно в финансовом учреждении по запросу должника).
5. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета.
6. Иные документ по доходам гражданина за последние 3 года.

Данные документы нужны по двум причинам:

1. Для принятия судом решения о введении в отношении должника определенной процедуры банкротства: реализации или реструктуризации.
2. Для определения размера конкурсной массы.

Сведения о состоянии ИЛС гражданина в бумажном варианте можно получить:

1. Через работодателя с учетом положений ФЗ-27 «О персонифицированном учете в системе обязательного пенсионного страхования».
2. Обратившись в территориальное подразделение ПФР. Выписку о состоянии счета можно получать один раз в год по месту жительства или работы. При обращении при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
3. Отправив заказное письмо с заявлением на получение нужных сведений из ПФР с просьбой переслать их по указанному адресу.
4. Предварительно заказав выписку по телефону в ПФР и затем получить ее в назначенное время.
5. Обратившись в МФЦ.

Нужно учесть, что подготовка выписки занимает до 10 дней. Электронная версия указанной выписки содержится на портале государственных услуг.

Прочие

В числе прочих от должника потребуют документы, которые подтверждают, что его банкротство вызвано уважительными обстоятельствами. Такие документы могут подтвердить отсутствие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства. В качестве таких причин и документов могут выступать:

• получение статуса многодетной семьи подтверждает - удостоверение многодетной семьи;
• тяжелое заболевание или инвалидность, подтвержденные медицинскими документами – медицинское заключение, справка;
• увольнение из-за ликвидации или массового сокращения штата – копия трудовой книжки;
• утрата кормильца – свидетельство о cмepти;
• прочее.

Также физлицу до подачи заявления в суд нужно оплатить госпошлину в размере 300 р. и внести на депозит суда сумму в 25 000 р. для выплаты вознаграждения управляющему. Платежные документы об их оплате также входят в базовый пакет сведений. При невозможности внесения указанной суммы на депозит в суд передается соответствующее ходатайство.

В зависимости от специфики ситуации должнику предстоит оформить:

1. Ходатайство о возврате денег с депозита.
2. Об исключении денег из конкурсной массы.
3. О введении определенной процедуры банкротства.

Таким образом, должнику предстоит подать внушительный комплект документов в процессе дела о его финансовой несостоятельности. Передать их можно на сайте арбитражного суда с помощью сервиса «Мой арбитр», почтой или лично через секретариат. Опись передаваемых документов обычно указывается в заявлении на банкротство в качестве перечня приложений.