Как вернуть деньги за страховку по кредиту при его досрочном погашении? Срок расторжения договора, образец заявления, документы
Зачастую оформление кредита сопровождается оформлением полиса страхования. Заемщикам ради одобрения заявки на кредит приходится соглашаться на условия банков, а уже после получения кредита искать способы для возврата уплаченной страховой премии.
СодержаниеПоказать- Законодательная база о страховании при оформлении кредита
- Договор страхования, навязанный банком
- Расторжение заемщиком договора страхования
- ПроцеДypa возврата страховки по кредиту
- Возврат страховки в судебном порядке
Насколько сложно вернуть денежные средства по договору страхования, зависит от вида страховки.
Законодательная база о страховании при оформлении кредита
Деятельность страхователей в Российской Федерации регулируется главой 48 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела».
Статья 935 ГК РФ гласит, что страхование является добровольной процедурой за исключением случаев, установленных законом.В обязательном порядке требуется оформление страховки имущества, которое по договору кредита является залоговым, при выдаче:
- ипотечного кредита или кредита под залог недвижимости (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
- автокредита — полис КАСКО.
Договор страхования, навязанный банком
Все остальные виды страховки при получении кредита не являются обязательными и должны оформляться только лишь по желанию заемщика. К ним относятся страхование:
- жизни и здоровья заемщика;
- от потери трудоспособности;
- имущества при простом потребительском кредите;
- титула или финансовых рисков.
Заемщик имеет право не подписывать такой договор, однако, в этом случае заемщик, как правило, получает отказ в получении кредита.
Расторжение заемщиком договора страхования
Заемщик не сможет отказаться от страховки и претендовать на её возврат тогда, когда наступил страховой случай. В остальных случаях он имеет право вернуть страховку при соблюдении определенных условий.
Если страховка была навязана банком
Согласно Указанию Банка России, застрахованному лицу дан срок, называемый «периодом охлаждения», для того, чтобы бы он мог обратиться к страховщику для возврата уплаченных по договору денежных средств. С 1 января 2018 года срок «периода охлаждения» установлен в 14 календарных дней (Указания Банка России от 21.08.2017 № 4500-У).
Если до момента обращения к страховщику действие договора страхования еще не началось, то заемщику должна быть возвращена страховая премия целиком, в противном случае ему вернут сумму, пропорциональную оставшимся дням срока действия полиса.Как вернуть деньги по обязательной страховке
Если же оформлен договор страхования залогового имущества, то прекратить действие такого договора можно лишь при досрочном погашении кредита. У заемщика есть один месяц, чтобы направить страховщику заявление о расторжении договора и возврате неиспользованных денежных средств по нему.
ПроцеДypa возврата страховки по кредиту
Шаг 1. В первую очередь, заемщик должен собрать все необходимые документы. Чтобы вернуть деньги по навязанной банком страховке, следует подготовить:
- заявление на расторжение договора и возврат денежных средств;
- копия договора страхования;
- копия квитанции об уплате страховой премии.
Если заемщик хочет вернуть страховку по досрочно уплаченному кредиту, ему нужно подготовить:
- заявление о досрочном прекращении действия договора страхования и возврате оставшейся части страховки;
- справка из банка о полном погашении кредита;
- копия кредитного договора.
Шаг 2. Документы можно направить страховщику лично или по почте. При личном обращении заемщику при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.
Заявление следует подготовить в двух экземплярах: один останется у страхователя, а на втором сотрудник страховой компании поставит отметку о принятии документов в работу.Также документы можно переслать почтой заказным письмом с описью вложения. Тогда к пакету документов необходимо приложить копию паспорта заявителя. Датой отправки документов будет считаться дата почтового штемпеля на описи вложения.
Шаг 3. Страховщик обязан произвести с заемщиком расчет по страховке, навязанной банковским учреждением, в течение 10 дней после получения заявления.
В случае расторжения договора обязательного страхования решение о перечислении денежных средств остается за страховщиком: он может принять положительное решение и добровольно вернуть заявителю остаток неиспользованной страховой премии, а может и отказать.
Возврат страховки в судебном порядке
Чаще всего страховщик отказывает заемщику в возврате денег, основываясь на пункте 3 статьи 958 ГК РФ, который гласит, что при расторжении договора страхования досрочно страховая премия не возвращается, если в договоре нет на то специальных оговорок. Этот отказ является необоснованным, и заемщик вправе вернуть страховку через суд.
Однако в тех случаях, когда договор со страховщиком заключает банк, а заемщиков лишь присоединяют к общему договору в рамках коллективного страхования, расторгнуть такой договор не получится.Заемщик может попытаться обосновать свою позицию в суде, но нужно учитывать, что по этому вопросу сложилась неоднозначная судебная пpaктика.
Досудебное урегулирование спора со страховой компанией
Если страхования компания ответила заемщику отказом или оставила его заявление без ответа, необходимо направить страховщику претензию.
В претензии следует изложить суть своих требований, указать сумму для возврата и дать страховой компании разумный срок (как правило, от 10 рабочих дней до 1 месяца) для удовлетворения своих требований. С образцом претензии можно ознакомится по ссылке.Претензия направляется страховщику почтовой службой заказным письмом или предъявляется лично. Если по истечении установленного срока страхования компания не возвращает денежные средства, то заемщик может составлять исковое заявление и обращаться в суд для взыскания страховки по кредиту.
Исковое заявление в суд
Исковое заявление составляется в произвольной форме и подается в мировой суд (если сумма заявленных требований в пределах 50 000 рублей) или в районный суд. Заемщику дано право выбирать место рассмотрения иска (п. 2 ст. 17 Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»), это может быть суд, располагающийся:
- по месту жительства заемщика;
- по месту фактического нахождения страховой компании или ее филиала;
- по месту заключения договора страхования.
К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на взыскание денежных средств:
- копии договора страхования и кредитного договора;
- копии страхового полиса и квитанция об уплате страховки;
- справка из банка, подтверждающая погашение заемщиком кредита в полном размере, если истец претендует на возврат денежных средств при досрочном погашении кредита;
- копия заявления в страховую компанию о возврате денежных средств;
- документы, подтверждающие попытку заемщика урегулировать спор в досудебном порядке;
- копии описей вложения в ценное письмо, если заявление и претензия отправлялись страховщику почтой;
- копия письма от страховой компании с отказом в возврате страховки, если оно имеется;
- оригинал квитанции об уплате страховой пошлины.
Исковое заявление предоставляется в суд в двух экземплярах: одно остается в суде, а другое направляется в страховую компанию вместе с повесткой на судебное заседание.
Сроки исковой давности для возврата страховки в судебном порядке
Срок исковой давности определяется на основании ст. 196 ГК РФ и составляет три года с того момента, когда заемщик узнал о нарушении своих прав.
Начало срока исковой давности будет считаться с момента, когда у страховщика появилась обязанность вернуть заемщику сумму страховки, т. е. в день погашения заемщиком задолженности по кредиту или со дня направления страховщику заявления о возврате денежных средств по навязанной страховке.Таким образом, заемщик, подписав в банке договор страхования, имеет право его расторгнуть, если страховка не является обязательной по условиям кредитования, в течение двух недель с даты заключения. При страховании заложенного имущества по кредиту претендовать можно лишь на возврат остатка страховой премии, оставшейся неиспользованной, при досрочном погашении кредита. Если страховая компания отказывает в возврате денежных средств в добровольном порядке, заемщик вправе вернуть страховку через суд.
Описание процедуры рассмотрения вторых частей заявок на электронный аукцион госзакупок. Причины для отклонения заявок и последние изменения в 2018 году....
10 03 2026 14:25:32
Материальную ответственность за пострадавшего в ДТП пассажира такси несет виновник аварии или его страховая компания. Как получить денежное возмещение?...
09 03 2026 14:32:53
Открытый и закрытый аукционы по 44-ФЗ: понятие, правила и особенности проведения, подача заявки на участие и порядок действий всех участников процедуры....
08 03 2026 3:54:28
Банкротство стратегических предприятий может иметь существенные социальные последствия, поэтому данная процеДypa проводится в особом порядке....
07 03 2026 21:33:46
В каких случаях можно вернуть деньги за абонемент в фитнес-клуб? Как расторгнуть договор со спортивным клубом и какую сумму организация должна вернуть?...
06 03 2026 3:26:31
С 1 октября 2019 года в России действует новый для сектора потребительского кредитования показатель долговой нагрузки заемщика. Для чего ЦБ его ввел?...
05 03 2026 8:32:21
Публикация сведений о банкротстве в ЕФРСБ: перечень данных, обязательных для публикации, порядок размещения данных, необходимые сроки....
04 03 2026 2:24:47
Банковское сопровождение контpaкта по 44-ФЗ: понятие, порядок проведения, требования к финансовым организациям, содержание и правила составления договора....
03 03 2026 3:46:29
Ответ на претензию об оплате задолженности необходимо подготовить самому должнику, в адрес которого претензия поступила. Образец оформления....
02 03 2026 17:29:26
Порядок охраны прав и интересов несовершеннолетних детей, оставшихся без попечения родителей. Кто осуществляет защиту и каким правовым документом регулируется?...
01 03 2026 14:53:20
Кто имеет право на наследство, если нет надлежащим образом оформленного завещания? Порядок вступления в наследство. Сколько стоит принятие наследства?...
28 02 2026 14:26:16
Отчет конкурсного управляющего о ходе процедуры банкротства - обязательная отчетная форма, которая сдается кредиторам и арбитражному суду по нормам 127-ФЗ....
27 02 2026 21:53:58
Запрос котировок - наиболее удобная и простая форма для выбора поставщика, который сможет предложить наиболее выгодные условия по госзакупке....
26 02 2026 2:44:36
Как узнать хозяина земельного участка по кадастровому номеру бесплатно: через сайт ЕГРН, пошаговая инструкция, рабочие способы...
25 02 2026 6:14:26
Преимущества при закупках по 44-ФЗ: правила и порядок получения, перечень льготных категорий, механизм подтверждения права на преференции....
24 02 2026 8:42:53
Когда можно поменять фамилию? Что нужно для смены фамилии при вступлении в бpaк? Какие документы подлежат замене? Размер госпошлины и список документов, требующихся для замены....
23 02 2026 19:31:10
Суд прекращает дело о банкротстве, если исчезнут основания для признания должника несостоятельным – при удовлетворении требований всех кредиторов....
22 02 2026 1:57:49
Новые Методические рекомендации Минэнерго от 1 августа 2019 года позволили систематизировать и уточнить специфику перевозки и хранения нефтепродуктов....
21 02 2026 21:59:19
Вы устроились на новое место работы, прошли испытательный срок, а работодатель отказывается от ваших услуг? Законно ли это? На что имеет право работник?...
20 02 2026 5:35:58
Проверить налог на землю по ИНН: преимущества и недостатки проверки, пошаговая инструкция...
19 02 2026 17:56:14
Раздел 8 декларации по НДС: как, кому и какие данные вносить и не вносить в данный раздел, построчная инструкция по заполнению раздела...
18 02 2026 15:51:24
Крупная сделка по 44-ФЗ: понятие, нормативная основа, образец решения об одобрении и срок его действия, правила оформления протокола....
17 02 2026 16:56:33
Как вернуть некачественный товар обратно в магазин? Порядок и условия возврата товара по гарантии и при отсутствии гарантийного срока....
16 02 2026 12:48:35
Обязанность регистрироваться по месту пребывания возникает не сразу, а только по истечении определенного срока. Если этого не сделать, можно получить штраф....
15 02 2026 14:22:46
Что такое декларированная площадь земельного участка. Как поступать при спорах, ошибках, перерегистрации и наличии претензий....
14 02 2026 20:36:54
При каких условиях может осуществляться возврат или обмен дивана в мебельном магазине? Порядок возврата дивана надлежащего и ненадлежащего качества....
13 02 2026 12:53:39
Что такое акт выполненных работ? Какими законами регулируется? Как составить без налога на добавленную стоимость? Образец документа....
12 02 2026 21:11:48
Трехстороннее соглашение - это официальный документ, который подписывают кредитор, старый и новый должники в целях перевода долга к третьему лицу....
11 02 2026 21:57:48
Протокол о ликвидации ООО представляет собой обязательный документ, который позволяет официально зафиксировать решение учредителей о закрытии компании....
10 02 2026 17:41:42
Жители Москвы, участвующие в программе реновации, имеют право получить вместо старых квартир равнозначные новые. Основания отказа от предоставленного жилья....
09 02 2026 23:11:19
Когда суд отказывает в рассмотрении искового заявления и возвращает его заявителю, тот имеет право подать частную жалобу на определение суда....
08 02 2026 9:13:36
Образец заявления на продление регистрации. Как правильно заполнить и куда подавать? Перечень документов для продления. Обжалование решения УФМС....
07 02 2026 6:17:19
Земельные участки сельхозназначения: что это такое? Особенности правового режима. Как можно использовать земли сельскохозяйственного назначения?...
06 02 2026 16:38:55
Нововведения, внесённые в Федеральный закон №126 "О связи" в 2019 году: сотрудничество операторов связи с правоохранительными органами и другие изменения....
05 02 2026 7:11:48
Влияние снижения ключевой ставки ЦБ РФ до 5,5% на процентные ставки по ипотечным кредитам. Какие есть льготные программы и насколько актуально рефинансирование....
04 02 2026 19:38:17
Как получить гражданство США гражданину России? Реально ли этого добиться? Существует несколько вариантов....
03 02 2026 16:38:50
Вносить ежемecячную плату за пользование услугами ЖКХ - обязанность всех потребителей. Игнорирование этого правила может привести к начислению пени....
02 02 2026 19:25:47
В 2019 году отчетность 2-НДФЛ разделена на две самостоятельные формы: для подачи в органы ФНС и для выдачи по запросу сотрудников. Образцы бланков....
01 02 2026 0:11:50
Перечень технически сложных товаров утверждён Правительством РФ. Данные товары подлежат возврату на определённых условиях и только в случае неисправности. В 2019 году этот список расширился: в него внесены дополнения....
31 01 2026 4:46:28
При нарушении своих прав потребитель всегда может отправить жалобу в вышестоящие инстанции, грамотно составив заявление и прикрепив необходимые документы....
30 01 2026 17:16:45
В статье 127 ФЗ №127 "О несостоятельности и банкротстве" регулируются основные вопросы назначения и работы управляющего на этапе конкурсного производства....
29 01 2026 22:39:50
Техносила как вернуть товар А что же на самом деле дает так называемая «дополнительная гарантия»? При продаже сертификатов обслуживания «Сервис+» и страховки...
28 01 2026 13:53:19
Алименты в гражданском бpaке. Можно ли получить алименты вне бpaка? В каких случаях можно требовать получения алиментов? Способы и пошаговая инструкция получения алиментов вне бpaка....
27 01 2026 18:39:19
Законодательство на стороне потребителя: почти во всех случаях можно осуществить возврат вещи и со срезанной этикеткой или биркой, и без товарного или кассового чека....
26 01 2026 15:37:42
Описание процедуры заключения договора с УК о реструктуризации долга. Порядок действий, список документов и преимущества реструктуризации....
25 01 2026 20:34:17
Справка плательщика НДС: для чего может потребоваться справка о примиряемой системе налогообложения, запрос контрагента, форма справки...
24 01 2026 11:50:32
Кто может подавать надзорную жалобу для пересмотра гражданского дела? Куда нужно обращаться и с какими документами? В какие сроки нужно подать жалобу?...
23 01 2026 11:33:25
Особенности процедуры расторжения договора купли-продажи квартиры по соглашению сторон и в судебном порядке. Законодательное регулирование....
22 01 2026 19:48:47
Можно ли вернуть антифриз в магазин купленный Вами оказался бpaкованным (ненадлежащего качества, испортился, порвался, развалился и т.п.), и при этом Вы...
21 01 2026 6:36:14
Ежемecячное пособие по уходу за ребенком до полутора лет: порядок получения, максимальный и минимальный размеры. Пособие по уходу за ребенком до 3 лет....
20 01 2026 2:30:48
Еще:
законы -1 :: законы -2 :: законы -3 :: законы -4 :: законы -5 :: законы -6 :: законы -7 :: законы -8 :: законы -9 :: законы -10 :: законы -11 :: законы -12 ::
20 фильмов, которым зрители поставили высший балл